קרדיטל או פאסקארד: איזה כרטיס אשראי נותן יותר החזר כספי?
קרדיטל ו-PassCard כמעט בתיקו (57 נקודות מול 57): ההחלטה אינה מבוססת על הציון הממוצע, אלא על איזו מהן מצטיינת במה שחשוב לך ביותר. קרדיטל מנצחת בעלות, גמישות וכיסוי. PassCard מנצחת בצבירת נקודות ובטווח טווח הגעה ברשת. קרדיטל מיועדת ל: משתמשים שמעדיפים הנחות יומיות מיידיות ומערכת נקודות פשוטה, מבלי להסתמך על בנק. PassCard מיועדת ל: אלו המעוניינים בהנחות יומיות אגרסיביות לפי קטגוריה (מסעדות, בתי קולנוע, גלידריות, גביית אגרות אלקטרוניות) מבלי להסתמך על בנק, ופועלת דרך Redpagos.
ציר אחר ציר
תוכניות תגמולים מושוות על סמך מה שהן מציעות בפועל: כמה נקודות צוברים, ערך כל נקודה, כמה קל לממש אותן, אילו הנחות הן מספקות ועלות תחזוקת הכרטיס. הפרש של פחות מ-5 נקודות נחשב לתיקו: הציון הוא הערכה מחקרית, לא מדידה עשרונית.
| ציר (משקל) | קרדיטל | כרטיס גישה | לְנַצֵחַ |
|---|---|---|---|
| צבירה (25%) | 45 | 55 | כרטיס גישה |
| רשת הנחות (25%) | 75 | 80 | כרטיס גישה |
| החלפה (20%) | 50 | 48 | לִמְשׁוֹך |
| עלות (15%) | 58 | 48 | קרדיטל |
| גמישות (8%) | 52 | 38 | קרדיטל |
| כיסוי (7%) | 55 | 48 | קרדיטל |
| ציון כולל | 57 | 57 | לִמְשׁוֹך |
הנתונים, זה לצד זה
| עוּבדָה | קרדיטל | כרטיס גישה |
|---|---|---|
| מַשׁדֵר | קרדיטל בע"מ (קבוצת Santander) | פאס קארד S.A. |
| רשתות | מאסטרקארד | אַחֵר |
| תוכנית נקודות | קרדיפונטוס | נקודות מעבר |
| איך זה מצטבר | כל 25 דולר שמוצעים על רכישות באמצעות כרטיס Creditel Mastercard צוברים 1 קרדיפונטו (על פי הודעות רשמיות של Creditel). שער הפסו אושר; המקבילה לרכישות בדולר לא אושרה כאן. | נקודות 1 Pass עבור כל 100 דולר שהוצאו עם הכרטיס; בעת מימוש, 1 נקודות = 1 דולר מערך המוצר. שני הנתונים מופיעים בתנאים וההגבלות הרשמיים של חנות Passcard: זוהי אחת התוכניות השקופות ביותר במגזר הלא-בנקאי. |
| מהו ערכה של נקודה? | ערך כספי לקרדיפונטו (שווה ערך בדולרים לנקודה במימוש) לא פורסם בבירור; עם צבירת $25 = 1 נקודות, התשואה האפקטיבית תלויה בקטלוג. לא אושר. | נקודה 1 = $1 (למימוש בחנות Passcard) |
| כיצד לממש | מימוש מוצרים מהקטלוג דרך האפליקציה או האתר, עם משלוח עד הבית. אפשרויות מימוש ב-SMS, באמצעות הודעת הודעת טקסט CANJE למספר 4242 והמיתוג "ShopCreditel", הופיעו בתקשורת של Creditel בין השנים 2021-2023 אך אינן רשומות עוד באתר הרשמי: יש להתייחס לאלה כערוצים היסטוריים, שלא אושרו כרגע. | ניתן לממש נקודות עבור מוצרים בחנות Passcard, כאשר 1 נקודות = 1 דולר מערך המוצר. ערך המימוש המקסימלי הוא 50% מערך המוצר: עליך להיות בעל לפחות המחצית השנייה זמינה בכרטיס Passcard שלך, אשר משולם אך ורק באמצעות Passcard. נקודות פגות 12 חודשים קלנדריים לאחר זיכוי, אינן ניתנות להעברה לאדם או חשבון אחר, לא ניתן להמיר אותן למזומן, ובעלי כרטיס נוספים אינם יכולים לממש נקודות, אם כי בעל הכרטיס הראשי אכן צובר נקודות עבור רכישות שבוצעו על ידי בעלי הכרטיס הנוספים שלו. |
| הנחות | דגש חזק על הנחות: עד 20% הנחה בכל יום בקטגוריות שונות ותוכניות תשלומים/מבצעים ללא ריבית. שנה ראשונה של כרטיס בינלאומי חינם בהתאם למבצע. | הנחות יומיות לפי קטגוריה, עם תנאים והגבלות בתוקף החל מ-31 בינואר 2026, ותוקף עד דצמבר 2027: ימי שני: חנויות ספרים; ימי שלישי: מספרות; ימי רביעי: מסעדות; ימי חמישי: הסעות נוסעים; ובימי שישי: בתי קולנוע, תיאטראות וקופות כרטיסים (למעט קטגוריית הספורט). בכל המקרים, 25% הנחה עם כרטיסי Passcard Clásica ו-Like ו-30% הנחה עם כרטיסי Passcard Black ו-Experta, עם החזר מקסימלי של 400 דולר אוסטרלי לעסקה. ימי שבת: גלידריות עם הנחה של 50% עד 400 דולר אוסטרלי, ובימי ראשון: גביית אגרה אלקטרונית עם הנחה של 50% עד 200 דולר אוסטרלי. ארבע גרסאות: Clásica, Like (18–29, סטודנטים), Black ו-Experta (60+). |
| עלויות | עלויות הנפקה/תחזוקה לא אושרו במקורות שנבדקו; מבצעים תכופים של בונוסים בשנה הראשונה. | שנה ראשונה חינם. לאחר מכן, החוברת הרשמית של Pass Card S.A. (FC 02 Revision 30, הגרסה שהונפקה ב-22/9/2026; לא מודפסת תאריך תפוגה) קובעת "עלות שנתית של קבוצת זיקה" של 133,75 דולר אוסטרלי + מע"מ, לתשלום חודשי וחובה (≈ 163,2 דולר אוסטרלי לחודש כולל מע"מ, ≈ 1.958 דולר אוסטרלי לשנה): 70% יותר מ-78,58 דולר אוסטרלי + מע"מ בחוברת שקראנו ב-17/8/2026. כרטיסים נוספים הם בחינם. חיובים חובה נוספים: ביטוח הונאה 39 דולר אוסטרלי + מע"מ לחודש, ביטוח יתרה של 2,5 דולר לאלף לחודש, משיכת מזומן 24 דולר אוסטרלי + מע"מ למשיכה, ותשלום עבור שירותים ברשתות גבייה 24 דולר אוסטרלי + מע"מ לעסקה. עבור תשלומים באיחור של יותר מ-30 יום, יחולו דמי ניהול של 10 דולר אוסטרלי + מע"מ; עבור חיובים שנויים במחלוקת, יחויב 18,03 דולר ארה"ב + מע"מ. שליחת דף חשבון (10 יחידות) היא אופציונלית. מימון: ריבית שנתית של 107% וריבית פיגורים: ריבית שנתית של 125% (החוברת הקודמת ציינה 113% ו-128%). |
| נתונים מאומתים | חֶלקִי | כן, לפי מקור רשמי. |
בעד ונגד
קרדיטל — קרדיפונטוס
מנפיק שאינו בנקאי · Creditel S.A. (קבוצת Santander)
בעד
- כלל צבירה ברור ופשוט ($25 = 1 קרדיפונטו)
- מימוש מקוון דרך האפליקציה או האתר, עם משלוח עד הבית
- הנחות יומיות תחרותיות של עד 20%
- תמיכה בקבוצת Santander
נֶגֶד
- הערך האמיתי של הנקודה במימוש אינו שקוף: בדף עצמו יש אקורדיון שכותרתו "מה ערכו?" שתשובתו לעולם לא ניתנת.
- זוהי המנפיקה היחידה בפלח שלה שאינה מפרסמת רשימת מחירים או לוח תעריפים להורדה, למרות שתקנות BCU דורשות זאת.
- התוכנית מתמקדת יותר בהנחות מאשר בצבירה כמחוללת ערך.
PassCard — נקודות מעבר
מנפיק שאינו בנקאי · Pass Card S.A.
בעד
- הנחות יומיות משמעותיות מאוד (25%-30% מיום שני עד שישי, 50% בשבתות וראשון)
- ערך שער ונקודות שפורסמו בבסיסים: נקודה 1 עבור כל נקודה $100 ו- 1 = $1
- ניתן להשיג ומופעל דרך Redpagos, ללא צורך בחשבון בנק.
- שנה ראשונה חינם ושנים נוספות חינם
- גרסאות מפולחות (צעירים/סטודנטים, שחורים ו-60+)
נֶגֶד
- הנקודות פגות 12 חודשים קלנדריים לאחר זיכוין.
- ההחלפה מוגבלת ל-50% מערך המוצר: את המחצית השנייה יש לשלם באמצעות כרטיס ה-Passcard עצמו.
- מימון בריבית שנתית של 107% (125% שיעור חדלות פירעון), היקר ביותר בסגמנט: בהשוואה ל-27,30% + מע"מ מ-ANDA ו-63-64% מ-OCA
- מהשנה השנייה ואילך, עלות התחזוקה היא 133,75 דולר אנגלי + מע"מ לחודש (כ-1.958 דולר אנגלי לשנה כולל מע"מ), בתוספת ביטוח חובה נגד הונאה בסך 39 דולר אנגלי + מע"מ לחודש.
- נקודות אינן ניתנות להעברה ולא ניתן לממש נקודות נוספות.
הקריאה שלנו של כל אחד מהם
קרדיטל
דגש טוב על הנחות (עד 20% בכל יום, תשלומים ללא ריבית) ושיעור צבירה מפורסם (25 דולר = נקודת קרדי 1). הדירוג שמרני מכיוון שהערך הכספי של נקודת הקרדיפוינט אינו מתפרסם (התשואה בפועל תלויה בקטלוג ShopCreditel), שיעור הצבירה בדולר אינו מאושר, ועמלת התחזוקה אינה רשומה במקורות.
כרטיס גישה
הנחות יומיות חזקות וכעת מתועדות היטב (25%-30% מיום שני עד שישי בהתאם לגרסה, 50% בשבתות וראשון, כולן מוגבלות ל-$U400 לסגירה). הצבירה עולה מכיוון שהטענה של "שער וערך לא שקופים" הייתה שקרית: התנאים וההגבלות קובעים שנקודות 1 שוות כל $100 ו-1 נקודות = $1. העלויות יורדות (68 עד 52) והגמישות עולה (45 עד 38) עם יציאת הכרטיס הרשמי: התחזוקה היא חודשית החל מהשנה השנייה ואילך, נקודות פגות לאחר 12 חודשים, אינן ניתנות להעברה, ולא ניתן לממש נקודות נוספות. העלות יורדת שוב, מ-52 ל-48, ב-22/9/2026: הכרטיס המקוון הגדיל את התחזוקה החודשית מ-$U 78,58 ל-$U 133,75 + מע"מ (+70%) והוסיף ביטוח חובה נגד הונאות בסך $U 39 + מע"מ לחודש; הירידה בריבית השנתית מ-113% ל-107% אינה מפצה.