הונאה ושיטות תשלום · אורוגוואי

רימו אותי: מה יש להם להחזיר לי?

כיום, התשובה מסתובבת כמו פולקלור: עובד בנק לשעבר שנשבע שלעולם לא מקבלים החזר כספי בכרטיסי חיוב, לצד מישהו שקיבל החזר כספי מלא. החוק אכן אומר משהו - והוא אומר הרבה יותר ממה שאנשים מבינים. הנה הוא, עם הסעיף לצד, וגם מה שאומר החוק. לֹא זה נותן לך.

הכלל שכמעט אף אחד לא מכיר: נטל ההוכחה הוא מהמנפיקאם הבנק אינו יכול להוכיח שהעסקה אומתה ובוצעה כראוי על ידך, הוא אחראי (RNRCSF, סעיף 364 סעיף קטן ח').

מה קרה לך?

המנפיק משלם על כך.

החוק ברור.

הכלל אינו מבחין בין חיוב לאשראי: החוק מתייחס לשניהם (ולכסף אלקטרוני) באופן שווה. הכל תלוי ברגע אחד: הרגע בו אתה מודיע. כל דבר שקורה לאחר ההודעה שלך משולם על ידי המנפיק, אלא אם כן הוא מוכיח שאתה או מישהו מורשה על ידך ביצע את העסקאות. וכל סכום העולה על המגבלה המורשית שלך משולם על ידי המנפיק גם אם הודעתם לו באיחור. כל דבר לפני ההודעה ובתוך המגבלה הוא, באופן עקרוני, באחריותך - אך למעט שני יוצאים מן הכלל עיקריים: אם הייתה פרצת אבטחת מערכת, או אם המנפיק אינו יכול להוכיח שהעסקה אומתה כראוי, הוא אחראי.

מה השולח ישתמש נגדך: המנפיק ינסה להוכיח שאתה או מישהו אחר בהסכמתך ביצע את העסקה. זו הסיבה שקבלה של ההודעה, עם תאריך ושעה, היא הראיה החשובה ביותר.

השעון

להודיע "מיד עם גילוי הדבר", באופן שישאיר רישום (חוק 19.731, סעיף 17 סעיף קטן ב').
על המנפיק להגיב לתביעתך תוך 15 ימים קלנדריים, שניתן להאריך אותם פעם אחת ב-15 ימים נוספים.
הערה: אין להם מועד אחרון חוקי להחזר כספי. רק להם להגיב.

מה להרכיב

הוכחת הודעה למנפיק (עם תאריך ושעה).
תלונה פלילית.
דוח חשבון עם סימון של תנועות לא ידועות.
אם היה לך את הכרטיס הפיזי: אמור זאת בכתב, זו עובדה לטובתך.

מאיפה זה מגיע?

חוק 19.731, סעיף 16 סעיפים א', ב' ו-ג'
סעיף 15 סעיף ו' לחוק 19.731 (נטל ההוכחה)
RNRCSF (BCU), סעיף 364 סעיף קטן ח' - אם המנפיק אינו מפגין אימות תקין, הוא אחראי
RNRCSF, סעיף 327 - למנפיק יש 15 ימים קלנדריים להגיב לך

התביעה, מוכנה להעתקה

הגישו זאת בכתב ו דרשתי הוכחה עם תאריך ושעההרגע הזה הוא החלק שעליו מסתובבת כל ההגנה שלך.

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

מה הם מדווחים עכשיו?

אנחנו קוראים את השרשורים ב-r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas ו-r/AskUruguayan כל יום ומקבצים את מה שאנשים אומרים לפי... שיטת פעולהאיננו מפרסמים האשמות נגד חברות בשמן: אנו מפרסמים איך התרמית עובדתכדי שתזהה זאת לפני שתיפול.

טוען דוחות…

גרם המדרגות, לפי הסדר

דד-ליינים הם קטלניים: דד-ליין של 48 שעות הוא זה שגורם להפסדי הכסף הגדולים ביותר.

באותו היום

להודיע למנפיק, לבקש קיבוע ולדווח על כך.

שלושתם, אל תבחרו רק אחד. הודיעו להם באמצעות אמצעי המספק הוכחת הודעה ובקשו להקפיא את הכספים. אם הייתה העברה, בקשו בכתב להקפיא את הכספים בחשבון היעד. והגישו תלונה במשטרה (לא ניתן להגיש את התלונה בגין הונאה/הונאת מחשב באופן מקוון: יש לעשות זאת באופן אישי).

סעיף 17 סעיף ב' לחוק 19.731; סעיף 11 לחוק 20.327

תוך 48 שעות

קח את דו"ח המשטרה לבנק.

אם המוסד לא יקבל את הכספים תוך 48 שעות ממועד יישום ההקפאה, ההקפאה תבוטל והכספים משוחררים. זהו פרק הזמן שגורם להפסדים הכספיים המשמעותיים ביותר.

סעיף 11 סעיף קטן א' לחוק 20.327

תוך 30 יום

צו בית משפט המאשר את קיבוע התנועה

התובע הציבורי מטפל בזה. אם זה לא יגיע, גם צו האיסור על תנועה יבוטל.

סעיף 11 סעיף ב' לחוק 20.327

בְּמַקבִּיל

תלונה רשמית למוסד

ביקשתי הוכחת קבלה עם תאריך, שעה, מספר ומועד אחרון לתגובה. יש להם 15 ימים קלנדריים להגיב, וניתן להאריכה פעם אחת ב-15 ימים נוספים.

סעיף 327 של RNRCSF

אם נדחה אותך

הגנת הצרכן (MEF) - לא ה-BCU

במקרה של הונאת כרטיסי אשראי, עסקאות לא מורשות או בעיות בכספומט, הגוף הרלוונטי הוא יחידת הגנת הצרכן של משרד הכלכלה והאוצר (MEF). התהליך אורך כ-45 ימים קלנדריים; ניתן להתקשר למספר 0800 7005 15 ימי עסקים לאחר שליחת תלונתך לספק.

gub.uy — נוהל הגנת הצרכן

גַם

הגשת תלונה ל-BCU: זה עובד, אבל זה לא יזכה אותך בהחזר כספי.

הגשת תלונה ל-BCU מאפשרת להם לפקח ואולי אף להטיל סנקציות על המוסד. BCU עצמה מבהירה שאין לה סמכות להורות על החזרים. הגישו אותה בכל מקרה: היא משאירה עקבות.

BCU — פורטל משתמשים פיננסי

היחיד שמורה לחזור

צֶדֶק

זוהי הדרך היחידה לקבל את כספך בחזרה: "הסמכות השיפוט הבלעדית של בתי המשפט", במילותיו של BCU. שתי דרכים שאינן סותרות זו את זו: התיק הפלילי שכבר הגשת, והתיק האזרחי נגד המנפיק.

תעדו הכל עם התאריך והשעה. כל מבנה האחריות תלוי ברגע אחד: הרגע בו נתתם הודעה מראש. בלי הוכחה להודעה זו, אתם מפסידים את הוויכוח עוד לפני שהוא מתחיל.

אם המנפיק שלך הוא ארנק (Prex, Mi Dinero…)

יש לך פחות כלים עם בנק, והסתרת זה ממך תהיה הדבר הגרוע ביותר שאנחנו יכולים לעשות. החלק בתקנות BCU שמכיל את כלל הזהב - "אם המנפיק לא יכול להוכיח אימות תקין, הוא משלם" - ואימות דו-שלבי חובה זה לא חל עליהם.

מה כן מגן עליך

חוק 19.731 שלם: סעיף 1 שלו כולל במפורש את כלי הכסף האלקטרוני, כך שאחריות המנפיק (סעיף 16) ונטל ההוכחה (סעיף 15 סעיף קטן ו') חלים עליך.
יש לענות על התביעה תוך 15 ימים קלנדריים, עם אפשרות להארכה פעם אחת בלבד, ויש להגיש אותה בכל ערוץ דיגיטלי, גם ללא אימות (RNSP, ספר VII, סעיף 108.2).
בחוזה חייב להצהיר כי אינך אחראי לכשלים באבטחת המערכת שאינם מיוחסים לך (RNSP, סעיף 107).
שעון הקפאת כספים של 48 שעות / 30 יום: חוק 20.327 מציין במפורש את מנפיקי הכסף האלקטרוני.

מה שאתה לא יכול להרשות לעצמך

הכלל "אם המנפיק אינו יכול להוכיח אימות תקין, הוא אחראי" (סעיף 364 סעיף ח' לחוק הצפון אמריקאי).
גורם כפול חובה עבור העברות לצדדים שלישיים (סעיף 364 סעיף קטן i).
הכלל לגבי הסעיף שלפני הודעתך (סעיף 367): הוא אינו חל עליהם, והחוק שותק בעניין זה. סעיף זה נותר ללא כלל.

הכללים, ללא מתווכים

מֵידָע הַפנָיָהאין מדובר בייעוץ משפטי. כל מקרה תלוי בראיות, ולא פרסמנו פסיקה אורוגוואית בכמה מהנקודות הללו. במקרים בהם החוק מתווכח, אנו מציינים זאת במקום להציע תשובה חד משמעית. אם מדובר בכסף, יש להתייעץ עם עורך דין.