שלוש דרכים שונות שבהן הכרטיס שלך יכול לתת לך משהו בחזרה
תוכניות תגמולים בכרטיסי אשראי בדרך כלל מתגמלות אותך בשלוש דרכים: החזר כספי (אחוז מההוצאות שלך המוחזר אליך, בין אם כמזומן או כזיכוי בדוח החשבון שלך), מיילים (נקודות הניתנות למימוש עבור טיסות או מוצרי נסיעות), ונקודות כלליות (הניתנות למימוש עבור קטלוגים, כרטיסי מתנה או הנחות). אלה אינם טובים או גרועים יותר באופן מטבעם; היתרונות שלהם משתנים בהתאם להרגלי ההוצאות שלך ולהרגלי ההוצאות שלך. הבנת ההבדלים הללו יכולה למנוע ממך לבחור תוכנית ראוותנית שמציעה תשואה מועטה עבור הצרכים הספציפיים שלך.
עבור לחלק מסוים במדריך
החזר כספי: פשוט וצפוי
החזר כספי הוא האופציה השקופה ביותר: אתם יודעים בדיוק כמה תקבלו בחזרה כי זה אחוז ממה שאתם מוציאים, בלי שתצטרכו לנחש את ערך הנקודה. זה אידיאלי עבור אלו שרוצים משהו פשוט וישיר, ועבור אלו שלא נוסעים מספיק כדי לנצל באופן מלא את תוכנית הנוסע המתמיד. החיסרון שלו הוא שהוא כמעט ולא מציע את התשואות הגבוהות ביותר עבור מוציאים גדולים: אחוזי החזר כספי הם בדרך כלל צנועים ולפעמים יש להם מגבלות חודשיות. אבל כהנחיה כללית, אם אתם לא רוצים לעשות את החישוב, החזר כספי הוא כמעט תמיד בחירה בטוחה.
מיילים ונקודות: הם שווים את מה ששווה המימוש
הנה המלכודת שגורמת לאנשים רבים להפסיד כסף מבלי להבין זאת. לנקודה או למייל אין ערך קבוע: הן שוות את מה שמקבלים כשמפדים אותן. אותה נקודה יכולה להיות שווה פי שניים לטיסה מאשר לבלנדר מהקטלוג. כדי לברר אם תוכנית נוסע מתמיד מתאימה לכם, חשבו את הערך לנקודה: חלקו את העלות במזומן של מה שאתם מפדים במספר הנקודות שהוצאתם. אם הערך לנקודה טוב ואתם מתכוונים לטייל, מיילים יכולים בקלות לנצח את הקאשבק. אחרת, בסופו של דבר תצברו נקודות שפגתם בצורה שגויה או שפג תוקפן.
מי מרוויח מכל אחד מהם
ככלל: אם אתם נוסעים לעתים קרובות ויודעים כיצד לממש מיילים עבור טיסות, מיילים בדרך כלל מספיקים יותר. אם אתם מוציאים הרבה ומאורגנים לגבי מימוש נקודות, תוכנית נקודות טובה עשויה להיות אופציה טובה. ואם אתם רוצים פשטות, לא נוסעים הרבה, או מעדיפים לא להיות קשורים לקטלוגים ותאריכי תפוגה, החזר כספי הוא היעיל ביותר לכל מאמץ. אנשים רבים בסופו של דבר משתמשים בשני כרטיסים: אחד להחזר כספי עבור הוצאות יומיומיות ואחד למיילים עבור רכישות גדולות יותר או טיולים. החשוב הוא לא לבחור על סמך שיווק אלא על סמך הרגלי ההוצאות שלכם בפועל.
טעויות שגורמות לאובדן רווחים
שלוש טעויות יכולות להרוס את הטבות כרטיס האשראי שלך. אחת: לפוג את תוקפן של נקודות או מיילים בגלל שלא השתמשת בהם בזמן; תמיד בדוק את תאריך התפוגה. שתיים: מימוש עבור הדבר הראשון שאתה רואה בקטלוג, שהוא בדרך כלל הערך הנמוך ביותר לנקודה. ושלוש - היקרה מכולן - מימון ההוצאות שלך על יתרת כרטיס האשראי שלך כדי "לצבור עוד": הריבית על היתרה גבוהה ביותר ולעתים קרובות אוכלת כל הטבה. כלל הזהב הוא שההטבות משתלמות רק אם אתה משלם את הדוח שלך במלואו בכל חודש. אם יש לך יתרה, שום סכום של החזר כספי או מיילים לא יפצה על מה שאתה משלם בריבית.