ניקוי דוחות אינו זהה למרכז סיכונים
באורוגוואי, לעתים קרובות מתבלבלים בין שני דברים שונים. ה-Clearing de Informes (סליקת מידע אשראי) הוא מאגר נתונים פרטי, המופעל על ידי חברה מסחרית, שאוסף מידע אשראי ממקורות רבים: בנקים, חברות מימון, עסקים, ספקי שירותים ואחרים. כאשר אנשים אומרים שהם נמצאים בסליקה, הם מתייחסים לזה. ה-Central de Riesgos (מרכז הסיכונים), לעומת זאת, שייך ל-BCU (לשכת האשראי של מדינת אורוגוואי) וכולל רק מוסדות המפוקחים על ידי BCU, כגון בנקים, חברות מימון, קואופרטיבים לחיסכון ואשראי ומנהלי אשראי; הוא מציג את הסטטוס שלך ודירוג המבוסס על היסטוריית התשלומים שלך. אלו הם מרשמים שונים, עם בעלים והיקפים שונים. הבנת איזה מהם משפיע עליך היא הצעד הראשון לשיפור היסטוריית האשראי שלך.
עבור לחלק מסוים במדריך
מה כל אדם מסתכל עליו ולמה זה חשוב
מרכז הסיכונים BCU מסווג חייבים במערכת הפיננסית המפוקחת לפי היסטוריית התשלומים שלהם, והבנקים משתמשים בדירוג זה בעת הערכת הלוואה. רקורד גרוע שם סוגר דלתות במערכת הפיננסית הפורמלית. למסלקה הפרטית יש היקף רחב יותר, שכן היא כוללת חדלות פירעון עם עסקים ושירותים שאינם רשומים ב-BCU, וגם חברות מתייעצות איתו כדי להחליט אם להציע תוכניות תשלומים או תוכניות תשלום. לכן, תוכלו לקבל רקורד נקי באחד ובעיות באחר. חשוב לדעת באיזה מהם אתם רשומים ומדוע, מכיוון שכל אחד מהם פועל באופן עצמאי.
כמה זמן נרשם חוב?
מידע אשראי שלילי אינו נשאר לנצח. על פי תקנות הגנת המידע האישי של אורוגוואי, לנתונים על חדלות פירעון יש תקופת שמירה מקסימלית, בדרך כלל כחמש שנים, אם כי התקופה המדויקת יכולה להשתנות בהתאם לשאלה האם מדובר בחוב שלא שולם או בחוב שכבר הוסדר. מומלץ לאמת את תקופת השמירה הנוכחית עם יחידת בקרת המידע האישי או עם הגוף המנהל כל מרשם. יתר על כן, לאחר שסללתם חוב, יש לעדכן את המרשם כדי לשקף ששילמתם: העובדה שלא מופיעה עוד כלא שולם לא בהכרח אומרת שהוא נעלם מיד, מכיוון שהמידע בדרך כלל נשאר מסומן כמשולם או שולק למשך פרק זמן מסוים לפני שהוא נמחק. אל תתמקדו אך ורק במספר השנים, מכיוון שזה יכול להשתנות בהתאם למקרה: חשוב לדעת שיש מגבלה וכי תשלום מפעיל את העדכון. אם חוב ישן או שכבר שולק ממשיך להופיע כלא שולם או שעבר את תקופת השמירה שלו, יש לכם את הזכות לבקש לתקן או להסירו מהגוף המנהל את המרשם.
איך לצאת מהניקוי
אין טריק למחיקת חוב אמיתי: הדרך האמיתית להסיר את עצמך מרשימת לשכת האשראי היא ליישב את החוב שלך. התהליך כרוך בזיהוי בדיוק איזה חוב רשום נגדך, איזה נושה מדובר, וסכום החוב; הסכמה לתוכנית תשלומים או הסדר תשלומים; מילוי ההסכם; ולאחר מכן אימות שהרישום עודכן. לעתים קרובות, הבעיה אינה שלא שילמת, אלא ששילמת ואף אחד לא עדכן את המידע, או שהחוב פג תוקף או שעבר תקופת ההתיישנות שלו. במקרים אלה, תוכל לבקש רשמית תיקון. היזהרו מכל מי שמבטיח להסיר אתכם מרשימת לשכת האשראי עבור תשלום מהיר: זה אינו שירות לגיטימי.
הרגלים שבונים מחדש את הפרופיל שלך
היסטוריית אשראי טובה נבנית באופן עקבי, לא בן לילה. שלמו תמיד בזמן, גם אם זה רק המינימום, כי תשלומים באיחור הם מה שפוגע באמת באשראי שלכם. הימנעו ממיצוי כרטיסי האשראי שלכם: שימוש מתון תמיד מועיל. אל תגישו בקשה למספר הלוואות בו זמנית, שכן פניות תכופות שולחות איתות שלילי. אם אתם בונים מחדש את הכספים שלכם, הלוואה קטנה שנפרעה היטב או כרטיס אשראי שנעשה בו שימוש זהיר עוזרים להפגין התנהגות בריאה. ומעל הכל, אל תיקחו חובות חדשים כדי לכסות חובות ישנים. עם הזמן, דפוס של תשלומים דייקנים גובר על היסטוריית אשראי גרועה שדוהה אל הרקע.
זכויותיך והודעה סופית
יש לך את הזכות לדעת איזה מידע אודותיך מוחזק ברשומות אלה ולבקש את תיקונו אם הוא שגוי, מיושן או פג תוקף. מרכז הסיכונים מנוהל על ידי BCU (לשכת אשראי ממלכתית); בית המסלקה מופעל על ידי חברה פרטית, ושניהם חייבים לאפשר לך גישה למידע שלך. אם אתה מוצא שגיאה, עליך להגיש תלונה לגוף המנהל כל מסד נתונים. מדריך זה מספק מידע כללי ואינו מחליף ייעוץ מקצועי בנוגע למצבך הספציפי. כדי לבדוק את מצבך במערכת הפיננסית המפוקחת, צור קשר עם BCU; עבור המרשם הפרטי, צור קשר עם החברה המנהלת אותו; ובמקרה של מחלוקת, תוכל לערער לרשות להגנת המידע האישי.