האם הבנק יכול לבטל את ההעברה?
לא לבד, וזה החלק הכי מתסכל. העברה שאושרה לא מבוטלת: BROU מציינים זאת במרכז העזרה שלהם ומוסיפים את הכלל שמסביר את כל השאר: "הבנק אינו יכול לחייב כספים מחשבון ללא אישור בעל החשבון". מה שהבנק עושה הוא ליצור קשר עם הנמען כדי לבקש את האישור הזה. אם הנמען חותם, הבנק יחייב את הכספים ויחזיר לך; אם הם לא מגיבים או מסרבים, לבנק אין דרך למשוך את הכסף מחשבון זה, והתהליך הופך לחוקי. זו הסיבה שהשעה הראשונה חשובה: ככל שתבקש את ההחזר מוקדם יותר, כך האדם שעדיין לא הוציא את הכסף יקבל את ההודעה מוקדם יותר. כלל זה אינו גחמה של בנק מסוים: חשבון היעד אינו שלך או של הבנק, ואף אחד לא יכול לגעת בו ללא אישור בעל החשבון.
עבור לחלק מסוים במדריך
מה לבקש מהבנק וכמה זמן זה לוקח
ב-BROU, הבקשה מתבצעת דרך eBROU, תחת ניהול, נהלים שונים, העברות, בקשות, או בסניף, ותקבלו מספר תיק בדוא"ל. הבנק מציין כי "בדרך כלל, תשובה ניתנת תוך 10 ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה", וכי אם ההעברה הייתה לבנק אחר, היא עשויה להימשך זמן רב יותר מכיוון שמעורבים גורמים נוספים. שתי מגבלות שכדאי לדעת לפני שמתחילים. ההליך מיועד לנמענים שגויים: אם טעיתם בסכום או במטבע, BROU מבהיר שהוא אינו מתערב. והבנק יוצר קשר עם הנמען בטלפון ובדוא"ל, ממספר 2099 9399, מבלי לבקש סיסמאות או קודים - מידע שימושי אם אי פעם קיבלתם כסף של מישהו אחר. בבנקים אחרים, שם ההליך עשוי להשתנות, אך לבקש את אותו הדבר: בקשת החזר עבור העברה שגויה, עם מספר תביעה.
מי שקיבל את הכסף צריך להחזיר אותו.
זה לא עניין של רצון טוב. החוק האזרחי, בסעיף המוקדש לתשלום שלא כדין, קובע בסעיף 1312 כי "לכל מי ששילם בטעות יש את הזכות לקבל בחזרה את הסכום ששולם, אם הוא מוכיח שלא היה חייב". סעיף 1316 משלים את החישוב: מי שמקבל סכום שלא כדין בתום לב "מחויב להחזיר את אותו הסכום", ומי שמקבל אותו בחוסר תום לב חייב גם הוא "ריבית שוטפת". וייתכן שיש היבט פלילי: סעיף 353 לחוק העונשין מעניש, על פי תלונה של הצד הנפגע, את הפקעת רכושו של אחר שהושג בטעות או אירוע מקרי, בקנס של 20 עד 400 יחידות ניתנות להתאמה. אין צורך לדקלם סעיפים לאף אחד, אבל זה כן עוזר לדעת שהאדם שמסרב להחזיר את הכסף אינו נמצא באזור אפור מבחינה משפטית.
הגשת תלונה במשטרה עוזרת, אבל היא לא משחררת את הכסף.
Es habitual leer que con una denuncia policial el banco ya puede devolverte la transferencia. No es lo que dice el banco: sin autorización del titular no debita, y para ese caso el BROU responde que "podés evaluar iniciar acciones judiciales con el debido asesoramiento legal". La denuncia sirve para otra cosa. Deja constancia fechada de los hechos, habilita la vía penal del artículo 353, que sólo se mueve a denuncia del ofendido, y puede ser lo que convenza al destinatario de firmar cuando se entera de que hay una causa abierta. Conviene hacerla en una comisaría con todo impreso: el comprobante de la transferencia con fecha y hora, el número de caso del banco, la respuesta del banco si ya la tenés y cualquier mensaje con la otra persona. Cuanto más ordenado llegues, más fácil es que la denuncia describa bien lo que pasó.
אם לא יחזירו: הליכים אזרחיים
כאשר הנמען אינו מאשר את ההעברה ואין הסכמה, האפשרות היחידה שנותרה היא לתבוע להחזר התשלום שבוצע בטעות, בהתבסס על סעיפים 1312 ו-1316 לחוק האזרחי. זהו הליך משפטי, הדורש עורך דין וכרוך בעלויות, ויש טעם להעריך אותו על סמך הסכום המוטל על הכף. אם אינך יכול להרשות לעצמך עורך דין, ישנן אפשרויות סיוע משפטי בחינם, כגון משרד הסנגוריה הציבורית ומרפאת המשפטים של בית הספר למשפטים, לכל אחת דרישות משלה. עד אז, עליך להתחיל להכין את תיק התיק שלך מהיום הראשון: קבלת ההעברה, מספר התיק של הבנק, תשובת הבנק המציינת שהנמען לא אישר את ההעברה, דו"ח משטרתי וכל הודעה. כל זה מוכיח שהתשלום בוצע ושלא היית חייב אותו, וזה בדיוק מה שסעיף 1312 דורש כדי שתוכל לגבות את הכסף ששולם.
שילמת והם לא שלחו לך את המוצר: זו בעיה נוספת.
לא הייתה כאן טעות: אתם בחרתם למי להעביר, והבנק לא מתערב בהעברה מרצון גם אם המוכר בצד השני לא עמד בהתחייבויותיו. התהליך תלוי במי שמכר לכם את הכסף. אם מדובר בעסק או בחברה, מדובר בעסקת צרכן, ואתם יכולים להגיש תלונה לסוכנות להגנת הצרכן, שהיא בחינם, נעשית באינטרנט, ומבקשת גישור עם הספק, למשל, כדי לקבל את המוצר במשלוח או לקבל החזר כספי. אם מדובר באדם פרטי שרימה אתכם לתת לו את כספכם, מדובר בהונאה, שסעיף 347 לחוק העונשין מעניש בשישה חודשים עד ארבע שנות מאסר, ודורש דו"ח משטרתי. בשני המקרים, הראיות החשובות ביותר הן צילומי מסך של המודעה, השיחה, הקבלה ופרטי חשבון היעד.
איך להימנע מלעבור את זה שוב
לפני האישור, קראו את שם הנמען המוצג על ידי האפליקציה והשוו אותו לשם שציפיתם: זוהי הדרך הזולה ביותר לאמת תשלום והיא מבטלת כמעט את כל שגיאות ההקלדה. אם אתם שולחים סכום גדול לחשבון חדש, בצעו תחילה העברה קטנה ובקשו אישור שהסכום הגיע. שמרו חשבונות שאתם משתמשים בהם לעתים קרובות כנמענים תכופים במקום להקליד את המספר בכל פעם, או העבירו באמצעות שם בדוי, תוך בחירת מספר הטלפון של מישהו שאתם כבר מכירים מאנשי הקשר שלכם. וכאשר קונים מזרים, בחרו בשיטת תשלום שבה צד שלישי שומר את התשלום עד לקבלת הרכישה, במקום העברה ישירה, שאינה הפיכה אם הצד השני לא מספק.