بطاقات الائتمان
بطاقة ماستركارد BROU Reward أم بطاقة Santander: أي بطاقة ائتمان تقدم استرداد نقدي أكبر؟
يتفوق برنامج مكافآت ماستركارد BROU بـ 77 نقطة مقارنةً بـ 69 نقطة لبرنامج Soy Santander. يتميز برنامج مكافآت ماستركارد BROU بتفوقه من حيث الشبكة والتكلفة. برنامج مكافآت ماستركارد BROU مُصمم للعائلات والمستهلكين العاديين في أوروغواي (المتاجر الكبرى والصيدليات ومحطات الوقود). برنامج ANCAP: عادةً ما يُحقق الجمع بين الخصومات التلقائية و1% نقاط عائدًا أكبر من برامج النقاط فقط. برنامج Soy Santander مُصمم للعملاء الذين يستخدمون بالفعل برنامج Santander (المُودع في الراتب) وينفقون مبالغ كبيرة ببطاقاتهم الائتمانية، ويرغبون في استبدال نقاطهم برحلات أو أجهزة منزلية بقيمة نقاط ثابتة.
محورًا تلو الآخر
تُقارن برامج المكافآت بناءً على ما تُقدمه فعلياً: عدد النقاط التي تجمعها، وقيمة كل نقطة، وسهولة استبدالها، والخصومات التي تُقدمها، وتكلفة الاحتفاظ بالبطاقة. يُعتبر الفرق أقل من 5 نقاط تعادلاً: فالنتيجة تقييم بحثي، وليست قياساً عشرياً.
| المحور (الوزن) | مكافأة ماستركارد BROU | أنا Santander | يفوز |
|---|---|---|---|
| التراكم (25٪) | 72 | 72 | يرسم |
| شبكة الخصومات (25%) | 86 | 68 | مكافأة ماستركارد BROU |
| نسبة الصرف (20%) | 74 | 70 | يرسم |
| التكلفة (15%) | 80 | 62 | مكافأة ماستركارد BROU |
| المرونة (8٪) | 60 | 64 | يرسم |
| التغطية (7٪) | 80 | 82 | يرسم |
| النتيجة الإجمالية | 77 | 69 | مكافأة ماستركارد BROU |
البيانات جنبًا إلى جنب
| حقيقة | مكافأة ماستركارد BROU | أنا Santander |
|---|---|---|
| جهاز الإرسال | بنك الجمهورية (BROU) | بنك أوروغواي Santander |
| الشبكات | ماستر كارد | فيزا، ماستركارد |
| برنامج النقاط | برنامج مكافآت BROU | أنا Santander |
| كيف يتراكم | نعم، يوجد برنامج نقاط (وليس مجرد خصومات): 1 نقطة لكل دولار أمريكي 100 يُدفع ببطاقة الائتمان BROU مكافأة تعادل دولارًا أمريكيًا 1. مع بطاقات الخصم أو البطاقات مسبقة الدفع، يكون المعدل ثلث ذلك: 1 نقطة لكل دولار أمريكي 300. تُجمع النقاط على المشتريات المحلية والدولية والخصومات التلقائية التي تظهر في كشف الحساب. تم التأكيد على brou.com.uy (أغسطس 2026). | Acumulación por consumo con tarjeta de crédito, escalonada por segmento según las bases vigentes desde el 1/2/2026: Internacional 1 punto cada $U 100; Platinum 1 cada $U 90; Infinite Select y Black Select (Pack Trilogy Select) 1 cada $U 80; Infinite Banca Privada y Black Banca Privada 1 cada $U 70. Con débito se acumula bastante menos: Internacional 1 cada $U 240, Infinite Select 1 cada $U 200 e Infinite Banca Privada 1 cada $U 180. Requisitos por segmento: Internacional ingresos líquidos desde $U 10.000; Platinum desde $U 70.000; Pack Trilogy Select desde $U 200.000 o patrimonio en el banco desde USD 100.000; Pack Trilogy Banca Privada patrimonio desde USD 700.000. Las exclusiones son distintas según el plástico: en CRÉDITO no acumulan los adelantos de efectivo en cajeros locales o del exterior, los cargos del banco y sus impuestos ni los préstamos con débito automático en cuenta; en DÉBITO no acumulan los débitos automáticos, los retiros en cajeros ni los consumos en redes de cobranza. Los puntos de crédito se acreditan dentro de los 5 días hábiles posteriores al cierre. |
| ما قيمة النقطة؟ | نقطة 1 = $U 1 (ما يعادل حوالي 1% من قيمة المشتريات المستردة كنقاط قابلة للاسترداد، وحوالي 0,33% عند الدفع ببطاقة الخصم). تم تأكيد القيمة من مصدر رسمي. | نقاط 1 = $U 1 للإنفاق في أي من مراكز الاستبدال المعتمدة (تم التأكيد على ذلك في موقعين رسميين حاليين). معلومة هامة كانت مفقودة: ينتهي رصيد النقاط الإجمالي إذا انقضت 12 شهرًا متتالية دون إجراء عملية شراء واحدة صالحة على الأقل باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم Santander. تم حذف عبارة "حتى $U 1,5 في العروض الترويجية": لم تعد تظهر على أي موقع رسمي حالي. |
| كيفية استرداد المبلغ | النقاط تعادل نقودًا، ولكن مع شرطين أساسيين يجب معرفتهما مسبقًا: لا يمكنك استبدال النقاط إلا إذا كان لديك 400 نقطة على الأقل، وقمت بالدفع باستخدام بطاقة المكافآت خلال آخر 7 أيام تقويمية. يُضاف المبلغ المستبدل إلى رصيد بطاقتك الائتمانية أو مسبقة الدفع، أو مباشرةً إلى حسابك في BROU: يصل إلى حسابك خلال 48 ساعة، بينما قد يستغرق ظهوره على بطاقتك ما يصل إلى 60 يومًا، وذلك حسب قرب تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة. | نقاط 1 = $U 1. يمكن استبدالها في متجر Soy Santander (الأجهزة المنزلية، الأثاث، التكنولوجيا)، وSoy Santander Travel (رحلات الطيران، الفنادق، التجارب)، وباستخدام القسائم/بطاقات الهدايا. معلومات هامة توضح سعر الكتالوج: مراكز الاستبدال هذه ليست تابعة للبنك. يُدار المتجر بواسطة RIOLUX S.A. والسفر بواسطة DIEGAL S.A.، وتخلي Santander مسؤوليتها صراحةً عن المبيعات وخدمات ما بعد البيع. لا يوجد حد أدنى للاستبدال: يمكنك دفع جزء بالنقاط والباقي بالبيزو أو الدولار، حتى بالتقسيط. هناك موعدان نهائيان يجب مراعاتهما: تنتهي صلاحية القسائم المستبدلة بعد 60 يومًا تقويميًا وهي غير قابلة للاسترداد، ويجب طلب الاستبدال والإرجاع في المتجر خلال 5 يوم عمل من استلام المنتج، بشرط أن تكون العبوة سليمة. مكافآت ترحيبية متدرجة (santander.com.uy/soysantander، 22/9/2026): 1.000 نقطة في الحساب الدولي، و3.000 في الحساب البلاتيني، و5.000 في باقة Trilogy Select، و8.000 في باقة Trilogy Private Banking، بالإضافة إلى مكافأة استهلاك ائتماني قدرها 1.000 نقطة عند الوصول إلى $U 200.000 (الحساب الدولي)، و3.000 إلى $U 300.000 (الحساب البلاتيني)، و5.000 إلى $U 750.000 (الحساب الأسود وInfinite Select، متراكمة بينهما)، و8.000 إلى $U 1.000.000 (الحساب المصرفي الخاص)؛ ومكافآت لإيداعات الرواتب والمدفوعات التلقائية والحد الأدنى للأرصدة. |
| خصومات | تُعدّ شبكة الخصومات التلقائية القوية الميزة الرئيسية لهذه البطاقة، وعلى عكس البنوك الأخرى، فإن هذه الخصومات ليست عروضًا دورية: إذ تُعلن BROU عن صلاحيتها حتى 30 من أبريل 2027 (ويُعاد التحقق منها في 22/9/2026 على recompensa.brou.com.uy، رمزًا رمزًا). (1) محلات السوبر ماركت: خصم 10% في متاجر Ta-Ta وEl Dorado وMacro Mercado وMicro Macro وTienda Inglesa وRed Express، أيام الثلاثاء والخميس، بحد أقصى للاسترداد قدره 2.000 دولارًا أمريكيًا شهريًا لكل حساب. (2) الصيدليات: خصم 10% في جميع الصيدليات على مستوى الدولة باستثناء تلك التابعة لشركات التأمين الصحي التعاوني، أيام الأربعاء والسبت والأحد، بحد أقصى قدره 1.000 دولارًا أمريكيًا شهريًا. (3) محطات الوقود: خصم 5% في محطات ANCAP، أيام الاثنين والجمعة، بحد أقصى قدره 500 دولارًا أمريكيًا شهريًا. أما فنون الطهي والضيافة فهي مسألة مختلفة: فهي عبارة عن مزايا متناوبة من بوابة beneficios.brou.com.uy، بدون أيام أو حدود ثابتة معلنة. | تقدم شبكة "خصومات Santander" خصومات لدى الشركات المشاركة (مطاعم، متاجر ملابس، وكالات سفر، إلخ)، وتشمل عروضًا ترويجية محددة/أقساطًا بدون فوائد كما هو موضح في "شروط وأحكام العروض الترويجية". لم يتسنَّ التأكد من وجود جدول خصومات يومي ثابت ودائم للمتاجر الكبرى، أو خصم ثابت على الوقود ضمن هذه العلامة التجارية، من مصدر رسمي؛ فالعروض الترويجية متغيرة. لم يتم التحقق من تفاصيل الفئات المؤهلة وحدود الخصم لكل حالة على حدة. |
| التكاليف | السنة الأولى مجانية، وجميع الإضافات معفاة. يعتمد السعر على فئة الباقة المخصصة لك - BROU لا تنشر بند "المكافآت" في جدول رسومها -: يسري العرض اعتبارًا من 1/2/2025، شاملًا ضريبة القيمة المضافة، على النحو التالي: الباقة الدولية 1.281 دولارًا أمريكيًا، والباقة الذهبية 2.928 دولارًا أمريكيًا، والباقة البلاتينية 4.575 دولارًا أمريكيًا، والباقة السوداء 5.856 دولارًا أمريكيًا، ويتم الدفع على 3 أقساط شهرية. تُحتسب المكافأة بناءً على متوسط الاستهلاك الشهري للسنة السابقة: بالنسبة للباقة الدولية والذهبية، تكون المكافأة 50% بين 25.000 و35.000 دولارًا أمريكيًا، و100% من 35.000 دولارًا أمريكيًا فما فوق؛ أما بالنسبة للباقة البلاتينية والسوداء، فتكون المكافأة 50% بين 35.000 و60.000 دولارًا أمريكيًا، و100% من 60.000 دولارًا أمريكيًا فما فوق. أي: عند إنفاق 25.000 دولارًا أمريكيًا شهريًا، تُمنح المكافأة لنصف المبلغ، وليس كامل المبلغ. | تم نشر جدول الرسوم Santander (الإصدار 22/09/2026)، والذي يحدد رسوم إدارة بطاقات الائتمان السنوية، شاملة ضريبة القيمة المضافة، لبطاقات UI الدولية 895 (≈ $U 5.949)، وبطاقات UI البلاتينية 1.085 (≈ $U 7.212)، وبطاقات UI السوداء واللامحدودة 1.560 (≈ $U 10.369)، ويتم تحصيلها على أقساط متتالية 3 بدون رسوم إضافية؛ ورسوم البطاقة الجديدة 0 ورسوم البطاقات الإضافية 0. بطاقة SOY الدولية مجانية للسنة الأولى، ومن التجديد فصاعدًا، يتم تحصيل 50% من الرسوم السنوية (≈ UI 448، حوالي $U 2.974). المشتريات في الخارج، رسوم إلزامية لكل عملية شراء: الدولية 3% + ضريبة القيمة المضافة، والبلاتينية 2,5% + ضريبة القيمة المضافة، والسوداء 0%، واللامحدودة 0%؛ بالإضافة إلى 3% على سعر الصرف عندما لا تكون العملة هي الدولار. التأمين على الرصيد المستحق: 3 لكل ألف شهريًا للبطاقات الدولية والبلاتينية، 2 لكل ألف للبطاقات السوداء واللامحدودة (باستثناء الخدمات المصرفية الخاصة)، بحد أدنى 0,75 وحد أقصى 40 دولار أمريكي شهريًا. دخول صالة كبار الشخصيات: 35 دولار أمريكي لكل دخول إضافي يتجاوز ما هو متاح حسب نوع البطاقة. كشف حساب ورقي 90 دولار أمريكي شامل ضريبة القيمة المضافة (اختياري)؛ الدفع في شبكات التحصيل برسوم 5 + ضريبة القيمة المضافة لكل معاملة، بدون رسوم على القنوات الرقمية. التحويل برسوم 22/9/2026 دولار أمريكي 6,6468 دولار أمريكي. |
| بيانات مؤكدة | نعم، وفقًا لمصدر رسمي. | نعم، وفقًا لمصدر رسمي. |
مع وضد
مكافأة ماستركارد BROU (ائتمان)
البنك · بانكو ريبوبليكا (BROU)
مؤيد
- شبكة خصومات تلقائية واسعة النطاق ومحددة مع صلاحية منشورة حتى 30/4/2027 - غير معتمدة على الحملات.
- النقاط ذات القيمة الواضحة: نقطة 1 = $U 1، قابلة للاسترداد كأموال.
- مجاني للسنة الأولى، مع إعفاء من الرسوم الإضافية وخصم على الرسوم السنوية بناءً على الاستهلاك.
- مدعوم من قبل أكبر بنك يمتلك أكبر شبكة أجهزة صراف آلي في البلاد (RedBROU).
ضد
- لاسترداد النقاط، يجب عليك جمع 400 نقطة وأن تكون قد أجريت عملية شراء باستخدام البطاقة في آخر 7 أيام: الأمر ليس "استخدم نقاطك وقتما تشاء".
- تنتهي صلاحية النقاط بعد 24 شهرًا من إنشائها (وهي مدة أقصر من 36 شهرًا لنقاط سكوتيا).
- شبكة ماستركارد فقط (لا يوجد خيار فيزا/أمريكان إكسبريس على هذا الخط).
- تحدد حدود السداد الشهرية (سوبر ماركت U 2.000، صيدليات U 1.000، صيدليات U 500 ANCAP) الحد الأقصى للوفورات بحوالي U 3.500 شهريًا.
- مع بطاقة الخصم أو الدفع المسبق، ينخفض التراكم إلى 1 نقطة لكل $U 300 (~0,33%).
أنا Santander (نقاط)
بنك · Santander بنك أوروغواي
مؤيد
- نقطة ذات قيمة واضحة ومستقرة: النقطة 1 = $U 1، سهلة الحساب
- تراكم متسارع في الشرائح العليا (1 نقطة/دولار أمريكي 80 في Select و 1 نقطة/دولار أمريكي 70 في الخدمات المصرفية الخاصة)
- استبدال مرن: منتجات ورحلات وقسائم شرائية، دون الحاجة إلى جمع 100% من النقاط
- مكافآت الترحيب (من 1.000 إلى 8.000 نقطة حسب الشريحة)، ومكافآت الإنفاق، ومكافآت الراتب، والمدفوعات التلقائية، والحد الأدنى للأرصدة
- التكلفة السنوية منشورة في دليل الأسعار (22/09/2026)، السنة الأولى مجانية على باقة SOY الدولية، ورسوم إضافية 0% في الخارج على باقتي Black وInfinite
ضد
- أسعار الكتالوج أعلى من أسعار المتجر الرسمي للعلامة التجارية لمعظم الموديلات، وإن لم يكن جميعها: ففي استطلاعنا الخاص لأجهزة تلفزيون سامسونج 17/8/2026 و9 ذات الموديلات المتطابقة، كان سعر 7 وSantander أعلى في متجر Soy (بين +1,1% و+8,7%، بمتوسط +6,3)، بينما كان سعر 2 أقل. يُقدم كلا الكتالوجين عروضًا ترويجية دورية، لذا فهذه لمحة سريعة عن الوضع الحالي.
- يتم تشغيل مراكز الصرافة بواسطة أطراف ثالثة (RIOLUX S.A. the Store، DIEGAL S.A. Travel): لا يتم تحديد السعر من قبل البنك، ولا خدمة ما بعد البيع.
- تنتهي صلاحية رصيد نقاطك بالكامل إذا مرّت 12 شهراً متتالية دون قيامك بعملية شراء مؤهلة.
- تُعدّ خصومات السوبر ماركت/الوقود عروضًا ترويجية ومتغيرة، وليست فائدة ثابتة مضمونة.
- يتراكم الخصم بمعدل منخفض للغاية (1 نقطة لكل $U 180-240)
- تدفع البطاقات الدولية والبلاتينية 3٪ و 2,5٪ + ضريبة القيمة المضافة لكل عملية شراء في الخارج (بالإضافة إلى 3٪ على سعر الصرف إذا لم يكن بالدولار): 0٪ ينطبق فقط على البطاقات السوداء واللامتناهية.
- تتطلب القطاعات التي تسرع التراكم دخلاً من 200.000 دولار أمريكي أو أصولاً من 100.000 دولار أمريكي (مختار) و700.000 دولار أمريكي (الخدمات المصرفية الخاصة).
قراءتنا لكل منها
مكافأة ماستركارد BROU
أفضل مزيج متوازن في هذه المجموعة: تراكم مؤكد لـ 1 نقطة لكل 100 دولار، حيث تساوي 1 نقطة 1 دولار (يُعامل صافي 1% تقريبًا كنقد)، بالإضافة إلى أفضل شبكة خصومات تلقائية موثقة في البلاد، مع أيام وحدود وصلاحية تصل إلى 30/4/2027 وفقًا لما أعلنه المُصدر (تزداد الخصومات حتى 86). التكلفة مؤكدة أيضًا، وهي أقل من المتوقع في فئة المبتدئين. لكن عند مراجعة الشروط والأحكام، تقل إمكانية الاسترداد والمرونة: الحد الأدنى 400 نقطة، والشراء خلال آخر 7 يومًا، والانتهاء بعد 24 شهرًا.
أنا Santander
برنامج متين وموثق جيدًا: 1 نقطة = $U1، تراكم متدرج حسب الشريحة (1 نقطة/$100 دولي حتى 1 نقطة/$70 الخدمات المصرفية الخاصة)، استرداد مرن مع دفع جزئي بالنقاط ومكافآت ترحيبية من 1.000 إلى 8.000. تم تخفيض قيمة الاسترداد من 80 إلى 70 بعد التحقق من أمرين: يتم تشغيل الكتالوج بواسطة جهات خارجية (ريولوكس وديغال، مع إخلاء مسؤولية صريح من البنك) وفي استطلاع أجرته 17/8/2026، تبين أن سعره أعلى من سعر المتجر الرسمي للعلامة التجارية على 7 من 9 أجهزة تلفزيون مماثلة (المتوسط +6,3%)، مما يعني أن قيمة النقطة $U1 اسميًا ولكن قيمتها الشرائية أقل. مرونة أقل بسبب انتهاء صلاحية المجموعة بعد 12 أشهر من عدم الشراء. زيادة التكاليف من 58 إلى 62 في 22/9/2026: ينشر دليل الأسعار بالفعل الرسوم السنوية (UI 895 في International، مع السنة الأولى مجانية و 50٪ من التجديد في SOY)، بما يتماشى مع Itau وأقل من Scotiabank، على الرغم من أن International يدفع 3٪ + ضريبة القيمة المضافة في الخارج.
مقارنات أخرى
BBVA Community Plus (مقارنة بـ BROU Mastercard Reward)
BBVA Community Plus (co vs I am Santander)
نقاط BBVA مقابل مكافآت ماستركارد BROU
نقاط BBVA مقابل أنا Santander
مكافآت ماستركارد BROU مقابل المتجر الإنجليزي
بطاقة ماستركارد BROU Reward مقابل بطاقة كريديتيل
بطاقة ماستركارد BROU Reward مقابل بطاقة إيتاو فيزا لاتام باس الدولية
بطاقة ماستركارد BROU Reward مقابل بطاقة إيتاو فيزا لاتام باس بلاتينيوم
تصنيف كامل