ما الذي يتم خصمه عند استلامك دفعة عبر نظام سويفت؟
تتضمن التحويلات الدولية تكاليف من جانبين على الأقل. أولًا، رسوم معالجة البنك، والتي ينشرها كل بنك في جدول رسومه، ويقارن هذا الدليل بينها. ثانيًا، الرسوم التي تفرضها البنوك الوسيطة أو المراسلة التي تمر بها الأموال، والتي يمكن خصمها من المبلغ قبل وصوله. يوضح بنك BROU هذا الأمر على موقعه الإلكتروني: عمولته لا تشمل "أي مصاريف أو رسوم تفرضها البنوك المُصدرة أو البنوك الوسيطة أو المراسلة". من جهة أخرى، ينشر بنك إيتاو جدول رسوم المراسلة الخاص به بالإضافة إلى عمولته. لذلك، قد يصل المبلغ الصافي لتحويل واحد بقيمة 1.000 دولار أمريكي مختلفًا حسب البنك وتعليمات المُرسِل: إذا وافق المُستلِم على تغطية تكاليف التحويل، فسيكون المبلغ الصافي أقل. يبقى الثابت هو أن البنك المُستلِم يدفع رسوم الاستلام، لذا يُنصح باختيار البنك قبل مشاركة معلوماتك مع العميل.
انتقل إلى قسم من الدليل
الجدول: مقدار الرسوم التي يتقاضاها كل بنك مقابل الاستلام
هذه هي الرسوم المفروضة على الأفراد المدرجة في جداول الرسوم السارية اعتبارًا من سبتمبر 2026، باستثناء رسوم الوسطاء إلا إذا نشرها البنك. تُعدّ الاختلافات الهيكلية أكثر أهمية من الرقم الفردي: يفرض كل من BROU وScotiabank نسبة مئوية بحد أدنى وحد أقصى، بينما يفرض Santander رسومًا لكل ألف بحد أدنى وحد أقصى، ويفرض بنك إيتاو رسومًا ثابتة بالإضافة إلى رسوم مراسلة لكل شريحة، ويفرض BBVA نسبة مئوية للمبالغ الصغيرة ورسومًا ثابتة للمبالغ التي تزيد عن 150 دولارًا أمريكيًا. إذا لم يكن بنكك مدرجًا هنا، فابحث في جدول رسومه عن قسم أوامر الدفع أو التحويلات البنكية الواردة من الخارج: تنشره معظم البنوك تحت هذا الاسم. وتحقق أيضًا من آلية احتساب الرسوم بالعملة: على سبيل المثال، ينص BBVA على أنه يتم احتساب الرسوم بعملة التحويل المستلم.
| بنك | عمولة الاستلام | الشروط والأحكام المنشورة | قائمة الأسعار |
|---|---|---|---|
| BROU | 0,4% (الحد الأدنى 35 دولارًا أمريكيًا، والحد الأقصى 100 دولار أمريكي) | لا يشمل ذلك رسوم البنوك الوسيطة؛ ويتم إرجاع المبالغ المستلمة التي تقل قيمتها عن 100 دولار أمريكي. | تم استلام هذه الصفحة من الخارج، وتمت مراجعتها بتاريخ 13/9/2026 |
| إيتاو | 10 دولارات أمريكية بالإضافة إلى رسوم المراسلة | المراسل: دولار أمريكي 10 (من 101 إلى 500)، دولار أمريكي 15 (من 501 إلى 2.000)، دولار أمريكي 25 (من 2.001 إلى 20.000)، دولار أمريكي 35 (أكثر من 20.000) | دليل التعريفات، سبتمبر 2026 |
| Santander | 1,65 لكل ألف (الحد الأدنى 28 دولارًا أمريكيًا، والحد الأقصى 145 دولارًا أمريكيًا) | يتم استلام الحوالات المالية الدولية عبر نظام سويفت MT103 | دليل التعريفة، الإصدار 12/09/2026 |
| BBVA | 20% حتى 150 دولارًا أمريكيًا؛ 30 دولارًا أمريكيًا فأكثر | يتم احتساب الرسوم بعملة التحويل المستلم. | دليل التعريفة، تم تحديثه في 3/9/2026 |
| Scotiabank | 0,20% (الحد الأدنى 17,50 دولارًا أمريكيًا، والحد الأقصى 200 دولار أمريكي) | تُضاف رسوم التذكرة الإضافية إن وجدت؛ ولا تُضاف أي عمولة إذا تم تحويلها إلى وديعة لأجل محدد. | كتيب حزمة حساب الرواتب (الاتفاقية)، ساري المفعول من 1/7/2026 |
مثال: مقدار ما يحتفظ به كل بنك حسب المبلغ
بتطبيق هذه الأسعار كما هي منشورة، دون أي رسوم وسيطة بخلاف جدول رسوم المراسلة الذي ينشره بنك إيتاو، تتغير الصورة العامة بشكل كبير تبعًا للمبلغ. بالنسبة للتحويلات بين 500 و1.000 بالدولار الأمريكي، تُعد الرسوم الدنيا هي الأهم: تبدأ BROU من 35 بالدولار الأمريكي، وSantander من 28 بالدولار الأمريكي، بينما تبدأ Scotiabank من 17,50 بالدولار الأمريكي. أما بالنسبة للتحويلات الأكبر، فإن الرسوم القصوى والثابتة هي الأهم: عند 30.000 بالدولار الأمريكي، تصل BROU إلى 100 بالدولار الأمريكي، وتفرض Santander رسومًا قدرها 49,50 بالدولار الأمريكي، وتستمر BBVA عند 30 بالدولار الأمريكي. إذا كنت تتلقى مبالغ صغيرة بشكل متكرر، فإن الرسوم الدنيا هي العامل الأهم الذي يجب مراعاته؛ أما إذا كنت تتلقى مبالغ كبيرة نادرًا، فإن الرسوم القصوى أو الثابتة هي الأهم. إن دمج عدة دفعات في دفعة واحدة، عندما يقبل العميل ذلك، يقلل من تكلفة الدولار الواحد في البنوك ذات الحد الأدنى المرتفع، لأنك تدفع الحد الأدنى مرة واحدة بدلًا من عدة مرات.
| المبلغ المستلم | BROU | إيتاو | Santander | BBVA | Scotiabank |
|---|---|---|---|---|---|
| US$ 500 | US$ 35 | US$ 20 | US$ 28 | US$ 30 | US$ 17,50 |
| US$ 1.000 | US$ 35 | US$ 25 | US$ 28 | US$ 30 | US$ 17,50 |
| US$ 10.000 | US$ 40 | US$ 35 | US$ 28 | US$ 30 | US$ 20 |
| US$ 30.000 | US$ 100 | US$ 45 | US$ 49,50 | US$ 30 | US$ 60 |
لماذا ترتد عملية التحويل إلى BROU؟
كثيرًا ما يُذكر في المنتديات أن نظام BROU يرفض جميع التحويلات من منصات معينة، لكننا لم نجد أي قواعد مصرفية منشورة تنص على ذلك. مع ذلك، فإن ما هو مكتوب يفسر جزءًا كبيرًا من حالات الرفض. يشترط نظام BROU أن يكون رقم الحساب مكونًا من 14 رقمًا متتاليًا، بدون نقاط أو فواصل، وأن يكون رمز سويفت BROUUYMM، وأن يتطابق اسم المستفيد وعنوانه مع اسم صاحب الحساب وعنوانه. علاوة على ذلك، يُعيد النظام التحويلات التي تقل قيمتها عن 100 دولار أمريكي إلى المُرسل، باستثناء المعاشات التقاعدية. يكفي أن يكون رقم الحساب بتنسيق قديم، أو اسم المستفيد مختصرًا، أو عنوانه مختلفًا عن العنوان المُسجل لمنع إضافة المبلغ إلى حسابك. قبل مشاركة معلوماتك، انسخ التنسيق الدقيق الذي يستخدمه مصرفك لاستلام التحويلات الدولية وأرسله إلى العميل كتابيًا، وليس إملاؤه عليه.
وايز في أوروغواي: ما يفعله وما لا يفعله
تتيح لك منصة Wise تحصيل المدفوعات من العملاء الدوليين ثم تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي، ولكن من المهم فهم آلية العمل. يشرح مركز المساعدة الخاص بهم آلية التحويل إلى أوروغواي، والتي تتضمن إرسال البيزو الأوروغواياني إلى حساب مصرفي محلي. يتطلب ذلك تقديم الاسم الكامل، والعنوان، ورقم الهوية المكون من 8 أرقام، ورقم الحساب (حتى 20 رقمًا)، ونوع الحساب، واسم البنك، وبحد أقصى 10,5 مليون بيزو لكل عملية تحويل. بمجرد أن تستلم Wise الأموال وتحولها، يستغرق وصولها عادةً يومي عمل، وقد تستغرق عملية التحويل يومي عمل إضافيين. بعبارة أخرى، تقوم Wise بتحويل دولاراتك إلى بيزو قبل إيداعها في حسابك، لذا فإن سعر صرف Wise يُضاف إلى التكلفة. إذا كنت بحاجة إلى دولارات في حسابك المصرفي الأوروغواياني، يُعتبر ذلك تحويلاً دوليًا، وينطبق الجدول أعلاه. قارن بين الخيارين بناءً على صافي المبلغ النهائي، وليس على العمولة المعلنة.
باي بال، بايونير، ومنصات أخرى: التكلفة تكمن في مكان آخر
مع منصات الدفع، عادةً ما تكون عمولة البنك الأوروغواياني أقل ما يُقلقك: فالتكلفة تكمن في النسبة المئوية التي تقتطعها المنصة عند استلام الدفعة، وسعر الصرف في حال تحويلها، ورسوم السحب إلى حسابك المحلي. لذا، فإن مقارنة عمولة سويفت التي يفرضها بنكك بفكرة أن المنصة مجانية أمرٌ غير مُجدٍ: عليك جمع التكاليف من جميع الجوانب الثلاثة. قبل قبول أي طريقة دفع، اسأل العميل عن العملة وطريقة الدفع التي يستخدمها، واطلع على جدول رسوم المنصة الحالي في أوروغواي، واحسب التكلفة بناءً على عملية دفع فعلية. بالنسبة للمدفوعات الدولية، هناك أيضًا مسألة تتعلق بالوثائق، لا علاقة لها بالتكلفة: قد يطلب منك البنك تبرير مصدر الأموال بفاتورة أو عقد مع العميل، وكلما أسرعت في تجهيز هذه الوثائق، قلّ احتمال تأخير عملية الإيداع.
ماذا نفعل بالدولارات عندما تصل؟
رسوم الاستلام ليست سوى الجزء الأول من التكلفة في حال تحويل الأموال لاحقًا. غالبًا ما يحتاج متلقو المدفوعات من الخارج إلى البيزو للعيش، وفي هذه الحالات، قد تتجاوز تكلفة الفرق بين سعر الشراء والبيع تكلفة التحويل عبر نظام سويفت نفسه. بمجرد إضافة الدولارات إلى حسابك، قارن أسعار بيعها قبل بيعها في بنكك لتوفير الوقت والجهد: يختلف السعر بين البنوك ومكاتب الصرافة، ويكون الفرق كبيرًا بالنسبة للمبالغ الكبيرة. إذا كنت ستدفع ثمن مشترياتك بالدولار أو ستُخرج أموالًا من البلاد، فإن الاحتفاظ بها بالدولار يوفر عليك رسوم تحويل مرتين. أما الضرائب فهي مسألة منفصلة عن تكلفة التحويل: إذا كنت تتقاضى أجرًا مقابل عمل أنجزته في الخارج، فسنشرح كيفية إصدار الفاتورة وما يجب التصريح به في دليل آخر.