Cooperativas de vivienda en Uruguay: cuánto podés ganar para entrar
El MVOT no pide un ingreso mínimo: pone un techo, y lo escribe en Unidades Reajustables, que se mueven todos los meses con los salarios. Para un hogar de cinco son 96 UR, o sea $ 186.907 con la UR de hoy. Y para hogares de una y dos personas las dos fichas oficiales no dicen lo mismo.
Requisitos y pasos cotejados contra las fichas del MVOT y de la ANV en gub.uy el 18 de octubre de 2026. La UR que usa esta página es la lectura del BCU que publica /indicadores : $ 1.946,95.
El tope de ingresos del hogar
Es un tope del ingreso de todo el núcleo, no de cada socio, y sube con la cantidad de integrantes. La ficha del esquema general del MVOT titula su columna «Ingresos máximos del hogar en UR»: es un máximo, no un piso.
| Integrantes | Tope en UR | Con la UR de hoy |
|---|---|---|
| 1 | 60 UR o 40 UR | $ 77.878 a $ 116.817 |
| 2 | 66 UR o 60 UR | $ 116.817 a $ 128.499 |
| 3 | 72 UR | $ 140.180 |
| 4 | 84 UR | $ 163.544 |
| 5 | 96 UR | $ 186.907 |
El Estado se contradice en las dos primeras filas. La ficha del «Programa Cooperativas» abre en 60 UR para un integrante y 66 para dos; la ficha «Esquema de ingresos para el acceso a la vivienda», del mismo ministerio, abre en 40 y 60. De tres integrantes en adelante las dos coinciden. No promediamos ni elegimos la más alta: las publicamos las dos, porque un hogar de una o dos personas que planifica con la cifra equivocada planifica mal. La que manda en un llamado concreto es la de su resolución de apertura, y es lo que conviene preguntarle al IAT.
Lo demás que pide el MVOT
Entre 10 y 50 socios (6 si es reciclaje)
La ficha pide «un mínimo de diez socios (10) para construir viviendas nuevas y de seis socios (6) si se trata de reciclaje. El máximo en ambos casos es de cincuenta (50)». No es un grupo de amigos: es el tamaño que el programa financia.
Socios titulares mayores de edad
Lo exige la ficha para cada socio titular, no sólo para las autoridades.
Residir en el territorio nacional
No pide ciudadanía: pide residencia en el país.
No ser propietario de una vivienda
Es el filtro que deja afuera a quien ya tiene casa, aunque la alquile o la haya heredado. La ficha lo escribe sin excepciones.
Contrato firmado con un Instituto de Asistencia Técnica
El IAT tiene que estar autorizado por el MVOT, que publica el listado. Es quien hace el proyecto, la dirección de obra y el asesoramiento jurídico y social: sin IAT la cooperativa no avanza.
Anteproyecto arquitectónico aprobado en la ANV
Es el requisito para participar del sorteo, no para ganarlo. Aprobar el anteproyecto no adjudica ningún préstamo.
El camino, y quién decide en cada paso
No es un solo organismo: la personería la da el Registro de Personas Jurídicas, la regularidad y el sorteo son del MVOT, y la factibilidad, el proyecto, la escritura y la obra son de la ANV. Saber a quién reclamarle es la mitad del trámite.
- Acta de fundación y estatutoEscribano + Registro de Personas Jurídicas
Se labra el acta con asistencia de escribano público, se aprueba el estatuto, se solicita la personería jurídica y se inscribe el estatuto en el Registro de Personas Jurídicas de la Dirección General de Registros.
- Registro de la cooperativa y Certificado de RegularidadMVOT
El primer Certificado de Regularidad lo tramita la unidad de DINAVI en Montevideo. Las renovaciones van por las oficinas locales, salvo Montevideo, Canelones y San José, que siguen en esa misma unidad.
- Estudio de factibilidad del terrenoANV
Antes del proyecto hay que saber si el padrón sirve para lo que se quiere construir.
- Ingreso del anteproyectoANV
Las fechas salen en el calendario que publica el MVOT. Se admite presentar el padrón social con uno o dos socios faltantes como máximo, pero igual hay que presentar el 100 % de las viviendas a construir (Oficio N.º 13/2014 del MVOT).
- Sorteo de adjudicación del préstamoMVOT
Participan sólo las cooperativas que aprobaron el anteproyecto y tienen certificado de regularidad vigente. La que no sale tiene que presentar una Declaratoria en la ANV, dentro de la fecha límite de presentación de anteproyectos, para volver a entrar en el siguiente sorteo.
- Escrituración del préstamoANV
Pide proyecto definitivo aprobado, resolución ministerial del préstamo, permisos de construcción y las extensiones de agua o saneamiento ya construidas.
- Ejecución de la obraANV
Para el acta de inicio van el registro de obra en el MTSS y en el BPS, la constancia del agrimensor, el acta de asamblea sobre seguridad e higiene y la designación del director de obra.
Aprobar el anteproyecto no es tener el préstamo. Lo que da el anteproyecto aprobado es el derecho a entrar en el sorteo que hace el MVOT entre las cooperativas que además tengan el certificado de regularidad vigente. La que no sale tiene que presentar una Declaratoria en la ANV, dentro de la fecha límite de presentación de anteproyectos, para volver a participar en el siguiente.
Cuatro cifras que acá no vas a encontrar
Porque no pudimos sostenerlas con una fuente oficial vigente, y una cifra sin fuente en una decisión de este tamaño es peor que ninguna.
- El porcentaje de ahorro previo o de ayuda mutua — Lo fija el decreto reglamentario, y la ficha del MVOT remite al Decreto 198/2012. El 18 de octubre de 2026 el banco de datos de impo.com.uy devolvía un error interno en todas sus rutas, así que no pudimos cotejar qué texto está vigente. Preguntalo en el IAT o en el MVOT.
- El monto del préstamo y el de la cuota — Dependen del proyecto, del valor de tasación aprobado por la ANV y del régimen de la cooperativa. No hay una cifra única que valga para todas.
- Cuánto baja el subsidio a la cuota — El subsidio es socio por socio: lo vota la asamblea y lo resuelve la ANV con la documentación de ingresos de cada núcleo. Publicar un porcentaje general sería inventarlo.
- Los valores de tasación vigentes — Los publica el MVOT y se actualizan; una copia acá envejece sin avisar. El enlace de la ficha es la fuente.
Preguntas frecuentes
Fuentes
- MVOT — Programa Cooperativas: requisitos, tabla de ingresos y pasos — la ficha muestra la fecha 22 de julio de 2021
- MVOT — Esquema de ingresos para el acceso a la vivienda — la ficha muestra la fecha 13 de julio de 2020
- ANV — Solicitud de subsidios para cooperativas (trámite) — la ficha muestra la fecha 5 de junio de 2026
Si lo que comparás es la cooperativa contra comprar con un crédito, la cuenta está en el préstamo hipotecario y en comprar o alquilar . Las demás páginas del tema están en Comprar vivienda en Uruguay .