إنه نظام مختلط، لكنه لا يناسب الجميع بالتساوي.
تعتمد أوروغواي نظام معاشات تقاعدية مختلطًا: نظام الدفع الفوري ونظام الادخار الفردي. نظام الدفع الفوري هو صندوق المعاشات التقاعدية BPS، ويعمل على أساس التضامن بين الأجيال؛ أي أن العاملين اليوم يمولون المتقاعدين. يعتمد معاشك التقاعدي من هذا النظام على سنوات مساهماتك وراتبك، وليس على حساب باسمك. أما نظام الادخار الفردي فهو صندوق إدارة المعاشات التقاعدية AFAP: أموال تتراكم في حسابك وتُستثمر لتوفير دخل لك عند التقاعد. هذا هو التفسير الشائع. لكن ما يُغفل توضيحه غالبًا - وهو سوء الفهم الأكثر تكلفة حول هذه المسألة - هو أن النظام المختلط لا يعني أن الجميع يساهمون في صندوق إدارة المعاشات التقاعدية AFAP. يعتمد مقدار المساهمة في كل نظام على تاريخ دخولك سوق العمل. تبدأ المادة 22 من القانون 20.130 بتقييدها بـ "الأشخاص الذين يدخلون سوق العمل لأول مرة اعتبارًا من تاريخ الصلاحية المنصوص عليه في البند 4 من المادة 6"، وهو تاريخ صلاحية تحدده BPS في 1 ديسمبر 2023: تُخصص لهذه الفئة 10 نقاط من المساهمة للتضامن بين الأجيال و5 نقاط لحسابهم الفردي من أول بيزو. أما أولئك الذين كانوا منتسبين بالفعل إلى BPS قبل ذلك التاريخ، فلا يزالون خاضعين للمادتين 7 و8 من القانون 16.713 - كما هو مذكور في الفقرة الأخيرة من المادة 22، والتي تنص على أنها "تنطبق حصريًا" على هؤلاء المنتسبين - وفي هذه الحالة، تذهب المساهمة بالكامل إلى BPS حتى الحد الأقصى A، ويذهب المبلغ الذي يتجاوز هذا الحد فقط إلى AFAP (مدير صندوق المعاشات التقاعدية)، ما لم يختاروا المادة 8، التي تقسم المساهمات بالتساوي حتى الحد الأقصى A. بحسب شركة BPS، اعتبارًا من 10 أغسطس 2026، كان الحد الأقصى للمساهمات في خطة التقاعد A هو 96.279 دولارًا. وبصراحة: إذا بدأت العمل قبل ديسمبر 2023، وكان دخلك أقل من الحد الأقصى للمساهمات في خطة التقاعد A، ولم تختر أبدًا المادة 8 - وهو الحال بالنسبة للغالبية العظمى - فأنت لا تتلقى حاليًا أي مساهمات في خطة التقاعد AFAP.
انتقل إلى قسم من الدليل
ما هو AFAP؟
AFAP significa Administradora de Fondos de Ahorro Previsional. Es una empresa regulada y supervisada por el Banco Central que administra tu ahorro jubilatorio individual: recibe parte de tus aportes, los invierte y te cobra una comisión por hacerlo. En Uruguay hay varias, incluida República AFAP, ligada al Estado, y otras privadas. Vos elegís cuál, y podés cambiarte según las reglas vigentes. Al momento de retirarte, ese fondo acumulado se transforma, en general a través de una aseguradora, en una renta vitalicia que se suma a lo que te paga el BPS.
إصلاح عام 2023 وسن التقاعد
أنشأ قانون إصلاح الضمان الاجتماعي (القانون رقم 20.130 لسنة 2023) نظامًا موحدًا ورفع سن التقاعد تدريجيًا إلى 65 عامًا. ولا يُطبق هذا القانون بالتساوي على الجميع، بل يُطبق حسب الجيل بناءً على سنة الميلاد. وبشكل عام، يخضع مواليد ما قبل عام 1973 للقواعد السابقة، ومن ثم يرتفع السن تدريجيًا حسب الفئة العمرية حتى يصل إلى 65 عامًا لمواليد عام 1977 وما بعده. وتُستثنى من ذلك حالات العمل لفترات طويلة أو الوظائف التي تتطلب جهدًا بدنيًا كبيرًا. ونظرًا لتعقيد هذه المرحلة الانتقالية، يُنصح باستشارة إدارة الضمان الاجتماعي (BPS) بشأن حالتك الخاصة.
ما الذي يجب البحث عنه في خطة AFAP الخاصة بك
ينطبق هذا عليك إذا كانت لديك مساهمات تُودع في حساب فردي: لأن دخولك الأول إلى سوق العمل كان في ديسمبر 2023 أو بعده، أو لأن دخلك يتجاوز الحد الأدنى للدخل المحدد في الفئة (أ)، أو لأنك اخترت التغطية بموجب المادة 8 من القانون 16.713. إذا كنتَ ضمن هذه الفئة، فاعلم أن عوائد ورسوم صناديق التقاعد (AFAPs) تختلف. ضع في اعتبارك ثلاثة أمور: رسوم الإدارة، وهي المبلغ الذي يُخصم من مدخراتك ويؤثر عليها عامًا بعد عام؛ والأداء التاريخي للصندوق، مع الأخذ في الاعتبار أن الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية؛ والصندوق الفرعي الذي تشترك فيه: عادةً ما ينقل النظام أموالك من صندوق ذي استثمارات عالية المخاطر نسبيًا عندما تكون أصغر سنًا إلى صندوق أكثر تحفظًا مع اقترابك من التقاعد، وذلك لحماية مدخراتك المتراكمة. تجدر الإشارة إلى أنه في أوروغواي، يُستثمر جزء كبير مما تديره صناديق التقاعد في السندات الحكومية، حتى في أكثر الصناديق الفرعية جرأة. راجع كشوفات حسابك ولا تفترض أن صندوق التقاعد المُخصص لك افتراضيًا هو الخيار الأمثل لك.
معلومات عامة، أين يمكنك تأكيد حالتك
هذه إرشادات عامة وليست نصائح للتقاعد. يعتمد التقاعد على تاريخك الوظيفي المحدد، وصندوق التقاعد الذي تستحقه (BPS أو غيره، مثل الصناديق المهنية أو صناديق التوثيق)، والفترة الانتقالية التي تلي الإصلاح. للحصول على أرقام دقيقة تناسب وضعك، يُرجى مراجعة BPS مباشرةً، حيث يوفر حسابات مبنية على تاريخك الوظيفي، ومراجعة مسؤول صندوق التقاعد (AFAP) لمعرفة حالة حسابك الفردي. إذا كانت حالتك معقدة، يمكن لمحاسب أو محامٍ متخصص في قضايا العمل مساعدتك في تحديد وقت التقاعد ومقداره.