کلاهبرداری و روش‌های پرداخت · اروگوئه
من کلاهبرداری کردم: آنها چه چیزی برای پس دادن به من دارند؟
امروزه، پاسخ این سوال مانند افسانه‌ای عامیانه در گردش است: یک کارمند سابق بانک که قسم می‌خورد هرگز پولی که از کارت‌های نقدی دریافت می‌کنید، پس گرفته نمی‌شود، در کنار کسی که پولش را به طور کامل پس گرفته است. قانون چیزی می‌گوید - و خیلی بیشتر از آنچه مردم تصور می‌کنند. در اینجا، به همراه ماده مربوطه و همچنین آنچه قانون می‌گوید، آمده است. خیر به شما می‌دهد.
چه اتفاقی برایت افتاده؟
این قانون بین بدهی و اعتبار تمایزی قائل نمی‌شود: قانون با هر دو (و پول الکترونیکی) به طور یکسان رفتار می‌کند. همه چیز به یک لحظه بستگی دارد: لحظه‌ای که شما اطلاع می‌دهید. هر اتفاقی که پس از اطلاع‌رسانی شما رخ دهد، توسط صادرکننده پرداخت می‌شود، مگر اینکه آنها ثابت کنند که شما یا شخصی که توسط شما مجاز به انجام تراکنش‌ها بوده است، این تراکنش‌ها را انجام داده‌اید. و هر مبلغی که از حد مجاز شما فراتر رود، توسط صادرکننده پرداخت می‌شود، حتی اگر شما آنها را دیر مطلع کرده باشید. هر چیزی قبل از اطلاع‌رسانی و در محدوده مجاز، در اصل، مسئولیت شماست - اما با دو استثنای عمده: اگر نقض امنیتی سیستم وجود داشته باشد، یا اگر صادرکننده نتواند اثبات کند که تراکنش به درستی تأیید شده است، آنها مسئول هستند.
ساعت
- «بلافاصله پس از تشخیص»، با وسیله‌ای که سابقه‌ای از خود به جا بگذارد، اطلاع دهید (ماده 17 از بخش ب، قانون 19.731).
- صادرکننده باید ظرف 15 روز تقویمی به ادعای شما پاسخ دهد، که این مهلت می‌تواند یک بار دیگر به مدت 15 روز دیگر تمدید شود.
- توجه: هیچ مهلت قانونی برای بازپرداخت وجه شما وجود ندارد. فقط باید پاسخ دهند.
چه چیزهایی را کنار هم بگذاریم
- مدرکی دال بر ابلاغ به صادرکننده (با ذکر تاریخ و زمان).
- شکایت کیفری.
- صورت‌حساب با تراکنش‌های نامشخص علامت‌گذاری شده است.
- اگر کارت فیزیکی را داشتید: کتباً اعلام کنید، این یک واقعیت به نفع شماست.
از کجا می‌آید؟
- قانون 19.731، ماده 16 با حروف A، B و C
- قانون 19.731، ماده 15 قانون مدنی (بار اثبات)
- RNRCSF (BCU)، ماده 364 قانون مدنی - اگر صادرکننده احراز هویت مناسب را نشان ندهد، مسئول است.
- RNRCSF، ماده 327 - صادرکننده 15 روز تقویمی فرصت دارد تا به شما پاسخ دهد
ادعا، آماده کپی کردن
آن را به صورت کتبی ارائه دهید و من مدرکی با تاریخ و زمان درخواست کردمآن لحظه، مهره‌ای است که کل خط دفاعی شما روی آن متمرکز می‌شود.
Montevideo, [fecha] A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula] Cuenta / tarjeta: [número] RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras. Detalle de las operaciones desconocidas: - Fecha y hora: [___] - Importe: [___] - Descripción: [___] Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal]. Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable. En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor. Solicito: 1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número. 2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos. 3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas. 4) La restitución de los importes reclamados. Sin otro particular, saluda atentamente. [firma] [nombre] — C.I. [cédula] [teléfono] — [correo]
الان چی رو گزارش میدن؟
ما هر روز موضوعات مربوط به r/uruguay، r/Burises، r/UruguayFinanzas و r/AskUruguayan را می‌خوانیم و نظرات مردم را بر اساس آنها دسته‌بندی می‌کنیم. شیوه کارما اتهامات علیه شرکت‌ها را با ذکر نام منتشر نمی‌کنیم: ما منتشر می‌کنیم نحوه‌ی کلاهبرداریتا قبل از سقوط، آن را تشخیص دهید.
راه پله، به ترتیب
ضرب‌الاجل‌ها کشنده هستند: ضرب‌الاجل 48 ساعته، ضرب‌الاجل‌هایی هستند که بیشترین ضرر مالی را به بار می‌آورند.
به صادرکننده اطلاع دهید، درخواست توقف دهید و آن را گزارش دهید.
هر سه مورد، فقط یکی را انتخاب نکنید. از طریق روشی که مدرکی دال بر اطلاع‌رسانی ارائه می‌دهد، به آنها اطلاع دهید و درخواست مسدود کردن وجوه را داشته باشید. اگر انتقال وجهی صورت گرفته است، کتباً درخواست کنید که وجوه در حساب مقصد مسدود شود. و گزارش پلیس را ثبت کنید (گزارش کلاهبرداری/کلاهبرداری رایانه‌ای را نمی‌توان به صورت آنلاین ثبت کرد: باید حضوری انجام شود).
ماده قانونی 19.731. 17 تحت اللفظی B؛ 20.327. ماده قانونی 11
گزارش پلیس را به بانک ببرید.
اگر موسسه ظرف 48 ساعت پس از اعمال مسدودیت، وجه را دریافت نکند، مسدودیت رفع شده و وجوه آزاد می‌شوند. این بازه زمانی است که منجر به مهمترین زیان‌های مالی می‌شود.
قانون 20.327 ماده 11 قانون A
حکم دادگاه مبنی بر تایید بی‌حرکتی
دفتر دادستانی کل در حال رسیدگی به آن است. اگر نرسد، حکم توقیف نیز لغو خواهد شد.
قانون 20.327 ماده 11 قانون B
شکایت رسمی به موسسه
من درخواست رسید با تاریخ، زمان، شماره و مهلت پاسخ را دادم. آنها 15 روز تقویمی برای پاسخ دادن فرصت دارند که یک بار دیگر برای 15 روز دیگر قابل تمدید است.
ماده 327 قانون RNRCSF
حمایت از مصرف‌کننده (MEF) — نه BCU
برای کلاهبرداری کارت، تراکنش‌های غیرمجاز یا مشکلات مربوط به دستگاه‌های خودپرداز، نهاد مربوطه واحد حمایت از مصرف‌کننده وزارت اقتصاد و دارایی (MEF) است. این فرآیند تقریباً 45 روز تقویمی طول می‌کشد؛ می‌توانید 15 روز کاری پس از ارسال شکایت خود به ارائه‌دهنده، با شماره 0800 7005 تماس بگیرید.
gub.uy — رویه حمایت از مصرف‌کننده
ثبت شکایت در BCU: جواب می‌دهد، اما پولی به شما بازگردانده نمی‌شود.
ثبت شکایت نزد BCU به آنها اجازه می‌دهد تا بر موسسه نظارت کرده و احتمالاً آن را تحریم کنند. خود BCU توضیح می‌دهد که فاقد اختیار لازم برای دستور بازپرداخت است. در هر صورت، ثبت شکایت لازم نیست: ردی از خود به جا می‌گذارد.
BCU — پورتال کاربران مالی
عدالت
این تنها راه برای پس گرفتن پولتان است: به قول خود BCU، «صلاحیت انحصاری دادگاه‌ها». دو راه که هیچ‌کدام مانعه‌الجمع نیستند: پرونده کیفری که قبلاً تشکیل داده‌اید، و پرونده مدنی علیه صادرکننده.
اگر صادرکننده شما یک کیف پول است (Prex، Mi Dinero…)
شما دارید ابزارهای کمتر با یک بانک، و پنهان کردن آن از شما بدترین کاری است که می‌توانیم انجام دهیم. بخشی از مقررات BCU که شامل قانون طلایی است - "اگر صادرکننده نتواند احراز هویت مناسب را اثبات کند، باید هزینه را بپردازد" - و احراز هویت دو عاملی اجباری در مورد آنها صدق نمی‌کند.
چه چیزی از شما محافظت می‌کند؟
- قانون 19.731 کامل است: ماده 1 آن صراحتاً شامل ابزار پول الکترونیکی می‌شود، بنابراین مسئولیت صادرکننده (ماده 16) و بار اثبات (ماده 15 قانون مدنی) بر عهده شما است.
- این ادعا باید ظرف 15 روز تقویمی پاسخ داده شود، فقط یک بار قابل تمدید است و باید بتوان آن را از طریق هر کانال دیجیتالی، حتی بدون احراز هویت، ارسال کرد (RNSP، کتاب هفتم، ماده 108.2).
- قرارداد باید بیان کند که شما مسئول خرابی‌های امنیتی سیستم که به شما منتسب نیستند، نیستید (RNSP، ماده 107).
- مهلت 48 ساعته/30 روزه برای مسدود کردن وجوه: قانون 20.327 صراحتاً صادرکنندگان پول الکترونیکی را نام می‌برد.
چیزی که از عهده‌اش برنمی‌آیی
- قاعده «اگر صادرکننده نتواند احراز هویت صحیح را اثبات کند، مسئول است» (ماده 364 قانون آیین دادرسی مدنی نروژ).
- ضریب مضاعف اجباری برای انتقال به اشخاص ثالث (ماده 364 قانون مدنی).
- قاعده مربوط به بخش قبل از اطلاع شما (ماده 367): در مورد آنها اعمال نمی‌شود و قانون در این مورد ساکت است. آن بخش بدون قاعده باقی می‌ماند.
قوانین، بدون واسطه
- قانون 19.731 - روش‌های پرداخت الکترونیکی: مسئولیت صادرکننده (ماده 16) و بار اثبات (ماده 15 قانون مدنی)
- قانون 19.210 - برداشتهای خودکار: 5 روز کاری برای اثبات، 1 روز کاری برای بازگشت (مادههای 72 و 73)
- قانون 20.327، ماده 11 - عدم تحرک وجوه: ساعت 48 ساعته و 30 روزه
- قانون 17.250، ماده 16 - فروش از راه دور: 5 روز کاری برای لغو
- BCU — پورتال کاربران مالی: ادعاها و شکایات
- حمایت از مصرف‌کننده (MEF) - آژانس مسئول کلاهبرداری کارت