وعده عملکرد تضمین شده
مفیدترین قانون برای جلوگیری از افتادن در دام کلاهبرداری: در امور مالی، بازده بالا و تضمین‌شده وجود ندارد. هر بازده‌ای بالاتر از آنچه امن‌ترین بدهی می‌پردازند، بدون استثنا مستلزم پذیرش ریسک است. وقتی کسی به شما بازده ثابت، بالا و بدون ریسک پیشنهاد می‌دهد، رازی را کشف نکرده است: آنها در شرف کلاهبرداری از شما هستند یا نمی‌فهمند چه چیزی می‌فروشند. هرچه وعده جذاب‌تر، فوری‌تر و بدون ریسک‌تر به نظر برسد، باید بیشتر مشکوک شوید. کلاهبرداران از تمایل به ثروتمند شدن سریع و فشار عقب نماندن سوءاستفاده می‌کنند. اولین خط دفاعی، درونی است: اگر چیزی بیش از حد خوب به نظر برسد، واقعاً خوب است.
به بخشی از راهنما بروید
طرح‌های پانزی و هرمی
یک طرح پونزی به سرمایه‌گذاران قدیمی با پول سرمایه‌گذاران جدید پرداخت می‌کند، نه با سود واقعی. در حالی که افراد در حال ورود هستند، به نظر می‌رسد که این طرح جواب می‌دهد و حتی به موقع پرداخت می‌کند، که باعث ایجاد اعتماد و جذب افراد بیشتر می‌شود؛ وقتی جریان سرمایه‌گذاران جدید کند می‌شود، همه چیز فرو می‌ریزد و اکثر مردم ضرر می‌کنند. طرح‌های هرمی نیز مشابه هستند: شما در درجه اول با جذب افراد، نه با فروش هر چیز واقعی، درآمد کسب می‌کنید. علائم هشدار دهنده: بازده مشکوک و پایدار ماه به ماه، فشار برای جذب آشنایان، کمیسیون برای جذب افراد جدید و توضیحات مبهم در مورد منبع سود. اگر کسب و کار به پیوستن افراد بیشتر بستگی داشته باشد، ذاتاً ناپایدار است.
داستان کریپتوی کلاهبردار
فناوری کریپتو می‌تواند مشروع باشد، اما به دلیل دشوار بودن معکوس کردن و پیچیده به نظر رسیدن، زمینه‌ی پرورش مورد علاقه‌ی کلاهبرداران است. کلاهبرداری‌های رایج شامل صرافی‌ها یا برنامه‌های جعلی است که به شما امکان می‌دهند سود را "ببینید" اما آنها را برداشت نکنید، "مشاورانی" که از طریق رسانه‌های اجتماعی یا برنامه‌های دوست‌یابی با شما تماس می‌گیرند (که به عنوان "قصابی خوک" شناخته می‌شوند)، توکن‌های اختراعی که به محض خرید آنها ارزششان به شدت کاهش می‌یابد، و فرصت‌های جعلی "استخراج" یا "سهام‌داری" با بازده غیرممکن. از سال 2024، اروگوئه قانون دارایی‌های مجازی (قانون 20.345) را تصویب کرده است که ارائه دهندگان این خدمات را ملزم به ثبت نام در BCU می‌کند، اما بسیاری از پلتفرم‌های بین‌المللی بدون ثبت نام محلی فعالیت می‌کنند: بررسی کنید که آیا آنها در اینجا مجاز هستند یا خیر و به یاد داشته باشید که هیچ کس معتبری به صورت خصوصی به شما پیام نمی‌دهد که شما را ثروتمند کند. اگر کاملاً نمی‌دانید چه چیزی می‌خرید و چگونه ارزش ایجاد می‌شود، سرمایه‌گذاری نکنید.
کارگزاران و پلتفرم‌های غیرمجاز
بسیاری از کلاهبرداری‌ها از طریق پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری انجام می‌شوند که حرفه‌ای به نظر می‌رسند، وب‌سایت‌های شیک و اپلیکیشن‌های مخصوص به خود را دارند، اما مجاز به فعالیت در اروگوئه یا هر جای معتبر دیگری نیستند. آنها به شما این امکان را می‌دهند که به راحتی وجوه را واریز کنید و حتی سود کسب کنید، اما وقتی می‌خواهید برداشت کنید، موانعی پیش می‌آید، هزینه‌های غافلگیرکننده‌ای ظاهر می‌شود یا سایت به سادگی ناپدید می‌شود. قبل از سرمایه‌گذاری حتی یک پزو، تأیید کنید که واسطه مجاز است. از پلتفرم‌های بدون آدرس مشخص، بدون مقررات قابل شناسایی، که فقط انتقال به حساب‌های شخصی یا ارزهای دیجیتال را می‌پذیرند و شما را تحت فشار قرار می‌دهند تا قبل از برداشت، مبلغ بیشتری واریز کنید، احتیاط کنید. مورد آخر تقریباً نشانه قطعی کلاهبرداری است.
چگونه بررسی کنیم و نفر بعدی نباشیم
بانک مرکزی اروگوئه (BCU) سیستم مالی را تنظیم می‌کند و فهرست نهادهای مجاز و گاهی اوقات هشدارهایی در مورد شرکت‌های غیرمجاز منتشر می‌کند. قبل از سرمایه‌گذاری، بررسی کنید که آیا موسسه مورد نظر توسط BCU به عنوان مجاز ذکر شده است یا خیر؛ اگر چنین چیزی وجود ندارد یا نمی‌توانید این موضوع را تأیید کنید، آن را به عنوان یک ریسک در نظر بگیرید. نام پلتفرم را به همراه کلماتی مانند "کلاهبرداری" یا "تقلب" جستجو کنید، ببینید آیا سابقه واقعی دارد یا خیر و نسبت به بررسی‌هایی که همگی بی‌نقص و جدید هستند، محتاط باشید. هرگز تصمیم عجولانه یا تحت فشار نگیرید: فوریت ابزاری برای کلاهبرداران است. یک واسطه قانونی می‌داند که شما می‌خواهید تأیید کنید و وقت خود را صرف کنید.
اگر قبلاً عاشقش شده‌اید، در را ببندید.
اگر مشکوک هستید که قربانی شده‌اید، سریعاً اقدام کنید: ارسال پول بیشتر را متوقف کنید (کلاهبرداران اغلب برای آزاد کردن برداشت، که هرگز به مقصد نمی‌رسد، درخواست پرداخت اضافی می‌کنند)، تمام شواهد (پیام‌ها، رسیدها، آدرس‌های کیف پول) را جمع‌آوری کنید و گزارش پلیس ارائه دهید. اگر موضوع مربوط به یک موسسه مالی است، می‌توانید آن را به BCU گزارش دهید. خجالت نکشید: این کلاهبرداری‌ها توسط متخصصان برای فریب افراد باهوش طراحی شده‌اند. این راهنما فقط برای اهداف عمومی و آموزشی است، نه مشاوره حقوقی یا مالی؛ در هر مورد خاص، قبل از سپردن پول خود، با یک وکیل مشورت کنید و هرگونه سرمایه‌گذاری را با منابع رسمی BCU تأیید کنید.