وقتی پرداخت سوئیفت را دریافت می‌کنید، چه چیزی از شما کسر می‌شود؟
یک انتقال بین‌المللی حداقل دو هزینه دارد. اول، کارمزد پردازش بانک شما، که هر بانک آن را در جدول کارمزد خود منتشر می‌کند و این راهنما آن را مقایسه می‌کند. دوم، کارمزدهایی که توسط بانک‌های واسطه یا کارگزاری که پول از آنها عبور می‌کند، دریافت می‌شود و می‌تواند قبل از رسیدن از مبلغ کسر شود. BROU این موضوع را در وب‌سایت خود روشن می‌کند: کارمزد آن شامل "هیچ گونه هزینه و کارمزدی که توسط بانک‌های صادرکننده، بانک‌های واسطه یا کارگزاری دریافت می‌شود" نمی‌شود. از سوی دیگر، Itaú علاوه بر کارمزد خود، جدول کارمزد کارگزاری خود را منتشر می‌کند. بنابراین، همان انتقال 1.000 دلار آمریکا می‌تواند بسته به بانک و دستورالعمل‌های فرستنده، با مبلغ خالص متفاوتی انجام شود: اگر گیرنده موافقت کند که هزینه‌های انتقال را پوشش دهد، مبلغ خالص کمتر خواهد بود. چیزی که ثابت می‌ماند این است که بانک گیرنده کارمزد دریافت را پرداخت می‌کند، بنابراین توصیه می‌شود قبل از به اشتراک گذاشتن اطلاعات خود با مشتری، بانک مورد نظر را انتخاب کنید.
به بخشی از راهنما بروید
جدول: هر بانک برای دریافت چقدر هزینه دریافت می‌کند
اینها هزینه‌هایی هستند که برای افراد در جدول هزینه‌هایی که از سپتامبر 2026 لازم‌الاجرا هستند، ذکر شده‌اند، به استثنای هزینه‌های واسطه، مگر در مواردی که بانک آنها را منتشر می‌کند. تفاوت‌های ساختاری بیش از شماره فرد اهمیت دارند: BROU و Scotiabank درصدی را با حداقل و حداکثر، Santander هزینه‌ای به ازای هر هزار نفر با حداقل و حداکثر، Itaú هزینه‌ای ثابت به علاوه هزینه کارگزاری برای هر ردیف، و BBVA درصدی برای مبالغ کوچک و هزینه‌ای ثابت برای مبالغ بالای 150 دلار آمریکا دریافت می‌کنند. اگر بانک شما در اینجا فهرست نشده است، در جدول هزینه‌های آن، بخش مربوط به دستورهای پرداخت یا حواله‌های سیمی دریافتی از خارج از کشور را جستجو کنید: تقریباً همه آنها آن را با این نام منتشر می‌کنند. و همچنین بررسی کنید که با ارز چه اتفاقی می‌افتد: به عنوان مثال، BBVA مشخص می‌کند که هزینه‌ها را با ارز حواله دریافتی دریافت می‌کند.
| بانک | کمیسیون برای دریافت | شرایط و ضوابط منتشر شد | لیست قیمت |
|---|---|---|---|
| BROU | 0,4٪ (حداقل 35 دلار آمریکا، حداکثر 100 دلار آمریکا) | شامل کارمزد بانک‌های واسطه نمی‌شود؛ کارمزدهایی که کمتر از 100 دلار آمریکا دریافت شده‌اند را برمی‌گرداند | صفحه دریافت از خارج از کشور، مراجعه شده در 13/9/2026 |
| ایتائو | 10 دلار آمریکا به علاوه هزینه مکاتبه | مکاتبه‌کننده: دلار آمریکا 10 (101 تا 500)، دلار آمریکا 15 (501 تا 2.000)، دلار آمریکا 25 (2.001 تا 20.000)، دلار آمریکا 35 (بیش از 20.000) | دفترچه راهنمای تعرفه، سپتامبر 2026 |
| Santander | 1,65 در هزار (حداقل 28 دلار آمریکا، حداکثر 145 دلار آمریکا) | حواله‌های پولی بین‌المللی دریافتی از طریق SWIFT MT103 | دفترچه راهنمای تعرفه، نسخه 12/09/2026 |
| BBVA | 20٪ تا سقف 150 دلار آمریکا؛ 30 دلار آمریکا به بالا | به ارز حواله دریافتی محاسبه می‌شود. | دفترچه راهنمای تعرفه، به‌روزرسانی‌شده در 3/9/2026 |
| Scotiabank | 0,20٪ (حداقل 17,50 دلار آمریکا، حداکثر 200 دلار آمریکا) | در صورت لزوم، حق بیمه بلیط اضافه می‌شود؛ اگر به حساب سپرده مدت‌دار واریز شود، کمیسیونی دریافت نمی‌شود. | دفترچه حساب حقوق و دستمزد (توافقنامه)، معتبر از 1/7/2026 |
مثال: بسته به مبلغ، هر بانک چقدر برداشت می‌کند
با اعمال این نرخ‌ها به صورت منتشر شده، بدون هیچ هزینه واسطه‌ای به جز مقیاس هزینه کارگزاری منتشر شده توسط Itaú، تصویر کلی بسته به مبلغ به طور قابل توجهی تغییر می‌کند. برای انتقال بین 500 دلار آمریکا و 1.000 دلار آمریکا، حداقل هزینه‌ها مهمترین هستند: BROU از 35 دلار آمریکا و Santander از 28 دلار آمریکا شروع می‌شود، در حالی که Scotiabank از 17,50 دلار آمریکا شروع می‌شود. برای انتقال‌های بزرگتر، حداکثر و هزینه‌های ثابت مهمترین هستند: در 30.000 دلار آمریکا، BROU به 100 دلار آمریکا می‌رسد، Santander مبلغ 49,50 دلار آمریکا دریافت می‌کند و BBVA با 30 دلار آمریکا ادامه می‌یابد. اگر مرتباً مبالغ کمی دریافت می‌کنید، حداقل هزینه مهمترین عاملی است که باید در نظر بگیرید. اگر به ندرت مبالغ زیادی دریافت می‌کنید، حداکثر یا هزینه ثابت مرتبط‌تر است. ترکیب چندین پرداخت در یک پرداخت، زمانی که مشتری آن را می‌پذیرد، هزینه هر دلار را در بانک‌هایی با حداقل بالا کاهش می‌دهد، زیرا شما حداقل را یک بار به جای چندین بار پرداخت می‌کنید.
| مبلغ دریافتی | BROU | ایتائو | Santander | BBVA | Scotiabank |
|---|---|---|---|---|---|
| US$ 500 | US$ 35 | US$ 20 | US$ 28 | US$ 30 | US$ 17,50 |
| US$ 1.000 | US$ 35 | US$ 25 | US$ 28 | US$ 30 | US$ 17,50 |
| US$ 10.000 | US$ 40 | US$ 35 | US$ 28 | US$ 30 | US$ 20 |
| US$ 30.000 | US$ 100 | US$ 45 | US$ 49,50 | US$ 30 | US$ 60 |
چرا یک انتقال به BROU برمی‌گردد؟
اغلب در انجمن‌ها تکرار می‌شود که BROU تمام انتقال‌ها از پلتفرم‌های خاص را رد می‌کند، اما ما نتوانستیم هیچ قانون بانکی منتشر شده‌ای را پیدا کنیم که این موضوع را بیان کند. با این حال، آنچه نوشته شده است، بخش خوبی از برگشت‌ها را توضیح می‌دهد. BROU الزام می‌کند که شماره حساب 14 رقم متوالی، بدون نقطه یا خط فاصله، با کد SWIFT BROUUYMM باشد و نام و آدرس ذینفع با نام دارنده حساب مطابقت داشته باشد. علاوه بر این، انتقال‌های کمتر از 100 دلار آمریکا را به فرستنده برمی‌گرداند، به جز حقوق بازنشستگی. شماره حساب با فرمت قدیمی، نام اختصاری یا آدرسی متفاوت از آدرس موجود در پرونده، برای جلوگیری از واریز وجه کافی است. قبل از به اشتراک گذاشتن اطلاعات خود، فرمت دقیقی را که بانک شما برای دریافت انتقال‌های بین‌المللی استفاده می‌کند، کپی کنید و آن را به صورت کتبی، نه دیکته شده، برای مشتری ارسال کنید.
ویز در اروگوئه: چه کارهایی انجام می‌دهد و چه کارهایی انجام نمی‌دهد
وایز به شما این امکان را می‌دهد که از مشتریان بین‌المللی خود وجه دریافت کنید و سپس آن را به حساب بانکی خود منتقل کنید، اما درک این فرآیند مهم است. مرکز پشتیبانی آنها فرآیند مربوط به اروگوئه را شرح می‌دهد که شامل ارسال پزو اروگوئه به یک حساب بانکی محلی است. این امر مستلزم ارائه نام کامل، آدرس، شماره شناسایی 8 رقمی، شماره حساب (تا 20 رقم)، نوع حساب و بانک و محدودیت 10,5 میلیون پزو برای هر انتقال است. پس از دریافت و تبدیل وجه توسط وایز، ورود آن معمولاً دو روز کاری طول می‌کشد و فرآیند تبدیل می‌تواند تا دو روز کاری دیگر نیز طول بکشد. به عبارت دیگر، دلارهای شما قبل از ورود به حساب شما توسط وایز به پزو تبدیل می‌شوند، بنابراین نرخ ارز وایز بخشی از هزینه می‌شود. اگر به دلار در حساب بانکی اروگوئه‌ای خود نیاز دارید، این یک انتقال بین‌المللی محسوب می‌شود و جدول بالا اعمال می‌شود. دو گزینه را بر اساس مبلغ خالص نهایی مقایسه کنید، نه کمیسیون تبلیغ شده.
پی‌پال، پایونیر و سایر پلتفرم‌ها: هزینه در جای دیگری نهفته است
در پلتفرم‌های پرداخت، کمیسیون بانک اروگوئه‌ای معمولاً کمترین نگرانی شما است: هزینه شامل درصدی است که پلتفرم هنگام دریافت وجه دریافت می‌کند، نرخ ارز در صورت تبدیل آن و کارمزد برداشت به حساب محلی شما. به همین دلیل است که مقایسه کمیسیون SWIFT بانک شما با این ایده که پلتفرم رایگان است، بی‌معنی است: شما باید هر سه لایه را جمع کنید. قبل از پذیرش روش پرداخت، از مشتری بپرسید که از چه ارز و روش پرداختی استفاده می‌کند، برنامه کارمزد فعلی پلتفرم برای اروگوئه را باز کنید و هزینه را بر اساس یک پرداخت واقعی محاسبه کنید. برای پرداخت‌های بین‌المللی، یک مشکل کاغذبازی نیز وجود دارد که به هزینه مربوط نمی‌شود: بانک ممکن است از شما بخواهد که منبع وجوه را با فاکتور یا قرارداد با مشتری توجیه کنید و هر چه زودتر این را آماده کنید، احتمال تأخیر در فرآیند اعتبارسنجی کمتر خواهد بود.
وقتی دلارها از راه رسیدند با آنها چه کار کنیم؟
کارمزد دریافت، تنها بخش اول هزینه است اگر پول را تبدیل کنید. کسانی که از خارج از کشور وجه دریافت می‌کنند، اغلب برای گذران زندگی به پزو نیاز دارند و در این موارد، اختلاف بین نرخ خرید و فروش می‌تواند بیشتر از خود انتقال سوئیفت هزینه داشته باشد. پس از واریز دلار به حسابتان، برای راحتی، قبل از انجام این کار در بانک خودتان، مقایسه کنید که کجا می‌توانید آنها را بفروشید: قیمت بین بانک‌ها و صرافی‌ها متفاوت است و این تفاوت برای مبالغ زیاد قابل توجه است. اگر قصد دارید هزینه‌ها را به دلار پرداخت کنید یا دوباره پول را از کشور خارج کنید، نگه داشتن آن به دلار، دو تبدیل برای شما صرفه‌جویی می‌کند. مالیات موضوع جداگانه‌ای از هزینه انتقال است: اگر برای کاری که در خارج از کشور انجام می‌شود، به شما پول پرداخت می‌شود، نحوه فاکتور کردن و اعلام موارد را در راهنمای دیگری توضیح می‌دهیم.