ضامن، کفیل و بدهکار مشترک: آنها یکسان نیستند
وقتی کسی از شما می‌خواهد که برای بدهی‌اش به عنوان ضامن مشترک امضا کنید، درک نقش شما مهم است، زیرا نقش شما یکسان نیست. ضامن موافقت می‌کند که در صورت عدم پرداخت بدهی توسط بدهکار اصلی، مسئول باشد. از سوی دیگر، بدهکار مشترک از روز اول، در همان سطح بدهکار اصلی مسئول است: بدهی به همان اندازه که متعلق به شماست، متعلق به آنهاست. و یک نکته کلیدی وجود دارد: اگر به عنوان ضامن مشترک امضا کنید، از حق خود برای درخواست اینکه ابتدا بدهی از بدهکار اصلی گرفته شود، صرف نظر می‌کنید، بنابراین طلبکار می‌تواند مستقیماً شما را تحت پیگرد قانونی قرار دهد. در عمل، در اروگوئه، امضا کردن ضمانت‌نامه‌ها به صورت مشترک بسیار رایج است، که شما را به اندازه بدهکار اصلی آسیب‌پذیر می‌کند.
به بخشی از راهنما بروید
وقتی امضا می‌کنید، واقعاً چه چیزی را قبول می‌کنید؟
امضا کردن به عنوان ضامن یا امضاکننده مشترک، یک حرکت نمادین یا لطفی بدون عواقب نیست: این به معنای پذیرفتن یک تعهد واقعی برای پرداخت است. اگر وام گیرنده پرداخت را متوقف کند، طلبکار می‌تواند کل مبلغ بدهی، به علاوه بهره و کارمزد را از شما مطالبه کند. شما ممکن است در نهایت برای چیزی که حتی از آن لذت نبرده‌اید، مبلغی را بپردازید که می‌تواند با اضافه پرداخت‌ها افزایش یابد. علاوه بر این، در حالی که ضمانت در حال اجرا است، این بدهی بالقوه می‌تواند وقتی می‌خواهید خودتان برای وام درخواست دهید، برای شما سنگین باشد، زیرا به عنوان تعهد شما ظاهر می‌شود. در واقع، امضای شما طوری است که انگار وام مال شماست. به همین دلیل است که هرگز ایده خوبی نیست که از تعهد، عجله یا خجالت از نه گفتن، خارج شوید.
اگر صاحب حساب پرداخت نکند، چه تاثیری بر شما خواهد داشت؟
اگر بدهکار اصلی در پرداخت بدهی خود کوتاهی کند یا به سادگی آن را پرداخت نکند، عواقب آن بر عهده شما خواهد بود. طلبکار می‌تواند از شما مطالبه پرداخت کند و اگر شما ضامن یا بدهکار مشترک باشید، می‌توانند بدون نیاز به پیگیری بدهکار اصلی، این کار را انجام دهند. ممکن است در نهایت در لیست سیاه اداره اعتبار و مرکز ریسک BCU برای بدهی شخص دیگری قرار بگیرید، که درخواست‌های وام، قراردادهای اجاره یا خریدهای اقساطی شما را پیچیده می‌کند. در موارد شدید، بدهی می‌تواند منجر به طرح دعوی و توقیف دارایی‌های شما یا توقیف بخشی از دستمزد شما، در محدوده تعیین شده توسط قانون، شود. همه اینها برای چیزی است که شما برای کمک به شخص دیگری امضا کرده‌اید. این سناریویی است که باید از قبل از آن آگاه باشید، نه بعداً.
چگونه قبل از امضا از خود محافظت کنید
اگر قرار است به هر حال امضا کنید، احتیاط کنید. کل قرارداد را بخوانید و ببینید نقش شما چه خواهد بود: ضامن ساده، ضامن مشترک یا بدهکار مشترک. در مورد کل مبلغ تضمین شده، مدت و اینکه آیا بدهی شما محدودیتی دارد یا همه چیزهایی را که بدهکار ممکن است بدهکار باشد، از جمله جریمه‌های دیرکرد، پوشش می‌دهد، بپرسید. صادقانه ارزیابی کنید که آیا می‌توانید خودتان آن بدهی را پرداخت کنید، زیرا این احتمال واقع‌بینانه‌ای است که با آن موافقت می‌کنید. فقط برای افراد و مبالغی که می‌شناسید و واقعاً به آنها اعتماد دارید امضا کنید. یک نسخه از هر چیزی را که امضا می‌کنید، بخواهید. و اگر چیزی درست به نظر نمی‌رسد یا آن را نمی‌فهمید، امضا نکنید: پس از امضا، خروج از آن بسیار دشوارتر است.
چگونه از گارانتی خارج شویم
خارج شدن از ضمانت امضا شده نه خودکار است و نه صرفاً به اراده شما بستگی دارد. تا زمانی که بدهی معوقه باقی بماند، شما همچنان متعهد هستید. تنها گزینه‌های مناسب این است که بدهی به طور کامل پرداخت شود، طلبکار موافقت کند که شما را آزاد کند، یا ضمانت شما با ضمانت دیگری که توسط طلبکار تأیید شده است جایگزین شود. هیچ یک از این موارد صرفاً به این دلیل که شما نظر خود را تغییر می‌دهید اتفاق نمی‌افتد: این امر مستلزم توافق طلبکار و اغلب خود بدهکار است. بنابراین، توصیه می‌شود قرارداد را بررسی کنید تا ببینید آیا شامل مفادی برای آزاد کردن یا فسخ است یا خیر. اگر خود را در دام ضمانت یافتید و نمی‌توانید راه فراری ببینید، قبل از پرداخت مبلغی که مسئولیت آن بر عهده شما نیست، برای تجزیه و تحلیل وضعیت خاص خود، از مشاوره حقوقی استفاده کنید.
اطلاعیه نهایی
ضامن یا بدهکار مشترک بودن، تصمیمی با وزن حقوقی و مالی واقعی است، نه فقط یک لطف. این راهنما اطلاعات عمومی را برای کمک به شما در درک خطرات ارائه می‌دهد، نه مشاوره حقوقی برای وضعیت خاص شما. قراردادهای ضمانت بسته به نحوه تنظیم آنها، تفاوت‌های ظریف مهمی دارند و عواقب آن می‌تواند جدی باشد. قبل از امضا، یا اگر قبلاً امضا کرده‌اید و دچار مشکل هستید، با یک وکیل یا دفتردار اسناد رسمی مورد اعتماد مشورت کنید تا سند خاص را بررسی کند. برای درک اینکه چگونه بدهی پرداخت نشده می‌تواند بر سابقه اعتباری شما تأثیر بگذارد، می‌توانید راهنمای سایت در مورد سابقه اعتباری را نیز مشاهده کنید. صحیح‌ترین قانون همچنان ساده است: برای چیزی که خودتان از عهده آن بر نمی‌آیید، امضا نکنید.