Préstamos para jubilados y pensionistas en Uruguay: BPS, BROU y cuánto te pueden descontar
El BPS presta hasta 6 pasividades, con un tope de $ 474.500, al 21,25 %–25,25 % anual según el plazo. El BROU presta con retención todo el año y hace una campaña para pasivos a fin de año, que en 2025 empezó en noviembre. Y pase lo que pase, la ley te deja cobrando en mano al menos el 35 % de tu pasividad.
Tasas, topes y requisitos leídos en las páginas del BPS, del BROU, de ANDA y de Verde, y en impo.com.uy, el 19 de octubre de 2026. Cada dato lleva su fuente al pie.
Qué está abierto, y desde cuándo
Lo que más se busca es la fecha. Éste es el estado de cada cosa al 19 de octubre de 2026.
Alcanza con haber pagado la primera cuota del préstamo vigente. Se cancela el anterior y se hace uno nuevo que integra el saldo pendiente. Una vez al año y sólo en línea, por «Gestionar mis préstamos».
Fuente: BPS — Renovación anticipada de préstamos a jubilados y pensionistasPara préstamos nuevos de jubilados y pensionistas de menores ingresos que cobraron hace poco el aumento diferencial y adicional: 16,25 % en 6 cuotas, 19,25 % en 12 y 20,25 % en 18 y 24.
Fuente: BPS — Reduce las tasas de los préstamos sociales y amplía los apoyos para jubilados y pensionistasLas deudas generadas hasta el 31 de mayo de 2026 se podrán refinanciar con la exoneración total de los intereses, moras y recargos acumulados, en hasta 36 cuotas y a la mitad de la tasa vigente.
Fuente: BPS — Reduce las tasas de los préstamos sociales y amplía los apoyos para jubilados y pensionistasLa edición 2025 empezó en noviembre, abrió las sucursales el 9 de diciembre —por el dígito verificador de la cédula: del 9 al 15 quienes cobran la pasividad en el BROU, del 16 al 22 los demás— y cerró el 30 de diciembre, a una tasa «en el entorno del 20 % de interés anual en pesos», con una bonificación adicional por eBROU. Quien cobraba menos de $ 30.000 nominales también podía pedirlo por teléfono o WhatsApp, hasta $ 150.000. Al 19 de octubre de 2026 ni el BROU ni Presidencia habían publicado las fechas de la de 2026.
Fuente: Presidencia — Unos 140.000 jubilados y pensionistas accederán a Préstamos para Pasivos del Banco RepúblicaEl préstamo social del BPS
Es un préstamo en efectivo que el propio BPS le da a quien cobra una pasividad suya, y la cuota se descuenta del recibo. Presta hasta 6 haberes nominales mensuales con un tope de $ 474.500, en 6, 12, 18 o 24 cuotas. La tasa la fija el BPS «ateniéndose al carácter social de los préstamos», y la bajó el 4 de agosto de 2026.
| Cuotas | Tasa vigente | Antes del 4/8/2026 | Pasividades mínimas, desde el 1/11 | Cuota por cada $ 10.000 |
|---|---|---|---|---|
| 6 | 21,25 % | 23,5 % | 16,25 % | $ 1.764 |
| 12 | 24,25 % | 26,5 % | 19,25 % | $ 937 |
| 18 | 25,25 % | 28 % | 20,25 % | $ 661 |
| 24 | 25,25 % | 28 % | 20,25 % | $ 523 |
Tasas efectivas anuales sobre saldos. La cuota es la de la tabla de ejemplo del BPS, que cierra con la tasa sola: la ficha no menciona IVA. La tasa diferencial es para préstamos nuevos de quienes cobraron hace poco el aumento diferencial y adicional, por 90 días.
Quién lo puede pedir
- Jubilaciones del BPS
- Pensiones de sobrevivencia
- Pensiones graciables
- Pensión especial reparatoria (Ley 18.033)
- Pensiones de vejez o invalidez
Desde agosto de 2024 el BPS no da préstamos nuevos a quien cobra el subsidio transitorio por incapacidad parcial ni el subsidio especial por inactividad compensada, porque son prestaciones de actividad y no de pasividad; quien ya tenía un préstamo lo puede renovar.
El tope de la cuota
Dos topes que no coinciden, y un piso que manda sobre los dos. La ficha del préstamo (actualizada el 6/8/2026) dice que la cuota no puede superar el 45 %. El reglamento que esa misma ficha enlaza dice 40 % de la suma de los haberes nominales. No elegimos uno: el que vale en tu caso es el que te muestra el simulador del BPS. Y aparte de los dos, ningún préstamo puede dejarte cobrando menos del 35 % del nominal deducidos el aporte al SNIS y el IASS, contando también las retenciones que ya tengas: pensión alimenticia, garantía de alquiler, la cuota de un préstamo del BROU.
Los seis haberes no entran en cualquier plazo. En 6 y en 12 cuotas la cuota de seis haberes pasa largo del 45 % del haber, así que lo que limita el monto es la cuota y no los seis haberes. La cuenta para tu pasividad está acá abajo.
¿Cuánto te presta el BPS?
| Cuotas | Monto máximo | Lo limita | Cuota del máximo | Parte del haber |
|---|---|---|---|---|
| 6 | $ 76.500 | la cuota del 45 % | $ 13.491 | 45 % |
| 12 | $ 144.100 | la cuota del 45 % | $ 13.495 | 45 % |
| 18 | $ 180.000 | 6 haberes | $ 11.897 | 39,7 % |
| 24 | $ 180.000 | 6 haberes | $ 9.404 | 31,3 % |
Monto máximo: seis haberes, el tope de $ 474.500 o una cuota de hasta el 45 % del haber, lo que toque primero, redondeado a la centena. Con el 40 % del reglamento el monto en 6 y 12 cuotas baja. Es una estimación con la tabla de cuotas del BPS: no descuenta las retenciones que ya tengas, que pueden achicarlo. El número final lo da «Gestionar mis préstamos».
Cómo se pide y cómo se cobra
- En línea, con el usuario personal del BPS, en «Gestionar mis préstamos» (también desde la app BPS Personas): ahí se simula, se pide y se renueva. Tienen que haber pasado 7 días desde que creaste el usuario o cambiaste la contraseña, y hay que ser mayor de edad y vivir en el país.
- En persona, con la cédula vigente y en buen estado. Un apoderado necesita además, si el titular no va, un certificado médico de existencia con vigencia de 24 horas.
- El cobro: si tenés cuenta bancaria o de dinero electrónico asociada al BPS, se deposita el mismo día si lo pedís antes de las 13 en un día hábil; si no, se cobra en las oficinas centrales o en Abitab, Redpagos, Anda o Polakof.
- Renovar se puede con 3 cuotas pagas de 6, 5 de 12, 8 de 18 o 10 de 24, y el préstamo nuevo cancela el anterior. Nunca más de 6 préstamos vigentes a la vez.
- Cancelarlo antes se puede, parcial o total, en línea o en las oficinas; el BPS sugiere hacerlo antes del día 15 para que no se cruce con la emisión del recibo, y el pago tiene que hacerse el mismo día del trámite.
- Si fallecés, el saldo de capital lo cubre un fondo de autoseguro del BPS, cuya prima ya está incluida en la tasa.
Para prótesis, lentes, audífonos y dentista
Es otra línea, más barata: 12 % anual (era 19,5 % hasta agosto de 2026), en 6 a 24 cuotas, y el BPS le paga directamente a quien hace el tratamiento o entrega la prótesis. Es para quien cobra hasta 15 BPC ($ 102.960) y presta hasta 40 BPC ($ 274.560). La cuota por $ 10.000 va de $ 1.723 en 6 cuotas a $ 468 en 24. También la puede pedir quien cobra la asistencia a la vejez del MIDES.
El BROU: la línea con retención de todo el año
Fuera de la campaña de fin de año, el BROU le presta a cualquier pasivo con convenio de retención desde el primer mes de cobro, con la cuota descontada del recibo. La tasa depende de dos cosas: si cobrás la pasividad en el BROU (tasa preferencial) y si lo pedís por eBROU. Todas son más IVA; tabla vigente desde el 1 de octubre de 2026.
| Cómo lo pedís | 2 a 6 cuotas | 7 a 12 cuotas | 13 a 24 cuotas | 25 a 36 cuotas | 37 a 48 cuotas | 49 a 60 cuotas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| En sucursal, tasa estándar | 20 % | 23 % | 24 % | 25 % | 26 % | 27 % |
| En sucursal, tasa preferencial | 19 % | 22 % | 23 % | 24 % | 25 % | 26 % |
| Por eBROU, tasa estándar | 17 % | 20 % | 21 % | 22 % | 23 % | 24 % |
| Por eBROU, tasa preferencial | 15 % | 18 % | 19 % | 20 % | 21 % | 22 % |
Tasas efectivas anuales, a las que se les suma el IVA. Quien está calificado 3 en la Central de Riesgos del BCU paga 1,22 puntos más. En Unidades Indexadas no hay línea para pasivos: es sólo para empleados con convenio y la última cuota tiene que vencer antes de los 65 años.
La edad cambia lo que te presta
| Edad | Plazo máximo | Afectación máxima del nominal |
|---|---|---|
| Hasta 70 años | 60 meses | 35 % |
| Hasta 79 años | 48 meses | 35 % |
| Hasta 89 años | 24 meses | 25 % |
| 90 años y más | 12 meses | 20 % |
- La suma de las cuotas de todos tus préstamos del BROU no puede pasar esa afectación.
- Se renueva con el 40 % de las cuotas pagas, o el 90 % si operás con un apoderado.
- El primer descuento se puede diferir hasta 60 días según la fecha en que lo cobres, y las cuotas incluyen la cancelación del saldo si el titular fallece.
- Cancelarlo antes tiene una comisión por cancelación anticipada.
¿BPS o BROU? La cuota en el mismo pie
Las dos tablas de ejemplo no se pueden comparar como vienen. La del BPS cierra con su tasa sola. La del BROU sólo cierra si se le suma el IVA y un mes más de interés: el banco supone que el primer descuento llega 31 días más tarde. Rehicimos sus 24 cuotas de ejemplo con esos dos supuestos y dan al peso. Sin ese mes de más, por cada $ 10.000:
| Cuotas | BPS | BROU por eBROU, tasa preferencial | BROU en sucursal, tasa estándar |
|---|---|---|---|
| 6 | $ 1.764 | $ 1.751 | $ 1.777 |
| 12 | $ 937 | $ 928 | $ 953 |
| 24 | $ 523 | $ 516 | $ 541 |
El BPS queda en el medio: si cobrás la pasividad en el BROU y lo pedís por eBROU, el banco te cobra un poco menos; en una sucursal con la tasa estándar, un poco más. Lo que el BROU sí ofrece y el BPS no son los plazos largos: hasta 60 cuotas si tenés hasta 70 años, contra 24.
El BPS no dice si a su tasa se le suma IVA; si se le sumara, su cuota quedaría por encima de las cuatro del BROU. Cuotas con el primer descuento al mes, IVA del 22 % sobre el interés en el BROU.
Otras puertas: ANDA, cooperativas y financieras
Fuera del BPS y del BROU, lo que te ofrecen contra la pasividad suele ser un Crédito de Nómina: un préstamo que se cobra por descuento del recibo, con dos límites de la Ley 19.210. La suma de esas cuotas no puede pasar del 20 % de tus haberes nominales, y la tasa no puede superar en más de un 20 % la tasa media del BCU. Y el descuento sólo vale si lo autorizaste por escrito: sin ese consentimiento firmado es nulo. Algunas de las que lo dicen en su propio sitio:
ANDA — Préstamo de nómina para pasivos
- Hasta dos pasividades y media.
- Hasta 80 años, cobrando por un banco o una institución de dinero electrónico.
- Buenos antecedentes crediticios y el «Contrato Persona» del BPS firmado (se gestiona en sus sucursales).
Tasa: 29,20 % + IVA (menos de 10.000 UI) y 29,80 % + IVA (10.000 UI o más) (octubre de 2026). Fuente
ANDA — Adelanto de pasividad
- Hasta el 50 % del líquido de una pasividad del BPS.
- Hay que cobrar la pasividad en ANDA o en su tarjeta prepaga.
- Se devuelve entero cuando se cobra la pasividad.
Tasa: 29,00 % + IVA (octubre de 2026). Fuente
Verde — Crédito «a sola firma, para asalariados, jubilados y pensionistas»
- Su ejemplo publicado: $ 80.000 en 18 cuotas de $ 6.150, a una TEA del 27 %.
- Precio total financiado: $ 110.707 con IVA, con una cuota social de $ 330 y cobertura de seguro incluidas.
- No dice si cobra por retención sobre la pasividad.
Tasa: TEA 27 % en su ejemplo (mora 41 %) (ejemplo válido hasta el 30 de noviembre). Fuente
Para el resto, con su tasa, si prestan estando en el clearing y si aceptan jubilados, está la tabla de los mejores préstamos. Antes de firmar con cualquiera, verificá que esté registrado en el Banco Central.
Cuánto te pueden descontar de la jubilación
La regla la pone el artículo 3 de la Ley 17.829, y vale igual para un sueldo que para una pasividad: todos los descuentos juntos no pueden dejarte cobrando menos del 35 % del nominal, una vez restados los impuestos a la renta y los aportes. Baja al 30 % si entre los descuentos hay una garantía de alquiler o actos cooperativos. Si no alcanza para todos, la ley fija quién cobra primero: después de la pensión alimenticia, la garantía de alquiler y la cuota sindical vienen los créditos de la División Crédito Social del BROU, antes que la mutualista y que cualquier crédito de nómina.
- Pensiones alimenticias dispuestas por Juez competente
- Servicio de garantía de alquileres (CGN, aseguradoras u otra entidad habilitada)
- Cuota sindical y contribución para el financiamiento de los partidos políticos
- Créditos de la División Crédito Social del BROU
- Créditos del BHU, la ANV y MEVIR
- Seguros de vida colectivos (BSE u otras aseguradoras autorizadas por el BCU)
- Cuotas de mutualista o de otra institución de asistencia médica de prepago
- Créditos de nómina y actos cooperativos en cooperativas de consumo
- Facilidades de pago del Código Tributario (arts. 32 y 33 del Decreto-Ley 14.306)
La cuenta con tus números, y la diferencia entre una retención que firmaste y un embargo que ordena un juez, están en embargo de sueldo y de pasividad.
El tope de la tasa: con retención es mucho más bajo
La ley de usura le pone un techo distinto a cada préstamo. Uno que se cobra por retención de la pasividad tiene un techo de una fracción del que tiene un préstamo de financiera sin retención:
| Préstamo en pesos, menos de 10.000 UI | Plazo | Tope legal | Tasas medias de |
|---|---|---|---|
| Consumo sin autorización de descuento, menos de 10.000 UI | hasta 366 días | 137,75 % | junio–agosto de 2026 |
| Crédito con retención de haberes (tope 30 %), menos de 10.000 UI | hasta 366 días | 27,37 % | mayo–julio de 2026 (lectura del PDF) |
| Crédito con retención de haberes (tope 30 %), menos de 10.000 UI | 367 días o más | 31,88 % | mayo–julio de 2026 (lectura del PDF) |
| Crédito de nómina (tope 20 %), menos de 10.000 UI | hasta 366 días | 25,26 % | mayo–julio de 2026 (lectura del PDF) |
| Crédito de nómina (tope 20 %), menos de 10.000 UI | 367 días o más | 29,42 % | mayo–julio de 2026 (lectura del PDF) |
La fila sin retención sale de la grilla que el sitio lee del BCU todos los días; las de retención y crédito de nómina, de la lectura del PDF del BCU vigente desde el 1 de setiembre de 2026, porque esa grilla no las trae. El BCU republica la tabla todos los meses. Qué entra en la cuenta y qué hacer si te cobraron de más: la ley de usura.
Errores que salen caros
Renovar no es plata nueva entera
Al renovar, el BPS cancela el préstamo anterior con el nuevo: el saldo que debías se descuenta de lo que te dan. Renovar apenas se habilita deja menos plata en la mano y vuelve a empezar el plazo.
Comparar una tasa con IVA contra una sin IVA
El BROU y ANDA publican la tasa «más IVA»; con el 22 % sobre el interés, una tasa del 20 % se paga como una cercana al 25 %. El BPS no menciona IVA y su tabla de cuotas cierra con la tasa sola.
Mirar la tasa y no lo que devolvés
Pedí siempre el precio total financiado. En el ejemplo que publica Verde, la TEA es del 27 % y por $ 80.000 se devuelven $ 110.707, porque la cuota incluye IVA, una cuota social y un seguro.
Olvidarse de los descuentos que ya tenés
El piso de lo que cobrás en mano se mide contra todos los descuentos juntos, no contra cada préstamo. Si ya tenés una retención de la mutualista, de una garantía de alquiler o de otro préstamo, el BPS te va a ofrecer menos o no te va a dejar pedir.
Creer que si se corta la pasividad se corta la deuda
Si la pasividad se suspende, se renuncia a ella o el líquido no alcanza para la cuota, el BPS deja de descontar pero el vale sigue vigente: hay que pagar la cuota antes de fin de mes. Si no, se suma un recargo del 10 % por mora y, vencido el plazo, la deuda pasa a Unidades Indexadas.
Sacar dos préstamos el mismo mes
Los préstamos del BPS y del BROU son compatibles, pero si sacás uno en el BROU el BPS te hace esperar al menos 60 días desde la solicitud, y que la primera cuota ya te la hayan descontado.
Cómo reconocer un préstamo trucho
El Banco Central pide desconfiar de un ofrecimiento de crédito que tenga cualquiera de estas cinco características (Comunicación 2024/177):
- Te piden un desembolso de dinero antes de darte el préstamo.
- La empresa no tiene local físico, o la dirección que da no es la suya.
- Ofrece tasas por debajo de la media del mercado.
- Quien ofrece el crédito no está inscripto en el Banco Central.
- Usa nombres o distintivos que imitan a una entidad financiera conocida.
El BPS no pide datos por WhatsApp, SMS ni correo
Nunca solicita datos confidenciales por correo electrónico, SMS, WhatsApp ni redes sociales: usuarios, contraseñas, números de tarjeta o códigos de verificación.
Tampoco cobra por un trámite
El BPS no requiere pagos de ningún tipo para efectuar un trámite, y pedir un préstamo social es un trámite: se hace en línea o en sus oficinas.
Si te llama, el número es el 2211 1997
Desde abril de 2026 todas las llamadas del BPS, a fijos y a celulares, se identifican únicamente con el 2211 1997. Otro número que dice ser del BPS no lo es.
El caso que terminó en 23 condenas
La operación «Gota a Gota» ofrecía por Facebook préstamos con condiciones atractivas, seguía por WhatsApp y pedía un giro por «gastos de gestión» antes de prestar, con documentos que llevaban logos de aseguradoras inexistentes.
¿Te aparece un descuento que no reconocés? Un descuento sobre la pasividad necesita tu consentimiento expreso y por escrito; sin él es nulo (Ley 19.210, art. 31). Para consultar una retención de una institución habilitada, el BPS tiene un trámite presencial: «Descuentos de cooperativas, alquileres y asociaciones de jubilados y pensionistas».
Para ver si una empresa figura en las advertencias del Banco Central y las demás estafas que circulan, mirá estafas en Uruguay y cómo evitar estafas financieras.
Lo que acá no vas a encontrar
Porque no lo pudimos sostener con una fuente, y en un préstamo una cifra sin fuente es peor que ninguna.
- Las fechas de la campaña 2026 del BROU — Al 19 de octubre de 2026 no estaban anunciadas, y la página del producto en brou.com.uy contestaba «servicio temporalmente no disponible». Las de 2025 las publicó Presidencia; las de este año, cuando se anuncien.
- Si a la tasa del BPS se le suma IVA — La ficha del préstamo social no lo dice. Lo que sí se puede afirmar es que su propia tabla de cuotas cierra con la tasa sola, sin IVA, y es la tabla que usa esta página.
- La lista completa de cooperativas y financieras que retienen sobre la pasividad — El BPS no publica un registro de esas instituciones. Las que figuran acá son las que lo dicen en su propio sitio; la habilitación de cualquier otra se verifica en los registros del Banco Central.
- La cuota con la tasa diferencial de noviembre — El BPS publicó las tasas pero no una tabla de cuotas, y la cuenta con una anualidad no reproduce su tabla vigente: daría un número que el BPS no imprime.
Preguntas frecuentes
Herramientas y páginas que siguen
Fuentes
- BPS — Préstamos sociales: monto, tasas, cuota máxima, renovación y cobro — fecha del documento: 6 de agosto de 2026
- BPS — Trámite de préstamos sociales: requisitos, en línea y presencial — fecha del documento: 29 de setiembre de 2026
- BPS — Reduce las tasas de los préstamos sociales y amplía los apoyos para jubilados y pensionistas — fecha del documento: 4 de agosto de 2026
- BPS — Renovación anticipada de préstamos a jubilados y pensionistas — fecha del documento: 30 de setiembre de 2026
- BPS — Limitantes para gestionar un préstamo social — fecha del documento: 31 de julio de 2026
- BPS — Cancelar préstamos sociales
- BPS — Reglamento de préstamos a pasivos (aprobado por la R.D. 42-1/2023): tope del 40 %, piso del 35 %, cancelación por fallecimiento y mora
- BPS — Resolución de Gerencia General 403/2024: sin préstamos nuevos para el subsidio transitorio por incapacidad parcial — fecha del documento: 30 de agosto de 2024
- BPS — Préstamos para prótesis, lentes, audífonos y tratamiento dental — fecha del documento: 3 de agosto de 2026
- BPS — Descuentos de cooperativas, alquileres y asociaciones: consultar una retención que no reconocés — fecha del documento: 5 de enero de 2026
- BPS — Alerta por intentos de fraude: qué datos nunca pide — fecha del documento: 26 de enero de 2026
- BPS — Las llamadas del BPS salen sólo del 2211 1997 — fecha del documento: 21 de abril de 2026
- BPS — Comunicado ante posibles maniobras fraudulentas: no cobra por ningún trámite — fecha del documento: 1 de julio de 2020
- BROU — Préstamos con Retención en Pesos: requisitos, edad, afectación y renovación
- BROU — Tasas de préstamos para personas físicas (PDF, vigentes desde el 1/10/2026) — fecha del documento: 1 de octubre de 2026
- BROU — Préstamos con Retención en UI (sólo para empleados con convenio)
- Presidencia — Unos 140.000 jubilados y pensionistas accederán a Préstamos para Pasivos del Banco República — fecha del documento: 8 de diciembre de 2025
- ANDA — Préstamos de nómina para pasivos y adelanto de pasividad
- Verde — Créditos personales
- IMPO — Ley 19.210, art. 30: el Crédito de Nómina (20 % de los haberes y tasa topeada)
- IMPO — Ley 19.210, art. 31: sin consentimiento firmado, el descuento es nulo
- BCU — Comunicación 2024/177: las cinco señales de un ofrecimiento de crédito no autorizado — fecha del documento: 20 de agosto de 2024
- Fiscalía — 23 condenas por estafas con préstamos falsos ofrecidos por Facebook — fecha del documento: 13 de noviembre de 2020
Todo leído el 19 de octubre de 2026. Esta página es informativa: las condiciones de cada préstamo las confirma quien lo da. Las demás páginas del tema están en Deudas y crédito en Uruguay.