Los mejores lugares para pedir un préstamo en Uruguay (y cuáles te prestan estando en el clearing)

Estrictamente no es un préstamo, y por eso gana: sin interés, sin antecedentes y sin deuda nueva. Está en el tablero porque para el hueco de fin de mes —que es lo que la mitad de la gente viene a resolver acá— es la respuesta más barata que existe, cuando existe.

Clearing: Sí, porque no hay evaluación crediticia: estás retirando salario ya devengado, no plata prestada. La única puerta es que tu empleador esté adherido.

Ideal para: Empleado de una empresa adherida que necesita adelantar unos días de sueldo.

Es el hallazgo grande de esta comparativa. Casi todas las notas sobre "préstamos en el clearing" mandan a financieras de 100% o más, y sin embargo la única entidad que lo admite por escrito cobra alrededor de un tercio de eso. La cuota social duele si pedís poco y desaparece si pedís bien: hacé la cuenta con el monto que necesitás antes de descartarla.

Clearing: Sí, y es de los poquísimos que lo dice en su propia web: "podés afiliarte a ANDA y solicitar tu préstamo estando en el Clearing de Informes". Lo matiza —depende del tipo de antecedente— pero es una respuesta escrita, no un rumor de comparador.

Ideal para: Alguien con antecedentes en el Clearing y un ingreso comprobable, que quiere evitar una tasa de tres dígitos.

Para su propio cliente es probablemente el mejor préstamo bancario del país: rápido, sin trámite, con la tasa a la vista y a un precio que solo el BROU mejora. Para todos los demás es una puerta cerrada, y esa asimetría es lo que le impide subir más.

Clearing: No, y lo dice con todas las letras: "sin antecedentes negativos en Clearing de Informes", "estar al día con el BCU" y sin deudas vencidas con el banco.

Ideal para: Cliente de Itaú con el sueldo acreditado que necesita la plata el mismo día.

Cuando calificás, la discusión se termina: contra una financiera la diferencia no es de unos puntos, es de un orden de magnitud. Los dos peros son de forma, no de fondo — hay que abrir un PDF para saber cuánto cuesta, y hay que ir a la sucursal — y el filtro de entrada deja afuera justamente a quien busca un préstamo con urgencia.

Clearing: No. Sus requisitos publicados piden no figurar con información negativa en el BROU ni en el resto del sistema financiero — y eso alcanza también al préstamo pignoraticio (el empeño de oro), que mucha gente supone que no mira nada.

Ideal para: Quien cobra el sueldo o la jubilación por BROU, tiene el Clearing limpio y puede esperar unos días.

Le reconocemos lo que casi nadie hace —decir de entrada que evalúa gente en el Clearing— y le marcamos lo que hace peor que casi nadie: mostrar el techo legal donde debería ir su precio. Si vas a pedir acá, la única cifra que importa es el CFT del contrato, y hay que pedirlo por escrito.

Clearing: Sí, según su propia home: "accedé a préstamos en efectivo sin vueltas. Incluso estando en el Clearing", con el asterisco de "sujeto a aprobación".

Ideal para: Compra en cuotas sin tarjeta, o un monto chico cuando el resto ya te dijo que no.

Hace bien lo difícil —decir en voz alta a quién le presta— y esconde lo importante detrás de una segunda marca: el préstamo "estando en el clearing" no es el del ejemplo al 49%, es el de Pronto+, que publica hasta 123,4%. Preguntá con qué sociedad estás firmando y cuál es el CFT, y compará contra ANDA antes de decidir.

Clearing: Sí, y lo publicita en su propio dominio con una página titulada "préstamos estando en el clearing y sin recibo de sueldo". La letra chica importa: ese producto es Pronto+, una sociedad distinta (KEDAL S.A.) con su propia inscripción en el BCU, cuyas tasas publicadas van de 65,4% a 123,4%.

Ideal para: Quien tiene una marca en el Clearing o no puede documentar ingresos, y quiere una empresa grande detrás.

Ocupa el lugar más delicado del tablero: le habla justamente a quien tiene menos margen para negociar y es de las que menos información da. No decimos que sea una estafa —está inscripta y nada indica lo contrario— sino que hoy es imposible saber cuánto cobra, y eso, en este segmento, es motivo suficiente para pedir todo por escrito antes de firmar.

Clearing: Sí, según su propio sitio: "te damos la oportunidad de volver al mundo crediticio sin importar si estás en el clearing". Es su propuesta central y todo su marketing gira alrededor de eso.

Ideal para: Nadie sin antes conseguir por escrito el CFT y la razón social.

Transparencia ejemplar y una tasa promocional que le gana a todos los privados. El pero es estructural: 24 cuotas de plazo máximo significa que el mismo monto, al mismo precio, sale una cuota del doble. Sirve para sacárselo de encima rápido, no para respirar.

Clearing: No, y es el más explícito de todos: "no tener antecedentes negativos en Clearing de Informes, ni Banco Central del Uruguay" y no figurar en el listado de Morosos Alimenticios.

Ideal para: Monto a devolver rápido, con el sueldo en BBVA y el Clearing impecable.

Es la entidad más subestimada del sistema: licencia de intermediación financiera, plazos de hipoteca y una tolerancia real —acotada, pero real— a los atrasos chicos. La contracara es el rango de precio más ancho de toda la comparativa: acá el CFT del contrato no es un detalle, es toda la conversación.

Clearing: Con condiciones. Su requisito publicado es estar en categoría 1C del sistema financiero, que admite un atraso leve pero no una morosidad seria. Tolerancia real, no puerta abierta.

Ideal para: Monto grande a plazo largo, o alguien con un atraso menor que un banco ya no perdona.

Que exista una plataforma P2P autorizada cambia el mapa para quien está en el Clearing: es una alternativa formal, con contrato y con un regulador detrás, donde antes solo quedaba el prestamista informal. Ahora bien, el precio puede ser tan alto como el de una financiera cara — regulado no quiere decir barato.

Clearing: Sí. Sus preguntas frecuentes lo dicen dos veces: ningún perfil queda excluido, porque quien decide prestarte no es la plataforma sino cada oferente.

Ideal para: Quien quedó afuera del sistema tradicional y prefiere una plataforma regulada antes que un prestamista particular.

Está en el tablero porque para mucha gente es la única puerta que queda abierta, y ocultarla no la hace desaparecer. Pero el modelo está construido para que no puedas comparar: mientras el precio se llame "guarda" y no "interés", no hay número que puedas poner al lado de otro. Si vas a empeñar, preguntá cuánto cuesta recuperarlo y en cuántos días, y anotalo.

Clearing: Sí, por diseño: la garantía es el objeto que dejás, así que no hay análisis de historial. Ninguna casa de empeño que revisamos publica requisitos ni consulta al Clearing.

Ideal para: Emergencia real de alguien sin ingreso comprobable y sin ninguna otra puerta abierta.

El precio está bien y todo lo demás se siente de otra década. Si el préstamo fuera una transacción única daría igual, pero son entre dos y cuatro años de convivencia con la app y con la atención — y ahí es donde pierde.

Clearing: No lo publica. Ni la página del producto ni la cartilla F.2121 mencionan el Clearing: todo queda en "sujeto a tu perfil crediticio". Sin política publicada, damos por hecho que evalúa como el resto de la banca.

Ideal para: Cliente con haberes en Scotiabank que valora la tasa por encima de la experiencia.

La mayor cooperativa del país publica su tasa mejor que casi nadie y sus condiciones peor que casi nadie, y la combinación es rara: sabés exactamente cuánto cuesta y no tenés idea de si te lo van a dar. Si tenés antecedentes, preguntá antes de ilusionarte con el 25%.

Clearing: No lo publica. Su página de transparencia habla de tasas, no de antecedentes. Que "Verde presta en el clearing" circula en blogs de afiliados, no en su web — así que no lo damos por cierto.

Ideal para: Socio con ingreso comprobable que busca tasa de cooperativa sin pasar por un banco.

Es la más honesta de las caras: te dice que te va a evaluar aunque tengas antecedentes y te muestra exactamente cuánto va a costarte. El problema no es la información, es el número — a 129,9% + IVA, un préstamo chico te devuelve más del doble en un año. Mirá ANDA y las cooperativas antes.

Clearing: Sí, textual en su página de requisitos y repetido en sus preguntas frecuentes: "estar en el clearing con antecedentes de incumplimiento no es excluyente para solicitar un crédito". Lo verificamos nosotros en las dos páginas.

Ideal para: Monto grande (más de 10.000 UI) con antecedentes en el Clearing, cuando ANDA ya dijo que no.

Un banco entero que las comparativas uruguayas ignoran, y que sin embargo publica sus tasas con más claridad que Santander. Su nicho real es el convenio institucional y el crédito en dólares; fuera de eso no tiene con qué pelear la velocidad ni la comodidad.

Clearing: No lo publica. Su información precontractual no menciona el Clearing ni la Central de Riesgos: dice que el banco analiza la documentación y resuelve.

Ideal para: Quien cobra en dólares o pertenece a una institución con convenio con el banco.

Es la sorpresa barata de la banca uruguaya y casi nadie lo tiene en el radar, en parte porque su producto principal llega por convenio con el empleador y no por la web. Si tu empresa tiene convenio, pedí la cartilla y comparala; si no, es difícil siquiera empezar el trámite.

Clearing: No lo publica. Sus dos cartillas precontractuales no mencionan el Clearing: solo dicen que el préstamo queda sujeto a aprobación previa del banco.

Ideal para: Empleado de una empresa con convenio de nómina en Heritage.

La cartilla "sin cuenta" es una rareza útil: casi nadie más te presta sin hacerte cliente primero. Pero el precio de esa comodidad es un 49% que compite con las financieras, no con los bancos — y si vas a abrir la cuenta igual, la tasa con cuenta es otra conversación.

Clearing: No. Su cartilla de "Préstamo Personal sin cuenta" pide no mantener operaciones incumplidas en el Clearing y antecedentes crediticios favorables en los últimos doce meses.

Ideal para: Quien no es cliente de ningún banco, tiene el Clearing limpio y prefiere un banco antes que una financiera.

Hace bien lo que casi nadie hace —no cobrarte por prestarte y cubrirte el riesgo dentro de la cuota— y mal lo único que necesitás para decidir: decirte cuánto cuesta. Verificamos dos veces, en la página del producto y en el manual de tarifas: la tasa no está. Mientras siga así es imposible ponerlo por encima de los que sí la publican.

Clearing: No. Pide estar "libre de antecedentes según políticas vigentes del banco". A diferencia de BBVA o BTG no nombra al Clearing, pero el filtro es el mismo y la política concreta no se publica.

Ideal para: Quien tiene ingresos bajos pero formales y quiere un préstamo bancario sin costos de apertura.

Es la financiera más transparente del grupo grande y, a la vez, la que peor combina exigencia y precio: te pide el legajo limpio de un banco y te cobra la tasa de una financiera. Si calificás para OCA, casi seguro calificás para algo más barato — probá el banco primero.

Clearing: No. Sus preguntas frecuentes listan los requisitos del préstamo: ingresos mínimos de $15.000 líquidos, seis meses de antigüedad laboral y "no figurar en el Clearing". Es un no explícito, pese a que varios comparadores la listan como flexible.

Ideal para: Cliente con buen perfil que quiere plata rápida sin abrir una cuenta bancaria.

Publicar como "desde" los dos topes legales de usura es, si no un error, la forma más elegante de no decir nada: el número que ves no es lo que ofrece, es lo máximo que la ley permite cobrar. La conclusión práctica sigue siendo la de siempre en las cooperativas: la tasa que sirve es la de nómina, y sin convenio la conversación es otra.

Clearing: No lo pudimos verificar: su sitio responde 403 a cualquier consulta automatizada. Lo que circula sobre su flexibilidad viene de sitios de afiliados, no de la cooperativa.

Ideal para: Socio con convenio de retención en nómina.

Cumple una función que se subestima: darle crédito formal a gente que el sistema bancario no atiende, con montos que no son simbólicos. Lo que no hace es decirte cuánto cuesta antes de que pidas, y en un producto dirigido a quien tiene menos alternativas eso pesa más, no menos.

Clearing: No lo publica. Ni la página de préstamos, ni las preguntas frecuentes, ni el detalle de tarifas mencionan el Clearing. La puerta real y publicada es otra: hay que cobrar por Midinero.

Ideal para: Jubilado o trabajador que ya cobra por Midinero y no tiene cuenta bancaria.

Como producto de urgencia funciona: es probablemente la forma más rápida de tener plata en Uruguay. Como decisión financiera es a ciegas, porque el precio recién se conoce en el momento de firmar — y ese es exactamente el momento en que nadie compara.

Clearing: No lo publica. Ni la landing, ni el centro de ayuda, ni los términos mencionan el Clearing: el único criterio que explicita es de uso de la propia cuenta Prex.

Ideal para: Usuario de Prex que necesita tapar un hueco chico hoy mismo.

Le reconocemos algo que casi nadie hace: poner por escrito toda la escala, de la mejor a la peor tasa, en vez de mostrar solo el "desde". Leerla es incómodo, y esa incomodidad es información — si tu perfil cae en la parte alta de la tabla, lo que estás por firmar cuesta más del doble del capital en tres años.

Clearing: No. Sus requisitos publicados son "tener entre 21 y 80 años, cédula uruguaya vigente y no estar en el clearing", y sus preguntas frecuentes repiten que no hay que tener incumplimientos registrados.

Ideal para: Monto chico y urgente, con la escala de tasas leída antes de aceptar.

El crédito de punto de venta tiene una trampa vieja: como aparece cuando ya decidiste comprar, casi nadie lo compara con nada. Antes de aceptarlo, pedí el total a pagar en pesos y comparalo con la misma compra en cuotas con tarjeta — la diferencia suele ser mayor de lo que parece.

Clearing: No. Sus preguntas frecuentes piden, tanto para efectivo como para compra financiada, "no tener incumplimientos en Infocred o Clearing" y no figurar en MOCASIST, el registro de morosos alimentarios.

Ideal para: Financiar una compra puntual en un comercio adherido, comparando contra la tarjeta.

Está acá porque presta y porque el BCU lo supervisa, no porque podamos decir algo sobre su préstamo. Cuando un banco te pide entrar a un flujo autenticado antes de decirte el precio, la comparación la estás haciendo a ciegas — y eso, en un préstamo, siempre juega a favor del que presta.

Clearing: No lo publica. Su sitio no tiene página de producto de préstamos: hay un botón "calculá tu préstamo" que lleva a un flujo con login.

Ideal para: Cliente que ya opera con el banco y va a pedir la simulación directamente.

Una marca grande con la información pública de una empresa chica: promete la tasa más baja del mercado y lo único verificable que publica es el techo de 129,92% del cuadro que presenta ante el MEF. Que el techo sea alto no prueba que tu tasa lo sea, pero cuando el único número disponible es ese, la comparación la hace el prestamista. Exigí el CFT por escrito.

Clearing: No lo publica, pero su formulario oficial de solicitud incluye la pregunta "¿estás en clearing?" con opciones sí y no. Que la pregunte y no descarte de entrada sugiere que evalúa el caso; no alcanza para afirmarlo.

Ideal para: Quien ya va a simular de todos modos y quiere una marca grande y conocida.

El caso más claro de por qué esta página existe: media docena de sitios "comparadores" la listan entre las que prestan estando en el Clearing, y su propio formulario obliga a declarar lo contrario. Si llegaste hasta acá buscando eso, esta no es. Y si tenés el legajo limpio, cobra como si no lo tuvieras.

Clearing: No, y está verificado en su propio formulario: para solicitar hay que marcar una casilla que dice "NO estoy en el Clearing". Varios sitios de afiliados afirman lo contrario.

Ideal para: Plazo largo con legajo limpio, después de haber probado banco y cooperativa.

Sobrevivió a la intervención que se llevó su banco y sigue prestando en el interior, que no es poco. Pero como producto es marginal: el monto máximo alcanza para una emergencia chica y el descuento por planilla te ata al empleador que tenés hoy.

Clearing: No lo publica. Su sitio describe los productos pero no publica ni requisitos de antecedentes ni cifras de costo.

Ideal para: Socio del interior que necesita un monto chico y trabaja donde hay convenio.