Ricevi lo stipendio in dollari e spendi in pesos: lasci che sia la banca a effettuare la conversione?
È la domanda che si pongono tutti coloro che si guadagnano da vivere all'estero, e quasi mai si risponde con dei numeri. Ci sono due costi nascosti, e vanno in direzioni opposte: il tasso di cambio al quale la banca regola il tuo conto Quando paghi con la carta e 2 punti IVA che solo le carte di debito ti offrono.
Qui non troverai una tabella con lo spread di ogni banca. Nessuna di loro lo pubblica in modo coerente, quindi qualsiasi numero sarebbe inventato o obsoleto. Quello che abbiamo è il metodo per misura il tuoche proviene dal tuo estratto conto bancario ed è accurato.
Passaggio 1: Calcola il tuo tasso di cambio reale
Cerca nell'estratto conto della tua banca in dollari un acquisto effettuato in pesos. Quei due importi sono sufficienti.
Cerca un addebito in pesos sul tuo estratto conto in dollari.
Deve trattarsi di un acquisto effettuato in pesos e addebitato dalla banca in dollari. Annota entrambi gli importi.
Ho diviso i pesos per i dollari
Quel rapporto rappresenta il tasso di cambio che ti è stato applicato per quell'acquisto. Non è una media o una stima: è il tuo valore effettivo.
Confronta con il punteggio di quel giorno
Confrontatelo con il miglior tasso di cambio disponibile quel giorno. La differenza, espressa in percentuale, è quanto vi costa la comodità di non fare nulla.
$ 38
Questo 5 % sotto il tipo di vendita che hai impostato. È in questa fase che non fare nulla ti costa caro.
Passaggio 2: Confronta i tre percorsi
Considerando la stessa spesa mensile in pesos, quanti dollari comporta ciascun percorso?
"Vendo i dollari e pago con la carta di debito" è un'ottima opzione per te: risparmi 1656.6 dollari all'anno.
Tu vendi al miglior prezzo sul mercato e la carta di debito ti addebita 2 punti di IVA (1.64% del prezzo).
| Itinerario | Lo trovi difficile | dollari al mese |
|---|---|---|
Pago con la carta e la banca converte La banca effettua il pagamento al proprio tasso di cambio e, trattandosi di un credito, non viene applicata alcuna riduzione IVA. | $ 80.000,00 | US$ 2105.26 |
Vendo i dollari e pago con carta di debito. Tu vendi al miglior prezzo sul mercato e la carta di debito ti addebita 2 punti di IVA (1.64% del prezzo). | $ 78.688,52 | US$ 1967.21 |
Vendo i dollari ma pago con carta di credito. Ottieni il tasso di cambio migliore, ma perdi lo sconto IVA sui pagamenti con carta di debito. | $ 80.000,00 | US$ 2000 |
Non sono incluse le commissioni degli uffici di cambio né i costi delle carte di pagamento: questi variano a seconda dell'istituto e sono descritti nelle rispettive pagine.
Il dettaglio che quasi tutti calcolano male
La legge 19.210 riduce l'IVA sugli acquisti effettuati con carte di debito o moneta elettronica di 2 punti percentuali. Ma Due punti su 22 non sono "il 2% più economico".:
2 ÷ 122 = 1.64 %
Questo è lo sconto effettivo sul prezzo IVA inclusa. La carta di credito non offre questo sconto, nemmeno se si paga in un'unica soluzione.