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Frodi e metodi di pagamento · Uruguay

Sono stato truffato: cosa possono darmi in cambio?

Oggi, la risposta circola come una leggenda: un ex impiegato di banca giura che non si ottiene mai un rimborso sulle carte di debito, accanto a qualcuno che ha ricevuto un rimborso completo. La legge, però, dice qualcosa, e dice molto più di quanto la gente creda. Ecco qui, con l'articolo a fianco, e anche cosa dice la legge. NO Ti dà.

Che cosa ti è successo?

L'emittente ne paga il costo.
La legge è chiara.

La norma non fa distinzione tra debito e credito: la legge tratta entrambi (e la moneta elettronica) allo stesso modo. Tutto dipende da UN solo istante: il momento in cui si effettua la notifica. Qualsiasi transazione successiva alla notifica è a carico dell'emittente, a meno che quest'ultimo non dimostri che le transazioni siano state effettuate da voi o da una persona da voi autorizzata. Qualsiasi importo che superi il vostro LIMITE autorizzato è a carico dell'emittente, anche se la notifica è stata effettuata in ritardo. Tutto ciò che avviene prima della notifica e entro il limite è, in linea di principio, responsabilità vostra, con due eccezioni principali: in caso di violazione della sicurezza del sistema o se l'emittente non è in grado di dimostrare che la transazione è stata correttamente autenticata, la responsabilità ricade su di lui.

L'orologio

  • Notificare "immediatamente al momento del rilevamento", con un mezzo che lasci traccia (Legge 19.731, art. 17 lett. B).
  • L'emittente deve rispondere alla tua richiesta entro 15 giorni di calendario, termine che può essere prorogato una sola volta per ulteriori 15 giorni.
  • Nota: NON esiste un termine legale entro il quale debbano rimborsarti. Devono solo rispondere.

Cosa mettere insieme

  • Prova dell'avvenuta notifica all'emittente (con data e ora).
  • Denuncia penale.
  • Estratto conto con transazioni sconosciute evidenziate.
  • Se avevi la carta fisica: mettilo per iscritto, è un fatto a tuo favore.

Da dove viene?

  • Legge 19.731, art. 16 lett. A, B e C
  • Legge 19.731, art. 15 lett. F (onere della prova)
  • RNRCSF (BCU), art. 364 lett. h — se l'emittente non dimostra un'autenticazione adeguata, è responsabile
  • RNRCSF, art. 327 — l'emittente ha 15 giorni di calendario per risponderti

La richiesta, pronta per la copia

Invialo per iscritto e Ho richiesto una prova con data e ora.Quel momento è il punto cruciale su cui ruota tutta la tua difesa. 

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

Cosa stanno riportando adesso?

Leggiamo i thread su r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas e r/AskUruguayan ogni giorno e raggruppiamo ciò che le persone dicono per modus operandiNon pubblichiamo le accuse contro le aziende per nome: pubblichiamo come funziona la truffacosì da riconoscerlo prima di cadere.

Caricamento dei report…

La scala, in ordine

Le scadenze sono fatali: quella di 48 ore è quella che causa le maggiori perdite economiche.

Lo stesso giorno

Avvisare l'emittente, richiedere il fermo del veicolo e segnalare l'accaduto.

Tutte e tre, non sceglierne solo una. Avvisali tramite un mezzo che fornisca prova dell'avvenuta notifica e richiedi il congelamento dei fondi. Se è stato effettuato un bonifico, richiedi PER ISCRITTO che i fondi vengano congelati sul conto di destinazione. E poni una denuncia alla polizia (la denuncia per frode/frode informatica non può essere presentata online: deve essere fatta di persona).

Legge 19.731 art. 17 lett. B; Legge 20.327 art. 11

Entro 48 ore

Porta la denuncia alla polizia in banca.

Se l'istituto non riceve i fondi entro 48 ore dall'applicazione del blocco, quest'ultimo viene revocato e i fondi vengono sbloccati. È in questo lasso di tempo che si verificano le perdite finanziarie più significative.

Legge 20.327 art. 11 lett. A

Entro 30 giorni

Ordinanza del tribunale che conferma l'immobilizzazione

La Procura si sta occupando della questione. Se il documento non dovesse arrivare, il provvedimento di sequestro verrà revocato.

Legge 20.327 art. 11 lett. B

In parallelo

Reclamo formale all'istituzione

Ho richiesto una conferma di ricezione con data, ora, numero e termine per la risposta. Hanno 15 giorni di calendario per rispondere, prorogabili una sola volta per altri 15 giorni.

RNRCSF art. 327

Se vieni rifiutato

Tutela dei consumatori (MEF) — NON la BCU

Per frodi con carte di credito, transazioni non autorizzate o problemi con gli sportelli automatici, l'ente competente è l'Unità di Tutela dei Consumatori del Ministero dell'Economia e delle Finanze (MEF). La procedura richiede circa 45 giorni di calendario; è possibile chiamare il numero 0800 7005 15 giorni lavorativi dopo l'invio del reclamo al fornitore.

gub.uy — Procedura di tutela dei consumatori

Anche

Presentare un reclamo alla Banca Centrale dell'Uruguay (BCU) è utile, ma non vi garantirà un rimborso.

Presentare un reclamo alla Banca Centrale dell'Uruguay (BCU) consente a quest'ultima di CONTROLLARE e potenzialmente SANZIONARE l'istituto. La stessa BCU chiarisce di non avere l'autorità per ordinare rimborsi. Presentatelo comunque: lascerà una traccia.

BCU — Portale utenti finanziari

L'unico che ordina di tornare

Giustizia

È l'unico modo per riavere i tuoi soldi: "la giurisdizione esclusiva dei tribunali", per usare le parole di BCU. Due vie non mutuamente esclusive: la causa penale che hai già avviato e la causa civile contro l'emittente.

Se il tuo emittente è un portafoglio (Prex, Mi Dinero…)

Hai meno strumenti Con una banca, e nascondertelo sarebbe la cosa peggiore che potremmo fare. La parte del regolamento BCU che contiene la regola d'oro — "se l'emittente non può dimostrare la corretta autenticazione, paga lui" — e l'autenticazione a due fattori obbligatoria Non si applica a loro.

Cosa ti protegge?

  • La legge 19.731 è completa: il suo articolo 1 include espressamente lo strumento di moneta elettronica, pertanto la responsabilità dell'emittente (art. 16) e l'onere della prova (art. 15 lett. F) si applicano anche a te.
  • La richiesta deve essere risposta entro 15 giorni di calendario, prorogabili una sola volta, e deve poter essere presentata tramite qualsiasi canale digitale, anche senza autenticazione (RNSP, Libro VII, art. 108.2).
  • Il contratto deve specificare che non sei responsabile per i guasti alla sicurezza del sistema non imputabili a te (RNSP, art. 107).
  • Il termine di 48 ore/30 giorni per congelare i fondi: la legge 20.327 nomina espressamente gli emittenti di moneta elettronica.

Ciò che non puoi permetterti

  • La regola è che "se l'emittente non può dimostrare la corretta autenticazione, ne è responsabile" (RNRCSF art. 364 lett. h).
  • Il doppio fattore obbligatorio per i trasferimenti a terzi (art. 364 lett. i).
  • La norma relativa alla sezione precedente alla vostra notifica (Art. 367) non si applica a tale sezione, e la legge tace al riguardo. Tale sezione rimane priva di una norma specifica.

Le regole, senza intermediari