Jak mohu odstoupit od AFAP (správce penzijního fondu)?
Stručná odpověď zní, že záleží na tom, co chcete vrátit zpět, protože Jsou to dva různé postupy A téměř každý si je plete. Zde jsou přesné podmínky, kroky a 90denní lhůta, kvůli které mnoho lidí o ně přijde, aniž by si to uvědomovali.
Zrušení možnosti podle článku 8 NENÍ totéž jako odstoupení od AFAP. Odvolání mění způsob rozdělení vašich příspěvků mezi BPS a AFAP; odstoupení je samostatný proces s jinými podmínkami. Téměř každý, kdo říká „Chci opustit AFAP“, se ptá na to první.
Dvě věci, které nejsou stejné
Zrušit možnost uvedenou v článku 8
Rušíte možnost rozdělení příspěvků mezi BPS a AFAP.
Neopouštěte AFAP: mění se způsob rozdělování vašich příspěvků. Po zrušení vašeho stávajícího AFAP do něj přispíváte pouze z té části svého platu, která přesahuje limit A (96.279 dolarů podle BPS v srpnu 2026).
Odhlásit se z AFAP
Jde o odlišný postup s vlastními podmínkami, které BPS uvádí samostatně.
Opouštíte individuální úspory. Není to totéž jako zrušení článku 8 a ani požadavek není totéž.
Na této stránce následuje zrušení článku 8, což je přesně to, co hledá téměř každý.
Dává vám to pravomoc to odvolat?
Existují dvě podmínky, které si můžete ověřit sami i ostatní a které může potvrdit pouze BPS.
Splňujete obě měřitelné podmínky.
- Že jste se rozhodli pro článek 8, aniž byste k tomu byli povinni.
- Že jste neodešli do důchodu v rámci smíšeného systému.
- Že si můžete nastavit nárok na důchod před rokem 2043.
- Že máte přístup k dostupným poradenským službám.
| Být ve věku 40 až 49 let | Mimo tuto oblast není postup k dispozici. |
| Začlenění do smíšeného režimu | Je to systém, který kombinuje BPS s individuálními úsporami v rámci AFAP. |
| Po volbě článku 8, aniž by k tomu byla vázána | Zrušení se vztahuje na ty, kteří si zvolili toto rozdělení příspěvků, i když se mohli odhlásit. Pokud to ve vašem případě bylo povinné, není co rušit. |
| Neodchod do důchodu v rámci smíšeného systému | Jakmile je dosaženo důchodu, dveře se zavřou. |
| Aby bylo možné stanovit základy pro odchod do důchodu před rokem 2043 | Toto je datum stanovené přechodným režimem. |
| Nevyčerpání obou instancí pro poradenství | Předběžná konzultace má svůj limit a pokud je tento limit vyčerpán, postup nebude umožněn. |
Proces krok za krokem
Požádal(a) jsem o rezervaci práv
Toto je krok, který vás postaví do fronty. Ti, kteří si rezervaci provedli před 1. prosincem 2023, jsou automaticky způsobilí; ostatní procházejí procesem ověření podmínek.
BPS ověřuje, že splňujete podmínky
Zkontrolujte si svůj věk, režim, zda byla možnost dobrovolná a zda máte stále volné místo v poradenství.
Dostanete radu, která je povinná.
Je to virtuální, prostřednictvím aplikace BPS Personas nebo online služeb, a potřebujete k tomu osobní uživatelský účet BPS. Odhaduje váš budoucí důchodový příjem ve dvou scénářích: se zrušením důchodu a bez něj.
Na rozhodnutí máte 90 kalendářních dnů
Lhůta začíná běžet okamžikem, kdy si stáhnete doporučení. Pokud ji promeškáte, o tuto příležitost přijdete.
Z jakého platu jdou peníze správci penzijního fondu (AFAP)?
Pokud jste byli již přidruženi k BPS před 1. prosincem 2023 a nezvolili jste si Článek 8, celý váš příspěvek jde do BPS až do stropu A a do vašeho AFAP (Správce penzijního fondu) jde pouze částka přesahující tento strop. Strop A je 96.279 USD (BPS, hodnoty k srpnu 2026). Jinými slovy, pod touto mzdou v současné době nedostáváte žádné příspěvky na svůj individuální účet. S možností Článek 8 však dostáváte příspěvky od úplně prvního pesa, rovnoměrně rozdělené mezi první a druhé peso, až do stropu A.
Řídí se na vás články 7 a 8 zákona 16.713 a limity A, B a C. To se týká téměř každého, kdo může svůj důchod zrušit, protože tento proces je určen pro osoby ve věku 40 až 49 let. Poznámka: omezení není trvalé. Oddíl 6 článku 22 zákona 20.130 stanoví, že pokud po tomto datu zahájíte činnost hrazenou jiným penzijním fondem – ozbrojené síly, policie, bankovnictví, notář nebo univerzitní profesionálové – vztahuje se na tuto novou činnost článek 22, nikoli limity A, B a C.
Dnes vám na účet AFAP nic nepřijde.
| Celkový příspěvek | $ 13.500 |
| Jde do BPS (doručení) | $ 13.500 |
| Připíše se to na váš individuální účet (AFAP). | $ 0 |
Ve vašem scénáři vstupuje první peso do AFAP pouze s platem 96.279 dolarů.
| Soud | Množství | Kdo se jím řídí? |
|---|---|---|
| Kapitola A (články 7 a 8, Zákon 16.713) | $ 96.279 | Každý, kdo byl již přidružen k BPS před 1. prosincem 2023 |
| Top B | $ 144.418 | Záleží pouze na tom, zda jste vybrali možnost v článku 8. |
| Top C | $ 288.836 | Navíc je příspěvek dobrovolný. |
| Úroveň 1 (čl. 22, zákon 20.130) | $ 144.418 | První vstup na trh práce od 1. prosince 2023 |
| Úroveň 2 (čl. 22, zákon 20.130) | $ 288.836 | Příspěvek do individuálního spoření zde končí; nad tímto bodem článek již nestanovuje povinný příspěvek. BPS zveřejňuje hranici jako „Úrovně čl. 22 – B“. |
„Ustanovení článků 7 a 8 zákona č. 16.713 ze dne 3. září 1995 se vztahují výhradně na členy Banky sociálního zabezpečení, kteří byli před datem uvedeným v bodě 4) článku 6 tohoto zákona zahrnuti do hlav I až IV tohoto zákona.“
Do čeho jsou peníze investovány a proč nejdou do zahraničí?
Protože zákon to neumožňuje nad rámec malého limitu a pro velmi omezený typ aktiv. Článek 123 zákona 16.713 neříká „investujte moudře“: uvádí šest kategorií a nic mimo tento seznam nelze koupit. Jediným oknem pro investování v zahraničí je sekce D, fixní příjem od mezinárodních úvěrových organizací nebo zahraničních vlád s velmi vysokým úvěrovým hodnocením, s maximálně 30 % v růstovém dílčím fondu, 25 % v akumulačním dílčím fondu a 20 % v penzijním dílčím fondu (článek 123-BIS) a navíc 15% strop pro celý fond. Akcie a fondy, které seznam povoluje, jsou ty v sekci B a tato sekce vyžaduje uruguayské emitenty. To, že vaše peníze jsou převážně v uruguayských cenných papírech, není rozhodnutím vašeho AFAP (správce penzijního fondu): je to návrh zákona.
| Doslovný | Růst | Akumulace | Odnětí |
|---|---|---|---|
A) Cenné papíry vydané uruguayským státem a BCU Globální dluhopisy, státní pokladniční poukázky, státní pokladniční poukázky a měnové regulační směnky. Toto je kategorie s nejvyšším stropem a nejpoužívanější. | max. 75 % používají 58 %–62 % | max. 75 % používají 50 %–55 % | max. 90 % používají 66 %–72 % |
B) Cenné papíry uruguayských společností a uruguayské finanční trusty Obchodovatelné závazky, akcie, podílové listy a dluhopisy uruguayských trustů, jednotky uruguayských investičních fondů. | max. 50 % používají 15 %–21 % | max. 50 % používají 21 %–30 % | max. 15 % používají 0 %–3 % |
C) Termínované vklady u finančních institucí se sídlem v zemi V místní nebo cizí měně, ale v bankách zde nacházejících se. Vklad v zahraniční bance nespadá do žádné kategorie. | max. 30 % používají 5 %–8 % | max. 30 % používají 5 %–7 % | max. 30 % používají 13 %–19 % |
D) Fixní příjem od mezinárodních úvěrových organizací nebo zahraničních vlád v zahraničí A pouze ti s „velmi vysokým úvěrovým hodnocením“. Toto je jediná cesta, kterou zákon umožňuje pro skutečné investice do zahraničí, a to pro dluhopisy s pevným příjmem: státní nebo multilaterální. Kromě těchto maxim na podfond má část D svůj vlastní strop pro celý fond. | max. 30 % používají 12 %–15 % | max. 25 % používají 15 %–18 % | max. 20 % používají 8 %–13 % |
E) Nástroje pro zajištění finančních rizik v zahraničí Vydávány uruguayskými nebo zahraničními institucemi s velmi vysokým mezinárodním ratingem. Jsou to zajištění, nikoli investice: k 31. březnu 2026 je čtyři AFAP držely na 0 %. | max. 10 % použijte 0 % | max. 10 % použijte 0 % | max. 10 % použijte 0 % |
F) Osobní půjčky členům a příjemcům Doba trvání až 2 roky, sazba nejméně než index průměrné mzdy za posledních 12 měsíců plus 5 bodů a maximálně 6 aktivních nebo pasivních platů. | max. 20 % použijte 2 % | max. 15 % použijte 0 % | max. 5 % používají 4 %–5 % |
| Součet položek A) až F) vložených do cizí měny | max. 45 % používají 14 %–18 % | max. 40 % používají 18 %–23 % | max. 15 % používají 9 %–11 % |
Maximální limity jsou stanoveny zákonem, nikoli regulačním orgánem: jsou uvedeny v tabulce v článku 123-BIS zákona 16.713, doplněném článkem 119 zákona 20.130. BCU zveřejňuje jejich efektivní využití k 31. březnu 2026 v tabulce „Investice podle ustanovení článku 123“. „Použití“ označuje rozsah mezi čtyřmi AFAP.
Oddíl D má druhý strop, a to je ten, který skutečně omezuje zahraniční expozici: kromě maxima na podfond článek 123-BIS nařizuje, že „investice provedené v kategorii D) nesmí překročit 15 % aktiv penzijního spořicího fondu“. K 31. březnu 2026 činil fond 14,40 %: téměř na stropu. Tuto částku vypočítáváme pomocí řádků z konsolidované tabulky BCU (mnohostranné dluhopisy v cizí měně a indexované dluhopisy plus zahraniční státní dluhopisy); BCU tuto celkovou částku společně nezveřejňuje. Jinými slovy: důvod, proč v zahraničí není více peněz, není ten, že by je AFAP (správci penzijních fondů) nechtěli, ale ten, že jim nezbývá téměř žádný právní prostor.
| Globální dluhopisy (UI) | Resetovatelné (UI / UP) | 25,91% |
| Pokladniční poukázky (UI a UP) | Resetovatelné (UI / UP) | 9,76% |
| Mnohostranné dluhopisy | Cizí měna | 9,05% |
| Finanční trusty (UI a UP) | Resetovatelné (UI / UP) | 8,33% |
| Finanční trusty | Cizí měna | 7,78% |
| Globální dluhopisy | Pesos | 7,73% |
| Vkladové certifikáty (UI) | Resetovatelné (UI / UP) | 7% |
| státní pokladniční poukázky | Pesos | 6,58% |
| Návrhy zákonů o měnové regulaci | Pesos | 5,69% |
| Mnohostranné dluhopisy | Resetovatelné (UI / UP) | 4,99% |
| Nastavitelné obchodovatelné dluhopisy | Resetovatelné (UI / UP) | 2,4% |
| Půjčky členům | Pesos | 1,35% |
| Globální dluhopisy | Cizí měna | 0,94% |
| Hypoteční úvěrové směnky | Resetovatelné (UI / UP) | 0,63% |
| Termínované vklady | Pesos | 0,54% |
| Zahraniční státní dluhopisy | Cizí měna | 0,36% |
| Vkladové certifikáty | Cizí měna | 0,25% |
| Finanční trusty | Pesos | 0,2% |
| Akce | Pesos | 0,12% |
| Obchodovatelné závazky | Cizí měna | 0,05% |
Konsolidovaný fond ve výši 1.088.587 milionů pesos: 81,94 % v místní měně, 17,7 % v cizí měně a 0,37 % v hotovosti. Nezahrnujeme forwardovou linii, kterou BCU zveřejňuje na úrovni +0,73 % a -0,73 % a která se sama vyruší.
Za co si AFAP účtuje poplatky?
Neúčtují si od vás procento z vašich nahromaděných úspor; účtují si od vás procento z vašeho měsíčního příspěvku, když je splatný. Proto je toto číslo tak alarmující – podle AFAP (správce penzijního fondu) k březnu 2026 se pohybuje mezi 12,3 % a 17,2 % vašeho příspěvku – a proto se také pohybuje pouze mezi 1,8 % a 2,6 % vašeho platu. A více než polovina této srážky nepředstavuje provizi AFAP: je to pojistné za skupinové pojištění pro případ invalidity a smrti, které je oddělené a AFAP si ho nevede.
„Pouze připsání povinných příspěvků může být předmětem výběru provizí.“
„Provize za akreditaci povinných příspěvků může být stanovena pouze procentem z příspěvku, který ji vedl k jejímu vzniku.“
| AFAP | Komise | Pojistné | Celkový |
|---|---|---|---|
| AFAP Republic | 4 % příspěvku 0,6 % z platu | 8,267 % příspěvku 1,24 % z platu | 12,267 % příspěvku 1,84 % z platu |
| AFAP Itaú | 5,76 % příspěvku 0,864 % z platu | 9,8 % příspěvku 1,47 % z platu | 15,56 % příspěvku 2,334 % z platu |
| Integrace AFAP | 5,76 % příspěvku 0,864 % z platu | 10,267 % příspěvku 1,54 % z platu | 16,027 % příspěvku 2,404 % z platu |
| AFAP SURA | 5,76 % příspěvku 0,864 % z platu | 11,467 % příspěvku 1,72 % z platu | 17,227 % příspěvku 2,584 % z platu |
BCU, tabulky provizí a prémií účtované měsíčně. Příspěvek činí 15 % z příjmu z příspěvků, takže oba sloupce představují stejnou částku zobrazenou dvěma různými způsoby. Stejné hodnoty platí pro všechny tři podfondy.
Jaké je pojistné?
Z tohoto fondu se financuje skupinové pojištění pro případ invalidity a úmrtí. Pokud se stanete zcela invalidním nebo zemřete v práci, váš nashromážděný zůstatek téměř nikdy nestačí na výplatu minimálního invalidního důchodu nebo pozůstalostního důchodu stanoveného zákonem: tento schodek je kryt pojištěním, které AFAP (správce penzijního fondu) sjednává s pojišťovnou, a pojistné se odečítá od vašeho povinného příspěvku. Tyto peníze nejdou do AFAP a nehromadí se na vašem účtu: kryje vás pojistné na pojištění. Vaše dobrovolné příspěvky jsou vyloučeny – zákon stanoví, že finanční prostředky na dobrovolných a doplňkových spořicích účtech nepodléhají této platbě pojistného.
Státní pojišťovací banka · MAPFRE Uruguay · Životní pojištění MetLife · Životní pojištění Metropolitan Life · Pojišťovna SURCO Cooperative · Pojišťovna Zurich Santander Uruguay
Proč si tři AFAP účtují stejnou cenu?
Existuje zákonný limit: žádný správce penzijního fondu (AFAP) si nesmí účtovat více než 20 % nad průměrnou provizi systému za předchozí měsíc, váženou objemem spravovaných aktiv, ani více než maximum platné k 31. prosinci 2021, a regulátor toto maximum zveřejňuje každý měsíc (článek 102 zákona 16.713). A je tu fakt: tři ze čtyř AFAP si účtují přesně stejnou provizi, 0,864 % z platu. To, že druhé je důsledkem prvního, se zdá rozumné, ale takto to netvrdíme: BCU (regulační orgán systému) nezveřejňuje, který z těchto dvou limitů je vymáhán, a výpočet se nesčítá s průměrem systému, který zveřejňuje.
Pokud jste nedávno začali pracovat
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Často kladené otázky
Jdi tudy
Zdroje
Ověřeno 10. srpna 2026. Tato stránka slouží pouze pro informační účely: záleží na tom, co BPS vyřeší, a před rozhodnutím je nutné se poradit s oficiálními informacemi.
- BPS — Zrušení čl. 8 Zákona 16.713 AFAP
- BPS — Pokyny před zrušením
- Zákon 16.713 čl. 8 – opce, která je zrušena
- BPS — Jak jsou mé příspěvky distribuovány s článkem 8 a bez něj
- BPS — Aktuální hodnoty (stropy A, B a C; úrovně dle článku 22)
- Zákon 16.713 čl. 123 – šest kategorií majetku (aktuální text)
- Zákon 16.713 čl. 123-BIS – maximální limity podle literárního a podoblastního ustanovení (aktuální text)
- Zákon 16.713 čl. 123-TER – podmínky pro nabytí těchto aktiv (aktuální text)
- Zákon 16.713 čl. 102 – provize jsou jediným příjmem AFAP
- Zákon 16.713 čl. 103 – z čeho se účtuje provize
- Zákon 16.713 čl. 57 – skupinové pojištění pro případ invalidity a úmrtí
- Zákon 20.130 čl. 22 – rozdělení Společného důchodového systému a na koho se vztahuje
- BCU — Čtvrtletní zpráva AFAP č. 119 (březen 2026), PDF
- Předsednictví – společný důchodový systém a jeho dvě fáze
- Zákon 20.130 – Společný důchodový systém