Tři různé způsoby, jak vám vaše karta může něco vrátit
Programy odměn za kreditní karty vás obvykle odměňují třemi způsoby: cashback (procento z vaší útraty vrácené vám, buď v hotovosti, nebo jako kredit na vašem výpisu), míle (body uplatnitelné na letenky nebo cestovní produkty) a obecné body (lze uplatnit na katalogy, dárkové karty nebo slevy). Tyto programy nejsou samy o sobě lepší ani horší; jejich výhody se liší v závislosti na vašich výdajových návycích. Pochopení těchto rozdílů vám může zabránit v výběru okázalého programu, který nabízí malou návratnost pro vaše specifické potřeby.
Přejít na sekci průvodce
Cashback: jednoduchý a předvídatelný
Cashback je nejtransparentnější: přesně víte, kolik dostanete zpět, protože se jedná o procento z vaší útraty, aniž byste museli hádat hodnotu bodu. Je ideální pro ty, kteří chtějí něco jednoduchého a přímočarého, a pro ty, kteří necestují dostatečně často, aby plně využili program pro časté zákazníky. Jeho nevýhodou je, že zřídka nabízí nejvyšší výnosy pro velké utráceče: procenta cashbacku jsou obvykle skromná a někdy mají měsíční stropy. Obecně však platí, že pokud se vám nechce počítat, cashback je téměř vždy bezpečnou volbou.
Míle a body: mají stejnou hodnotu, jakou má vykoupení
Zde je past, která způsobuje, že mnoho lidí přichází o peníze, aniž by si to uvědomovali. Bod nebo míle nemají pevnou hodnotu: mají hodnotu, kterou získáte, když je uplatníte. Stejný bod může mít dvakrát tolik, kolik uplatníte za let, než za mixér z katalogu. Chcete-li zjistit, zda je pro vás program pro věrnostní program vhodný, vypočítejte si hodnotu za bod: vydělte hotovostní cenu toho, co uplatňujete, počtem utracených bodů. Pokud je tato hodnota za bod dobrá a chystáte se cestovat, míle mohou snadno překonat cashback. Jinak nakonec nashromáždíte body, které uplatníte nesprávně nebo které propadnou.
Kdo z každého z nich těží
Obecně platí, že pokud často cestujete a víte, jak míle uplatnit na letenky, míle obvykle vyjdou na delší dobu. Pokud hodně utrácíte a jste organizovaní v uplatňování bodů, může být dobrou volbou dobrý bodový program. A pokud chcete jednoduchost, necestujete tolik nebo se nechcete vázat na katalogy a data platnosti, je cashback nejefektivnější způsob, jak vynaložit úsilí. Mnoho lidí nakonec pořídí dvě karty: jednu pro cashback na každodenní výdaje a druhou pro míle na větší nákupy nebo cesty. Důležité je nevybírat si na základě marketingu, ale na základě vašich skutečných útratových návyků.
Chyby, které způsobují ušlý zisk
Tři chyby mohou zničit výhody vaší kreditní karty. Zaprvé: nechat body nebo míle propadnout, protože je nepoužíváte včas; vždy zkontrolujte datum expirace. Zadruhé: uplatnit si bod za první věc, kterou uvidíte v katalogu, což je obvykle nejhorší hodnota za bod. A zatřetí – nejdražší ze všech – financovat výdaje ze zůstatku na kreditní kartě, abyste si „nahromadili více“: úrok ze zůstatku je extrémně vysoký a často sníží veškerý zisk. Zlatým pravidlem je, že výhody mají smysl pouze tehdy, pokud každý měsíc splácíte celý výpis. Pokud máte zůstatek, žádná částka cashbacku ani mil nenahradí to, co platíte na úrocích.