Ali lahko banka razveljavi nakazilo?
Ne sami od sebe, in to je najbolj frustrirajoče. Potrjen prenos se ne prekliče: BROU to navaja v svojem centru za pomoč in dodaja pravilo, ki pojasnjuje vse ostalo: »Banka ne more bremeniti sredstev z računa brez dovoljenja imetnika računa.« Banka se obrne na prejemnika in zahteva to dovoljenje. Če prejemnik podpiše, banka bremeni sredstva in vam vrne denar; če se ne odzove ali zavrne, banka nima načina, da bi dvignila denar s tega računa, postopek pa postane zakonit. Zato šteje prva ura: prej ko zahtevate vračilo, prej oseba, ki denarja še ni porabila, prejme obvestilo. To pravilo ni muhavost določene banke: ciljni račun ni vaš ali bančni in nihče se ga ne more dotakniti brez dovoljenja imetnika računa.
Pojdi na razdelek vodnika
Kaj zahtevati od banke in koliko časa traja
Pri BROU se zahteva odda prek eBROU, v razdelku Upravljanje, Razni postopki, Prenosi, Zahteve ali v poslovalnici, številko primera pa boste prejeli po e-pošti. Banka navaja, da se »običajno odgovori v 10 delovnih dneh od oddaje zahteve« in da lahko v primeru nakazila drugi banki traja dlje, ker so vpletene tudi druge stranke. Pred začetkom je vredno vedeti dve omejitvi. Postopek velja za napačne prejemnike: če ste se zmotili pri znesku ali valuti, BROU pojasni, da ne posreduje. Banka pa prejemnika kontaktira po telefonu in e-pošti na številki 2099 9399, pri čemer ga nikoli ne prosi za gesla ali kode – koristne informacije, če kdaj prejmete denar nekoga drugega. Pri drugih bankah se ime postopka lahko razlikuje, vendar zahteva isto stvar: zahtevo za vračilo za napačno nakazilo s številko zahtevka.
Kdor je denar prejel, ga mora vrniti.
Ne gre za dobro voljo. Civilni zakonik v poglavju, posvečenem neupravičenemu plačilu, v 1312. členu določa, da »ima kdor je plačilo opravil po pomoti, pravico do povračila plačanega, če dokaže, da ni bil dolgovan«. 1316. člen dopolnjuje izračun: kdor prejme neupravičen znesek v dobri veri, »je dolžan vrniti enak znesek«, kdor pa ga prejme v slabi veri, mora dolgovati tudi »tekoče obresti«. Lahko pa obstaja tudi kazenski vidik: 353. člen kazenskega zakonika na podlagi pritožbe oškodovanca kaznuje prisvojitev tujega premoženja, pridobljenega po pomoti ali naključju, z globo od 20 do 400 prilagodljivih enot. Ni treba nikomur navajati členov, vendar je koristno vedeti, da oseba, ki noče vrniti denarja, ni v pravnem sivem območju.
Vložitev policijske prijave pomaga, vendar denarja ne sprosti.
Es habitual leer que con una denuncia policial el banco ya puede devolverte la transferencia. No es lo que dice el banco: sin autorización del titular no debita, y para ese caso el BROU responde que "podés evaluar iniciar acciones judiciales con el debido asesoramiento legal". La denuncia sirve para otra cosa. Deja constancia fechada de los hechos, habilita la vía penal del artículo 353, que sólo se mueve a denuncia del ofendido, y puede ser lo que convenza al destinatario de firmar cuando se entera de que hay una causa abierta. Conviene hacerla en una comisaría con todo impreso: el comprobante de la transferencia con fecha y hora, el número de caso del banco, la respuesta del banco si ya la tenés y cualquier mensaje con la otra persona. Cuanto más ordenado llegues, más fácil es que la denuncia describa bien lo que pasó.
Če ga ne vrne: civilni postopek
Kadar prejemnik ne odobri nakazila in ni dogovora, je edina preostala možnost tožba za povračilo napačno izvedenega plačila na podlagi členov 1312 in 1316 civilnega zakonika. To je pravni postopek, ki zahteva odvetnika in povzroča stroške, zato ga je smiselno oceniti glede na znesek. Če si odvetnika ne morete privoščiti, obstajajo možnosti brezplačne pravne pomoči, kot sta urad javnega zagovornika in pravna klinika Pravne fakultete, vsaka s svojimi zahtevami. Do takrat bi morali že prvi dan začeti pripravljati spis: potrdilo o nakazilu, številko primera banke, odgovor banke, v katerem je navedeno, da prejemnik ni odobril nakazila, policijsko poročilo in vsa sporočila. Vse to dokazuje, da je bilo plačilo izvedeno in da ga niste dolgovali, kar je točno tisto, kar člen 1312 zahteva za izterjavo plačanega denarja.
Plačali ste in vam izdelka niso poslali: to je še ena težava
Tukaj ni bilo nobene napake: izbrali ste, komu boste nakazali, banka pa ne posega v prostovoljni prenos, tudi če prodajalec na drugi strani ni izpolnil svojih obveznosti. Postopek je odvisen od tega, kdo vam je prodal denar. Če gre za podjetje ali družbo, gre za potrošniško transakcijo in lahko vložite pritožbo pri Agenciji za varstvo potrošnikov, ki je brezplačna, se opravi prek spleta in zahteva posredovanje pri dobavitelju, na primer za dostavo izdelka ali vračilo denarja. Če vas je posameznik prevaral, da ste mu dali denar, gre za goljufijo, ki jo 347. člen kazenskega zakonika kaznuje z zaporom od šestih mesecev do štirih let in zahteva policijsko poročilo. V obeh primerih so najpomembnejši dokazi posnetki zaslona oglasa, pogovora, potrdila in podatki o ciljnem računu.
Kako se izogniti ponovnemu doživljanju tega
Pred potrditvijo preberite ime prejemnika, ki ga prikaže aplikacija, in ga primerjajte s tistim, ki ste ga pričakovali: to je najcenejši način za preverjanje plačila in odpravi skoraj vse tipkarske napake. Če pošiljate velik znesek na nov račun, najprej opravite majhen prenos in prosite za potrditev, da je prispel. Račune, ki jih pogosto uporabljate, shranite kot pogoste prejemnike, namesto da vsakič vtipkate številko, ali pa nakažite z uporabo vzdevka in izberite telefonsko številko nekoga, ki ga že poznate iz svojih stikov. Pri nakupu od neznancev pa se odločite za način plačila, pri katerem tretja oseba zadrži plačilo, dokler ne prejmete nakupa, namesto za neposredno nakazilo, ki je nepreklicno, če druga stranka ne dostavi naročila.