Najboljša mesta za pridobitev posojila v Urugvaju (in kateri vam posojajo, medtem ko ste v klirinški hiši)

Strogo gledano, to ni posojilo in zato je tako priljubljeno: brez obresti, brez kreditne zgodovine in brez novih dolgov. Na trgu je, ker je za tiste finančne stiske ob koncu meseca – za katere polovica ljudi pride sem – najcenejša razpoložljiva rešitev, če sploh obstaja.

Čiščenje: Da, ker ni preverjanja kreditne sposobnosti: dvigujete zasluženo plačo, ne izposojenega denarja. Edina zahteva je, da sodeluje vaš delodajalec.

Idealno za: Zaposlene v sodelujočem podjetju, ki morajo prejeti plačo nekaj dni vnaprej.

To je ključna ugotovitev te primerjave. Skoraj vsi članki o "posojilih prek kreditne agencije" kažejo na posojilodajalce, ki zaračunavajo 100 % ali več, vendar edini subjekt, ki to izrecno pisno prizna, zaračuna približno tretjino tega zneska. Članarina je precejšnje breme, če si izposodite majhen znesek, vendar izgine, če si izposodite večji znesek: preden zavrnete možnost, izračunajte stroške na podlagi zneska, ki ga potrebujete.

Čiščenje: ANDA posoja posojila ljudem z zgodovino v klirinškem sistemu, vendar lahko glede na vrsto zgodovine za odobritev posojila zahteva dodatno zavarovanje.

Idealno za: Nekoga z zgodovino v klirinškem sistemu in preverljivim dohodkom, ki se želi izogniti trimestni obrestni meri.

Priznavamo, česar skoraj nihče drug ne počne – vnaprej povemo, da ocenjujejo ljudi v sistemu Clearing – in opozarjamo na to, kar počnejo slabše od skoraj vseh drugih: prikazujejo zakonsko določeno zgornjo mejo, kje bi morala biti njihova cena. Če boste tukaj zaprosili za posojilo, je edina pomembna številka skupni stroški financiranja (TCF) pogodbe, in to morate zahtevati pisno.

Čiščenje: Družba na svoji spletni strani izrecno navaja, da je do posojil mogoče dostopati tudi, ko so vpisana v sistem Clearing, čeprav so vse vloge predmet odobritve kredita za vsak primer posebej.

Idealno za: Nakupe na obroke brez kreditne kartice ali majhen znesek, ko so vsi ostali že rekli ne.

Za lastne stranke je to verjetno najboljše bančno posojilo v državi: hitro, brez težav, z vnaprejšnjo obrestno mero in po ceni, ki jo lahko premaga le BROU. Za vse ostale so to zaprta vrata in ta asimetrija preprečuje, da bi se povečalo.

Čiščenje: Itaú izrecno ne zahteva negativne zgodovine v postopku kliringa poročil in dobre ocene v centru za tveganja BCU, zato ne posoja tistim, ki imajo trenutno prijavljene neplačila.

Idealno za: stranke Itaú z deponirano plačo, ki potrebujejo denar še isti dan.

Na forumu zaseda najbolj občutljivo mesto: nagovarja prav tiste z najmanj prostora za pogajanja in je med tistimi, ki zagotavljajo najmanj informacij. Ne trdimo, da gre za prevaro – registrirana je in nič ne kaže drugače – vendar je danes nemogoče vedeti, koliko zaračunava, in to je v tem segmentu zadosten razlog, da pred podpisom zahtevamo vse pisno.

Čiščenje: Volvé je javno pozicioniran (uradni slogan "finančno podjetje, ki vam ponuja novo priložnost") in ga številni neodvisni viri dosledno opisujejo kot produkt, posebej zasnovan za ljudi z negativno kreditno zgodovino; njegove uradno objavljene zahteve (starost 35–75 let, lasten bančni račun, brez drugih neporavnanih posojil pri Floder S.A.)

Idealno za: Nihče brez predhodne pisne pridobitve CFT in imena podjetja.

Zgledna preglednost in promocijska obrestna mera, ki prekaša vse zasebne posojilodajalce. Težava je strukturna: najdaljši rok odplačevanja 24 obrokov pomeni, da enak znesek po isti ceni stane dvakrat toliko na obrok. To je dobro za hitro končanje, ne pa za lažje dihanje.

Čiščenje: Ne, in to je najbolj eksplicitno od vseh: "brez negativnih evidenc v Clearing de Informes ali Centralni banki Urugvaja" in brez navedbe na seznamu dolžnikov preživnin.

Idealno za: Hitro odplačilo, s plačo v BBVA in brezhibnim carinjenjem.

Objavljanje stopenj, ki "začenjajo" z dvema zakonsko določenima omejitvama oderuštva, je, če ne že napaka, najbolj eleganten način, da se ne pove ničesar: številka, ki jo vidite, ni tisto, kar ponujajo, ampak najvišja dovoljena zakonska omejitev. Praktični zaključek ostaja enak kot vedno pri zadrugah: pomembna je stopnja plače, brez dogovora pa je pogovor precej drugačen.

Čiščenje: ACAC za dostop do kredita običajno ne zahteva neporavnanih dolgov pri drugih podjetjih, vendar izjeme za upokojence, javne uslužbence in stranke z dobro kreditno zgodovino ocenjuje za vsak primer posebej, zato dostop med kliringom ni zagotovljen, temveč je predmet ocene.

Idealno za: Partnerja s pogodbo o odtegljaju plač.

To je najbolj podcenjena entiteta v sistemu: licenca za finančno posredništvo, hipotekarni pogoji in resnična – omejena, a resnična – toleranca za manjše zamude pri plačilih. Druga plat pa je najširši cenovni razpon v celotni primerjavi: tukaj skupni stroški financiranja (TCF) v pogodbi niso le podrobnost, ampak celoten pogovor.

Čiščenje: S pogoji. Njihova objavljena zahteva je, da sodijo v kategorijo 1C finančnega sistema, kar dovoljuje manjše zamude, ne pa resnih zamud. Prava toleranca, ne odprta vrata.

Idealno za: Velike zneske na dolgi rok ali nekoga z manjšimi zaostanki, kot jih banka odpusti.

Obstoj pooblaščene platforme P2P spreminja okolje za tiste, ki so uvrščeni v Clearing House: gre za formalno alternativo s pogodbo in regulatorjem, ki stoji za njo, kjer so bili prej na voljo le neformalni posojilodajalci. Vendar pa je cena lahko tako visoka kot pri dragem finančnem podjetju – regulirano ne pomeni nujno poceni.

Čiščenje: Da. Njihova pogosta vprašanja to dvakrat povedo: noben profil ni izključen, saj se tisti, ki vam bo posodil, ne odloči platforma, temveč vsak posamezen ponudnik.

Idealno za: Tiste, ki so bili izključeni iz tradicionalnega sistema in imajo raje regulirano platformo kot zasebnega posojilodajalca.

Na tabli je, ker je za mnoge ljudi to edina preostala možnost, in če ga skrijejo, ga ne bo mogoče izgubiti. Vendar je sistem zasnovan tako, da ga ni mogoče primerjati: dokler se cena imenuje "skladiščenje" in ne "obresti", ni številke, ki bi jo lahko postavili poleg druge. Če boste nekaj zastavili, vprašajte, koliko stane, da ga dobite nazaj in v koliko dneh, in to zapišite.

Čiščenje: Da, že po načelu: zavarovanje je predmet, ki ga pustite za seboj, zato ni preverjanja kreditne zgodovine. Nobena od zastavljalnic, ki smo jih pregledali, ne objavlja zahtev ali preverja pri kreditni pisarni.

Idealno za: Resnično nujno stanje za nekoga brez preverljivega dohodka in drugih možnosti.

Težji del – na glas pove, komu posoja – in pomembne informacije skrije za drugo blagovno znamko: posojilo »medtem ko je v klirinški hiši« ni tisto v primeru s 49 %, temveč tisto od Pronto+, ki oglašuje obrestne mere do 123,4 %. Vprašajte, s katerim podjetjem podpisujete in kakšna je letna obrestna mera, ter jo pred odločitvijo primerjajte z ANDA.

Čiščenje: Pronto! izrecno oglašuje, da ponuja posojila ljudem, ki so v klirinški hiši, čeprav je končna ponudba (znesek in pogoji) odvisna od individualne kreditne ocene.

Idealno za: Tiste, ki imajo negativno oceno na obračunu ali ne morejo dokumentirati dohodka in želijo za seboj veliko podjetje.

Ko se kvalificirate, se razprava konča: v primerjavi s finančno družbo razlika ni v nekaj točkah, temveč v velikosti. Ti dve pomanjkljivosti sta proceduralni, ne vsebinski – odpreti morate PDF, da ugotovite stroške, in morate iti v poslovalnico – in začetni postopek preverjanja izključi ravno tiste, ki nujno potrebujejo posojilo.

Čiščenje: BROU izrecno zahteva, da se pri sami banki ali preostalem delu urugvajskega finančnega sistema ne registrirajo nobene negativne informacije, da bi se lahko do tega posojila dostopalo brez odtegljaja.

Idealno za: Tiste, ki prejemajo plačo ali pokojnino prek BROU, imajo čisto klirinško evidenco in lahko počakajo nekaj dni.

Cena je v redu, ampak vse ostalo se zdi zastarelo. Če bi bilo posojilo enkratna transakcija, ne bi bilo pomembno, ampak vključuje dve do štiri leta ukvarjanja z aplikacijo in podporo strankam – in prav tu ne uspe.

Čiščenje: Ni objavljeno. Niti na strani izdelka niti v obrazcu F.2121 ni omenjena klirinška hiša: vse je prepuščeno "odvisno od vašega kreditnega profila". Brez objavljene politike predvidevamo, da ocenjuje kreditno sposobnost tako kot ostale banke.

Idealno za: Stranke z nepremičninami v Scotiabank, ki cenijo ceno pred izkušnjo.

Največja zadruga v državi objavlja svojo obrestno mero boljšo od skoraj vseh drugih in svoje pogoje slabše od skoraj vseh drugih, kombinacija pa je nenavadna: natančno veste, koliko stane, vendar nimate pojma, ali vam bodo to dejansko dali. Če imate v preteklosti težave, povprašajte, preden si ustvarjate upe glede 25-odstotne obrestne mere.

Čiščenje: Tega ne objavijo. Njihova stran o preglednosti govori o obrestnih merah, ne o kreditni zgodovini. Trditev, da "Verde posoja prek klirinške hiše", kroži na partnerskih blogih, ne na njihovi spletni strani – zato je ne smatramo za resnično.

Idealno za: Člane z določljivim dohodkom, ki iščejo zadružne obrestne mere brez posredovanja banke.

To je najbolj pošten pristop: pove vam, da vas bodo ocenili, tudi če imate slabo kreditno zgodovino, in vam pokažejo, koliko vas bo to stalo. Težava ni v informacijah, ampak v številki – pri 129,9 % + DDV se vam bo majhno posojilo v enem letu povrnilo več kot dvakrat. Najprej si oglejte ANDA in zadruge.

Čiščenje: Da, dobesedno je navedeno na njihovi strani z zahtevami in ponovljeno v njihovih pogostih vprašanjih: »Če ste vpisani v kreditno agencijo z zgodovino neplačil, vam to ne preprečuje, da bi zaprosili za posojilo.« To smo preverili na obeh straneh.

Idealno za: Velike količine (več kot 10.000 UI) z zgodovino v klirinškem sistemu, ko je ANDA že rekel ne.

Cela banka, ki jo urugvajske primerjave ignorirajo, a kljub temu svoje obrestne mere objavlja jasneje kot Santander. Njena prava niša so institucionalni sporazumi in posojila, denominirana v dolarjih; zunaj tega ne more konkurirati po hitrosti ali udobju.

Čiščenje: Ne objavi ga. V predpogodbenih informacijah ni omenjena klirinška hiša ali kreditna agencija: piše, da banka analizira dokumentacijo in sprejme odločitev.

Idealno za: Tiste, ki prejemajo plačilo v dolarjih ali so člani institucije, ki ima z banko sklenjen dogovor.

To je poceni presenečenje urugvajskega bančništva in skoraj nihče ga ne opazi, deloma zato, ker se njegov glavni produkt ponuja prek pogodb z delodajalci in ne prek spleta. Če ima vaše podjetje pogodbo, zahtevajte brošuro in jo primerjajte; sicer je težko sploh začeti postopek.

Čiščenje: Tega ne objavi. V dveh predpogodbenih knjižicah kliringa ni omenjen: piše le, da je posojilo predmet predhodne odobritve banke.

Idealno za: Zaposlene v podjetjih s pogodbami o plači pri Heritage.

Kreditna kartica »brez računa« je uporabna redkost: skoraj nihče drug vam ne posodi denarja, ne da bi vas prej spremenil v stranko. Toda cena te ugodnosti je 49-odstotna obrestna mera, ki konkurira finančnim podjetjem, ne bankam – in če boste tako ali tako odprli račun, je obrestna mera z računom povsem druga zgodba.

Čiščenje: Ne. Za njihovo vlogo za "osebno posojilo brez računa" ni potrebnih neporavnanih obveznosti v klirinškem sistemu in ugodna kreditna zgodovina v zadnjih dvanajstih mesecih.

Idealno za: Tiste, ki niso bančni komitent, imajo čisto kreditno zgodovino in imajo raje banko kot finančno družbo.

Velika blagovna znamka uporablja javno dostopne informacije majhnega podjetja: obljublja najnižjo obrestno mero na trgu, vendar je edina preverljiva informacija, ki jo objavi, zgornja meja 129,92 % v tabeli, ki jo predloži Ministrstvu za gospodarstvo in finance. Visoka zgornja meja ne dokazuje, da je vaša obrestna mera nizka, če pa je to edina razpoložljiva številka, primerjavo opravi posojilodajalec. Zahtevajte skupne finančne stroške (TFC) pisno.

Čiščenje: Creditel za začetek postopka ne zahteva izrecno odobritve: v obrazcu za vlogo se vpraša, ali je prosilec v postopku odobritve, nato pa agent oceni primer, namesto da bi ga samodejno zavrnil.

Idealno za: Tiste, ki se bodo tako ali tako ukvarjali s simulacijo in si želijo veliko, znano blagovno znamko.

Je najbolj pregledna finančna družba v večji skupini, a tudi tista z najslabšim razmerjem med zahtevami in ceno: zahtevajo čisto kreditno zgodovino banke in zaračunavajo obrestno mero finančne družbe. Če izpolnjujete pogoje za OCA, boste skoraj zagotovo izpolnjevali pogoje za nekaj cenejšega – najprej poskusite pri banki.

Čiščenje: OCA izrecno ne zahteva negativne kreditne zgodovine v postopku poravnave poročil za odobritev posojila.

Idealno za: Stranke z dobrim profilom, ki si želijo hitrega denarja brez odprtja bančnega računa.

Tukaj je, ker posoja in ker jo BCU nadzira, ne pa zato, ker lahko o njenem posojilu karkoli povemo. Ko vas banka prosi, da vnesete overjen tok, preden vam pove ceno, primerjavo izvajate na slepo – in to pri posojilu vedno deluje v korist posojilodajalca.

Čiščenje: Za produkt hitrega gotovinskega posojila (Lightning Loan) Bandes izrecno ne zahteva negativne kreditne zgodovine pri obračunavanju ali zaostankih pri drugih finančnih institucijah; ni bilo mogoče potrditi, ali enaka politika velja za Extra Cash Loan, ker njihova spletna stran te težave ne omenja.

Idealno za: Stranke, ki že poslujejo z nami in bodo simulacijo zahtevale neposredno.

Izpolnjuje podcenjeno funkcijo: zagotavlja formalne kredite ljudem, ki jim bančni sistem ne služi, z zneski, ki niso simbolični. Česar vam ne pove, je, da vam ne pove, koliko stane, preden zaprosite, in pri produktu, namenjenem tistim z manj možnostmi, je to pomembnejše, ne manj.

Čiščenje: Ni objavljeno. Niti stran s posojili, niti pogosta vprašanja niti cenik provizij ne omenjajo kliringa. Prava, javno dostopna možnost je nekaj drugega: plačila morate pobirati prek Midinera.

Idealno za: Upokojence ali zaposlene, ki že prejemajo plačila prek Midinera in nimajo bančnega računa.

Kot rešitev v sili deluje: verjetno je to najhitrejši način za pridobitev denarja v Urugvaju. Kot finančna odločitev pa je to strel v temo, saj se cena razkrije šele ob podpisu – in ravno takrat nihče ne primerja pogojev.

Čiščenje: Ni objavljeno. Niti ciljna stran, niti center za pomoč niti pogoji ne omenjajo kliringa: edino merilo, ki ga izrecno navaja, je uporaba samega računa Prex.

Idealno za: uporabnike Prex, ki morajo danes zapolniti manjšo vrzel.

Priznavamo nekaj, česar skoraj nihče drug ne počne: zapišemo celotno lestvico, od najboljše do najslabše, namesto da bi prikazali le izhodišče. Branje je neprijetno, to neprijetno pa je informacija – če se vaš profil uvrsti na vrh lestvice, vas bo tisto, kar boste podpisali, v treh letih stalo več kot dvakrat toliko kapitala.

Čiščenje: Ne. Njihove objavljene zahteve so "biti star med 21 in 80 let, imeti veljavno urugvajsko osebno izkaznico in ne biti na čistini", njihova pogosto zastavljena vprašanja pa ponavljajo, da ne sme biti zabeleženih neizpolnjevanj.

Idealno za: Majhne in nujne zneske, pri čemer je treba pred sprejemom prebrati cenovni razred.

Dobro opravlja tisto, kar skoraj nihče drug ne počne – ne zaračuna vam posojila in krije tveganje znotraj obroka – in slabo opravlja tisto, o čemer se morate odločiti: povedati vam, koliko stane. Dvakrat smo preverili, na strani izdelka in v ceniku: obrestna mera ni navedena. Dokler bo tako, ga je nemogoče uvrstiti nad tiste, ki ga objavljajo.

Čiščenje: Santander v skladu z internimi pravilniki izrecno zahteva, da imetnik računa in njegov zakonec nimata negativne bonitetne ocene, zato ne posoja osebam s trenutno slabo bonitetno oceno.

Idealno za: Tiste z nizkimi, a formalnimi dohodki, ki želijo bančno posojilo brez provizij za odprtje posojila.

Preživela je intervencijo, ki je prevzela njeno banko, in še naprej posoja posojila v notranjosti, kar ni majhen dosežek. Vendar je kot produkt marginalna: najvišji znesek zadostuje le za manjšo nujno situacijo, odbitek od plače pa vas veže na vašega trenutnega delodajalca.

Čiščenje: Ne objavijo ga. Njihova spletna stran opisuje izdelke, vendar ne objavlja osnovnih zahtev ali stroškov.

Idealno za: Člane iz notranjosti, ki potrebujejo majhno količino in delajo tam, kjer je sklenjen dogovor.

Kredit na prodajnem mestu ima staro past: ker se pojavi šele, ko se odločite za nakup, ga skoraj nihče ne primerja z ničemer drugim. Preden ga sprejmete, zahtevajte skupni znesek v pesih in ga primerjajte z istim nakupom, plačanim v obrokih s kreditno kartico – razlika je običajno večja, kot se zdi.

Čiščenje: Crédito de la Casa izrecno ne zahteva, da so v Clearingu, Infocredu ali na seznamu MOCASIST neporavnane obveznosti, zato ne posoja osebam s slabo aktivno kreditno zgodovino.

Idealno za: Financiranje enkratnega nakupa v sodelujoči trgovini in primerjavo s kartico.

Najbolj jasen primer obstoja te spletne strani: pol ducata "primerjalnic" jo uvršča med tiste, ki ponujajo storitve, čeprav je navedena v sistemu Clearing, vendar njen lastni obrazec od uporabnikov zahteva, da izjavijo nasprotno. Če ste prišli sem iskat to, potem to ni to. In če je vaša evidenca čista, vam zaračuna, kot da je ne bi imeli.

Čiščenje: Za začetno posojilo (do 10.000 USD ali enakovredno mesečnemu neto dohodku) Crédito Naranja ne zahteva, da so dolgovi registrirani v Clearing de Informes ali BCU, zato načeloma ne posoja osebam s trenutno negativno evidenco.

Idealno za: Dolgoročno zaposlitev z čisto evidenco, po poskusu z bankami in zadrugami.