Kako se lahko umaknem iz računa AFAP (upravitelj pokojninskega sklada)?
Kratek odgovor je, da je odvisno od tega, kaj želite razveljaviti, ker Gre za dva različna postopka In skoraj vsi jih zamenjujejo. Tukaj so natančni pogoji, koraki in 90-dnevni rok, zaradi katerega mnogi ljudje zamudijo priložnost, ne da bi se tega zavedali.
Preklic možnosti iz 8. člena NI enak kot izstop iz AFAP. Preklic spremeni način porazdelitve vaših prispevkov med BPS in AFAP; izstop je ločen postopek z drugačnimi pogoji. Skoraj vsi, ki rečejo "Želim zapustiti AFAP", sprašujejo o prvem.
Dve stvari, ki nista enaki
Preklic možnosti iz 8. člena
Preklicujete možnost, ki ste jo izbrali za razdelitev prispevkov med BPS in AFAP.
Ne boste zapustili programa AFAP: spremeni se način porazdelitve vaših prispevkov. Po preklicu trenutnega programa AFAP boste vanj prispevali le tisti del plače, ki presega omejitev A (96.279 USD po podatkih BPS avgusta 2026).
Odjavi se od AFAP
Gre za drugačen postopek s svojimi pogoji, ki jih BPS navaja ločeno.
Puščate individualne prihranke. To ni enako kot razveljavitev 8. člena in zahteva ni enaka.
Na tej strani sledi razveljavitev 8. člena, kar iščejo skoraj vsi.
Ali vam daje pooblastilo, da ga prekličete?
Obstajata dva pogoja, ki ju lahko preverite sami in pri drugih, in ju lahko potrdi le BPS.
Izpolnjujete oba merljiva pogoja.
- Da ste se odločili za 8. člen, ne da bi bili k temu zavezani.
- Da se niste upokojili po mešani shemi.
- Da lahko uredite upravičenost do upokojitve pred letom 2043.
- Da imate dostop do razpoložljivih svetovalnih storitev.
| Biti star med 40 in 49 let | Zunaj tega območja postopek ni na voljo. |
| Vključitev v mešani režim | To je sistem, ki združuje BPS z individualnimi prihranki v AFAP. |
| Ker sem se odločil za 8. člen, ne da bi bil k temu zavezan | Preklic velja za tiste, ki so se odločili za takšno razdelitev prispevkov, čeprav bi se lahko od nje odjavili. Če je bila v vašem primeru obvezna, ni treba ničesar preklicati. |
| Nisem se upokojil po mešani shemi | Ko je dosežena upokojitev, se vrata zaprejo. |
| Da bi lahko določili podlage za upokojitev pred letom 2043 | To je datum, ki ga določa prehodni režim. |
| Neizčrpavanje obeh svetovalnih primerov | Predhodni posvet ima omejitev in če je ta izčrpana, postopek ne bo omogočen. |
Postopek, korak za korakom
Zahteval/a sem pridržek pravic
To je korak, ki vas postavi v vrsto. Tisti, ki so rezervirali pred 1. decembrom 2023, so samodejno upravičeni; ostali gredo skozi postopek preverjanja pogojev.
BPS potrjuje, da izpolnjujete pogoje
Preverite svojo starost, režim, ali je bila možnost prostovoljna in ali imate še vedno prosto mesto za svetovanje.
Prejmete nasvet, ki je obvezen.
Gre za virtualno storitev, ki jo lahko izvedete prek aplikacije BPS Personas ali spletnih storitev, za katero potrebujete osebni uporabniški račun BPS. Aplikacija oceni vaš prihodnji dohodek ob upokojitvi v dveh scenarijih: z odvzemom pokojnine in brez njega.
Za odločitev imate 90 koledarskih dni
Rok začne teči, ko prenesete nasvet. Če ga zamudite, izgubite to priložnost.
Iz katere plače gre denar AFAP-u (upravitelju pokojninskega sklada)?
Če ste bili že povezani z BPS pred 1. decembrom 2023 in se niste odločili za 8. člen, gre celoten vaš prispevek v BPS do zgornje meje A, v vaš AFAP (upravitelj pokojninskega sklada) pa gre le znesek, ki presega to zgornjo mejo. Zgornja meja A znaša 96.279 $ (BPS, vrednosti od avgusta 2026). Z drugimi besedami, pod to plačo trenutno ne prejemate nobenih prispevkov na svoj individualni račun. Pri možnosti 8. člena pa prejemate prispevke od prvega pesa, enakomerno razdeljene med prvega in drugega, do zgornje meje A.
Urejajo vas 7. in 8. člen zakona 16.713 ter omejitve A, B in C. To velja za skoraj vse, ki lahko prekličejo svojo pokojnino, saj je postopek namenjen osebam med 40. in 49. letom starosti. Opomba: omejitev ni trajna. 6. člen 22. člena zakona 20.130 določa, da če po tem datumu začnete opravljati dejavnost, ki jo krije drug pokojninski sklad – oborožene sile, policija, bančništvo, notar ali univerzitetni strokovnjaki – se za to novo dejavnost uporablja 22. člen, ne pa omejitve A, B in C.
Danes na svoj račun AFAP ne boste prejeli ničesar.
| Skupni prispevek | $ 13.500 |
| Gre na BPS (dostava) | $ 13.500 |
| Gre na vaš AFAP (individualni račun) | $ 0 |
V vašem scenariju prvi peso vstopi v AFAP šele s plačo v višini 96.279 dolarjev.
| Sodišče | Znesek | Kdo je podvržen temu? |
|---|---|---|
| Poglavje A (člena 7 in 8, Zakon 16.713) | $ 96.279 | Vsakdo, ki je bil že povezan z BPS pred 1. decembrom 2023 |
| Zgornji del B | $ 144.418 | Pomembno je le, če ste izbrali možnost iz 8. člena |
| Zgornji del C | $ 288.836 | Poleg tega je prispevek prostovoljen. |
| 1. stopnja (22. člen, Zakon 20.130) | $ 144.418 | Prvi vstop na trg dela od 1. decembra 2023 |
| 2. stopnja (22. člen, Zakon 20.130) | $ 288.836 | Prispevek k individualnemu varčevanju se tu konča; nad to točko članek ne določa več obveznega prispevka. BPS objavlja mejo kot "Raven, člen 22 - B". |
„Določbe členov 7 in 8 Zakona št. 16.713 z dne 3. septembra 1995 se uporabljajo izključno za člane Banke socialne varnosti, ki so bili pred datumom, navedenim v točki 4) člena 6 tega zakona, vključeni v naslove I do IV.“
V kaj je vložen denar in zakaj ne gre v tujino?
Ker zakon tega ne dovoljuje preko majhne omejitve in za zelo omejeno vrsto sredstev. Člen 123 zakona 16.713 ne pravi "pametno vlagajte": navaja šest kategorij in ničesar zunaj tega seznama ni mogoče kupiti. Edino okno za vlaganje v tujino je oddelek D, fiksni dohodek mednarodnih kreditnih organizacij ali tujih vlad z zelo visokimi bonitetnimi ocenami, z največ 30 % v podskladu za rast, 25 % v podskladu za akumulacijo in 20 % v podskladu za upokojitev (člen 123-BIS), poleg tega pa še 15-odstotna omejitev za celoten sklad. Delnice in skladi, ki jih seznam dovoljuje, so tisti v oddelku B, ta oddelek pa zahteva urugvajske izdajatelje. To, da je vaš denar večinoma v urugvajskih vrednostnih papirjih, ni odločitev vašega AFAP-a (upravljavca pokojninskega sklada): to je zasnova zakona.
| Dobesedno | Rast | Kopičenje | Umik |
|---|---|---|---|
A) Vrednostni papirji, ki jih je izdala urugvajska država in BCU Globalne obveznice, zakladniški zapisi, zakladniške menice in menice monetarne regulacije. To je kategorija z najvišjo zgornjo mejo in najpogosteje uporabljena. | največ 75 % uporabljajo 58 %–62 % | največ 75 % uporabljajo 50 %–55 % | največ 90 % uporabljajo 66 %–72 % |
B) Vrednostni papirji urugvajskih podjetij in urugvajski finančni skladi Prenosljive obveznosti, delnice, potrdila o udeležbi in dolžniški vrednostni papirji urugvajskih skladov, enote urugvajskih investicijskih skladov. | največ 50 % uporabljajo 15 %–21 % | največ 50 % uporabljajo 21 %–30 % | največ 15 % uporabljajo 0 %–3 % |
C) Vezani depoziti v finančnih institucijah s sedežem v državi V lokalni ali tuji valuti, vendar v bankah, ki se nahajajo tukaj. Depozit v tuji banki ne spada v nobeno kategorijo. | največ 30 % uporabljajo 5 %–8 % | največ 30 % uporabljajo 5 %–7 % | največ 30 % uporabljajo 13 %–19 % |
D) Fiksni dohodek od mednarodnih kreditnih organizacij ali tujih vlad v tujini In samo tisti z "zelo visokimi bonitetnimi ocenami". To je edina pot, ki jo zakon določa za pristne naložbe v tujini, in sicer za obveznice s fiksnim donosom: državne ali multilateralne. Poleg teh najvišjih vrednosti na podsklad ima oddelek D svojo omejitev za celoten sklad. | največ 30 % uporabljajo 12 %–15 % | največ 25 % uporabljajo 15 %–18 % | največ 20 % uporabljajo 8 %–13 % |
E) Instrumenti za varovanje pred finančnimi tveganji v tujini Izdane s strani urugvajskih ali tujih institucij z zelo visokimi mednarodnimi ocenami. Gre za varovanje pred tveganjem, ne za naložbe: 31. marca 2026 so jih štirje AFAP-i imeli pri 0 %. | največ 10 % uporabite 0 % | največ 10 % uporabite 0 % | največ 10 % uporabite 0 % |
F) Osebna posojila članom in upravičencem Zaposlitev za obdobje do 2 let, stopnja najmanj od povprečne plače v zadnjih 12 mesecih plus 5 točk in največ 6 aktivnih ali pasivnih plač. | največ 20 % uporabite 2 % | največ 15 % uporabite 0 % | največ 5 % uporabljajo 4 %–5 % |
| Vsota A) do F), vložena v tujo valuto | največ 45 % uporabljajo 14 %–18 % | največ 40 % uporabljajo 18 %–23 % | največ 15 % uporabljajo 9 %–11 % |
Najvišje omejitve določa zakon, ne regulator: so navedene v tabeli v členu 123-BIS zakona 16.713, ki jo je dodal člen 119 zakona 20.130. BCU objavlja njihovo dejansko uporabo na dan 31. marca 2026 v tabeli »Naložbe v skladu z določbami člena 123«. »Uporaba« se nanaša na razpon med štirimi AFAP.
Oddelek D ima drugo zgornjo mejo, in to je tista, ki resnično omejuje izpostavljenost do tujine: poleg najvišje dovoljene vrednosti na podsklad člen 123-BIS določa, da „naložbe v kategoriji D ne smejo presegati 15 % sredstev pokojninskega varčevalnega sklada“. Na dan 31. marca 2026 je sklad znašal 14,40 %: skoraj na zgornji meji. To vsoto izračunamo z uporabo vrstic iz konsolidirane tabele BCU (večstranske obveznice v tuji valuti in indeksirane obveznice ter tuje državne obveznice); BCU te vsote ne objavlja skupaj. Z drugimi besedami: razlog, zakaj ni več denarja v tujini, ni v tem, da ga AFAP-i (upravljavci pokojninskih skladov) ne želijo, ampak v tem, da jim skoraj ni več pravnega manevrskega prostora.
| Globalne obveznice (UI) | Ponastavljivo (UI / UP) | 25,91% |
| Zakladniški zapisi (UI in UP) | Ponastavljivo (UI / UP) | 9,76% |
| Večstranske note | Tuja valuta | 9,05% |
| Finančni skladi (UI in UP) | Ponastavljivo (UI / UP) | 8,33% |
| Finančni skladi | Tuja valuta | 7,78% |
| Globalne obveznice | Pezos | 7,73% |
| Depozitna potrdila (UI) | Ponastavljivo (UI / UP) | 7% |
| Zakladniške menice | Pezos | 6,58% |
| Zakoni o monetarni regulaciji | Pezos | 5,69% |
| Večstranske note | Ponastavljivo (UI / UP) | 4,99% |
| Nastavljive prenosljive obveznice | Ponastavljivo (UI / UP) | 2,4% |
| Posojila članom | Pezos | 1,35% |
| Globalne obveznice | Tuja valuta | 0,94% |
| Hipotekarni kreditni zapisi | Ponastavljivo (UI / UP) | 0,63% |
| Vezani depoziti | Pezos | 0,54% |
| Tuje državne obveznice | Tuja valuta | 0,36% |
| Depozitna potrdila | Tuja valuta | 0,25% |
| Finančni skladi | Pezos | 0,2% |
| Dejanja | Pezos | 0,12% |
| Pogajalske obveznosti | Tuja valuta | 0,05% |
Konsolidirani sklad v višini 1.088.587 milijonov pesov: 81,94 % v lokalni valuti, 17,7 % v tuji valuti in 0,37 % v gotovini. Izključujemo terminsko linijo, ki jo BCU objavlja pri +0,73 % in -0,73 % ter se sama izniči.
Kaj vam AFAP zaračuna?
Ne zaračunajo vam odstotka vaših zbranih prihrankov; zaračunajo vam odstotek vašega mesečnega prispevka, ko je ta zapadel. Zato je številka tako zaskrbljujoča – med 12,3 % in 17,2 % vašega prispevka, po podatkih AFAP (upravljavca pokojninskega sklada) od marca 2026 – in zato znaša le med 1,8 % in 2,6 % vaše plače. In več kot polovica tega odbitka ni provizija AFAP: gre za premijo za skupinsko zavarovanje za primer invalidnosti in smrti, ki je ločena in je AFAP ne hrani.
"Samo pripis obveznih prispevkov je lahko predmet pobiranja provizij."
"Provizija za akreditacijo obveznih prispevkov se lahko določi le kot odstotek prispevka, ki je povzročil njeno nastanek."
| AFAP | Komisija | Zavarovalna premija | Skupaj |
|---|---|---|---|
| Republika AFAP | 4 % prispevka 0,6 % plače | 8,267 % prispevka 1,24 % plače | 12,267 % prispevka 1,84 % plače |
| AFAP Itaú | 5,76 % prispevka 0,864 % plače | 9,8 % prispevka 1,47 % plače | 15,56 % prispevka 2,334 % plače |
| Integracija AFAP | 5,76 % prispevka 0,864 % plače | 10,267 % prispevka 1,54 % plače | 16,027 % prispevka 2,404 % plače |
| AFAP SURA | 5,76 % prispevka 0,864 % plače | 11,467 % prispevka 1,72 % plače | 17,227 % prispevka 2,584 % plače |
BCU, tabele provizij in premij, ki se obračunavajo mesečno. Prispevek znaša 15 % prihodka od prispevkov, zato oba stolpca predstavljata isti znesek, gledano na dva različna načina. Za vse tri podsklade veljajo enake vrednosti.
Kakšna je zavarovalna premija?
Iz tega se financira skupinsko zavarovanje za primer invalidnosti in smrti. Če postanete popolnoma invalidni ali umrete med delom, vaše zbrano stanje skoraj nikoli ne zadostuje za plačilo minimalne invalidske pokojnine ali pokojnine za preživele družinske člane, določene z zakonom: ta primanjkljaj krije zavarovanje, ki ga AFAP (upravitelj pokojninskega sklada) sklene z zavarovalnico, premija pa se odšteje od vašega obveznega prispevka. Ta denar ne gre AFAP in se ne kopiči na vašem računu: krije vas premija zavarovanja. Vaši prostovoljni prispevki so izključeni – zakon določa, da sredstva na prostovoljnih in dodatnih varčevalnih računih niso predmet tega plačila premije.
Državna zavarovalnica · MAPFRE Urugvaj · Življenjsko zavarovanje MetLife · Življenjsko zavarovanje Metropolitan Life · Zavarovalnica SURCO Cooperative · Zavarovalnica Zurich Santander Urugvaj
Zakaj trije AFAP-ji zaračunavajo enako?
Obstaja zakonska omejitev: noben AFAP (upravljavec pokojninskega sklada) ne sme zaračunati več kot 20 % nad povprečno provizijo sistema za prejšnji mesec, ponderirano z obsegom sredstev v upravljanju, niti več od najvišje vrednosti, ki velja 31. decembra 2021, regulator pa to najvišjo vrednost objavi vsak mesec (člen 102 zakona 16.713). In dejstvo je: trije od štirih AFAP zaračunavajo popolnoma enako provizijo, 0,864 % plače. Da je drugo posledica prvega, se zdi razumno, vendar tega ne trdimo kot takega: BCU (regulatorni organ sistema) ne objavi, katera od obeh omejitev se uveljavlja, izračun pa se ne ujema s povprečjem sistema, ki ga objavi.
Če ste pred kratkim začeli delati
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Pogosto zastavljena vprašanja
Sledi tej poti
Viri
Preverjeno 10. avgusta 2026. Ta stran je zgolj informativne narave: pomembno je tisto, kar reši BPS, in pred odločitvijo je obvezno uradno svetovanje.
- BPS – Preklic, člen 8, Zakon 16.713 AFAP
- BPS – Obvestilo pred preklicem
- Zakon 16.713, člen 8 – možnost, ki je preklicana
- BPS — Kako so moji prispevki porazdeljeni z in brez 8. člena
- BPS — Trenutne vrednosti (zgornje meje A, B in C; ravni iz člena 22)
- Zakon 16.713, člen 123 – šest kategorij premoženja (veljavno besedilo)
- Zakon 16.713, člen 123-BIS – najvišje dovoljene vrednosti po dobesednih in podsubjektih (trenutno besedilo)
- Zakon 16.713, člen 123-TER – pogoji za pridobitev teh sredstev (veljavno besedilo)
- Zakon 16.713, člen 102 – provizije so edini dohodek AFAP
- Zakon 16.713, člen 103 – o tem, za kaj se zaračuna provizija
- Zakon 16.713, člen 57 – skupinsko zavarovanje za primer invalidnosti in smrti
- Zakon 20.130, člen 22 – porazdelitev skupnega pokojninskega sistema in kdo je vključen vnj
- BCU — Četrtletno poročilo AFAP št. 119 (marec 2026), PDF
- Predsedovanje – skupni pokojninski sistem in njegovi dve fazi
- Zakon 20.130 – Skupni pokojninski sistem