不正行為と支払い方法 · ウルグアイ

私は詐欺に遭いました。彼らは私に何を返金してくれるのでしょうか？

今日では、この疑問に対する答えはまるで民間伝承のように広まっています。デビットカードの払い戻しは絶対に受けられないと断言する元銀行員の証言と、全額払い戻しを受けた人の証言が隣り合わせになっているのです。しかし、法律には確かに規定があり、人々が想像する以上に多くのことが書かれています。以下に、関連記事と法律の条文を併せてご紹介します。 いいえ それはあなたに与える。

ほとんど誰も知らないルール： 立証責任は 発行者から銀行が取引が適切に認証され、あなたによって行われたことを証明できない場合、銀行は責任を負います（RNRCSF、第364条h項）。

どうしたの？

発行者が費用を負担する。

法律は明確だ。

この規則はデビットとクレジットを区別していません。法律では、両方（および電子マネー）を平等に扱います。すべてはたった一つの瞬間、つまり通知した瞬間にかかっています。通知後に発生した取引は、発行者があなたまたはあなたが承認した人物が取引を行ったことを証明しない限り、発行者が支払います。また、承認限度額を超える金額は、通知が遅れた場合でも発行者が支払います。通知前で限度額内の取引は、原則としてあなたの責任ですが、2つの大きな例外があります。システムセキュリティ侵害があった場合、または発行者が取引が適切に認証されたことを証明できない場合、発行者が責任を負います。

送信者があなたに対して利用するであろうこと： 発行者は、あなた、またはあなたの同意を得た人物が取引を行ったことを証明しようとします。そのため、日付と時刻が記載された通知レシートが最も重要な証拠となります。

時計

記録を残す手段により、「発見次第直ちに」通知すること（法律19.731、第17条B項）。
発行者は、15暦日以内にあなたの請求に応答しなければなりません。この期間は、別の15によって一度だけ延長できます。
注：返金期限は法律で定められていません。返答期限のみが定められています。

何を組み立てるか

発行者への通知の証明（日付と時刻を含む）。
刑事告訴。
不明な取引がマークされた口座明細書。
もし実物のカードをお持ちだった場合は、その旨を文書で明記してください。それはあなたにとって有利な事実となります。

それはどこから来たのですか？

法律第19.731号、第16条A、BおよびC項
法律19.731、第15条F項（立証責任）
RNRCSF (BCU)、第364条h項 — 発行者が適切な認証を証明しない場合、発行者は責任を負う。
RNRCSF第327条 ― 発行者は15暦日以内に回答しなければならない

コピーする準備ができているクレーム

書面で提出し、 私は日付と時刻が記載された証拠を要求した。その瞬間こそが、あなたの守備全体の要となる部分です。

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

彼らは今、何を報道しているのですか？

私たちは毎日、r/uruguay、r/Burises、r/UruguayFinanzas、r/AskUruguayan のスレッドを読んで、人々の発言をグループ分けしています。手口私たちは企業名を挙げて告発を公表しません。 詐欺の手口そうすれば、転ぶ前にそれに気づけるだろう。

レポートを読み込んでいます…

階段は、

締め切りは致命的だ。中でも48時間という締め切りは、最も多くの金銭的損失を引き起こす。

同日

発行者に通知し、車両停止を要請し、その旨を報告してください。

3つすべてに連絡してください。1つだけを選ぶのは避けてください。通知の証拠となる方法で相手方に通知し、資金の凍結を依頼してください。送金があった場合は、送金先の口座で資金を凍結するよう書面で依頼してください。また、警察に被害届を提出してください（詐欺／コンピュータ詐欺の被害届はオンラインでは提出できません。必ず窓口で提出する必要があります）。

法律19.731号第17条B項、法律20.327号第11条

48時間以内に

警察の報告書を銀行に持っていきなさい。

金融機関が凍結措置適用後48時間以内に資金を受け取らなかった場合、凍結措置は解除され、資金は解放されます。この期間が最も大きな経済的損失につながる要因となります。

法律20.327条11項A文

30日以内に

裁判所命令により、車両の移動が禁止されたことが確認された。

検察庁が対応しています。もし届かなければ、差し押さえ命令も解除されます。

法律20.327条11項B文

並行して

機関への正式な苦情

私は、日付、時刻、番号、および回答期限が記載された受領証明を要求しました。回答期限は15暦日で、さらに15日間延長できるとのことです。

RNRCSF第327条

拒否された場合

消費者保護（MEF）—BCUではありません

カード詐欺、不正取引、ATMに関する問題については、経済財政省（MEF）の消費者保護課が担当機関となります。手続きには約45日かかります。苦情がプロバイダーに送付されてから15営業日後に、0800 7005までお電話ください。

gub.uy — 消費者保護手続き

また

BCUに苦情を申し立てる：効果はあるが、返金は受けられない。

BCUへの苦情申し立てにより、彼らは当該機関を監督し、場合によっては制裁を科すことができる。BCU自体が、返金命令を出す権限はないと明言している。それでも申し立ては行うべきだ。痕跡が残るからだ。

BCU — 金融ユーザーポータル

返送を依頼するのはこれだけ

正義

お金を取り戻す唯一の方法は、BCU自身が言うように「裁判所の専属管轄権」に委ねることです。選択肢は2つあり、互いに排他的ではありません。既に提起済みの刑事訴訟と、発行者に対する民事訴訟です。

日付と時刻をすべて記録してください。責任の所在は、たった一つの瞬間、つまり通知を行った瞬間にかかっています。その通知の証拠がなければ、議論が始まる前に負けてしまいます。

発行元がウォレット（Prex、Mi Dineroなど）の場合

あなたが持っている 道具が少ない 銀行の場合、それをあなたに隠すのは最悪の行為です。BCU規制には「発行者が適切な認証を証明できない場合、支払いをしなければならない」という黄金律と、義務的な二要素認証が含まれています。 彼らには適用されません.

あなたを本当に守ってくれるものは何ですか？

法律19.731は完全です。その第1条は電子マネー手段を明示的に含んでいるため、発行者の責任（第16条）と立証責任（第15条F項）があなたに適用されます。
El reclamo con respuesta en 15 días corridos, prorrogables por única vez, y que debe poder presentarse por cualquier canal digital, incluso sin autenticarte (RNSP, Libro VII, art. 108.2).
契約書には、あなたに起因しないシステムセキュリティ障害については責任を負わない旨を明記しなければなりません（RNSP、第107条）。
資金凍結のための48時間/30日間の期限：法律20.327は電子マネーの発行者を明確に指定しています。

買えないもの

「発行者が適切な認証を証明できない場合、発行者が責任を負う」（RNRCSF第364条h項）。
第三者への移転には二重の要素が必須である（第364条第1項）。
ご指摘の前の条項（第367条）に関する規定は、彼らには適用されず、法律はこの点について何も規定していません。したがって、当該条項には規定がありません。

仲介者なしのルール

情報参照これは法的助言ではありません。個々のケースは証拠に基づいて判断されますが、これらの点に関するウルグアイの判例は公表されていません。法律が議論されている箇所については、明確な回答を示すのではなく、その旨を明記しています。金銭が絡む場合は、弁護士にご相談ください。