Trije različni načini, kako vam lahko vaša kartica nekaj povrne
Programi nagrajevanja s kreditnimi karticami vas običajno nagradijo na tri načine: vračilo denarja (odstotek vaše porabe se vam vrne, bodisi kot gotovina bodisi dobropis na vašem izpisku), milje (točke, ki jih je mogoče unovčiti za lete ali potovalne izdelke) in splošne točke (ki jih je mogoče unovčiti za kataloge, darilne kartice ali popuste). Ti niso sami po sebi boljši ali slabši; njihove koristi se razlikujejo glede na vaše potrošniške navade. Razumevanje teh razlik vam lahko prepreči izbiro bleščečega programa, ki ponuja majhen donos za vaše specifične potrebe.
Pojdi na razdelek vodnika
Vračilo denarja: preprosto in predvidljivo
Vračilo denarja je najbolj pregledno: natančno veste, koliko boste dobili nazaj, ker gre za odstotek porabe, ne da bi morali ugibati vrednost točke. Idealno je za tiste, ki si želijo nekaj preprostega in enostavnega, ter za tiste, ki ne potujejo dovolj, da bi v celoti izkoristili program za pogoste lete. Njegova pomanjkljivost je, da redko ponuja najvišje donose za tiste, ki veliko zapravljajo: odstotki vračila denarja so običajno skromni in včasih imajo mesečne omejitve. Toda kot splošno vodilo, če se ne želite ukvarjati z matematiko, je vračilo denarja skoraj vedno varna izbira.
Milje in točke: vredne so toliko, kot je vredna odkupnina
Tukaj je past, zaradi katere mnogi ljudje izgubijo denar, ne da bi se tega zavedali. Točka ali milja nima fiksne vrednosti: vredna je toliko, kot jo dobite, ko jo unovčite. Ista točka je lahko vredna dvakrat toliko, če jo unovčite za let, kot za mešalnik iz kataloga. Če želite ugotoviti, ali je program za pogoste lete pravi za vas, izračunajte vrednost na točko: denarne stroške tega, kar unovčujete, delite s številom porabljenih točk. Če je ta vrednost na točko dobra in boste potovali, lahko milje zlahka premagajo vračilo denarja. V nasprotnem primeru naberete točke, ki jih unovčite napačno ali ki potečejo.
Kdo ima koristi od vsakega od njih
Na splošno velja: če pogosto potujete in veste, kako unovčiti milje za lete, milje običajno veljajo dlje. Če veliko zapravite in ste organizirani pri unovčevanju točk, je dober program točk morda dobra možnost. In če želite preprostost, ne potujete veliko ali se raje ne vežete na kataloge in datume poteka veljavnosti, je vračilo denarja najučinkovitejše glede na vloženi trud. Mnogi ljudje imajo na koncu dve kartici: eno za vračilo denarja za vsakodnevne stroške in drugo za milje za večje nakupe ali potovanja. Pomembno je, da ne izbirate na podlagi trženja, temveč na podlagi svojih dejanskih potrošniških navad.
Napake, ki povzročajo izgubljeni dobiček
Tri napake lahko uničijo ugodnosti vaše kreditne kartice. Prva: pustite, da točke ali milje potečejo, ker jih ne porabite pravočasno; vedno preverite datum poteka veljavnosti. Druga: unovčite jih za prvo stvar, ki jo vidite v katalogu, kar je običajno najslabša vrednost na točko. In tretja – najdražja od vseh – financiranje porabe s stanjem na kreditni kartici, da bi »nabrali več«: obresti na stanje so izjemno visoke in pogosto izničijo vse ugodnosti. Zlato pravilo je, da so ugodnosti vredne le, če vsak mesec v celoti plačate svoj račun. Če imate stanje, noben znesek vračila denarja ali milj ne bo nadomestil tega, kar plačate za obresti.