Як мені вийти з AFAP (Адміністратор пенсійного фонду)?
Коротка відповідь полягає в тому, що це залежить від того, що ви хочете скасувати, тому що Це дві різні процедури І майже всі їх плутають. Ось точні умови, кроки та 90-денний термін, через який багато людей пропускають подію, навіть не усвідомлюючи цього.
Скасування опції згідно зі статтею 8 НЕ те саме, що й вихід з AFAP. Скасування змінює розподіл ваших внесків між BPS та AFAP; вихід – це окремий процес з різними умовами. Майже кожен, хто каже: «Я хочу вийти з AFAP», запитує про перше.
Дві речі, які не є однаковими
Скасувати опцію, передбачену статтею 8
Ви скасовуєте налаштування, яке ви зробили, щоб розділити свої внески між BPS та AFAP.
Ви не виходите з AFAP: це змінює спосіб розподілу ваших внесків. Після скасування вашого поточного AFAP ви сплачуватимете до нього лише ту частину своєї зарплати, яка перевищує ліміт A (96.279 доларів США згідно з BPS станом на серпень 2026 року).
Відійти від AFAP
Це інша процедура зі своїми власними умовами, які BPS перелічує окремо.
Ви залишаєте індивідуальні заощадження. Це не те саме, що скасувати статтю 8, і запит не той самий.
Далі на цій сторінці йдеться про скасування статті 8, чого майже всі прагнуть.
Чи дає це вам право скасувати його?
Є дві умови, які ви можете перевірити самі та інші, і які може підтвердити лише BPS.
Ви відповідаєте обом вимірним умовам.
- Що ви обрали статтю 8, не будучи зобов'язаними це робити.
- Що ви не вийшли на пенсію за змішаною схемою.
- Що ви можете оформити право на вихід на пенсію до 2043 року.
- Що у вас є доступ до доступних консультаційних послуг.
| Бути віком від 40 до 49 років | За межами цієї області процедура недоступна. |
| Включення до змішаного режиму | Це система, яка поєднує BPS з індивідуальними заощадженнями в AFAP. |
| Обравши статтю 8 без будь-яких зобов'язань | Скасування стосується тих, хто обрав такий розподіл внесків, хоча міг відмовитися. Якщо у вашому випадку це було обов'язково, то скасовувати нічого. |
| Не виходив на пенсію за змішаною схемою | Як тільки виходиш на пенсію, двері зачиняються. |
| Мати можливість встановити підстави для виходу на пенсію до 2043 року | Це дата, встановлена перехідним режимом. |
| Невичерпання обох консультативних інстанцій | Попередня консультація має ліміт, і якщо він вичерпано, процедура не буде проведена. |
Процес, крок за кроком
Я просив про резервування прав
Це крок, який ставить вас у чергу. Ті, хто забронював до 1 грудня 2023 року, автоматично отримують право на участь; решта проходять процес перевірки умов.
BPS підтверджує вашу відповідність вимогам
Перевірте свій вік, режим, чи був цей вибір добровільним, і чи є у вас ще вільне місце для консультування.
Ви отримуєте консультацію, яка є обов'язковою.
Це віртуально, через додаток BPS Personas або онлайн-сервіси, і вам потрібен особистий обліковий запис користувача BPS. Він оцінює ваш майбутній пенсійний дохід за двома сценаріями: зі скасуванням пенсії та без нього.
У вас є 90 календарних днів, щоб прийняти рішення
Кінцевий термін починається з моменту завантаження вами поради. Якщо ви його пропустите, ви втратите цю можливість.
З якої зарплати йдуть гроші до AFAP (Адміністратора Пенсійного фонду)?
Якщо ви вже були пов'язані з BPS до 1 грудня 2023 року та не обрали статтю 8, весь ваш внесок надходить до BPS до ліміту A, і лише сума, що перевищує цей ліміт, надходить до вашого AFAP (Адміністратора пенсійного фонду). Ліміт A становить 96.279 доларів США (BPS, значення станом на серпень 2026 року). Іншими словами, нижче цієї зарплати ви наразі не отримуєте жодних внесків на свій індивідуальний рахунок. Однак, якщо ви обрали статтю 8, ви отримуєте внески з першого песо, рівномірно розподілені між першим і другим, до ліміту A.
Ви регулюєтеся статтями 7 та 8 Закону 16.713 та обмеженнями A, B та C. Це стосується майже всіх, хто може скасувати свою пенсію, оскільки цей процес призначений для осіб віком від 40 до 49 років. Примітка: обмеження не є постійним. Розділ 6 статті 22 Закону 20.130 зазначає, що якщо після цієї дати ви розпочнете діяльність, що покривається іншим пенсійним фондом — Збройних сил, поліції, банківської справи, нотаріуса або університетських фахівців — стаття 22 застосовується до цієї нової діяльності, а не обмеження A, B та C.
Сьогодні ви нічого не отримаєте на свій обліковий запис AFAP.
| Загальний внесок | $ 13.500 |
| Йде до BPS (доставка) | $ 13.500 |
| Це надходить на ваш індивідуальний рахунок (AFAP) | $ 0 |
У вашому сценарії перший песо потрапляє до AFAP лише із зарплатою $96.279.
| Суд | Сума | Хто ним керується? |
|---|---|---|
| Розділ А (статті 7 та 8, Закон 16.713) | $ 96.279 | Будь-хто, хто вже був пов'язаний з BPS до 1 грудня 2023 року |
| Верх Б | $ 144.418 | Має значення лише те, чи ви обрали опцію, описану в статті 8 |
| Верхня частина C | $ 288.836 | Крім того, внесок є добровільним. |
| Рівень 1 (ст. 22, Закон 20.130) | $ 144.418 | Перший вихід на ринок праці з 1 грудня 2023 року |
| Рівень 2 (ст. 22, Закон 20.130) | $ 288.836 | Внесок до індивідуальних заощаджень на цьому закінчується; вище цієї точки стаття більше не передбачає обов'язкового внеску. BPS публікує граничне значення як «Рівні статті 22 - B». |
«Положення статей 7 та 8 Закону № 16.713 від 3 вересня 1995 року застосовуються виключно до членів Банку соціального страхування, які до дати, зазначеної у пункті 4) статті 6 цього закону, були включені до його розділів I - IV».
У що інвестуються гроші і чому вони не йдуть за кордон?
Оскільки закон не дозволяє цього понад невеликий ліміт та для дуже обмеженого типу активів. Стаття 123 Закону 16.713 не говорить «інвестуйте розумно»: вона перелічує шість категорій, і нічого поза цим списком не можна придбати. Єдине вікно для інвестування за кордон – це розділ D, фіксований дохід від міжнародних кредитних організацій або іноземних урядів з дуже високими кредитними рейтингами, з максимумом 30% у Підфонді зростання, 25% у Підфонді накопичення та 20% у Пенсійному підфонді (Стаття 123-BIS), і крім того, обмеження на весь фонд становить 15%. Акції та фонди, які дозволені списком, – це ті, що перелічені в розділі B, і цей розділ вимагає уругвайських емітентів. Те, що ваші гроші переважно в уругвайських цінних паперах, не є рішенням вашого AFAP (Адміністратора пенсійного фонду): це структура закону.
| Літеральне | Зростання | Накопичення | Виведення коштів |
|---|---|---|---|
A) Цінні папери, випущені Уругвайською державою та BCU Глобальні облігації, казначейські векселі, казначейські векселі та векселі монетарного регулювання. Це категорія з найвищою стелею та найбільш широко використовувана. | макс. 75% використовують 58%–62% | макс. 75% використовують 50%–55% | макс. 90% використовують 66%–72% |
B) Цінні папери уругвайських компаній та уругвайські фінансові трасти Оборотні зобов'язання, акції, сертифікати участі та боргові цінні папери уругвайських трастів, паї уругвайських інвестиційних фондів. | макс. 50% використовують 15%–21% | макс. 50% використовують 21%–30% | макс. 15% використовують 0%–3% |
C) Строкові депозити у фінансових установах, розташованих у країні У місцевій чи іноземній валюті, але в банках, розташованих тут. Депозит в іноземному банку не підпадає під жодну категорію. | макс. 30% використовують 5%–8% | макс. 30% використовують 5%–7% | макс. 30% використовують 13%–19% |
D) Фіксований дохід від міжнародних кредитних організацій або іноземних урядів за кордоном І лише ті, хто має «дуже високі кредитні рейтинги». Це єдиний шлях, який закон передбачає для справжніх інвестицій за кордон, і він стосується облігацій з фіксованим доходом: суверенних або багатосторонніх. Окрім цих максимумів на кожен субфонд, розділ D має власне обмеження на весь фонд. | макс. 30% використовують 12%–15% | макс. 25% використовують 15%–18% | макс. 20% використовують 8%–13% |
E) Інструменти хеджування фінансових ризиків за кордоном Випущені уругвайськими або іноземними установами з дуже високими міжнародними рейтингами. Це хеджування, а не інвестиції: станом на 31 березня 2026 року чотири AFAP утримували їх на рівні 0%. | макс. 10% використовувати 0% | макс. 10% використовувати 0% | макс. 10% використовувати 0% |
F) Особисті позики учасникам та бенефіціарам Термін до 2 років, ставка не нижча за середню заробітну плату за останні 12 місяців плюс 5 пунктів, та максимум 6 активних або пасивних окладів. | макс. 20% використовувати 2% | макс. 15% використовувати 0% | макс. 5% використовують 4%–5% |
| Сума A) - F), розміщена в іноземній валюті | макс. 45% використовують 14%–18% | макс. 40% використовують 18%–23% | макс. 15% використовують 9%–11% |
Максимальні ліміти встановлюються законом, а не регулятором: вони наведені в таблиці у статті 123-BIS Закону 16.713, доданій статтею 119 Закону 20.130. BCU публікує ефективне використання цих коштів станом на 31 березня 2026 року в таблиці «Інвестиції відповідно до положень статті 123». «Використання» стосується діапазону серед чотирьох AFAP.
Розділ D має другу стелю, і це та, яка дійсно обмежує іноземний ризик: окрім максимуму на один субфонд, стаття 123-BIS вимагає, щоб «інвестиції, здійснені в категорії D), не перевищували 15% активів Пенсійного накопичувального фонду». Станом на 31 березня 2026 року фонд становив 14,40%: майже на межі. Ми розраховуємо цю суму, використовуючи рядки з консолідованої таблиці BCU (багатосторонні облігації в іноземній валюті та індексовані облігації, а також іноземні державні облігації); BCU не публікує цю загальну суму разом. Іншими словами: причина, чому за кордоном немає більше грошей, полягає не в тому, що AFAP (адміністратори пенсійних фондів) їх не хочуть, а в тому, що у них майже не залишилося юридичної свободи дій.
| Глобальні облігації (UI) | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 25,91% |
| Казначейські облігації (UI та UP) | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 9,76% |
| Багатосторонні ноти | Іноземна валюта | 9,05% |
| Фінансові трасти (UI та UP) | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 8,33% |
| Фінансові трасти | Іноземна валюта | 7,78% |
| Глобальні облігації | Песо | 7,73% |
| Депозитні сертифікати (UI) | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 7% |
| Казначейські облігації | Песо | 6,58% |
| Законопроекти про монетарне регулювання | Песо | 5,69% |
| Багатосторонні ноти | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 4,99% |
| Регульовані оборотні облігації | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 2,4% |
| Позики членам | Песо | 1,35% |
| Глобальні облігації | Іноземна валюта | 0,94% |
| Іпотечні кредитні ноти | Скидний (інтерфейс користувача / Вгору) | 0,63% |
| Строкові депозити | Песо | 0,54% |
| Іноземні державні облігації | Іноземна валюта | 0,36% |
| Депозитні сертифікати | Іноземна валюта | 0,25% |
| Фінансові трасти | Песо | 0,2% |
| Дії | Песо | 0,12% |
| Договірні зобов'язання | Іноземна валюта | 0,05% |
Консолідований фонд у розмірі 1.088.587 мільйонів песо: 81,94% у місцевій валюті, 17,7% в іноземній валюті та 0,37% готівкою. Ми виключаємо форвардну лінію, яку BCU публікує на рівні +0,73% та -0,73% та яка сама себе анулює.
За що AFAP стягує плату?
Вони не стягують з вас відсоток від ваших накопичених заощаджень; вони стягують відсоток від вашого щомісячного внеску, коли він належить сплатити. Ось чому ця цифра така тривожна — від 12,3% до 17,2% вашого внеску, згідно з даними AFAP (Адміністратора Пенсійного фонду) станом на березень 2026 року — і саме тому вона становить лише від 1,8% до 2,6% вашої зарплати. І більше половини цього відрахування — це не комісія AFAP: це премія за групове страхування від інвалідності та смерті, яке є окремим і не зберігається AFAP.
«Тільки зарахування обов'язкових внесків може бути об'єктом стягнення комісійних».
«Комісія за акредитацію обов’язкових внесків може бути встановлена лише у відсотках від внеску, який призвів до її виникнення».
| AFAP | Комісія | Страхова премія | Всього |
|---|---|---|---|
| Республіка АФАП | 4% від внеску 0,6% від зарплати | 8,267% від внеску 1,24% від зарплати | 12,267% від внеску 1,84% від зарплати |
| AFAP Ітау | 5,76% від внеску 0,864% від зарплати | 9,8% від внеску 1,47% від зарплати | 15,56% від внеску 2,334% від зарплати |
| Інтеграція AFAP | 5,76% від внеску 0,864% від зарплати | 10,267% від внеску 1,54% від зарплати | 16,027% від внеску 2,404% від зарплати |
| AFAP SURA | 5,76% від внеску 0,864% від зарплати | 11,467% від внеску 1,72% від зарплати | 17,227% від внеску 2,584% від зарплати |
BCU, таблиці комісій та премій, що стягуються щомісяця. Внесок становить 15% від доходу від внесків, тому два стовпці представляють одну й ту саму суму, розглянуту двома різними способами. Однакові значення застосовуються до всіх трьох субфондів.
Яка страхова премія?
Це кошти, що фінансуються для групового страхування від інвалідності та смерті. Якщо ви станете повністю інвалідом або помрете під час роботи, вашого накопиченого балансу майже ніколи не вистачає для виплати мінімальної пенсії по інвалідності або пенсії у зв'язку з втратою годувальника, встановленої законом: цей дефіцит покривається страхуванням, яке AFAP (Адміністратор пенсійного фонду) укладає зі страховиком, а страховий внесок вираховується з вашого обов'язкового внеску. Ці гроші не надходять до AFAP і не накопичуються на вашому рахунку: вас покриває страховий внесок. Ваші добровільні внески виключені — закон стверджує, що кошти на добровільних та додаткових ощадних рахунках не підлягають сплаті цієї премії.
Державний страховий банк · MAPFRE Уругвай · Страхування життя MetLife · Страхування життя Metropolitan Life · Кооперативна страхова компанія SURCO · Страхування Zurich Santander Уругвай
Чому три AFAP стягують однакову плату?
Існує законодавче обмеження: жоден AFAP (Адміністратор Пенсійного фонду) не може стягувати більше ніж на 20% понад середню комісію системи за попередній місяць, зважену на обсяг активів під управлінням, а також не більше максимуму, чинного станом на 31 грудня 2021 року, і регулятор публікує цей максимум щомісяця (стаття 102 Закону 16.713). І є факт: три з чотирьох AFAP стягують абсолютно однакову комісію – 0,864% від зарплати. Те, що друге є наслідком першого, здається розумним, але ми не стверджуємо це як таке: BCU (регулюючий орган системи) не публікує, яке з двох обмежень застосовується, і розрахунок не додається до середнього значення по системі, яке він публікує.
Якщо ви нещодавно почали працювати
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Часті запитання
Йдіть цим шляхом
Джерела
Перевірено 10 серпня 2026 року. Ця сторінка призначена лише для ознайомлення: важливо те, що вирішить BPS, і перед прийняттям рішення обов’язковою є офіційна консультація.
- BPS — Скасування ст. 8 Закону 16.713 AFAP
- BPS — Попередня порада щодо відкликання
- Закон 16.713 ст. 8 — опція, що скасовується
- BPS — Як розподіляються мої внески з урахуванням статті 8 та без неї
- BPS — Поточні значення (стелі A, B та C; рівні ст. 22)
- Закон 16.713, ст. 123 — шість категорій активів (чинний текст)
- Закон 16.713 ст. 123-BIS — максимальні значення за літерою та підтемою (чинний текст)
- Закон 16.713 ст. 123-TER — умови придбання цих активів (чинний текст)
- Закон 16.713, ст. 102 — комісійні є єдиним доходом AFAP
- Закон 16.713 ст. 103 — з чого стягується комісія
- Закон 16.713, ст. 57 — групове страхування від інвалідності та смерті
- Закон 20.130, ст. 22 — розподіл Спільної пенсійної системи та на кого вона поширюється
- BCU — Квартальний звіт AFAP № 119 (березень 2026 р.), PDF
- Президентство — Спільна пенсійна система та її два етапи
- Закон 20.130 — Спільна пенсійна система