Найкращі місця для отримання кредиту в Уругваї (і які з них позичають вам, поки ви перебуваєте в розрахунковому центрі)

Строго кажучи, це не позика, і саме тому вона така популярна: без відсотків, без кредитної історії та без нових боргів. Вона на ринку, тому що для тих фінансових криз кінця місяця, які вирішує половина людей, це найдешевше доступне рішення, якщо таке взагалі існує.

Очищення: Так, тому що немає перевірки кредитної історії: ви знімаєте зароблену зарплату, а не позичені гроші. Єдина вимога — участь вашого роботодавця.

Ідеально підходить для: Співробітників компанії-учасниці, яким потрібно отримати зарплату за кілька днів наперед.

Це ключовий висновок цього порівняння. Майже всі статті про «позики через бюро кредитних історій» вказують на те, що кредитори стягують 100% або більше, проте єдина організація, яка прямо визнає це письмово, стягує близько третини від цієї суми. Членський внесок є значним тягарем, якщо ви позичаєте невелику суму, але він зникає, якщо ви позичаєте значну суму: розрахуйте вартість на основі необхідної вам суми, перш ніж відмовлятися від цього варіанту.

Очищення: ANDA дійсно надає позики людям з історією в Кліринговій системі, але залежно від типу історії, для схвалення позики може знадобитися додаткова застава.

Ідеально для: Особи з історією роботи в кліринговій системі та підтвердженим доходом, яка хоче уникнути тризначної ставки.

Ми визнаємо те, чого майже ніхто інший не робить — одразу заявляємо, що вони оцінюють людей у системі Clearing — і вказуємо на те, що вони роблять гірше за майже всіх інших: показують встановлену законом стелю, де має бути їхня ціна. Якщо ви збираєтеся просити тут кредит, єдина важлива цифра — це загальна вартість фінансування (TCF) контракту, і ви повинні подати запит на це письмово.

Очищення: Компанія чітко заявляє на своєму вебсайті, що доступ до позик можливий навіть під час їх внесення до клірингової системи, хоча всі заявки розглядаються в кожному окремому випадку та потребують схвалення кредиту.

Ідеально для: Покупок у розстрочку без кредитної картки або невеликої суми, коли всі інші вже відмовилися.

Для власних клієнтів це, мабуть, найкращий банківський кредит у країні: швидкий, безпроблемний, з авансом та за ціною, яку може перевершити лише BROU. Для всіх інших це зачинені двері, і саме ця асиметрія заважає йому зростати.

Очищення: Itaú чітко вимагає відсутності негативної історії у звітах про кліринг та хорошого рейтингу в Центрі ризиків BCU, тому він не надає позики тим, хто наразі має повідомлення про дефолти.

Ідеально для: клієнтів Itaú, яким нарахована зарплата, і які потребують грошей того ж дня.

Він займає найделікатніше місце на дошці: звертається саме до тих, хто має найменше можливостей для переговорів, і є одним із тих, хто надає найменше інформації. Ми не кажемо, що це шахрайство — воно зареєстроване, і ніщо не вказує на протилежне, — але сьогодні неможливо дізнатися, скільки воно стягує, і в цьому сегменті цього достатньо, щоб вимагати все письмово перед підписанням.

Очищення: Volvé публічно позиціонується (офіційний слоган «фінансова компанія, яка надає вам нові можливості») та послідовно описується багатьма незалежними джерелами як продукт, спеціально розроблений для людей з негативною кредитною історією; її офіційно опубліковані вимоги (вік 35-75 років, власний банківський рахунок, відсутність інших непогашених кредитів у Floder S.A.)

Ідеально для: Нікого без попереднього отримання CFT та назви компанії у письмовій формі.

Зразкова прозорість та акційна ставка, яка перевершує всі приватні кредитори. Проблема структурна: максимальний термін у 24 платежі означає, що та сама сума, за тією ж ціною, коштує вдвічі дорожче за один внесок. Це добре для швидкого вирішення проблеми, але не для того, щоб легко зітхнути.

Очищення: Ні, і це найчіткіше сказано: «відсутність негативних записів у Clearing de Informes або Центральному банку Уругваю» та відсутність у списку боржників за аліментами.

Ідеально для: Швидкої суми погашення, із зарплатою в BBVA та бездоганним оформленням кредиту.

Публікація ставок, «починаючи» з двох законодавчо встановлених меж лихварства, є, якщо не помилкою, то найелегантнішим способом взагалі нічого не сказати: цифра, яку ви бачите, — це не те, що вони пропонують, а максимум, дозволений законом. Практичний висновок залишається тим самим, як і завжди з кооперативами: важлива ставка — це ставка заробітної плати, а без угоди розмова зовсім інша.

Очищення: ACAC зазвичай не вимагає наявності непогашеної заборгованості перед іншими компаніями для отримання кредиту, але оцінює винятки в кожному окремому випадку для пенсіонерів, державних службовців та клієнтів з хорошою кредитною історією, тому доступ під час клірингу не гарантований, а підлягає оцінці.

Ідеально для: Партнера з угодою про утримання із заробітної плати.

Це найбільш недооцінений елемент у системі: ліцензія на фінансове посередництво, умови іпотеки та реальна — обмежена, але реальна — толерантність до незначних прострочених платежів. Зворотним боком є найширший ціновий діапазон у всьому порівнянні: тут загальна вартість фінансування (TCF) у договорі — це не просто деталь, а вся розмова.

Очищення: З умовами. Їхня опублікована вимога — бути в категорії 1C фінансової системи, що дозволяє незначні затримки, але не серйозні прострочення. Справжня толерантність, а не відкриті двері.

Ідеально для: великих сум на тривалий термін або для когось із меншою заборгованістю, ніж банк готовий пробачити.

Існування авторизованої P2P-платформи змінює умови для тих, хто зареєстрований у Clearing House: це формальна альтернатива з контрактом та регулятором, що стоїть за нею, тоді як раніше були доступні лише неформальні кредитори. Однак ціна може бути такою ж високою, як і в дорогої фінансової компанії — регульоване не обов'язково означає дешеве.

Очищення: Так. У їхніх поширених запитаннях це повторюється двічі: жоден профіль не виключається, оскільки той, хто вирішує надати вам позику, — це не платформа, а кожен окремий постачальник.

Ідеально для: тих, хто залишився поза традиційною системою та надає перевагу регульованій платформі перед приватним кредитором.

Воно на дошці, бо для багатьох людей це єдиний варіант, що залишився, і його приховування не зникне. Але система розроблена таким чином, що порівнювати неможливо: якщо ціна називається «зберігання», а не «відсотки», то поруч із нею не можна поставити жодне число. Якщо ви збираєтеся щось здати в ломбард, запитайте, скільки коштує повернути це і за скільки днів, і запишіть це.

Очищення: Так, за задумом: застава – це річ, яку ви залишаєте після себе, тому перевірка кредитної історії не проводиться. Жоден з ломбардів, які ми оглянули, не публікує вимоги та не звертається до бюро кредитних історій.

Ідеально для: Справжньої надзвичайної ситуації для людини без підтвердженого доходу та інших варіантів.

Він добре виконує складну частину — голосно називає, кому надає позики — і приховує важливу інформацію за другим брендом: позика «в розрахунковому центрі» — це не та, що у прикладі з 49%, це та, що від Pronto+, яка рекламує ставки до 123,4%. Запитайте, з якою компанією ви підписуєте договір і яка річна процентна ставка, і порівняйте її з ANDA, перш ніж приймати рішення.

Очищення: Pronto! прямо рекламує, що пропонує позики людям, які є в розрахунковому центрі, хоча остаточна пропозиція (сума та умови) залежить від індивідуальної оцінки кредитоспроможності.

Ідеально для: тих, хто має негативну оцінку в Клірингу або не може документально підтвердити дохід, і хоче мати за собою велику компанію.

Щойно ви відповідаєте вимогам, дискусія закінчується: у порівнянні з фінансовою компанією різниця полягає не в кількох пунктах, а в порядку величини. Ці два недоліки є процедурними, а не суттєвими — вам потрібно відкрити PDF-файл, щоб дізнатися вартість, і вам потрібно звернутися до відділення — а початковий процес перевірки виключає саме тих, кому терміново потрібен кредит.

Очищення: BROU чітко вимагає, щоб жодна негативна інформація не була зареєстрована ні в самому банку, ні в решті уругвайської фінансової системи, щоб отримати доступ до цієї позики без утримання.

Ідеально для: тих, хто отримує зарплату або пенсію через BROU, має чистий кліринговий облік і може почекати кілька днів.

Ціна нормальна, але все інше здається застарілим. Якби позика була одноразовою транзакцією, це не мало б значення, але вона передбачає два-чотири роки роботи з додатком та обслуговуванням клієнтів — і саме тут вона не дотягує.

Очищення: Це не опубліковано. Ні на сторінці продукту, ні у формі F.2121 не згадується Інформаційна палата: все залишається «залежно від вашого кредитного профілю». Без опублікованої політики ми вважаємо, що вона оцінює кредитоспроможність, як і решта банків.

Ідеально для: Клієнтів з активами в Scotiabank, які цінують ціну понад враження.

Найбільший кооператив країни публікує свою процентну ставку вищу, ніж майже будь-хто інший, а умови гірші, ніж майже будь-хто інший, і це дивне поєднання: ви точно знаєте, скільки це коштує, але не маєте уявлення, чи справді вони вам це дадуть. Якщо у вас є історія проблем, запитайте, перш ніж покладати надії на ставку у 25%.

Очищення: Вони цього не публікують. На їхній сторінці прозорості йдеться про ставки, а не про кредитну історію. Твердження, що «Verde надає позики через клірингову палату», поширюється в партнерських блогах, а не на їхньому вебсайті, тому ми не вважаємо це правдою.

Ідеально для: членів із підтвердженим доходом, які шукають кооперативні ставки без звернення до банку.

Це найчесніший підхід: він каже вам, що оцінить вас, навіть якщо у вас погана кредитна історія, і показує вам точну вартість. Проблема не в інформації, а в цифрі — за ставкою 129,9% + ПДВ невеликий кредит окупиться більш ніж удвічі за рік. Спочатку зверніть увагу на ANDA та кооперативи.

Очищення: Так, це дослівно зазначено на їхній сторінці вимог і повторено в поширених запитаннях: «перебування в бюро кредитних історій з історією прострочень не перешкоджає вам подати заявку на кредит». Ми перевірили це на обох сторінках.

Ідеально для: Великих сум (більше 10.000 UI) з історією в Клірингу, коли ANDA вже відмовила.

Цілий банк, який ігнорують уругвайські порівняння, проте публікує свої ставки чіткіше, ніж Santander. Його справжня ніша — це інституційні угоди та позики, деноміновані в доларах; поза цим він не може конкурувати за швидкістю чи зручністю.

Очищення: Він цього не публікує. У його переддоговірній інформації не згадується ні Клірингова палата, ні Кредитне бюро: там йдеться про те, що банк аналізує документацію та приймає рішення.

Ідеально для: тих, хто отримує зарплату в доларах або належить до установи, яка має угоду з банком.

Це дешевий сюрприз уругвайського банкінгу, і майже ніхто не звертає на нього уваги, частково тому, що його основний продукт пропонується за угодами з роботодавцями, а не онлайн. Якщо у вашої компанії є угода, запросіть брошуру та порівняйте її; інакше важко навіть розпочати процес.

Очищення: Воно цього не публікує. У двох переддоговірних буклетах не згадується про кліринг: там лише йдеться про те, що позика підлягає попередньому схваленню банку.

Ідеально для: Співробітників компаній, які мають угоди про виплату заробітної плати в Heritage.

Кредитна картка «без рахунку» — це корисна рідкість: майже ніхто інший не позичає вам грошей, не зробивши вас спочатку клієнтом. Але ціною за цю зручність є ставка у розмірі 49%, яка конкурує з фінансовими компаніями, а не з банками, а якщо ви все одно збираєтеся відкрити рахунок, то процентна ставка за рахунком — це зовсім інша історія.

Очищення: Ні. Для їхньої заявки на «Особистий кредит без рахунку» не потрібна відсутність непогашених прострочень у кліринговій системі та сприятлива кредитна історія за останні дванадцять місяців.

Ідеально підходить для: тих, хто не є клієнтом банку, має чисту кредитну історію та надає перевагу банку, а не фінансовій компанії.

Великий бренд використовує публічну інформацію невеликої компанії: він обіцяє найнижчу ставку на ринку, проте єдиною перевіреною інформацією, яку він публікує, є стеля в 129,92% у таблиці, яку він подає до Міністерства економіки та фінансів. Висока стеля не доводить, що ваша ставка низька, але коли це єдине доступне число, порівняння проводить кредитор. Вимагайте загальних фінансових витрат (ЗФВ) у письмовій формі.

Очищення: Creditel не вимагає прямої перевірки для початку процесу: у самій заявці запитується, чи проходить процес перевірки заявника, а потім агент оцінює справу, замість того, щоб автоматично її відхиляти.

Ідеально для: тих, хто все одно збирається займатися симуляцією та хоче мати великий, відомий бренд.

Це найпрозоріша фінансова компанія у більшій групі, але також та, що має найгірший баланс між вимогами та ціною: вони вимагають чисту кредитну історію банку та стягують ставку фінансової компанії. Якщо ви маєте право на OCA, ви майже напевно матимете право на щось дешевше — спочатку спробуйте звернутися до банку.

Очищення: OCA чітко вимагає відсутності негативної кредитної історії у звітах про кліринг для схвалення позики.

Ідеально для: Клієнтів з гарним профілем, які хочуть швидко отримати гроші без відкриття банківського рахунку.

Він тут, тому що позичає і тому що BCU контролює його, а не тому, що ми можемо щось сказати про його позику. Коли банк просить вас ввести автентифікований потік даних, перш ніж повідомити вам ціну, ви проводите порівняння наосліп, а це у випадку з позикою завжди працює на користь кредитора.

Очищення: Для продукту швидкого готівкового кредиту (Lightning Loan) Bandes чітко вимагає відсутності негативної кредитної історії в розрахунках або заборгованості перед іншими фінансовими установами; неможливо підтвердити, чи застосовується та сама політика до Extra Cash Loan, оскільки на їхньому вебсайті це питання не згадується.

Ідеально для: Клієнтів, які вже користуються нашими послугами та замовляють симуляцію безпосередньо.

Він виконує недооцінену функцію: надання формальних кредитів людям, яких банківська система не обслуговує, на суми, які не є символічними. Він не повідомляє вам, скільки це коштує, перш ніж ви подаєте заявку, і в продукті, орієнтованому на тих, хто має менше альтернатив, це має більше значення, а не менше.

Очищення: Це не опубліковано. Ні на сторінці позик, ні в розділі поширених запитань, ні в таблиці комісій не згадується кліринг. Справжній, загальнодоступний варіант — це дещо інше: вам потрібно збирати платежі через Midinero.

Ідеально підходить для: пенсіонерів або працівників, які вже отримують платежі через Midinero та не мають банківського рахунку.

Як екстрене рішення, це працює: це, мабуть, найшвидший спосіб отримати гроші в Уругваї. Як фінансове рішення, це спроба в темряві, оскільки ціна розкривається лише в момент підписання — і саме тоді ніхто не порівнює умови.

Очищення: Це не опубліковано. Ні на цільовій сторінці, ні в центрі допомоги, ні в умовах не згадується кліринг: єдиним критерієм, який там чітко зазначено, є використання самого облікового запису Prex.

Ідеально для: користувачів Prex, яким потрібно заповнити невелику прогалину сьогодні.

Ми визнаємо те, чого майже ніхто інший не робить: ми викладаємо всю шкалу в письмовій формі, від найкращого до найгіршого тарифу, замість того, щоб просто показувати початкову точку. Читати це незручно, і цей дискомфорт є інформацією: якщо ваш профіль опиниться на вершині таблиці, те, що ви збираєтеся підписати, коштуватиме більш ніж удвічі більше капіталу за три роки.

Очищення: Ні. Їхні опубліковані вимоги такі: «бути віком від 21 до 80 років, мати дійсне уругвайське посвідчення особи та не перебувати на полі для розслідування», а в їхніх поширених запитаннях повторюється, що не повинно бути зареєстрованих порушень.

Ідеально для: Невеликих та термінових сум, перед прийняттям яких необхідно ознайомитися зі шкалою ставок.

Він добре виконує те, що майже ніхто інший не робить — не стягує з вас плату за позику та покриває ризик у межах платежу — і погано виконує єдине, що вам потрібно вирішити: повідомляє вам, скільки це коштує. Ми перевірили двічі, на сторінці продукту та в таблиці оплати: ставка не вказана. Поки це так, неможливо оцінити його вище за ті, що її публікують.

Очищення: Згідно з внутрішньою політикою Santander, компанія чітко вимагає, щоб власник рахунку та його/її подружжя не мали негативної історії, тому вона не надає позики тим, хто наразі має погану історію.

Ідеально для: тих, хто має низький, але офіційний дохід і хоче отримати банківський кредит без комісії за відкриття.

Він пережив втручання, яке захопило його банк, і продовжує кредитувати у внутрішніх районах, що є неабияким подвигом. Але як продукт, він є граничним: максимальної суми вистачає лише на невелику надзвичайну ситуацію, а відрахування із заробітної плати прив'язують вас до вашого поточного роботодавця.

Очищення: Вони цього не публікують. На їхньому сайті описуються продукти, але не публікуються попередні вимоги чи дані про вартість.

Ідеально для: членів місцевості, яким потрібна невелика сума та які працюють там, де є домовленість.

Кредит у місці продажу має стару пастку: оскільки він з'являється після того, як ви вже вирішили купити, майже ніхто не порівнює його з чимось іншим. Перш ніж прийняти його, попросіть загальну суму до сплати в песо та порівняйте її з тією ж покупкою, сплаченою частинами за допомогою кредитної картки — різниця зазвичай більша, ніж здається.

Очищення: Crédito de la Casa чітко вимагає відсутності непогашених прострочених заборгованостей у Clearing, Infocred або перелічених у MOCASIST, тому він не надає позики людям з поганою активною кредитною історією.

Ідеально підходить для: Фінансування одноразової покупки в магазині-учаснику, порівняння з карткою.

Найяскравіший приклад існування цього сайту: півдюжини сайтів «порівняння» вказують його серед тих, хто пропонує послуги, хоча він і входить до системи клірингу, проте його власна форма вимагає від користувачів декларувати протилежне. Якщо ви прийшли сюди саме в цьому пошуках, то це не те. А якщо ваша історія чиста, рахунок стягується так, ніби ви не в порядку.

Очищення: Для початкового кредиту (до 10.000 доларів США або еквівалента чистого щомісячного доходу) Crédito Naranja не вимагає реєстрації боргів у Clearing de Informes або в BCU, тому в принципі він не надає позики особам з поточною негативною кредитною історією.

Ідеально підходить для: Довгострокової роботи з чистою репутацією, після спроби роботи в банках та кооперативах.