Ви отримали роботу та хочете швидко покращити свою кредитну історію. Цей посібник покаже вам, що спочатку зробити безкоштовно, як самостійно домовитися про зменшення боргу та що насправді являють собою платформи для «врегулювання боргів» — на основі фактів, а не обіцянок.
ChauDeudas та MiDeuda не є шахрайством, але вони рідко є найкращим варіантом: це платформи для стягнення боргів, які стягують з вас плату безкоштовно, оскільки вони стягують борги з кредитора. В обмін на ваші дані вони роблять те, що ви можете зробити самостійно безкоштовно.
Зробіть це спочатку безкоштовно: Перевірте свою ситуацію в Центрі ризиків BCU (consultadeuda.bcu.gub.uyІ я попросив ваш звіт про кліринг, який ви отримуєте безкоштовно кожні 6 місяців. Тільки тоді я прийняв рішення.
По-перше: не карайте себе. Якщо борг виник через потребу, і платіж більше не дозволяє вам покривати витрати на харчування, житло чи ліки, рефінансування явно не було адаптовано до вашої фактичної платоспроможності.
Заробітна плата, як правило, звільняється від арешту. Загальний процесуальний кодекс допускає винятки для податків, аліментів та випадків, коли спеціальний закон дозволяє арешт за рішенням суду. Таким чином, захист не є абсолютним.
Деякі позики можна стягнути шляхом прямого дебетування, якщо кредитор має законне право утримувати платежі або якщо ви надали дійсний дозвіл під час отримання позики. Закон 17.829 вимагає, щоб ви отримали щонайменше 35% від номінальної суми після вирахування податків та внесків; мінімум становить 30% лише для певних категорій, перелічених у законі.
Заробітна плата, внесена на рахунок, залишається звільненою від стягнення протягом 180 послідовних днів з дати внесення. Цей захист поширюється лише на залишок, визначений як зарплата; він не звільняє від стягнення будь-які інші кошти на рахунку.
Несплата не анулює борг. Кредитор може вжити судових заходів та спробувати вилучити інші активи або кошти, що підлягають вилученню. Однак позбавлення волі за заборгованість не є варіантом для цивільного або комерційного боргу.
Я письмово звернувся з проханням:
Не беріть ще один дорогий кредит, щоб покрити цей: зазвичай це лише погіршує проблему. Спочатку перевірте хто наразі має заборгованість у Бюро кредитних історій та вести прямі переговори.
Не публікуючи особистої інформації, запишіть це:
Ні. Сплачений борг реєструється як «анульований» на термін до 5 років (без можливості поновлення); на практиці Equifax зберігає його близько 3 років. Сплата покращує ваше майбутнє становище, але не стирає запис.
Борг не зникає сам по собі. Термін позовної давності сягає вашої реєстрації в Клірингу (5 років + 5 років з можливістю одноразового продовження), а термін позовної давності поширюється на право стягнення боргу через суд (10 років для особистих позовів, 5 років для виконавчого провадження, 4 роки для векселів, 6 місяців для чеків). І вам потрібно порушити термін позовної давності; суддя не застосовує його автоматично.
Увага: Сплата внеску, сплата відсотків або підписання «угоди» щодо боргу, термін дії якого вже минув, ВІДНОВЛЮЄ строк позовної давності (це мовчазна відмова від строку позовної давності, яка перезапускає перебіг терміну). Перевірте строк позовної давності ПЕРЕД тим, як визнавати або сплачувати щось.
Заробітна плата, як правило, звільняється від стягнення, але є винятки для податків, аліментів та спеціальних законів. Крім того, деякі позики дозволяють пряме стягнення, якщо кредитор уповноважений або якщо ви надали дійсний дозвіл. За цивільні або комерційні борги тюремне ув'язнення не передбачено.
Дані щодо списань, про які повідомляли користувачі r/уругвайВони не є гарантією. Різні борги? Розсортуйте їх за допомогою симулятор платежів.
Оцінка від 0 до 100 розраховується за допомогою зваженої рубрики (Прозорість 20% · Вартість для вас 15% · Незалежність 20% · Конфіденційність даних 15% · Фактична корисність 15% · Політика скасування 15%). Базовий рівень «прямих переговорів» – це стандарт, за яким оцінюються платформи.
| # | Сервіс | Хто за цим стоїть | Хто платить? | ¿BCU? | Рахунок |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Ведіть переговори безпосередньо з кредитором | Самостійно (без посередника) | Ніхто: Це безкоштовно | Ні | 94 |
| 🥈 | BROU — Самостійне управління боргами | Banco República (державний банк, регульований BCU) | Це сам кредитор: без посередника | Так | 88.5 |
| 🥉 | Будьте в курсі | WEDKOL S.A. (Альпрестамо) + Equifax Uruguay S.A. | Кредитор (не ви) | Ні | 60 |
| 4 | Мій борг | Requiro SRL (колекція/BPO; RUT 217697220017) | Кредитор: % від стягнутої суми (вони не стягують з вас плату) | Ні | 56 |
| 5 | Нульова затримка | Регіональна компанія (Аргентина/Уругвай/Перу) | Кредитор: каже не стягувати з боржника комісію | Ні | 55.3 |
| 6 | Прощавай, борги | Chau Deudas SAS (Ituzaingó 1324/501, Монтевідео) | Кредитор (ChauDeudas каже, що вони не приймуть ваші гроші) | Ні | 50.8 |
Відбудова — це питання чистого, нового запису. Запис про «скасування із запізненням» залишається чинним протягом 3-5 років; немає жодного способу стерти його раніше.
Кожен банк веде власні записи. Банк, у якому ви оголосили прострочення, може не надати вам кредит, навіть якщо ваша кредитна історія чиста. Іноді найкраще відновити свою кредитну історію в іншій установі.
Кредитна картка з низьким лімітом або передплачена кредитна картка, яка використовується та оплачується вчасно, створює позитивну кредитну історію. Ключовими є послідовність та час, а не сума.
Об’єднання кількох дорогих боргів в один дешевший кредит знижує вашу річну процентну ставку (APR) та спрощує ваші платежі. Але не беріть дорогий кредит, щоб погасити інший: це замкнене коло, яке лише збільшує борг.
Потрібна консолідація? Порівняйте варіанти рефінансування на позики в Уругваї.
| Установа | Продукт | Оцінити | Примітка |
|---|---|---|---|
| BBVA | Консолідація боргів за особистими кредитами | 24% у доларах США / 9% у єдиному рахунку (до 60 платежів) | Єдиний, який скасовує борги перед іншими установами. Не вимагає попереднього запису в кліринговій системі або BCU. |
| Ітау | Реорганізуйте свої борги | 42% TEA | Він лише консолідує власний борг у межах Ітау. |
| OCA | Реорганізація кредиту | 39–87% + IVA | Тільки власний баланс OCA; вимагає сплати >50% комісій. |
| ANDA | Особистий кредит | 27,40–32,20% + IVA | Кооператив: надає позики навіть під час клірингу (може вимагати застави). |
| BROU | Реструктуризація споживчої/боргової заборгованості | З податком у джерела доходу 21–28% + ПДВ; без податку у джерела доходу 26–31% + ПДВ | Кампанія з реструктуризації: скасування відсотків + бонус за процентну ставку за прострочену заборгованість понад 360 днів. |
Порівнюється реальна процентна ставка (IRR), а не номінальна ставка. Ліміт – це середня ставка BCU + 55% (або + 80% у разі дефолту) для невеликих позик. Якщо з вас стягнули завищену суму, право кредитора стягувати з вас відсотки втрачає чинність, і суддя автоматично його скасовує.
Колекторське агентство не може розкривати інформацію про ваш борг членам родини чи вашому роботодавцю, щоб чинити на вас тиск. Це відрізняється від оформлення дійсного арешту боргу через відповідні юридичні канали. Вони також не можуть погрожувати вам тюремним ув'язненням. Повідомте про них до Агентства із захисту прав споживачів: 0800 7005.
Якщо будь-яка інформація застаріла або невірна, вимагайте її виправлення або видалення. Якщо вони не виконують вимоги, подайте скаргу до URCDP.
