排名列表 · 每周自动更新
在乌拉圭获得贷款的最佳地点 （以及在你使用清算中心期间，哪些机构会向你提供贷款）
我们使用一套透明的评分标准对28家银行、金融机构、合作社和金融科技公司进行了排名。排名并非人工撰写。 它来源于数据 ——利率、借款人、条款细则、放款速度、贷款金额——每周日，机器人都会重新读取每家贷款机构的官方网站。如果任何一家贷款机构的利率上升，其评级就会自动下降。
没有“最佳贷款”，只有更好的贷款。 为你选择你的处境，棋盘将会重新排列。
所有评判标准及其权重。整体情况。
价格低廉、易于获取、制作简单。但很少有人制作。
就这个职位而言，他是该地区最优秀的之一。
它确实有效，但有一个值得考虑的注意事项。
只有在别无选择的情况下才这样做。事先进行比较。
价格昂贵或要求苛刻。仅适用于特定情况。
最后手段。签字前请仔细阅读两遍。
如果我加入了清算中心，谁会借钱给我？
这是最常被问到的问题，也是网上回答最差的问题。以下是我们找到信用审查证据的贷款机构。我们根据价格和客户服务对它们进行排名，而不是广告宣传。
贷款人 金融科技 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 0% | 他们会向你索要什么？ 是的，因为无需信用审查：您提取的是自己赚取的工资，而不是借来的钱。唯一的要求是您的雇主参与这项计划。 |
贷款人 人与人之间 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 50–130% + IVA | 他们会向你索要什么？ 是的。他们的常见问题解答里已经两次提到：没有任何用户会被排除在外，因为决定是否借钱给你的不是平台，而是每个借款人本身。 |
贷款人 合作社 | 政策 附带条件 | TEA 出版 25–36.5% + IVA | 他们会向你索要什么？ ANDA 确实会向在清算机构有过交易记录的人提供贷款，但根据交易记录的类型，可能需要额外的抵押品才能批准贷款。 |
贷款人 金融的 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 62.5–129.9% + IVA | 他们会向你索要什么？ 是的，他们的申请要求页面和常见问题解答中都明确写着：“信用记录上有违约记录并不妨碍您申请贷款。” 我们已经在这两个页面上核实过这一点。 |
贷款人 金融的 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 29–123.43% + IVA | 他们会向你索要什么？ Pronto! 明确宣传其向清算所成员提供贷款，但最终的贷款额度（金额和条件）取决于个人的信用评估。 |
贷款人 合作社 | 政策 附带条件 | TEA 出版 14.25–99% + IVA | 他们会向你索要什么？ 附带条件。他们公开的要求是属于金融体系的1C类，允许轻微的延迟，但不允许严重的违约。这是真正的宽容，而不是毫无保留的放任。 |
贷款人 金融科技 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 她没有发表。 | 他们会向你索要什么？ Volvé 的公开定位（官方口号是“为您提供新机遇的金融公司”）以及多个独立来源一致描述为专门为信用记录不良的人士设计的产品；其官方公布的要求（年龄 35-75 岁，拥有银行账户，在 Floder S.A. 没有未偿还贷款） |
贷款人 金融科技 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 她没有发表。 | 他们会向你索要什么？ 该公司在其网站上明确表示，即使公司已列入清算系统，也可以获得贷款，但所有申请均需逐案进行信用审批。 |
贷款人 合作社 | 政策 附带条件 | TEA 出版 29–63.58% + IVA | 他们会向你索要什么？ ACAC 通常要求借款人不得有未偿债务，但会根据具体情况评估退休人员、公职人员和信用记录良好的客户的例外情况，因此在清算期间无法保证获得信贷，但会进行评估。 |
贷款人 金融的 | 政策 附带条件 | TEA 出版 她没有发表。 | 他们会向你索要什么？ Creditel 并未明确要求申请人已通过清算才能开始办理：申请表本身会询问申请人是否正在清算中，然后由代理人评估该申请，而不是自动拒绝。 |
贷款人 典当/抵押 | 政策 贷款清算 | TEA 出版 她没有发表。 | 他们会向你索要什么？ 是的，这是有意为之：抵押品是你留下的物品，所以不会进行信用记录查询。我们调查过的所有典当行都没有公布抵押要求，也不会向信用机构查询信用记录。 |
如何识别“无偿贷款”骗局
- 他们向你索要预付款。 任何合法贷款机构都不会收取“管理费”、“印花税”或“保险费”。 前 他们会直接给你钱。如果他们要求你先存钱才能收到钱，那就是骗局。
- 他们只有WhatsApp和Facebook。 没有地址，没有 RUT（税务识别号），没有书面合同，也没有列入 BCU（乌拉圭中央银行）的记录中。
- 无论您的具体情况如何，都能立即获得批准，无需任何文件。 不评估任何事物的人，不是在放贷，而是在收取承诺的费用。
- 找不到利率信息。 第 18.212 号法律规定了高利贷上限；那些不公布利率的人通常都高于上限。
更多迹象以及如果你已经上当受骗该怎么办，请见下文 乌拉圭常见的骗局 .
在提出任何要求之前：先进行一次免费体检，看看你的身体状况如何。
是 两种不同的基地 两者都值得考虑。 报告清除 它是私营的，由 Equifax 运营，资金来自关联债权人。 风险中心 它隶属于中央银行，只有受BCU监管的机构才向其报告。不受监管的金融机构不会出现在风险中心，但仍然可以将您转至清算所。
报告清理（Equifax）
每六个月免费一次：这是根据第 18.331 号法律第 14 条规定的权利。唯一免费渠道是电话。 2628 1515分机号 1，选项 2，周一至周五。他们会在五个工作日内通过电子邮件发送。
如果某项信息不正确，第 15 条赋予您在五个工作日内免费更正该信息的权利——并且在您提出索赔期间，咨询您的人必须确保该信息正在接受审查。
在BCU（消费贷款）中，您的类别是什么意思？
对于消费信贷而言，该类别非常简单明了： 迟到了几天虽然没有明文规定禁止向特定类别的人放贷，但 3 中出现“否”有两个原因：如果您在其他任何金融机构有违约记录，这家银行可能会拒绝您的贷款申请。 我最多只能给你打3分。 即使你做得完美无瑕；而且从 2B 到 3 会使需要建立的预测成倍增加，因此最终被拒绝的原因往往是经济上的，而不是监管上的。
| 类别 | 什么是 | 落后 |
|---|---|---|
| 1C | 较强的支付能力 | 每天或少于10天 |
| 2A | 具备足够的支付能力 | 10至30天 |
| 2B | 潜在问题 | 30至60天 |
| 3 | 承诺偿还能力 | 60至90天 |
| 4 | 支付能力严重受损 | 90至120天 |
| 5 | 不可挽回的 | 120天或以上 |
几乎没人提及的事实：如果费用超过 收入的30% 如果信用额度以美元计算，则家庭核心成员的 15% 信用额度最多只能被归类为 3 类，无论你的付款记录有多好。
如何核实借款对象身份
在与一家你不熟悉的公司签约之前，请先在中央银行的记录中查找其法定名称。这些记录是公开的，共有三家，但大多数人并不知道它们的存在。谨防陷阱：这些记录会公布…… 公司名称不是商标名称，所以你需要询问该公司它以哪个公司名义运营。
信贷管理人
这些资产使用信用卡、采购订单或类似方式进行融资。根据其价值是否超过 150.000 UR，它们被分为较大资产和较小资产。
其中包括 OCA、Cash、ANDA、Verde、Creditel (Socur)、Pronto (Bautzen)、Crédito de la Casa (Retop) 和 Floder（Volvé、Pago Después 和 Prex 的 Prextamo 背后的公司）。
查看记录最活跃的贷款机构
专门记录那些无需信用卡即可放贷的机构的登记册，正是人们在搜索“金融公司”时所寻找的，而这个登记册直到 2024 年才出现。
在那里，你会发现 Crediton（Volmet）、Pronto+（Kedal）、ACAC 合作社以及相当一部分官员和教师合作社。
查看记录那些不适合进入董事会的人（以及原因）
在搜索贷款机构时，会出现很多并非实际提供贷款的机构，以及一些提供贷款但不符合您需求的机构。我们已在列表中说明原因，因为任何机构的缺席都会被视为疏忽。
这是一家 BROU 贷款机构，它确实会放贷，但其信贷额度主要用于营运资金、投资和初创企业贷款。它不提供个人消费贷款，因此在此进行比较就相当于用它不提供的服务来衡量它。不过，它的申请要求之一是不得在清算所登记任何未偿债务。
他们提供面向微型和小型企业的微型金融服务。此外，他们的网站在整个调查过程中始终无法连接，因此我们甚至无法核实当前的条款。
Mercado Pago在阿根廷和巴西提供个人信贷服务，但在乌拉圭不提供。Ualá在乌拉圭根本没有业务。将它们列入乌拉圭信贷选项的文章只是复制了当地的资料。
BHU 只提供住房抵押贷款（利率从 3,75% 起，最长 25 年），这又是另一回事了。花旗银行在乌拉圭设有分行，但不提供零售银行服务：没有个人贷款可供考虑。
大约有二十个网站，其名称听起来像金融机构，发布“无需信用审查的贷款”排名，但这些贷款的利率和金额都无法核实。它们并不放贷，而是收取推荐费。其中一些网站甚至没有税务识别号或任何注册信息，而我们在此页面上更正的一半错误都源于它们的数据。
检察官办公室记录了一些网络收取20天20%利息的案例：年利率高达数千个百分点，是法定上限的数十倍。这属于高利贷，在乌拉圭是犯罪行为，而且催收过程中还伴有威胁。这不是什么昂贵的选择：这是一个以暴力为核心的陷阱。
中央银行就未经授权的活动发出公开警告。诈骗手法如出一辙：他们批准一笔永远不会到账的贷款，然后要求你预先支付保险费、印花税或其他行政费用。此外，还有一个由19名已定罪成员组成的犯罪团伙，专门针对那些因犯罪记录而无法获得信贷的人下手。
那些宣传“通过清算融资”的汽车经销商和企业，却不标明公司名称、税务识别号或利率。这根本无法相提并论：最终成本都隐藏在商品价格中，这是最古老的收取不可公开费用的方式。
各贷款机构简介
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下单前（或者如果您已经下单）
决定在哪里订购是最后一个问题。其他问题都排在前面和后面。
关于乌拉圭贷款的常见问题
- 在乌拉圭的清算中心，谁会借钱给你？
- Ningún banco: todos piden antecedentes limpios y varios lo ponen por escrito en sus requisitos. Sí evalúan solicitudes ANDA —que lo contesta en sus propias preguntas frecuentes—, Cash, Pronto! a través de su marca Pronto+, Pago Después, Volvé, la plataforma entre personas Prestapagos y, sin mirar nada, las casas de empeño. Casi siempre con montos más chicos, plazos más cortos, tasas bastante más altas o alguna garantía. En la sección "¿Quién presta si estoy en el clearing?" de esta página está cada caso con la frase textual que lo respalda.
- Clearing de Informes 和 Central de Riesgos del BCU 是同一回事吗？
- 不，混淆这两个数据库纯属浪费时间。信用信息清算系统（Clearing de Informes）是由Equifax运营的私人数据库，其数据由关联的债权人（企业、电信公司、金融公司、催收机构）提供，且只有他们的客户才能访问。中央风险登记处（Central de Riesgos）则由乌拉圭中央银行管理，只有乌拉圭中央银行（BCU）要求每月向其报告的机构才会被列入其中。实际结果是，不受监管的金融公司不会出现在中央风险登记处，但仍然可以将您引导至信用信息清算系统，而且在一个系统中信息正常并不意味着在另一个系统中也正常。您必须同时查看这两个系统。
- 我在清算所注册了多久？
- 18.331 法第 22 条规定了五年期限，从数据添加到数据库之日起算，而非从您停止付款之日起算。如果债务在此期限后仍未偿还，债权人可以在到期日前三十天内申请一次延期，再延长五年。未偿债务的最长有效保留期限为十年。请注意，如果您付款，记录不会消失；它会变成“已取消的债务”，并明确注明付款信息，且自取消之日起最多可保留五年，但此次无法延期。实际上，Equifax 采取的政策比法律规定更为宽松，会将已取消的交易保留三年，但这只是公司政策，并非法律赋予的权利。
- 新法律真的会在两年后清除犯罪记录吗？
- 不。一些乌拉圭内容网站声称有一项“2026年新法律”，规定付款两年后即可删除不良记录。但现行法律并未如此规定：第18.331号法律第22条仍然规定，付款后五年内可以续期一次，之后再延长五年。在相信任何承诺更短期限的网站之前，请检查其是否链接到IMPO网站上的相关文本。几乎所有网站都没有提供链接。
- 我如何才能免费查询自己是否在清算所？
- 这是两项独立的查询，而且都是免费的。乌拉圭中央银行 (BCU) 的风险中心可通过 consultadeuda.bcu.gub.uy 在线免费访问，查询次数不限，并可立即获得回复：您只需使用电子邮件地址创建一个帐户即可。根据第 18.331 号法律第 14 条规定，Equifax 信用报告服务每六个月可免费查询一次，唯一的免费渠道是拨打电话 2628 1515，分机号 1，选项 2，服务时间为周一至周五：他们将在五个工作日内通过电子邮件向您发送报告。如果任何信息有误，根据第 15 条规定，您有权在五个工作日内免费申请更正——在处理申请期间，任何与您联系的人都必须能够看到信息正在审核中。
- BCU类别1C、2A、3、4和5分别代表什么意思？
- 对于消费贷款而言，逾期天数是关键。1C 表示按时还款或逾期不超过十天；2A 表示逾期十至三十天；2B 表示逾期三十至六十天；3 表示逾期六十至九十天；4 表示逾期九十至一百二十天；5 表示逾期一百二十天或以上。虽然没有规定禁止向特定类别的借款人放贷，但有两种机制会导致贷款被评为 3 级。第一种是传染效应：如果您在其他任何金融机构有逾期记录，即使您在该银行的信用记录良好，该银行也无法将您的贷款等级评为 3 级以上。第二种是成本：从 2B 级升至 3 级会增加银行必须预留的准备金，因此，最终的拒贷是出于经济原因而非监管原因。此外，如果分期付款额超过家庭收入的 30%（以比索计价，或 15% 以美元计价），则规定最高贷款等级为 3 级。
- 为什么我的月付款额比公布的价格高？
- 因为广告宣传的年实际利率（AER）并非您实际支付的利率。利息中包含了利息增值税，此外，每月还款额中可能还包含贷款发放费、管理费以及人寿保险或债务余额保险。所有这些费用加起来就是总财务成本（TFC），也是唯一可以比较两笔贷款的指标。务必在签署合同前索取书面清单。
- 法律规定的限额是多少？如果贷款机构超过限额会发生什么？
- La Ley 18.212 pone el techo en un porcentaje sobre la tasa MEDIA que el Banco Central publica cada mes por segmento. Para un préstamo personal en pesos, chico (menos de 10.000 UI, unos $66.351) y sin autorización de descuento del sueldo, el tope vigente desde el 1 de noviembre de 2026 es 142,74% —80% en mora—, porque ese segmento tiene la tasa media más alta del sistema (92,09%): el promedio de mercado no es un parámetro de razonabilidad, es solo un promedio. Con retención de haberes el tope baja mucho: 27,43% para "otra retención" y apenas 25,32% para crédito de nómina. Si un prestamista cobra por encima del tope, la ley hace caducar TODO el interés y los cargos —no solo el excedente— y lo ya cobrado se descuenta del capital; además es delito si hubo aprovechamiento de tu necesidad, con pena de seis meses a cuatro años. Se denuncia ante el BCU (si el prestamista está supervisado) o ante la Unidad Defensa del Consumidor del MEF si no lo está.
- 增值税和各项费用是否都包含在我看到的税率范围内？
- 增值税不包含在内：18.212 号法律明确规定，利率和高利贷上限的计算中不包含增值税，因此，即使贷款金额在名义上低于上限，实际利息成本仍可能比年有效利率 (AER) 显示的利率高出 22%。乌拉圭也没有“总财务成本 (CFT)”这一法律概念：法律规范的是隐含利率，其中包含利息、费用、支出和保险——这就是为什么我们在本仪表盘中使用“CFT”来指代同一概念。法律允许在一定限额内单独收取贷款发放和管理费用（不扣缴税款最高为 120 乌拉圭元，扣缴税款最高为 30 乌拉圭元）以及债务余额保险费（按投保金额每月每千元收取 2026 至 2,5）。超过这些限额的部分将计入高利贷的计算。
- 没有工资单可以贷款吗？
- 是的，但这取决于贷款机构。银行几乎总是要求提供可核实的就业证明；一些金融公司和合作社接受自雇人士、自由职业者或退休人员，只要他们提供相应的证明文件即可；有些公司甚至只凭身份证就能发放小额贷款。所需文件越少，利率就越高：这实际上就是不确定性的代价。
- 退休人员和养老金领取者可以贷款吗？
- 是的，而且他们通常比非正式就业者更容易获得养老金，因为养老金是稳定且可核实的收入，也可以被扣缴。缺点也恰恰在于扣缴：这笔款项会在你领取养老金之前扣除，而且扣缴金额有限制，如果你负债累累，你的回旋余地就非常有限了。
- 我该如何认真地比较两笔贷款？
- 只需三个数字：年利率（APR，而非实际年利率AER）、期末应付比索总额以及每月还款额占您净收入的百分比。如果每月还款额超过您收入的三分之一，问题就不在于利率。此外，务必询问是否可以无罚金提前还款：这样，如果您的财务状况好转，就可以提前还清贷款。
- 他们要求我在拿到贷款前先支付一些费用，这正常吗？
- 不，这是业内最常见的骗局。正规的贷款机构不会在放款前收取印花税、管理费、保险费或“放款”费：这些费用要么从贷款本金中扣除，要么事后收取，而且总会有合同明确规定。如果他们要求你在收到钱之前支付定金，那不是什么高息贷款，而是骗局。
来源
- BCU — 信用风险中心（咨询和评级）
- BCU——注册信贷机构和公司
- BCU——公布平均利率和高利贷限额
- 第 18.212 条——高利贷（IMPO 文本）
- 第 18.331 号法律——个人数据保护（背景信息的保留期限）
- 第 17.250 条——消费者关系
本页面所列贷款机构均与我们无任何商业协议，且链接并非联盟链接。利率以公布为准；签署合同前务必确认实际年利率（APR）。