债务和清算
你已进入清算中心。接下来该怎么办？
“有人知道该找谁才能退出清算中心吗？”这是最常被问到的问题之一，但几乎从来没有明确的答案。以下是答案：清算中心是什么（以及它的作用）。 不 （例如）如何看待你的处境 自由的法律赋予你哪些权利？以及两款用于规划退出的计算器。
首先：这不是单一记录。
很多人说“我在清算中心”，却不知道具体是哪个清算中心。它们是两个不同的机构，规则也不同。
报告清除
一个 私营企业 它是一家信用报告机构，负责记录企业、金融机构和公司上报的违约情况。通常情况下，企业在提供分期付款计划时都会参考这家机构的报告。
- 债务 未付 登记有效期为5年，债权人可以提出申请 仅此一次 其他 5。最多可以有十个。
- 债务 已取消 虽然不可续约，但还有最多5年的时间——这部分时间也算在内。 因为你付了钱.
- Equifax表示，它保留了一笔“延迟取消的交易”。 3岁不是法律允许的5个。
- 您可以申请获取您的数据 每 6 个月免费 （法律 18.331）。
- 他们必须回答你。 5个工作日.
BCU风险中心
记录 中央银行在那里，您可以找到受监管银行和金融机构提供的贷款，以及 等级从 1A（最佳）到 5（最差）这是银行在发放贷款前会查看的内容。
- 咨询有关自身情况的信息 免费且在线但首先您需要使用您的电子邮件地址创建一个帐户：密码将发送到该地址。
- 您的银行是 有义务告知您 您的类别。
- 它和林间空地不一样：你可以身处其中，而不身处另一个。
有些债务并未在上述两个登记册中记录。如果支票跳票，则适用第三个登记册，即中央银行的违法者登记册（法令 14.412，第 66 条），而且您无法随着时间的推移从该登记册中移除：必须提出申请，而法令 BCU 规定“在有正当理由的情况下”才会批准此类申请（第 64 条）。我们在下文中对此进行了解释。 跳票支票和远期支票许可证、市政税或UTE、OSE和Antel账单都会与每个债权人进行核对，每个债权人都有自己的信息：在哪里以及用什么方式处理。 如何查询我是否有债务.
如果我处于清算状态会怎样？
没有人会仅仅因为你的名字出现在名单上就扣押你的工资或从你的薪水中扣款。但你最终会被拒绝：信用卡申请、银行贷款、几乎所有金融机构的贷款申请都会被拒绝，有时甚至连租房担保都无法获得。以下是一些具体例子及其来源：
- 租赁担保变得更加复杂，尽管它并不总是会终止。 保险公司和房地产中介机构在签发担保前都会咨询清算所。一位用户（其报告编号为 1C）最初向波尔图申请租房担保时遭到拒绝；在提交了清算所报告后重新申请，最终获得批准（r/uruguay，2026 报告的六月）。该案例的关键在于，申请人主动提交了报告，而不是让清算所自行查阅。 喷泉
- 银行和几乎所有金融机构都会告诉你“不”。 OCA要求“目前未在清算所登记”，Crédito de la Casa要求申请人在Infocred或清算所无任何未偿债务，即使是其小额贷款项目也不例外，República Microfinanzas要求“在报告清算所和/或金融系统中无任何逾期记录”，而BROU则要求无任何负面信息。唯一一家在其网站上明确表示向清算所登记人员提供贷款的贷款机构是Pronto!，但需经过评估，其唯一的缺点是利率较高：接近法定最高利率。
- 付费并不会抹杀你：只会让你被“取消”资格。 Una persona de 24 años que figuró como 5C en el BCU y en el Clearing, pagó todo y sigue rechazada, contó su caso en r/uruguay en julio de 2026, y en los comentarios le dijeron "5 años", "3 años si pagaste con atraso" y "hasta 15 años dependiendo del rubro". La ley dice hasta 5 años no renovables para una obligación cancelada, contados desde el pago; Equifax declara que conserva la "operación cancelada con atraso" 3 años. 喷泉
- 加入清算中心不会从你的工资中扣除任何费用。 只有在您合同或协议中明确授权的情况下，才会从您的工资或养老金中扣缴款项。例如，Verde公司规定，如果出现逾期付款的情况，该公司会将您的欠款记录提交给信用机构，并扣除您工资、养老金或退休福利的20%。此外，第17.829号法律（第3条）规定了最低标准：您必须至少获得税后和缴款后净收入的35%。 喷泉
- 没有人会为了付款而“把你从清算所里带走”。 更正流程是免费的，由 Equifax 直接处理，Equifax 声明：“无需任何代理人或中介。” 您只需更正错误，还款或进行再融资（债务将被取消），然后等待到期日即可。任何预先向您收取“解除”贷款或“移除”您信用记录费用的机构都是在诈骗。 喷泉
谁以同样的利率放贷，费用是多少，并附上当前的放贷限额： 只需提供身份证即可贷款关于租赁担保： 在空地上租房.
步骤 1：检查您的实际情况（免费）
不要付费“查询信用报告”。您可以免费查看：通过 BCU 网站或致电 Equifax。
风险中心提供免费在线咨询。
个人数据监管部门：访问、更正和人身保护令数据。
Equifax报告：免费或付费
免费，电话联系：拨打 2628 1515内部 1，选项 2，周一至周五 9:00 至 17:30；报告将在 5 个工作日内通过电子邮件发送，每 6 个月发送一次（这是 18.331 法律规定的访问权）。如果您需要立即获取，则需支付费用：
| 产品 | 价格 | 什么是 |
|---|---|---|
| 我的清算 | $ 540 | 用 Equifax 的话说：“有关您企业和信用行为的详细信息”，在线提供。 |
| 财务足迹，3 个月 | $ 740 | 根据 Equifax 名单，这是三个月的版本。 |
| 财务足迹，6 个月 | $ 990 | 根据 Equifax 名单，这是六个月的版本。 |
| MiClearing 警报 | 自由的 | 报告发生变更时，您将收到电子邮件通知。 |
| 我的操作（更正） | 自由的 | 直接向 Equifax 提出索赔，5 个工作日内得到回复；“无需代理人或中介”。 |
MiClearing Alerts 会发送电子邮件通知，告知您违约、取消、身份证报告、再融资、退票和账户暂停等情况；根据与内政部的协议，在任何分行提交的身份证报告都会自动发送给 Equifax。价格和电话号码可在 clearing.com.uy（MiClearing 的网站）上找到。 Equifax）及其 Equifax常见问题解答 九月 2026 的 22。
BCU的7个类别，从最佳到最差
这是由各受监管银行或金融机构对您的信用评级，并由信用局汇总而成。您可以在[网站地址]免费查阅您自己的信用报告。 债务咨询 （bcu.gub.uy）显示系统中的总额及其按机构的细分，以原始货币表示。
| 类别 | BCU的定义 |
|---|---|
| 1A | 允许以自偿担保进行的交易 |
| 1C | 具有较强偿还能力的债务人 |
| 2A | 有足够偿还能力的债务人 |
| 2B | 有偿还能力但存在潜在问题的债务人 |
| 3 | 偿还能力受损的债务人 |
| 4 | 偿付能力严重受损的债务人 |
| 5 | 无法收回的债务人 |
乌拉圭中央银行（BCU）指出：“逾期超过15年的债务、已过诉讼时效的贷款以及已通过豁免免除的债务均不予公布。”如果您认为评级有误，请首先向发布该评级的机构提出申诉，然后再向中央银行申诉。来源：乌拉圭中央银行 风险中心, visto el 22 de setiembre de 2026.
你的权利（第 18.331 条法律）
- 他们必须通知你。 不通知您，他们无法为您注册。
- 每6个月免费使用一次。 您可以免费索取他们掌握的关于您的数据。
- 他们将在5个工作日内回复。 如果他们不回复或无故拒绝您的请求，则会执行以下操作： 人身保护令数据.
- 有效期：5年，具体取决于您是否已付款。 义务 未付 该债务自成立之日起登记有效期为五年，如果到期后仍未偿还，债权人可以要求——仅此一次在到期前三十天内，需重新注册五次。这是一项义务。 已取消 该登记状态最多保留五年。 不可再生资源从取消之日起算。
- 5个工作日内进行更正。 如果信息有误或您已付款，您可以要求他们更正。他们有五个工作日的时间进行更正或解释其认为信息错误的原因；超过此期限，您可以提起人身保护令数据索赔。
- 你们在讨论的时候，他不得不说出来。 在验证过程中，如果第三方要求提供关于您的报告，数据库管理员将提供该报告。 需要注意的是，此信息可能会被重新审核。.
- 付款时，两个时钟同时运行。 债权人有五个工作日的时间通知数据库取消事宜，数据库有三个工作日的时间更新信息。如果两个月后您的信息仍然显示未更改，这并非延迟，而是违约。
如果你的问题是关于债务的最后期限或者谁在向你催收债务，这些指南涵盖了每种情况。
步骤 2：制定退出计划
列出你的债务清单，看看你每月可以额外偿还多少。我们会告诉你何时能还清债务，以及每种还款方案的成本。
步骤 3：他们实际向你收取的费用是多少？
宣传册上的“利率”几乎从来都不是实际支付的利率。请输入他们给你的报价和你实际支付的金额，我们将计算出实际有效利率。
具体如何脱身
协商减债的步骤、ChauDeudas 和 MiDeuda 等服务的客观比较，以及如何重建信用记录，所有这些都在另一份指南中。
请参阅还债指南常见问题解答
来源
- BCU——信用风险中心查询（免费）
- BCU——风险中心：类别及未发布内容
- Equifax Uruguay — 个人常见问题解答
- Equifax——面向个人的报告和定价
- 第18.331号法律——个人数据保护和人身保护令数据行动
- 第 17.829 号法律——工资和养老金支付的扣缴
- BCU——利率上限和高利贷（第18.212条法律）
- 个人数据监管和控制单元 (URCDP)
Cifras, precios y categorías verificados contra cada fuente el 22 de setiembre de 2026.