BBVA-Punkte oder Creditel: Welche Kreditkarte bietet mehr Cashback?
Bei vergleichbaren Kriterien gewinnt Puntos BBVA mit 70 Punkten gegenüber 57 Punkten von Creditel. Puntos BBVA punktet mit hoher Punkteausbeute, großem Netzwerk, vielfältigen Einlösemöglichkeiten, Flexibilität und Abdeckung. Puntos BBVA ist ideal für BBVA-Kunden, die häufig in teilnehmenden Geschäften (z. B. Tienda Inglesa, Restaurants) einkaufen und ihre Punkte gerne für Reisen und Erlebnisse über Despegar einlösen. Creditel eignet sich für Nutzer, die Wert auf sofortige Tagesrabatte und ein einfaches Punktesystem legen, ohne auf eine Bank angewiesen zu sein.
Achse für Achse
Bonusprogramme werden anhand ihrer tatsächlichen Leistungen verglichen: Anzahl der gesammelten Punkte, Wert jedes Punktes, Einlösefreundlichkeit, angebotene Rabatte und Kosten für die Kartenverwaltung. Ein Unterschied von weniger als 5 Punkten gilt als Gleichstand: Die Bewertung basiert auf einer Studie und ist keine exakte Zahlenangabe.
| Achse (Gewicht) | BBVA Punkte | Creditel | Gewinnen |
|---|---|---|---|
| Akkumulation (25%) | 66 | 45 | BBVA Punkte |
| Rabattnetzwerk (25%) | 85 | 75 | BBVA Punkte |
| Umtausch (20%) | 62 | 50 | BBVA Punkte |
| Kosten (15 %) | 62 | 58 | Ziehen |
| Flexibilität (8 %) | 62 | 52 | BBVA Punkte |
| Abdeckung (7%) | 80 | 55 | BBVA Punkte |
| Gesamtbewertung | 70 | 57 | BBVA Punkte |
Die Daten, Seite an Seite
| Tatsache | BBVA Punkte | Creditel |
|---|---|---|
| Sender | Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Uruguay | Creditel S.A. (Santander-Gruppe) |
| Netzwerke | Visa, Mastercard | MasterCard |
| Punktesystem | BBVA Punkte | Credipuntos |
| Wie es sich ansammelt | Gutschrift von Kreditkartenausgaben: Internationale und Gold-Karten sammeln 1 BBVA-Punkt pro 100 $ Umsatz; Platinum-, Infinite- und Black-Karten sammeln 1 BBVA-Punkt pro 80 $ Umsatz. Alle BBVA-Kreditkarteninhaber nehmen automatisch teil, eine Registrierung ist nicht erforderlich. Bestätigt auf der offiziellen Website des BBVA Uruguay-Prämienprogramms. | Für je 25 US-Dollar Umsatz mit der Creditel Mastercard erhalten Sie 1 Credipoint (laut offizieller Mitteilung von Creditel). Der Kurs gilt für Pesos; der entsprechende Kurs für Dollar-Einkäufe ist hier nicht bestätigt. |
| Welchen Wert hat ein Punkt? | 1 Punkt = 1 US-Dollar UYU (Gegenwert, der von der Bank angegeben wird); der tatsächliche effektive Wert unterliegt den Preisen der Despegar-Plattform und den von der Bank als einlösbar freigegebenen Käufen. | Der Geldwert pro Credipunto (entsprechender Dollarwert des eingelösten Punktes) ist nicht klar angegeben; bei einer Ansammlung von 25 $ = 1 Punkt hängt die tatsächliche Rendite vom jeweiligen Angebot ab. Nicht bestätigt. |
| So lösen Sie es ein | 1 BBVA-Punkt = 1 uruguayischer Peso. Einlösbar hauptsächlich bei BBVA Viajes, der Plattform „Powered by Despegar“ (betrieben von Holidays S.A.): Flüge, Hotels, Pauschalreisen sowie Erlebnisse im In- und Ausland. Dort können Sie teilweise mit Punkten und den Rest mit Ihrer BBVA-Karte bezahlen. Zusätzlich werden monatlich „Einlösbare Käufe“ freigeschaltet, die über die App mit Punkten bezahlt werden können. Es gibt keinen Mindestbetrag, jedoch gelten folgende Bedingungen: Sie haben ab Kaufdatum 15 Kalendertage Zeit, die Punkte einzulösen. Nur Käufe in uruguayischen Pesos, die in einer einzigen Zahlung erfolgen müssen, und nur bei Händlern in Uruguay sind einlösbar. Teilzahlungen sind nicht möglich (Sie benötigen Punkte für 100 % des Betrags). Es kann jeweils nur ein Kauf eingelöst werden. Käufe über Mercado Pago, Mercado Libre und PedidosYa sind ausgeschlossen, da dort der ursprüngliche Händler nicht angezeigt wird. | Produkte aus dem Katalog können über die App oder Website eingelöst und nach Hause geliefert werden. Einlösbare SMS-Optionen (SMS mit dem Text CANJE an 4242 und dem Logo „ShopCreditel“) wurden von 2021 bis 2023 in der Creditel-Kommunikation beworben, sind aber nicht mehr auf der offiziellen Website aufgeführt. Diese Kanäle gelten als veraltet und sind derzeit nicht mehr aktiv. |
| Rabatte | Umfangreiches Rabattnetzwerk: Täglich über 300 teilnehmende Geschäfte. Supermärkte: Tienda Inglesa-Aktion mit 20% Rabatt (maximale Rückerstattung von $U 2.000 pro Ausweis und Monat, gültig von 16/6/2022 bis 15/6/2027). Gastronomie: Ganzjährige Rabatte in Restaurants und Feinkostläden bundesweit. Aktionen mit Rückerstattungen von bis zu 15% (7,5% an der Kasse + 7,5% auf dem Kontoauszug, Gutschrift innerhalb von maximal 30 Tagen): Die Limits werden von jedem Geschäft individuell festgelegt und reichen derzeit von unbegrenzt bis $U 6.000 pro Transaktion – beispielsweise bietet Zona Tecno 7,5% + 7,5% ohne Limit und Prodéco bietet 7,5% an der Kasse ohne Limit plus 7,5% auf dem Kontoauszug mit einem Limit von $U 6.000 – nicht die zuvor genannten $U 8.000-10.000. Vorsicht vor einer abgelaufenen Kampagne: Die Einlösung von Punkten an Tankstellen, Restaurants und Kinos war Teil des allgemeinen Programms (nicht der Plus Community), und die offizielle Website selbst gibt an, dass die Gültigkeit bis 30/06/2026 gilt, sodass sie seit September 2026 immer noch nicht mehr verfügbar ist. | Starker Fokus auf Rabatte: Bis zu 20 % Ermäßigung täglich in verschiedenen Kategorien sowie zinsfreie Ratenzahlungspläne und Sonderaktionen. Internationale Kreditkarte im ersten Jahr kostenlos (je nach Aktion). |
| Kosten | Die Kosten sind im offiziellen Gebührenverzeichnis (Gebühren- und Provisionshandbuch, zuletzt aktualisiert 3/9/2026; die UI-Werte entsprechen denen der Version 20/7/2026) veröffentlicht: kostenlose Ausstellung, erstes Jahr kostenlos, danach jährliche Verlängerung mit MwSt. in 3-Raten ohne Aufpreis. Standardkosten: International 743 UI (≈ $U 4.939), Gold 872 UI (≈ $U 5.796), Platinum 969 UI (≈ $U 6.441), Infinite und Black 1.308 UI (≈ $U 8.694). Bei Zahlung über die Gehaltsabrechnung in BBVA halbieren sich die Kosten: 372 UI (≈ $U 2.473), 436 UI (≈ $U 2.898), 485 UI (≈ $U 3.224) und 645 UI (≈ $U 4.287). Zusätzliche Karten sind bis zu einem Wert von 9 kostenlos. Co-Branding-Karten sind vom Bonus ausgeschlossen und kosten 100 % des Standardpreises. Umrechnung mit der Benutzeroberfläche 22/9/2026 ($U 6,6468). | Ausstellungs-/Wartungskosten konnten in den konsultierten Quellen nicht bestätigt werden; häufige Bonuszahlungen im ersten Jahr. |
| Bestätigte Daten | Ja, laut einer offiziellen Quelle. | Teilweise |
Für und gegen
BBVA-Punkte (Kreditkarten)
Bank · Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) Uruguay
Dafür
- Automatische Anmeldung: Keine Registrierung erforderlich. Ausgenommen sind: Debit- und Prepaid-Karten, Mastercard Black-Karten, die mit einem anderen Punkte-/Meilen-/Avios-Programm verbunden sind (nur eines wählbar), nicht-regionale und Firmenkreditkarten sammeln keine Punkte. BBVA behält sich das Recht vor, diese Liste mit einer Frist von 30 Werktagen zu ändern.
- Starkes Netzwerk täglicher Rabatte (über 300 Geschäfte) und starke Werbeaktionen in Supermärkten (Tienda Inglesa 20%) und Gastronomie
- Verbesserte Akkumulation in hohen Segmenten (1 Punkt pro 80 $ in Platinum/Infinite/Black)
- Reisetausch über Despegar mit großem Angebot und lokalen Erlebnissen
- Die jährlichen Kosten sind in der Preisliste aufgeführt und werden durch Einzahlung des Gehalts auf das Bankkonto um 50 % reduziert.
Gegen
- BBVA-Punkte verfallen 24 Monate nach ihrer Gutschrift und werden automatisch vom Konto abgebucht.
- Die Bank kann sie auch früher kündigen, wenn Sie die Geschäftsbeziehung beenden, wenn die Karte inaktiv und ungültig wird oder wenn Sie Kartenschulden haben; und sie sind unter keinen Umständen übertragbar.
- Die Einlösung von Punkten ist stark auf Reisen ausgerichtet (Despegar); weniger flexibel bei Produkten oder Bargeld.
- „Einlösbare Käufe“ haben eine Laufzeit von 15 Tagen, erfordern eine einmalige Zahlung in Pesos und in Uruguay, erlauben keine Teileinlösung und schließen Mercado Pago, Mercado Libre und PedidosYa aus.
- Die besten Rabatte (Rückerstattungslimits) hängen von Kampagnen und ausgewählten Kunden ab.
Creditel — Credipuntos
Nichtbanken-Emittent · Creditel S.A. (Santander-Gruppe)
Dafür
- Klare und einfache Anrechnungsregel (25 $ = 1 Kreditpunkt)
- Online-Einlösung über die App oder Website, mit Lieferung nach Hause
- Wettbewerbsfähige Tagesrabatte von bis zu 20 %
- Santander-Gruppenunterstützung
Gegen
- Der tatsächliche Wert des Punktes bei der Einlösung ist nicht transparent: Auf der Seite selbst befindet sich ein Akkordeon mit dem Titel „Was ist sein Wert?“, auf das jedoch keine Antwort gegeben wird.
- Es ist der einzige Emittent in seinem Segment, der keine herunterladbare Preisliste oder Tarifübersicht veröffentlicht, obwohl die BCU-Vorschriften dies vorschreiben.
- Das Programm konzentriert sich mehr auf Rabatte als auf die Akkumulation von Wertschöpfung.
Unsere Lesart von jedem einzelnen
BBVA Punkte
Bestätigte Punktegutschrift (1 Punkt/100 $ Basiswert, 1 Punkt/80 $ High-End-Wert, 1 Punkt = 1 $) und das leistungsstärkste und umfassendste Rabattnetzwerk der Plattform (über 300 Geschäfte, 20 % Rabatt bei Tienda Inglesa, bis zu 15 % Cashback). Die Kosten steigen aufgrund der Veröffentlichung des offiziellen Gebührenplans; die Gebühr halbiert sich jedoch bei Gehaltseingang. Die Einlösemöglichkeiten und die Flexibilität nehmen ab, wenn man das Kleingedruckte liest: Punkte verfallen nach 24 Monaten, die Einlösung ist auf Despegar beschränkt, und „einlösbare Einkäufe“ erfordern 15 Tage, eine einmalige Zahlung, 100 % Deckung durch Punkte und schließen Mercado Pago, Mercado Libre und PedidosYa aus.
Creditel
Der Fokus liegt auf attraktiven Rabatten (bis zu 20 % täglich, zinsfreie Ratenzahlung) und einem transparent kommunizierten Guthabensatz (25 $ = 1 Credipoint). Die Bewertung fällt konservativ aus, da der monetäre Gegenwert der Credipoints nicht veröffentlicht wird (die tatsächliche Rendite hängt vom ShopCreditel-Katalog ab), der Guthabensatz in Dollar nicht bestätigt ist und die Kontoführungsgebühr in den Quellen nicht aufgeführt ist.