Lohnt es sich, in 24 Raten zu zahlen und das Geld anzulegen?
Es ist eine alte Debatte, und die Antwort ist nicht einfach Ja oder Nein: Es kommt auf eine einzige Zahl an, die Wettbüros fast nie nennen. Wir haben sie hier berechnet und zeigen Ihnen außerdem, warum die Wette deutlich weniger auszahlt, als fast jeder denkt – selbst bei guten Quoten. Wirklich kein Aufpreis.
Dies ist bei der Finanzierung über die Antel-Rechnung der Fall (23,97 % pro Jahrund jede Karte, die den Saldo finanziert (56 % bis 120 %). Kein anderes sicheres Zahlungsmittel in Uruguay bietet eine solche Rendite. Die beste sichere und nachweisbare Rendite ist ~5,4 % pro JahrEs gibt keine Diskussion.
Und hier kommt die Überraschung: Rein rechnerisch spart man bei einem 46.000-Dollar-Handy rund 2.000 Dollar. Aber die Versicherung auf ausstehenden Saldo und die Mehrwertsteuerermäßigung, die Sie verpassen Die Zahlung mit Kreditkarte statt mit Debitkarte bedeutet, dass sie praktisch den gesamten Betrag verlieren. Es ist nicht die beste Vorgehensweise: Sie erreichen gerade so die Gewinnschwelle, indem sie ein Risiko eingehen.
0 % real y Für den ausstehenden Saldo wird keine Versicherung auf Ihre Karte erhoben. y Du hattest die Karte bereits. y Du wirst das Geld nicht ausgeben. Genau da verdienst du es – zwischen 1.000 und 2.000 Dollar in zwei Jahren. Das entspricht ungefähr einer Pizza pro Monat für zwei Jahre Disziplin.
Die richtige Frage lautet nicht „Ratenzahlung oder Barzahlung?“
Ist „Was ist der implizite Zinssatz?“Und das verraten sie Ihnen nicht: In Uruguay ist der Verkäufer verpflichtet, Ihnen den Barpreis, den Gesamtfinanzierungsbetrag und die Anzahl der Raten mitzuteilen – den Zinssatz müssen jedoch nur Finanzinstitute veröffentlichen. Telekommunikationsunternehmen, die eine Finanzierung über ihre eigene Rechnung anbieten, sind davon ausgenommen. Sie nennen Ihnen die Details, aber nicht den genauen Betrag.
Die Berechnung ist eine Frage der Mathematik, und genau das leistet diese Seite. Die Regel ist einfach:
Eine Finanzierung ist ratsam. genau dann, wenn Der implizite Zinssatz des Plans beträgt unerheblich Das ist der Nettogewinn nach Abzug von Provisionen und Steuern, den Sie mit diesem Geld erzielen können.
Der Break-Even-Punkt Ist Der implizite Zinssatz. Das ist kein Zufall: So definiert man einen Zinssatz.
Der geldpolitische Zinssatz der BCU liegt bei 6% und Inflation in 4.25%Das Beste, was man ohne Risiko erreichen kann, ist ~5,4 % pro JahrDas ist die Zahl, die es zu schlagen gilt. Alles andere ist reine Arithmetik.
Berechnen Sie es anhand Ihres Falls.
Das funktioniert für alle größeren Anschaffungen, nicht nur für Handys: Kühlschrank, Fernseher, Motorrad, was auch immer.
Das ist kein unwichtiges Detail: Mit einer Lastschrift erhalten Sie 2 Mehrwertsteuerpunkte mehr als mit einer Kreditkarte. NEIN Er hat es – und Bargeld hat er auch nicht.
Sie zahlen 57.336,00 $ für etwas, das 46.190,00 $ kostet. Zuschlag: 11.146,00 $.
Was, wenn man Glück hat?
Sie kennen die Rendite des Fonds nicht im Voraus und wissen auch nicht, ob Sie alle 24 Raten pünktlich zahlen können. Deshalb simulieren wir anstelle einer einzelnen Zahl den Verlauf. 4.000 SzenarienWir passen die Leistung an und räumen ein, dass Sie mit einer Wahrscheinlichkeit von 3 % eine Zahlung verspätet leisten.
der Szenarien, in denen die Finanzierung Sie etwas Wertvolles (mehr als 1 % des Preises).
Jeder Balken repräsentiert die Anzahl der Szenarien, die mit diesem Ergebnis endeten. Links von Null waren die Finanzierungskosten hoch.
Drei Dinge, die fast jeder falsch einschätzt
Es ist das am meisten positive Bewertungen erhaltene Argument im Reddit-Thread, aus dem diese Seite hervorgegangen ist, und es wiederholt sich zweimal. Leistung nominal unten enthält bereits Inflation: Die Liquidation kann nicht zusätzlich hinzugerechnet werden. Andernfalls erhält man denselben Vorteil doppelt.
Wie hoch sind die tatsächlichen Liquidationskosten? Bei einer Inflation von 4,5 % betragen die 24 festen Raten im Durchschnitt … 95,6% seinem Nennwert. Das heißt: ~4,5 % des Preises in zwei JahrenJeder Aufschlag über 5 % hat den gesamten Vorteil bereits zunichtegemacht. Bei einer einstelligen Inflation macht Schuldenabbau nicht reich.
Nein. Die Gesamtinflation liegt bei 4.25 %, wird aber hauptsächlich durch Kraftstoffe und Dienstleistungen angetrieben. Ein Mobiltelefon ist ein Gut zum Tauschenund die Handelswaren strömen nach 1.51 % pro JahrIn Dollar ausgedrückt: Elektronik niedrig Der Preis wird im Laufe der Zeit schwanken. Ein überstürzter Kauf „bevor er steigt“ wird durch die Daten nicht gestützt.
Wenn die Schulden in Pesos bestehen und der Fonds in Pesos geführt wird, Ihr Dollar-Risiko beträgt null.Vermögen und Verbindlichkeiten sind in derselben Währung. Der Wechselkurs spielt nur dann eine Rolle, wenn Sie das Geld in Dollar halten – und dann investieren Sie nicht, sondern spekulieren auf eine Abwertung des Peso. Das kann gut funktionieren: In den letzten 15 Jahren hat der Peso in 71 % der 24-Monats-Zeiträume abgewertet. Aber im Jahr 2025 wird der Peso um 11,5 % gestiegenUnd derjenige, der die Wette abgeschlossen hatte, hat verloren.
Die 1% BROU-Belohnung: Ja, sie existiert, und sie ändert nichts.
Das stimmt: die Karte von Kredit BROU Rewards vergibt 1 Punkt für je 100 $, und jeder Punkt ist 1 $ wert. 1,00%Bei einem Handypreis von 46.000 Dollar sind das 462 Dollar zurück.
Und es gibt einen Haken: die Version Lastschrift wird mit derselben Karte bezahlt 0,33%nicht 1 % (1 Punkt pro 300 $).
Was kontraintuitiv ist, ist das, was passiert, wenn man die Mehrwertsteuer hinzurechnet. Bezahlen Bargeld mit Debitkarte du nimmst 1,64 % MwSt. + 0,33 % Punkte = ~1,97 %Bezahlen mit der Karte von Kredit du nimmst 1,00 % und keine MehrwertsteuerDas heißt: Die Zahlung in bar mit einer Debitkarte ist besser als die Zahlung mit einer Bonuskarte.Und das für fast das Doppelte. Fast niemand berücksichtigt die Mehrwertsteuersenkung, und dabei ist sie der größte „Vorteil“ im gesamten Vergleich.
Die Frage, die Sie im Laden stellen müssen
Antel wirbt 24 zinslose Raten Mit einer Itaú Visa-Karte nur in Ladengeschäften. Es wird nicht geklärt Ob die 0 % für den Barpreis oder den finanzierten Preis gelten, der bereits 24 % beinhaltet, ist die einzige Unklarheit, die das beste Angebot auf dem Markt bestimmt, und wir konnten sie nicht klären. Daher hier der Test:
Es ist 46.190 ÷ 24. Die 0 % beziehen sich auf den Barpreis: es ist realUnd es ist das beste Angebot, das es gibt. Greifen Sie zu.
Es handelt sich um den PTF geteilt durch 24. Der Hinweis „kein Aufschlag“ basiert auf einem Preis, der bereits einen Aufschlag von 24 % enthält. Der Hinweis „0 %“ bedeutet: eine FiktionSie zahlen weiterhin den gleichen Preis.
Die allgemeine Regel: Ich habe immer nach dem/der/dem ...das gefragt. Barpreis und die Wert der RateGeben Sie diese Daten in den obigen Rechner ein. Wenn der Verkäufer Ihnen nicht den Barpreis nennt, sollten Sie wissen, dass etwas nicht stimmt.
Gleiches Telefon, vier verschiedene Tarife
Die Preise wurden am 12. Juli 2026 überprüft. Die Aktionen in Uruguay wechseln wöchentlich: Bitte informieren Sie sich vor dem Kauf.
| Wo | Gezählt | Planen | Implizite Rate | Was bedeutet das? |
|---|---|---|---|---|
| Antel iPhone 17 256GB — 40 GIGAS-Tarif, Rechnungsfinanzierung (PTF) | $ 46.190,00 | 24 × $ 2.389,00 | 23,97% | Antel veröffentlicht den Barpreis (PCE 46.190 $) und den Gesamtfinanzierungspreis (PTF 57.339 $), jedoch nie den Zinssatz. Dieser ergibt sich aus den Angaben: 23,97 % jährlich. Der Zinssatz ist für alle 11 Tarife und Laufzeiten von 6, 12, 18 und 24 Raten identisch – es gibt keine besonders günstige Laufzeit. |
| Antel × Visa Itaú iPhone 17 256GB – „24 Ratenzahlung ohne Aufpreis“, nur in Ladengeschäften | $ 46.190,00 | 24 × $ 1.925,00 | 0,02% | Zur Überprüfung: Gilt der Zinssatz von 0 % für den Barpreis, beträgt die Rate 1.925 $, was das günstigste Angebot auf dem Markt ist. Gilt er für den bereits aufgeladenen Gesamtpreis (PTF), beträgt die Rate 2.389 $, und die 24 % Zinsen sind weiterhin enthalten. Antel gibt hierzu keine Auskunft. Fragen Sie nach der genauen Ratenhöhe. |
| Tigo (ehemals Movistar) iPhone 17 256GB | $ 50.031,00 | 12 × $ 4.169,00 | 0,00% | 12 × 4.169 $ = 50.028 $, im Vergleich zu einem Barpreis von 50.031 $. Es handelt sich um einen echten 0%-Zinssatz: Die Rate × 12 ergibt den Barpreis. |
| Claro + 20% OCA iPhone 17 256GB (Listenpreis $66.000) | $ 52.800,00 | 12 × $ 4.400,00 | 0,00% | Der 20%ige Rabatt mit OCA ist 13.200 $ wert – sechsmal so viel wie alles, was Sie durch Streitigkeiten über Ratenzahlungen gewinnen oder verlieren. Und Sie erhalten ihn nur mit dieser Karte: Bei Barzahlung verlieren Sie ihn. |
Das ist es, was wirklich den Ausschlag gibt.
Die gesamte Diskussion um die Gebühren dreht sich um etwa 2.000 Dollar über zwei Jahre. Diese beiden Dinge sind fünf- bis zwanzigmal so viel wert, und das bestreitet niemand.
20 % Rabatt auf OCA bei Claro ist wert $13.200 Es geht um ein Handy im Wert von 66.000 Dollar. Das ist sechsmal Alles, was man durch die Wahl von Quoten gewinnt oder verliert.
Und hüten Sie sich vor argentinischer Intuition: Hier ist der große Rabatt an Folgendes gebunden: eine KarteNein zu Bargeld. Seit 2020 ist es legal, je nach Zahlungsmethode unterschiedliche Preise zu verlangen, und wer bar zahlt, bekommt in der Regel weniger. verliert den Rabatt, anstatt ihn sich zu verdienen.
Je teurer der Tarif, desto „günstiger“ das Handy. Doch das günstigste Handy kommt mit dem teuersten Tarif, und über 24 Monate zahlen Sie mehr als genug dafür. Sehen Sie sich die tatsächlichen Gesamtkosten an:
| Planen | Mobilfunk | Plan × 24 | Insgesamt 24 Monate |
|---|---|---|---|
| 40 GB | $ 46.190,00 | $ 15.240,00 | $ 61.430,00 |
| 50 GB | $ 44.673,00 | $ 18.960,00 | $ 63.633,00 |
| 130 GB | $ 41.024,00 | $ 34.440,00 | $ 75.464,00 |
| 160 GB | $ 40.088,00 | $ 40.680,00 | $ 80.768,00 |
| 180 GB | $ 39.386,00 | $ 45.360,00 | $ 84.746,00 |
| 210 GB | $ 35.198,00 | $ 54.960,00 | $ 90.158,00 |
| Disney Entertainment | $ 33.715,00 | $ 62.376,00 | $ 96.091,00 |
| Netflix Entertainment | $ 30.740,00 | $ 67.176,00 | $ 97.916,00 |
| Ent. Plus | $ 25.670,00 | $ 82.080,00 | $ 107.750,00 |
Der 40-GB-Tarif beinhaltet das Handy teurer und die Gesamtsumme billigerEntertainment Plus hat das günstigste Handy und es kostet Sie 46.320,00 USD plus In zwei Jahren. Wer nur auf den Gerätepreis achtet, landet direkt beim schlechtesten Angebot.
Wo sollten Sie das Geld anlegen, wenn Sie es ohnehin investieren wollen?
Rendite von ca. 50.000 US-Dollar über 24 Monate. Der Nettobetrag beinhaltet bereits Provision und Einkommensteuer.
| Instrument | Rauh | IRPF | Netto | Liquidität |
|---|---|---|---|---|
| BROU feste Laufzeit in Pesos (e-BROU, 732–1096 Tage) Die beste garantierte und nachweisbare Rendite. In einer Filiale bringt dieselbe Einlage 4,13 % Zinsen; online kostet sie 137 Basispunkte. | 5,50% | 2.5% | 5,36% | 24 Monate lang immobilisiert |
| Geldmarktfonds in Pesos (LRM, tägliche Liquidität) Es ist von der Einkommensteuer befreit, da es nur Schulden bei der Zentralbank von Uruguay (BCU) und der Regierung hat. Es ist das einzige Fahrzeug, das Ratenzahlung ermöglicht, da Sie die Gelder jederzeit abheben können. Es ist nicht durch die Einlagensicherung (COPAB) abgedeckt. | 4,50% | 0% | 4,40% | Tägliche Rettung (t+0) |
| BROU-Festgeldanlage in der Ukraine (e-BROU, 732–1096 Tage) 1,70 % real, über der Inflationsrate. Die Nettorendite von 5,6 % basiert auf einer angenommenen Inflationsrate von 4,25 %. Hinweis: Die Arbeitslosenunterstützung wird mit 7 % besteuert und beinhaltet einen Inflationsausgleich, nicht nur die reale Rendite. | 1,70% | 7% | 5,60% | 24 Monate lang immobilisiert |
| Festgeldanlage in Itaú in Pesos (732 Tage) | 5,00% | 2.5% | 4,88% | Es kann nicht storniert werden, bevor |
| Feste Laufzeit Scotiabank in Pesos ($25k–$250k, 367–999 Tage) Es verliert jährlich 2,3 % gegenüber der Inflation. Das ist weniger als die Hälfte dessen, was BROU für dasselbe Produkt zahlt. | 1,95% | 2.5% | 1,90% | Immobilisiert |
| Sparkonto in Pesos Null. Geld, das auf dem Konto verbleibt, verliert aufgrund der Inflation jährlich 4,25 % an Wert. | 0,00% | 0% | 0,00% | Gesamt |
Sie werden Zahlen finden, die falsch sind
Wir haben sie gesucht und einzeln überprüft. Dies sind diejenigen, die am häufigsten auftreten und den größten Schaden anrichten, da sie alle die Entscheidung in Richtung … lenken. dieselbe falsche Seite.
Contradecía la TPM de 5,75% vigente en junio de 2026, la call de 5,80% y una Nota del Tesoro a 19 meses que cortó a 6,61%. Una letra a 30 días no puede pagar 275 puntos por encima de la tasa de política: los bancos la arbitrarían al instante. Las LRM pagan ~6%, y desde el 8/10/2026 la TPM también.
Es handelt sich hierbei um Produkte, die auf argentinische Pesos lauten. Bei einem Leitzins von 6 % bietet kein auf uruguayische Pesos lautendes Instrument eine so hohe Rendite.
Sie sind 2 von 2016. Dekret 97/020 sank im Mai von 2020 von 4 auf 2.
Diese Fonds existieren nicht. Itaú bietet zwei lokale Fonds an (Liquidität in Pesos und in Dollar), und República AFISA hat keine Fonds für Privatanleger im Angebot. Dies ist automatisch generierter Inhalt.