Najlepšie miesta na získanie pôžičky v Uruguaji (a ktoré vám požičiavajú, kým ste v clearingovom centre)

Prísne vzaté, nie je to pôžička, a preto je taká populárna: žiadny úrok, žiadna úverová história a žiadny nový dlh. Je na trhu, pretože pre tie finančné problémy na konci mesiaca – ktoré sem chodí riešiť polovica ľudí – je to najlacnejšie dostupné riešenie, ak vôbec existuje.

Zúčtovanie: Áno, pretože sa nevyžaduje kontrola úverovej histórie: vyberáte si zarobený plat, nie požičané peniaze. Jedinou požiadavkou je účasť vášho zamestnávateľa.

Ideálne pre: Zamestnancov zúčastnenej spoločnosti, ktorí potrebujú dostať plat niekoľko dní vopred.

Toto je kľúčové zistenie tohto porovnania. Takmer všetky články o „pôžičkách prostredníctvom úverového registra“ poukazujú na veriteľov, ktorí si účtujú 100 % alebo viac, no jediný subjekt, ktorý to výslovne písomne uznáva, si účtuje približne tretinu z tejto sumy. Členský poplatok je značnou záťažou, ak si požičiate malú sumu, ale mizne, ak si požičiate značnú sumu: predtým, ako túto možnosť zamietnete, si vypočítajte náklady na základe sumy, ktorú potrebujete.

Zúčtovanie: ANDA poskytuje pôžičky ľuďom s históriou v clearingovom systéme, ale v závislosti od typu histórie môže na schválenie pôžičky vyžadovať dodatočnú zábezpeku.

Ideálne pre: Niekoho s históriou v clearingu a preukázateľným príjmom, kto sa chce vyhnúť trojcifernej sadzbe.

Uznávame to, čo takmer nikto iný nerobí – vopred uvádzame, že hodnotia ľudí v clearingovom systéme – a poukazujeme na to, čo robia horšie ako takmer ktokoľvek iný: ukazujú zákonný strop, kde by mala byť ich cena. Ak si tu budete žiadať o pôžičku, jedinou dôležitou sumou sú celkové náklady na financovanie (TCF) zmluvy a musíte o to požiadať písomne.

Zúčtovanie: Spoločnosť na svojej webovej stránke výslovne uvádza, že k úverom je možné získať prístup aj počas ich registrácie v clearingovom systéme, hoci všetky žiadosti podliehajú schváleniu úveru v individuálnom prípade.

Ideálne na: Nákupy na splátky bez kreditnej karty alebo na malú sumu, keď už všetci ostatní povedali nie.

Pre vlastných zákazníkov je to pravdepodobne najlepšia banková pôžička v krajine: rýchla, bezproblémová, s vopred stanovenou úrokovou sadzbou a za cenu, ktorú dokáže prekonať len BROU. Pre všetkých ostatných sú to zatvorené dvere a práve táto asymetria bráni jej v raste.

Zúčtovanie: Itaú výslovne nevyžaduje žiadnu negatívnu históriu v procese zúčtovania hlásení a dobré hodnotenie v rizikovom centre BCU, preto neposkytuje pôžičky tým, ktorí v súčasnosti nahlásili zlyhania.

Ideálne pre: Zákazníkov Itaú s uloženou mzdou, ktorí potrebujú peniaze v ten istý deň.

Zaujíma najcitlivejšie miesto na predstavenstve: oslovuje presne tých, ktorí majú najmenší priestor na vyjednávanie a patrí medzi tých, ktorí poskytujú najmenej informácií. Nehovoríme, že je to podvod – je to registrované a nič nenasvedčuje opaku – ale dnes je nemožné vedieť, koľko si to účtuje, a to je v tomto segmente dostatočný dôvod na to, aby sa pred podpisom všetko požadovalo písomne.

Zúčtovanie: Spoločnosť Volvé je verejne prezentovaná (oficiálny slogan „finančná spoločnosť, ktorá vám dáva novú príležitosť“) a viaceré nezávislé zdroje ju konzistentne opisujú ako produkt špeciálne navrhnutý pre ľudí s negatívnou úverovou históriou; jej oficiálne zverejnené požiadavky (vek 35 – 75 rokov, vlastný bankový účet, žiadna iná nesplatená pôžička u spoločnosti Floder S.A.)

Ideálne pre: Nikoho bez toho, aby si najprv písomne zaobstaral CFT a názov spoločnosti.

Príkladná transparentnosť a propagačná sadzba, ktorá prekonáva všetkých súkromných veriteľov. Problém je štrukturálny: maximálna doba splácania 24 splátok znamená, že rovnaká suma za rovnakú cenu stojí dvakrát toľko za splátku. Je to dobré na rýchle zvládnutie problému, ale nie na uvoľnenie.

Zúčtovanie: Nie, a je to najexplicitnejšie zo všetkých: „nemať negatívne záznamy v Clearing de Informes ani v Centrálnej banke Uruguaja“ a nefigurovať na zozname dlžníkov výživného.

Ideálne pre: Rýchla splátka, plat v BBVA a bezchybné preúčtovanie.

Zverejňovanie sadzieb „vychádzajúc“ z dvoch zákonných limitov úžery je, ak nie chyba, tak najelegantnejší spôsob, ako nepovedať vôbec nič: číslo, ktoré vidíte, nie je to, čo ponúkajú, ale maximum, ktoré im zákon umožňuje účtovať. Praktický záver zostáva rovnaký ako vždy pri družstvách: dôležitá je sadzba zo mzdy a bez dohody je konverzácia úplne iná.

Zúčtovanie: ACAC vo všeobecnosti nevyžaduje žiadne nesplatené dlhy voči iným spoločnostiam na získanie úveru, ale výnimky posudzuje individuálne v prípade dôchodcov, verejných činiteľov a klientov s dobrou úverovou históriou, takže prístup počas clearingu nie je zaručený, ale podlieha posúdeniu.

Ideálne pre: Partnera s dohodou o zrážkach zo mzdy.

Je to najviac podceňovaný subjekt v systéme: licencia na finančné sprostredkovanie, podmienky hypotéky a skutočná – obmedzená, ale skutočná – tolerancia menších oneskorených platieb. Odvrátenou stranou je najširšie cenové rozpätie v celom porovnaní: tu celkové náklady na financovanie (TCF) v zmluve nie sú len detailom, ale celou konverzáciou.

Zúčtovanie: S podmienkami. Ich zverejnenou požiadavkou je byť v kategórii 1C finančného systému, čo umožňuje mierne omeškania, ale nie závažné delikty. Skutočná tolerancia, nie otvorené dvere.

Ideálne pre: Veľké sumy počas dlhového obdobia alebo pre niekoho s menším nedoplatkom, než aký banka odpustí.

Existencia autorizovanej P2P platformy mení podmienky pre tých, ktorí sú kótovaní v Clearing House: ide o formálnu alternatívu so zmluvou a regulačným orgánom, kde boli predtým k dispozícii iba neformálni veritelia. Cena však môže byť rovnako vysoká ako u drahej finančnej spoločnosti – regulované nemusí nevyhnutne znamenať lacné.

Zúčtovanie: Áno. V ich často kladených otázkach to hovoria dvakrát: žiadny profil nie je vylúčený, pretože ten, kto sa rozhodne vám požičať, nie je platforma, ale každý jednotlivý poskytovateľ.

Ideálne pre: Tých, ktorí boli vylúčení z tradičného systému a uprednostňujú regulovanú platformu pred súkromným veriteľom.

Je to na tabuli, pretože pre mnohých ľudí je to jediná zostávajúca možnosť a skrytie to nezmizne. Systém je však navrhnutý tak, aby ste nemohli porovnávať: pokiaľ sa cena nazýva „úschova“ a nie „úroky“, neexistuje žiadne číslo, ktoré by ste mohli priradiť k inému. Ak idete niečo založiť, opýtajte sa, koľko stojí jeho vrátenie a za koľko dní a zapíšte si to.

Zúčtovanie: Áno, zámerne: zábezpekou je vec, ktorú po sebe zanecháte, takže sa nekontroluje úverová história. Žiadna zo záložní, ktoré sme recenzovali, nezverejňuje požiadavky ani si to nekontroluje s úverovým registrom.

Ideálne pre: Skutočnú núdzovú situáciu pre niekoho bez overiteľného príjmu a bez iných možností.

Tú ťažkú časť robí dobre – nahlas hovorí, komu požičiava – a dôležité informácie skrýva za druhou značkou: pôžička „v clearingovom centre“ nie je tá v príklade so 49 %, ale tá od Pronto+, ktorá inzeruje sadzby až do 123,4 %. Opýtajte sa, s ktorou spoločnosťou zmluvu podpisujete a aká je RPSN, a pred rozhodnutím ju porovnajte s ANDA.

Zúčtovanie: Spoločnosť Pronto! výslovne inzeruje, že ponúka pôžičky ľuďom, ktorí sú v clearingovom centre, hoci konečná ponuka (suma a podmienky) podlieha individuálnemu posúdeniu úverovej bonity.

Ideálne pre: Tých, ktorí majú negatívnu známku na clearingu alebo nemôžu doložiť príjem a chcú mať za sebou veľkú spoločnosť.

Keď splníte podmienky, diskusia končí: v porovnaní s finančnou spoločnosťou rozdiel nie je v niekoľkých bodoch, ale v ráde. Tieto dve nevýhody sú procedurálne, nie vecné – musíte si otvoriť PDF súbor, aby ste zistili náklady, a musíte ísť na pobočku – a počiatočný proces preverovania vylučuje práve tých, ktorí úver urgentne potrebujú.

Zúčtovanie: BROU výslovne vyžaduje, aby sa v samotnej banke ani vo zvyšku uruguajského finančného systému nezaregistrovali žiadne negatívne informácie, aby sa k tejto pôžičke mohlo pristupovať bez zrážkovej dane.

Ideálne pre: Tých, ktorí poberajú plat alebo dôchodok prostredníctvom BROU, majú čistý clearingový záznam a môžu počkať niekoľko dní.

Cena je fajn, ale všetko ostatné sa zdá zastarané. Ak by išlo o jednorazovú transakciu, nevadilo by to, ale zahŕňa dva až štyri roky práce s aplikáciou a zákazníckym servisom – a práve v tom zlyháva.

Zúčtovanie: Nie je to zverejnené. Ani na stránke produktu, ani vo formulári F.2121 sa nezmieňuje o Clearing House: všetko je ponechané ako „podliehajúce vášmu úverovému profilu“. Bez zverejnenej politiky predpokladáme, že hodnotí úvery rovnako ako ostatné banky.

Ideálne pre: Zákazníkov s aktívami v Scotiabank, ktorí si cenia cenu pred zážitkom.

Najväčšie družstvo v krajine zverejňuje svoju úrokovú sadzbu lepšiu ako takmer ktokoľvek iný a svoje podmienky horšie ako takmer ktokoľvek iný a táto kombinácia je zvláštna: presne viete, koľko to stojí, ale nemáte tušenie, či vám to skutočne dajú. Ak máte v minulosti problémy, opýtajte sa, než si robíte veľké nádeje ohľadom 25 % sadzby.

Zúčtovanie: Nezverejňujú to. Ich stránka o transparentnosti hovorí o sadzbách, nie o úverovej histórii. Tvrdenie, že „Verde požičiava prostredníctvom clearingového centra“, koluje na partnerských blogoch, nie na ich webovej stránke – takže ho nepovažujeme za pravdivé.

Ideálne pre: Členov s preukázateľným príjmom, ktorí hľadajú družstevné sadzby bez toho, aby museli ísť cez banku.

Je to najúprimnejší prístup: povie vám, že vás ohodnotí, aj keď máte zlú úverovú históriu, a ukáže vám presne, koľko to bude stáť. Problém nie je v informáciách, ale v čísle – pri úrokovej sadzbe 129,9 % + DPH sa vám malá pôžička za rok vráti viac ako dvojnásobok. Najprv sa pozrite na ANDA a družstvá.

Zúčtovanie: Áno, je to doslovne uvedené na ich stránke s požiadavkami a zopakované aj v ich často kladených otázkach: „byť uvedený v úverovom registri s históriou nesplácania vám nebráni v žiadosti o pôžičku.“ Overili sme si to na oboch stránkach.

Ideálne pre: Veľké sumy (viac ako 10.000 UI) s históriou v Clearingu, keď ANDA už povedala nie.

Celá banka, ktorú uruguajské porovnania ignorujú, no svoje sadzby zverejňuje jasnejšie ako Santander. Jej skutočnou špecializáciou sú inštitucionálne dohody a úvery denominované v dolároch; okrem toho nemôže konkurovať v rýchlosti ani pohodlí.

Zúčtovanie: Nezverejňuje to. V predzmluvných informáciách sa nespomína Clearing House ani Credit Bureau: uvádza sa v nich, že banka analyzuje dokumentáciu a rozhodne.

Ideálne pre: Tých, ktorí sú platení v dolároch alebo patria do inštitúcie s dohodou s bankou.

Je to lacné prekvapenie uruguajského bankovníctva a takmer nikto ho nemá na radare, čiastočne preto, že jeho hlavný produkt je ponúkaný prostredníctvom zmlúv so zamestnávateľmi a nie online. Ak má vaša spoločnosť zmluvu, vyžiadajte si brožúru a porovnajte ju; inak je ťažké s procesom vôbec začať.

Zúčtovanie: Nezverejňuje to. V dvoch predzmluvných brožúrach sa clearing nezmieňuje: uvádza sa v nich len to, že úver podlieha predchádzajúcemu schváleniu bankou.

Ideálne pre: Zamestnancov spoločností so zmluvami o mzdách v spoločnosti Heritage.

Kreditná karta „bez účtu“ je užitočnou raritou: takmer nikto iný vám nepožičia peniaze bez toho, aby sa z vás najprv stal zákazníkom. Cenou za túto výhodu je však 49 % úroková sadzba, ktorá konkuruje finančným spoločnostiam, nie bankám – a ak si aj tak chcete otvoriť účet, úroková sadzba s účtom je úplne iný príbeh.

Zúčtovanie: Nie. Ich žiadosť o „osobnú pôžičku bez účtu“ vyžaduje žiadne nevyrovnané nesplatené pohľadávky v clearingovom systéme a priaznivú úverovú históriu za posledných dvanásť mesiacov.

Ideálne pre: Tých, ktorí nie sú klientmi banky, majú čistú úverovú históriu a uprednostňujú banku pred finančnou spoločnosťou.

Veľká značka využíva verejné informácie malej spoločnosti: sľubuje najnižšiu sadzbu na trhu, no jedinou overiteľnou informáciou, ktorú zverejňuje, je strop 129,92 % v tabuľke, ktorú predkladá ministerstvu hospodárstva a financií. Vysoký strop nedokazuje, že vaša sadzba je nízka, ale ak je to jediné dostupné číslo, porovnanie vykoná veriteľ. Požadujte celkové finančné náklady (TFC) písomne.

Zúčtovanie: Creditel výslovne nevyžaduje schválenie na začatie procesu: samotný formulár žiadosti sa pýta, či je žiadateľ v procese schválenia, a potom agent prípad posúdi namiesto jeho automatického zamietnutia.

Ideálne pre: Tých, ktorí sa aj tak chystajú simulovať a chcú veľkú, známu značku.

Je to najtransparentnejšia finančná spoločnosť v širšej skupine, ale zároveň tá s najhorším pomerom medzi požiadavkami a cenou: požadujú čistú úverovú históriu banky a účtujú si sadzbu finančnej spoločnosti. Ak spĺňate podmienky pre OCA, takmer určite spĺňate podmienky pre niečo lacnejšie – najskôr skúste banku.

Zúčtovanie: OCA výslovne nevyžaduje žiadnu negatívnu úverovú históriu v procese zúčtovania správ na schválenie úveru.

Ideálne pre: Klientov s dobrým profilom, ktorí chcú rýchlu hotovosť bez otvorenia bankového účtu.

Je tu, pretože požičiava a pretože ju BCU dohliada, nie preto, že by sme o jej pôžičke mohli niečo povedať. Keď vás banka požiada o zadanie overeného toku predtým, ako vám oznámi cenu, robíte porovnávanie naslepo – a to pri pôžičke vždy hrá v prospech veriteľa.

Zúčtovanie: V prípade produktu rýchlej pôžičky (Lightning Loan) spoločnosť Bandes výslovne nevyžaduje žiadnu negatívnu úverovú históriu v oblasti zúčtovania alebo nedoplatkov v iných finančných inštitúciách; nebolo možné potvrdiť, či sa rovnaká politika vzťahuje aj na Extra Cash Loan, pretože ich webová stránka sa o tomto probléme nezmieňuje.

Ideálne pre: Zákazníkov, ktorí už u nás bankujú a simuláciu si vyžiadajú priamo.

Plní podceňovanú funkciu: poskytuje formálne úvery ľuďom, ktorým bankový systém neslúži, a to v sumách, ktoré nie sú symbolické. Nehovorí vám však, koľko to stojí, ešte predtým, ako o úver požiadate, a v produkte zameranom na tých, ktorí majú menej možností, to má väčší význam, nie menší.

Zúčtovanie: Nie je to zverejnené. Ani na stránke s pôžičkami, ani v Často kladených otázkach, ani v sadzobníku poplatkov sa nezmieňuje o zúčtovaní. Skutočná, verejne dostupná možnosť je niečo iné: platby musíte vyberať prostredníctvom Midinera.

Ideálne pre: Dôchodcov alebo pracovníkov, ktorí už dostávajú platby prostredníctvom Midinera a nemajú bankový účet.

Ako núdzové riešenie to funguje: je to pravdepodobne najrýchlejší spôsob, ako získať peniaze v Uruguaji. Z finančného hľadiska je to strela do tmy, pretože cena sa odhalí až v momente podpisu – a to práve vtedy, keď nikto neporovnáva podmienky.

Zúčtovanie: Nie je to zverejnené. Ani vstupná stránka, ani centrum pomoci, ani podmienky nespomínajú zúčtovanie: jediným kritériom, ktoré je výslovne uvedené, je použitie samotného účtu Prex.

Ideálne pre: Používateľov Prex, ktorí dnes potrebujú vyplniť malú medzeru.

Uznávame niečo, čo takmer nikto iný nerobí: zapíšeme celú stupnicu, od najlepšej po najhoršiu, namiesto toho, aby sme ukázali len východiskový bod. Čítanie je nepríjemné a toto nepohodlie je informácia – ak sa váš profil umiestni na vrchole tabuľky, to, čo sa chystáte podpísať, vás bude o tri roky stáť viac ako dvojnásobok kapitálu.

Zúčtovanie: Nie. Ich zverejnené požiadavky sú „mať 21 až 80 rokov, mať platný uruguajský občiansky preukaz a nesmieť byť na mýtine“ a ich často kladené otázky opakujú, že nesmú byť zaznamenané žiadne nedostatky.

Ideálne pre: Malé a urgentné sumy, pričom si pred prijatím prečítajte sadzobník.

Robí dobre to, čo takmer nikto iný – neúčtuje si od vás poplatok za pôžičku a kryje riziko v rámci splátky – a zle robí jednu vec, o ktorej sa musíte rozhodnúť: povedať vám, koľko to stojí. Skontrolovali sme to dvakrát, na stránke produktu a v sadzobníku poplatkov: sadzba nie je uvedená. Pokiaľ to tak zostane, nie je možné ho zaradiť nad tie, ktoré ho zverejňujú.

Zúčtovanie: Santander výslovne vyžaduje, aby držiteľ účtu a jeho manžel/manželka nemali negatívnu históriu podľa svojich interných pravidiel, a preto nepožičiava osobám, ktoré majú v súčasnosti zlú ratingovú históriu.

Ideálne pre: Osoby s nízkym, ale formálnym príjmom, ktoré chcú bankovú pôžičku bez poplatkov za otvorenie.

Prežila intervenciu, ktorá prevzala jej banku, a naďalej poskytuje úvery vo vnútrozemí, čo nie je malý výkon. Ako produkt je však marginálny: maximálna suma stačí len na malú núdzovú situáciu a zrážky zo mzdy vás viažu k vášmu súčasnému zamestnávateľovi.

Zúčtovanie: Nezverejňujú to. Ich stránka popisuje produkty, ale nezverejňuje základné požiadavky ani údaje o nákladoch.

Ideálne pre: Členov z vnútrozemia, ktorí potrebujú malé množstvo a pracujú tam, kde je dohoda.

Kredit v mieste predaja má starú pascu: keďže sa objaví až po tom, čo ste sa už rozhodli pre nákup, takmer nikto ho s ničím iným neporovnáva. Predtým, ako ho prijmete, požiadajte o celkovú dlžnú sumu v pesos a porovnajte ju s rovnakým nákupom plateným v splátkach kreditnou kartou – rozdiel je zvyčajne väčší, ako sa zdá.

Zúčtovanie: Crédito de la Casa výslovne nevyžaduje žiadne nesplatené úvery v systémoch Clearing, Infocred alebo uvedené v MOCASIST, preto neposkytuje pôžičky ľuďom so zlou aktívnou úverovou históriou.

Ideálne na: Financovanie jednorazového nákupu v zúčastnenej predajni a porovnanie s kartou.

Najjasnejším príkladom existencie tejto stránky je, že pol tucta „porovnávacích“ stránok ju uvádza medzi tými, ktoré ponúkajú služby, hoci je uvedená v systéme Clearing, no jej vlastný formulár vyžaduje, aby používatelia deklarovali opak. Ak ste sem prišli hľadať toto, toto nie je ono. A ak máte čistý záznam, účtuje sa vám to, akoby ste neboli.

Zúčtovanie: Pri počiatočnej pôžičke (do výšky 10.000 USD alebo ekvivalentu čistého mesačného príjmu) Crédito Naranja nevyžaduje žiadne dlhy registrované v Clearing de Informes alebo v BCU, takže v zásade neposkytuje pôžičky osobám s aktuálnou negatívnou históriou.

Ideálne pre: Dlhodobé zamestnanie s čistou históriou, po vyskúšaní bánk a družstiev.