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उरुग्वे में क्लियरिंगहाउस में रहते हुए किराये की गारंटी
“मैंने कभी किराए पर घर नहीं लिया और मैं फोन कंपनी के कर्ज के लिए क्लियरिंगहाउस में हूँ।” यह संभव है: जो बदलता है वह यह है कि आप किस दरवाजे से प्रवेश करेंगे?किराये का बीमा देने वाली कंपनियां आपका क्रेडिट कार्ड अस्वीकार कर देंगी क्योंकि वे आपके पिछले रिकॉर्ड की जांच करेंगी, लेकिन वे जमा राशि, मालिक से सीधे भुगतान, गारंटर और यहां तक कि राज्य की गारंटी भी स्वीकार कर लेंगी। वे आपकी मंजूरी पर निर्भर नहीं करते हैं या फिर वे इसे बर्दाश्त करते हैं। यहाँ बताया गया है कि आपके लिए कौन सा विकल्प सही है, साथ ही प्रत्येक जानकारी का स्रोत भी दिया गया है।
सबसे पहले: आपका कर्ज कहाँ दर्ज है?
किसी फ़ोन कंपनी को पैसे देना और किसी बैंक को पैसे देना एक जैसा नहीं है। ये दो अलग-अलग संस्थाएँ हैं, और इसी से तय होता है कि आपको किस प्रकार की गारंटी की आवश्यकता होगी।
रिपोर्ट क्लियरिंग
निजी कंपनी (इक्विफैक्स)। व्यवसायों, वित्तीय संस्थानों और अन्य संस्थाओं द्वारा रिपोर्ट किए गए चूक के रिकॉर्ड रखती है। Movistar, Antel या UTE जैसी सेवाएंयह वह स्रोत है जिसका परामर्श बीमा कंपनियां और रियल एस्टेट एजेंसियां लेती हैं।
- फोन बिल का बकाया आमतौर पर यहीं जाकर खत्म होता है।
- समाप्ति तिथि 5 साल का डेटा को शामिल किए जाने के क्षण से ही।
- आप अपना इतिहास देख सकते हैं हर 6 महीने में मुफ़्त (कानून 18.331)।
BCU जोखिम केंद्र
केंद्रीय बैंक का रजिस्टर। यह केवल उन्हीं ऋणों को समेकित करता है जिनके साथ विनियमित बैंक और वित्तीय संस्थानश्रेणी 1A से 5 तक। टेलीफोन कंपनी के साथ ऋण। नहीं यह यहाँ दिखाई देता है।
- श्रेणी 4 o 5 यही वह चीज है जो राज्य की गारंटी को रोकती है।
- आप क्लियरिंग में हो सकते हैं और BCU में नहीं (और इसके विपरीत भी)।
- अपनी स्थिति की जांच करना निःशुल्क और ऑनलाइन है।
आपकी स्थिति: आपके लिए कौन सी गारंटी सही है?
पांच सवालों के जवाब दें और हम आपकी स्थिति के अनुसार मार्गों को सर्वोत्तम से लेकर सबसे खराब तक क्रम में रखेंगे। यह मंज़ूरी की गारंटी नहीं देता: यह आपको बताएगा कि आपके सफल होने की सबसे अच्छी संभावना कहाँ है और कहाँ असफल होने की सबसे अधिक संभावना है, साथ ही इसके कारण भी बताएगा।
आपकी एक औपचारिक आय है और आपका ऋण BCU में नहीं होना चाहिए: FGA पुनर्वित्त के साथ क्लियरिंग से 4 डिफ़ॉल्ट तक सहन करता है, और कानून 20.212 इसे केवल देनदार होने के कारण आपको अस्वीकार करने से रोकता है।
निजी व्यक्ति शायद ही कभी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं। सुरक्षा प्रदान करने और विश्वास बनाने के लिए जमा या अग्रिम राशि दें; घोटालों से सावधान रहें।
आप एक या दो महीने बाद जमा राशि का प्रस्ताव दे सकते हैं। यह आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच नहीं करता; सीमा यह है कि आप कितनी राशि फ्रीज़ कर सकते हैं।
यदि मकान मालिक इस व्यवस्था के लिए सहमत हो जाता है, तो आपका क्रेडिट इतिहास मायने नहीं रखता। आप इसे ज़बरदस्ती नहीं करवा सकते, और किराया न चुकाने पर बेदखली की प्रक्रिया तेज़ होती है, लेकिन यह एक वास्तविक विकल्प है: ऐसे मकानों की सूची देखें जिनमें यह सुविधा उपलब्ध हो।
यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कोई ऐसा व्यक्ति मिल जाए जिसके पास संपत्ति हो या अच्छा समर्थन हो और जो आपकी ओर से हस्ताक्षर करने को तैयार हो। अगर ऐसा हो जाता है, तो इसकी प्रबल संभावना है।
यह जोखिम आधारित अनुमोदन प्रक्रिया है और इसमें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की जाँच नहीं की जाती है: अनुमोदन मिल भी सकता है और नहीं भी। साइन अप करने या बुकिंग करने से पहले अपने मामले की जाँच अवश्य कर लें।
क्लियरिंग सिस्टम में सूचीबद्ध होने पर आवेदन अस्वीकृत हो जाएगा: यह एक अनिवार्य शर्त है। जानकारी की वैधता समाप्त होने तक या आपके खाते के 6 महीने से अधिक समय तक रद्द होने तक प्रतीक्षा करें।
क्या आपके पास पहले से ही वारंटी का विकल्प मौजूद है?
किसी प्रॉपर्टी की तलाश करते समय यह जांच लें कि विज्ञापनदाता क्या गारंटी देता है। लिस्टिंग का मतलब यह नहीं है कि वे खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों को भी स्वीकार करते हैं।
आपकी क्लियरिंग से मिलने वाली प्रत्येक गारंटी कैसी दिखती है
सबसे बड़ी बात यह है कि लगभग कोई भी स्पष्ट रूप से यह नहीं बताता कि कौन सा सेवा प्रदाता आपके इतिहास की जांच करता है और कौन सा इसे देखता भी नहीं है।
| मार्ग | अपना क्लियरिंग स्टेटमेंट चेक करें? | यह किसका मूल्यांकन करता है |
|---|---|---|
| सुरक्षा जमा (बीएचयू या पक्षों के बीच) | यह आपके क्रेडिट इतिहास को नहीं देखता है। | आपके क्रेडिट इतिहास का कोई महत्व नहीं है: यह मकान मालिक और किरायेदार के बीच तय की गई रकम है। |
| गारंटी रहित शासन (कानून 19.889) | यह आपके क्रेडिट इतिहास को नहीं देखता है। | इसकी कोई गारंटी नहीं है, इसलिए मूल्यांकन करने के लिए कोई पूर्व रिकॉर्ड भी नहीं है। |
| राज्य गारंटी एफजीए (सीजीएन / एमवीओटी) | इस खुले मैदान को देखो, लेकिन यह इसे बर्दाश्त कर लेता है। | मुख्य आय (15 से 100 यूआर) की औपचारिक आय, 3 महीने से अधिक की नौकरी की निरंतरता, और रिकॉर्ड: हालांकि प्रतिबंध, BCU की श्रेणी 4 या 5 के बिना। |
| गारंटर या वास्तविक गारंटी (एक तृतीय पक्ष द्वारा समर्थित) | यह आपके क्रेडिट इतिहास को नहीं देखता है। | गारंटर के लिए: उनकी संपत्ति, उनकी वित्तीय स्थिति या उनका इतिहास मायने रखता है, न कि आपका। |
| सीधे मालिक से संपर्क करें (कोई रियल एस्टेट एजेंसी नहीं) | यह आपके क्रेडिट इतिहास को नहीं देखता है। | मालिक जो भी फैसला करे: अक्सर जमा राशि, अग्रिम भुगतान और विश्वास ही काफी होते हैं। |
| एंडा गारंटी | अपनी क्रेडिट स्थिति का मूल्यांकन करें (यह स्पष्ट नहीं किया गया है कि क्या यह क्लियरिंगहाउस की जाँच करता है) | यह "ऋण या जोखिम अनुमोदन के अधीन" है। इसके लिए सदस्यता, नाममात्र आय के 40% तक का किराया और रोजगार इतिहास (4 महीने निजी / 1 महीने सार्वजनिक) आवश्यक है। |
| किराया बीमा (पोर्टो सेगुरो) | यह क्लियरिंग सिस्टम के कारण आपको अस्वीकार कर देता है। | आवेदक का क्रेडिट इतिहास। यह शुद्ध आय के 30% तक की गारंटी देता है और 5 लोगों तक की आय को संयोजित करने की अनुमति देता है। |
राज्य आपको इसलिए मना नहीं कर सकता क्योंकि आप कर्जदार हैं।
La विधि 20.212 (अनुच्छेद 631)2023 से लागू यह कानून सार्वजनिक निकायों को प्रतिबंधित करता है—जिसमें शामिल हैं... नियंत्रक कार्यालय (सीजीएन) और आवास, प्रादेशिक योजना और भूमि मंत्रालय (एमवीओटी) और राष्ट्रीय आवास एजेंसी (एएनवी) के कार्यक्रमों से किराये की गारंटी।— केवल इसलिए कि आप देनदार हैं या व्यावसायिक डेटा स्रोतों में दिखाई देते हैं, वे आपको अपनी सेवाओं तक पहुंच से वंचित कर देते हैं।
इसके दायरे का ध्यान रखें: यह सेवाओं तक पहुंच की सुरक्षा करता है। जनताइससे आप किसी रियल एस्टेट एजेंसी या निजी बीमा कंपनी के प्रति बाध्य नहीं होते। साथ ही, राज्य की गारंटी में BCU (आप श्रेणी 4 या 5 में नहीं आ सकते) की जाँच की जाती है और औपचारिक आय का प्रमाण पत्र आवश्यक होता है।
आमतौर पर क्या होता है
ये पैटर्न उन लोगों में बार-बार देखने को मिलते हैं जो खाली कराए जाने के दौरान किराए पर रहते हैं। ये कोई छिटपुट मामले या वादे नहीं हैं: यही वह तर्क है जिसके कारण कुछ रास्ते कारगर होते हैं और कुछ नहीं।
ये वे विकल्प हैं जो क्रेडिट रिपोर्ट पर निर्भर नहीं करते। गिरवी रखने पर क्रेडिट ब्यूरो का कोई महत्व नहीं रह जाता।
क्योंकि क्लियरेंस प्रक्रिया विशेष है, इसलिए बीमा कंपनी आवेदन अस्वीकार कर देती है। यह दुर्भाग्य नहीं है: यह उनकी प्रकाशित नीति है।
जब स्वामित्व या मजबूत समर्थन वाला कोई तीसरा पक्ष हस्ताक्षर करता है, तो मूल्यांकन उस व्यक्ति की ओर झुक जाता है और आपके रिकॉर्ड का महत्व कम हो जाता है।
यह क्लियरिंग द्वारा पुनर्वित्तपोषण में चूक को बर्दाश्त करता है और कानून के अनुसार, देनदार होने के कारण आपको अस्वीकार नहीं कर सकता; औपचारिक स्वीकृति का अनुरोध करें।
मालिक या रियल एस्टेट एजेंसी से कैसे बात करें
स्थिति को छिपाने की तुलना में सक्रिय और स्पष्ट रहना अधिक प्रभावी होता है (क्योंकि छिपाने से शिकायत दर्ज होने की संभावना तो रहती ही है)। मुख्य उद्देश्य है क्लियरिंगहाउस को सूचित करना और समर्थन में एक प्रस्ताव तैयार रखना।
- आप पहले यह बात कहें: "मैं क्लियरिंगहाउस में इसलिए हूं क्योंकि मैंने एक टेलीफोन कंपनी से कर्ज लिया है, यह बैंक का कर्ज नहीं है।"
- एक ठोस प्रस्ताव लेकर आएं: अग्रिम भुगतान के रूप में एक जमा राशि, एक या दो महीने का किराया, या एक गारंटर।
- अपनी आय की रसीदें और अपनी क्लियरिंग रिपोर्ट दिखाने की पेशकश करें (आप इसे हर 6 महीने में मुफ्त में मांग सकते हैं)।
- उनसे पूछें कि वे क्या गारंटी स्वीकार करते हैं और क्या वे बिना गारंटी वाले विकल्प या बीएचयू में जमा राशि पर विचार करेंगे।
- जल्दबाजी में जमा राशि या आरक्षण का भुगतान न करें: पहले संपत्ति और व्यक्ति की पुष्टि करें और रसीद मांगें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
सूत्रों के अनुसार (18 जुलाई, 2026)
- आईएमपीओ — रिपोर्टों का निपटान: उपभोक्ता मार्गदर्शिकाक्लियरिंग एक निजी क्रेडिट ब्यूरो (इक्विफैक्स) है और धारक हर 6 महीने में मुफ्त में अपना क्रेडिट इतिहास देख सकता है।
- BCU — क्रेडिट जोखिम केंद्रइसमें केवल विनियमित वित्तीय संस्थानों से प्राप्त जानकारी को ही समेकित किया जाता है; इसमें दूरसंचार या उपयोगिता ऋणों को सूचीबद्ध नहीं किया जाता है।
- gub.uy — वित्तीय पदचिह्न (MIDES)इसमें बताया गया है कि इक्विफैक्स-क्लियरिंग एक निजी डेटाबेस (कानून 18.331) है जो BCU जोखिम केंद्र से अलग है, और सार्वजनिक सेवाओं के साथ ऋण 5 साल तक बने रहते हैं।
- विधि 18.331, अनुच्छेद 22 (आईएमपीओ)वैधता अवधि: व्यक्तियों का व्यावसायिक डेटा कंपनी के पंजीकरण की तारीख से 5 वर्षों के लिए पंजीकृत होता है; यदि अभी भी कोई बकाया भुगतान है, तो अगले 5 वर्षों के लिए एक नया पंजीकरण किया जाता है। रद्द किए गए दायित्व रद्द होने की तारीख से 5 वर्षों तक नवीनीकरण योग्य नहीं रहते हैं।
- विधि 18.331, अनुच्छेद 14 (आईएमपीओ)प्रत्येक 6 महीने में नि:शुल्क जानकारी प्राप्त करने का अधिकार; जानकारी 5 कार्य दिवसों के भीतर स्पष्ट रूप से और बिना किसी कोड के दी जानी चाहिए।
- पोर्टो सेगुरो - किराये की गारंटी आवश्यकताएँक्लियरिंग में सूचीबद्ध न होना एक अनिवार्य शर्त है; यह शुद्ध आय का 30% तक सुनिश्चित करता है और अधिकतम 5 व्यक्तियों की आय को संयोजित करने की अनुमति देता है। (अधिकृत सलाहकार डोमेन।)
- पोर्टो सेगुरो - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नयह इस बात की पुष्टि करता है कि क्लियरिंग में होना एक तरह का बहिष्करण है और ऋण चुकाने के बाद, अनुमोदन से पहले क्रेडिट व्यवहार का अध्ययन किया जाता है।
- एएनडीए - किराये की गारंटी (किरायेदार)यह गारंटी "क्रेडिट या जोखिम अनुमोदन के अधीन" है और इसके लिए सदस्यता आवश्यक है; यह पृष्ठ यह प्रकाशित नहीं करता है कि यह क्लियरिंग या BCU से परामर्श करता है या नहीं।
- gub.uy — किराया गारंटी कोष (FGA / CGN-MVOT)इसके लिए किसी प्रकार के ग्रहणाधिकार की आवश्यकता नहीं है और BCU की श्रेणी 4 या 5 में न होना आवश्यक है; क्लियरिंग सिस्टम पुनर्वित्त समझौते को प्रस्तुत करके 4 चूक तक सहन कर सकता है। आय 15–100 UR।
- एमवीओटी — खुले क्षेत्र में होना कोई बाधा नहीं है (कानून 20.212)कानून 20.212 (अनुच्छेद 631) सार्वजनिक निकायों को लोगों को उनकी सेवाओं - जिसमें किराये की गारंटी भी शामिल है - तक पहुंच से वंचित करने से रोकता है क्योंकि वे देनदार हैं या वाणिज्यिक डेटा स्रोतों में दिखाई देते हैं।
- बीएचयू — किराया गारंटी (जमा राशि)सुरक्षा जमा राशि मकान मालिक और किरायेदार के बीच तय की जाती है (कानून 14.219); यह किरायेदार के क्रेडिट मूल्यांकन, क्लियरिंग या BCU का वर्णन नहीं करती है।
- कानून 19.889 (एलयूसी), अनुच्छेद 422 — बिना गारंटी वाली व्यवस्था (आईएमपीओ)बिना किसी गारंटी के पट्टा ढांचा; प्रतिपक्ष: भुगतान न करने पर बेदखली की अवधि सामान्य व्यवस्था की तुलना में कम होती है।