क्या आप बंधक लेकर घर खरीदेंगे या किराए पर रहना जारी रखेंगे?
घर मालिकों के लिए तुलना लगभग हमेशा "गिरवी भुगतान बनाम किराया" की होती है, और इसीलिए खरीदना लगभग हमेशा बेहतर विकल्प साबित होता है। तीन चीजें गायब हैं: यह शुल्क खरीदारी की लागत नहीं है।अग्रिम इसका एक अवसर लागत है और विलेख इसे आपके ठहरने के वर्षों के अनुसार विभाजित किया जाता है।यह रहा वह विवरण जिसमें तीनों शामिल हैं।
अभी भी नहीं पता कहाँ? पड़ोस सलाहकार यह आपको बताता है कि आप किन संपत्तियों को किराए पर ले सकते हैं या खरीद सकते हैं, साथ ही प्रत्येक के लिए किस्त और किराया राशि भी बताता है।
यह गणना प्रत्येक विकल्प के रखरखाव की लागत की तुलना वर्तमान आंकड़ों से करती है। यह अनुमान नहीं लगाती कि संपत्ति का मूल्य कितना होगा या किराया कितना बढ़ेगा, क्योंकि इसमें शामिल की गई कोई भी मूल्यवृद्धि दर आंकड़ों के रूप में प्रस्तुत की गई एक राय होगी। यदि आप संपत्ति के मूल्य में वृद्धि की उम्मीद कर रहे हैं, तो यह आपका निवेश है, और इसके बारे में स्पष्ट रहना ही बेहतर है।
तुलनित्र
अपनी संख्याएँ दर्ज करें। सभी राशियाँ एक ही मुद्रा में हैं: यदि आप कीमत डॉलर में सोच रहे हैं, तो किराया और अन्य खर्चे भी डॉलर में ही होने चाहिए।
1.160
800
| वित्तपोषित राशि | 120.000 |
| ऋण की किस्त | 860 |
| पहली किस्त पर ब्याज | 69.79 % |
| अग्रिम की अवसर लागत | 100 |
| योगदान, साझा संसाधन और रखरखाव | 200 |
कर्ज कम क्यों नहीं हो रहा है?
पहली किस्त से, 69.79% ब्याज में जाता है। और शेष राशि मूलधन चुकाने में इस्तेमाल होती है। फ्रांसीसी प्रणाली में, यह अनुपात वर्षों में उलट जाता है, लेकिन शुरुआत में, भुगतान करने और शेष राशि में कोई बदलाव न होने का एहसास केवल एक भ्रम नहीं होता: यह हिसाब-किताब का मूलमंत्र होता है।
वे चार खर्चे जिन्हें घरेलू बिल नज़रअंदाज़ कर देता है
यह शुल्क खरीदारी की लागत नहीं है।
ऋण के अलावा, आपको संपत्ति कर, सामान्य खर्च और रखरखाव का भुगतान भी करना होगा। इन खर्चों का भुगतान मकान मालिक करता है, किरायेदार नहीं।
अग्रिम भुगतान की एक अवसर लागत होती है।
वह पैसा कहीं और अधिक कमा सकता था। इस बात को नज़रअंदाज़ करने से ऐसा लगता है कि खरीदना हमेशा फायदेमंद होता है: डाउन पेमेंट मुफ्त नहीं होता, भले ही वह "रियल एस्टेट में निवेश" किया गया हो।
संपत्ति पंजीकरण शुल्क आपके ठहरने के वर्षों में विभाजित किया जाता है।
ये एकमुश्त खर्चे हैं। अगर आप तीन साल बाद चले जाते हैं, तो ये खर्चे 36 महीनों में बँट जाते हैं; अगर आप पंद्रह साल रुकते हैं, तो 180 महीनों में। इसीलिए जल्द ही कहीं और जाने के इरादे से घर खरीदना लगभग कभी भी समझदारी भरा नहीं होता।
शुरुआत में किस्त से लागत की भरपाई भी मुश्किल से हो पाती है।
फ्रांसीसी प्रणाली में, शुरुआती कुछ साल ज़्यादातर ब्याज चुकाने में ही बीत जाते हैं। "भुगतान तो कर रहे हैं, लेकिन कर्ज़ कम नहीं हो रहा" वाली भावना महज़ एक भ्रम नहीं है: यह प्रणाली के काम करने का तरीका है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों
इस रास्ते का अनुसरण करें
खाते की गणना कैसे की जाती है?
किस्त की गणना वित्तपोषित राशि पर फ्रांसीसी परिशोधन विधि का उपयोग करके की जाती है। खरीद मूल्य में संपत्ति कर, सामान्य व्यय, रखरखाव और आपके द्वारा निर्दिष्ट ब्याज दर के आधार पर डाउन पेमेंट की अवसर लागत शामिल होती है। समापन लागत मासिक भुगतान में शामिल नहीं होती है; इसे मासिक ब्याज दर के माध्यम से परिशोधित किया जाता है, जिससे इसे चुकाने के लिए आवश्यक कुल वर्षों की संख्या निर्धारित होती है। इस राशि का अपरिवर्तनीय हिस्सा संपत्ति कर है। आईटीपी 2% खरीददार इस राशि का भुगतान करता है, जिसकी गणना भूमि पंजीकरण मूल्य के आधार पर की जाती है, न कि वास्तविक कीमत के आधार पर। मॉडल को 10 अगस्त, 2026 को संशोधित किया गया। वेबसाइट पर सभी आंकड़े उपलब्ध हैं; आपको उन्हें स्वयं उपलब्ध कराना होगा।