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धोखाधड़ी और भुगतान के तरीके · उरुग्वे

मेरे साथ धोखाधड़ी हुई है: वे मुझे बदले में क्या देंगे?

आजकल, इसका जवाब लोककथा की तरह प्रचलित है: एक पूर्व बैंक कर्मचारी कसम खाकर कहता है कि डेबिट कार्ड पर कभी रिफंड नहीं मिलता, जबकि उसके बगल में एक ऐसा व्यक्ति खड़ा है जिसे पूरा रिफंड मिल गया। कानून में कुछ तो कहा गया है—और लोगों की समझ से कहीं अधिक। यहाँ वह कानून, लेख और साथ ही कानून की पूरी जानकारी दी गई है। नहीं यह आपको देता है।

आपको क्या हुआ?

इसका भुगतान जारीकर्ता करता है।
कानून स्पष्ट है।

यह नियम डेबिट और क्रेडिट में कोई भेद नहीं करता: कानून दोनों (और इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा) को समान मानता है। सब कुछ एक ही क्षण पर निर्भर करता है: सूचना देने का क्षण। आपकी सूचना के बाद होने वाली किसी भी घटना का भुगतान जारीकर्ता द्वारा किया जाता है, जब तक कि वे यह साबित न कर दें कि लेनदेन आपने या आपके द्वारा अधिकृत किसी व्यक्ति ने किया है। और आपकी अधिकृत सीमा से अधिक किसी भी राशि का भुगतान जारीकर्ता द्वारा किया जाता है, भले ही आपने उन्हें देर से सूचित किया हो। सूचना से पहले और सीमा के भीतर की कोई भी घटना, सिद्धांत रूप में, आपकी जिम्मेदारी है—लेकिन दो प्रमुख अपवादों के साथ: यदि सिस्टम सुरक्षा में कोई सेंध लगी हो, या यदि जारीकर्ता यह साबित नहीं कर सकता कि लेनदेन ठीक से प्रमाणित हुआ था, तो वे उत्तरदायी होंगे।

घड़ी

  • इसका पता चलने पर तुरंत सूचित करें, एक ऐसे साधन द्वारा जो रिकॉर्ड छोड़ता है (कानून 19.731, अनुच्छेद 17 लिट. बी)।
  • जारीकर्ता को आपके दावे का जवाब 15 कैलेंडर दिनों के भीतर देना होगा, जिसे एक बार और 15 दिनों के लिए बढ़ाया जा सकता है।
  • ध्यान दें: आपके पैसे वापस करने के लिए कोई कानूनी समय सीमा नहीं है। केवल जवाब देने की समय सीमा है।

क्या-क्या मिलाना है

  • जारीकर्ता को सूचना देने का प्रमाण (दिनांक और समय सहित)।
  • आपराधिक शिकायत।
  • खाते के विवरण में अज्ञात लेनदेन चिह्नित किए गए हैं।
  • यदि आपके पास भौतिक कार्ड है: तो इसे लिखित में कहें, यह आपके पक्ष में एक तथ्य है।

कहाँ से आता है?

  • विधि 19.731, अनुच्छेद 16, खंड ए, बी और सी
  • विधि 19.731, अनुच्छेद 15, शाब्दिक अर्थ F (प्रमाण का भार)
  • RNRCSF (BCU), अनुच्छेद 364, खंड h — यदि जारीकर्ता उचित प्रमाणीकरण प्रदर्शित नहीं करता है, तो वह उत्तरदायी है
  • आरएनआरसीएसएफ, अनुच्छेद 327 — जारीकर्ता के पास आपको जवाब देने के लिए 15 कैलेंडर दिन हैं।

दावा, नकल करने के लिए तैयार

इसे लिखित रूप में प्रस्तुत करें और मैंने तारीख और समय सहित सबूत मांगा।वह क्षण ही वह पहलू है जिस पर आपकी पूरी रक्षा रणनीति टिकी होती है। 

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

वे अब क्या रिपोर्ट कर रहे हैं?

हम हर दिन r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas और r/AskUruguayan पर मौजूद थ्रेड्स पढ़ते हैं और लोगों की बातों को समूहबद्ध करते हैं। काम करने का ढंगहम कंपनियों के खिलाफ लगाए गए आरोपों को नाम से प्रकाशित नहीं करते हैं: हम प्रकाशित करते हैं घोटाला कैसे काम करता हैताकि गिरने से पहले ही आप इसे पहचान सकें।

रिपोर्ट लोड हो रही हैं…

सीढ़ी, क्रम में

समय सीमा घातक होती है: 48 घंटे की समय सीमा सबसे अधिक वित्तीय नुकसान का कारण बनती है।

उसी दिन

जारीकर्ता को सूचित करें, वाहन को जब्त करने का अनुरोध करें और इसकी रिपोर्ट करें।

तीनों तरीकों का इस्तेमाल करें, सिर्फ एक को न चुनें। उन्हें सूचना का प्रमाण देने वाले माध्यम से सूचित करें और धनराशि को फ्रीज करने का अनुरोध करें। यदि कोई धनराशि हस्तांतरित की गई है, तो गंतव्य खाते में धनराशि को फ्रीज करने का लिखित अनुरोध करें। साथ ही पुलिस में रिपोर्ट दर्ज कराएं (धोखाधड़ी/कंप्यूटर धोखाधड़ी की रिपोर्ट ऑनलाइन दर्ज नहीं की जा सकती: इसे व्यक्तिगत रूप से दर्ज कराना होगा)।

विधि 19.731 अनुच्छेद 17 उपधारा बी; विधि 20.327 अनुच्छेद 11

48 घंटों के भीतर

पुलिस रिपोर्ट को बैंक ले जाएं।

यदि संस्था को रोक लागू होने के 48 घंटों के भीतर धनराशि प्राप्त नहीं होती है, तो रोक हटा दी जाती है और धनराशि जारी कर दी जाती है। यही वह समय सीमा है जिसके कारण सबसे अधिक वित्तीय नुकसान होता है।

विधि 20.327 अनुच्छेद 11 शाब्दिक अर्थ ए

30 दिनों के भीतर

वाहन को निष्क्रिय करने की पुष्टि करने वाला न्यायालय का आदेश

लोक अभियोजक कार्यालय इस मामले को देख रहा है। यदि यह तब तक नहीं आता है, तो वाहन पर लगी रोक भी हटा ली जाएगी।

विधि 20.327 अनुच्छेद 11 शाब्दिक अर्थ बी

समानांतर में

संस्था के समक्ष औपचारिक शिकायत

मैंने रसीद का प्रमाण मांगा जिसमें तारीख, समय, संख्या और जवाब देने की अंतिम तिथि शामिल हो। उनके पास जवाब देने के लिए 15 कैलेंडर दिन हैं, जिसे एक बार और 15 दिनों के लिए बढ़ाया जा सकता है।

आरएनआरसीएसएफ अनुच्छेद 327

यदि आपको अस्वीकार कर दिया जाता है

उपभोक्ता संरक्षण (एमईएफ) - BCU नहीं

कार्ड धोखाधड़ी, अनधिकृत लेनदेन या एटीएम संबंधी समस्याओं के लिए, संबंधित एजेंसी अर्थव्यवस्था और वित्त मंत्रालय (एमईएफ) की उपभोक्ता संरक्षण इकाई है। इस प्रक्रिया में लगभग 45 कैलेंडर दिन लगते हैं; शिकायत प्रदाता को भेजे जाने के 15 कार्यदिवसों के बाद आप 0800 7005 पर कॉल कर सकते हैं।

gub.uy — उपभोक्ता संरक्षण प्रक्रिया

भी

BCU के पास शिकायत दर्ज करना: यह काम तो करता है, लेकिन इससे आपको पैसे वापस नहीं मिलेंगे।

BCU में शिकायत दर्ज करने से उन्हें संस्था की निगरानी करने और संभावित रूप से उस पर प्रतिबंध लगाने का अधिकार मिलता है। BCU स्वयं स्पष्ट करता है कि उसके पास धन वापसी का आदेश देने का अधिकार नहीं है। फिर भी शिकायत दर्ज करें: इससे एक रिकॉर्ड बन जाता है।

BCU — वित्तीय उपयोगकर्ता पोर्टल

केवल वही है जो वापसी का आदेश देता है

न्याय

अपना पैसा वापस पाने का यही एकमात्र तरीका है: BCU के शब्दों में, "अदालतों का अनन्य अधिकार क्षेत्र"। दो परस्पर विरोधी रास्ते: आपके द्वारा पहले से दायर किया गया आपराधिक मामला, और जारीकर्ता के खिलाफ दीवानी मामला।

यदि आपका जारीकर्ता एक वॉलेट है (Prex, Mi Dinero…)

आपके पास कम उपकरण बैंक के साथ ऐसा करना, और इसे आपसे छिपाना हमारे लिए सबसे बुरी बात होगी। BCU नियमों का वह भाग जिसमें सुनहरा नियम शामिल है —"यदि जारीकर्ता उचित प्रमाणीकरण साबित नहीं कर सकता, तो उसे भुगतान करना होगा"— और अनिवार्य दो-कारक प्रमाणीकरण। यह उन पर लागू नहीं होता.

आपको क्या चीज़ सुरक्षित रखती है?

  • कानून 19.731 पूर्ण है: इसका अनुच्छेद 1 स्पष्ट रूप से इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा साधन को शामिल करता है, इसलिए जारीकर्ता की जिम्मेदारी (अनुच्छेद 16) और सबूत का भार (अनुच्छेद 15 लिट. एफ) आप पर लागू होता है।
  • दावे का जवाब 15 कैलेंडर दिनों के भीतर दिया जाना चाहिए, जिसे केवल एक बार बढ़ाया जा सकता है, और इसे प्रमाणीकरण के बिना भी किसी भी डिजिटल चैनल के माध्यम से प्रस्तुत किया जा सकता है (RNSP, पुस्तक VII, अनुच्छेद 108.2)।
  • अनुबंध में यह उल्लेख होना चाहिए कि आप सिस्टम सुरक्षा विफलताओं के लिए जिम्मेदार नहीं हैं जो आपके कारण नहीं हुई हैं (RNSP, अनुच्छेद 107)।
  • धन को फ्रीज करने के लिए 48 घंटे / 30 दिन की समय सीमा: कानून 20.327 स्पष्ट रूप से इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा जारीकर्ताओं का नाम बताता है।

जो आप वहन नहीं कर सकते

  • नियम "यदि जारीकर्ता उचित प्रमाणीकरण साबित नहीं कर सकता है, तो वह जिम्मेदार है" (RNRCSF अनुच्छेद 364 लिट. h)।
  • तीसरे पक्ष को हस्तांतरण के लिए अनिवार्य दोहरा कारक (अनुच्छेद 364, शाब्दिक अर्थ i)।
  • आपके नोटिस से पहले के खंड (अनुच्छेद 367) के लिए नियम: यह उन पर लागू नहीं होता है, और कानून इस मामले पर मौन है। वह खंड नियम रहित रहता है।

मध्यस्थों के बिना नियम