आपको नौकरी मिल गई है और आप अपनी क्रेडिट हिस्ट्री सुधारने के लिए ज़रूरी जानकारी जुटाना चाहते हैं। यह गाइड आपको मुफ़्त में सबसे पहले क्या करना है, खुद कर्ज़ कम करने के लिए बातचीत कैसे करनी है, और "कर्ज़ निपटान" प्लेटफॉर्म असल में क्या हैं - ये सब तथ्यों के साथ, बिना किसी वादे के - बताती है।
ChauDeudas और MiDeuda धोखाधड़ी नहीं हैं, लेकिन ये शायद ही कभी आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हों: ये कर्ज वसूली के प्लेटफॉर्म हैं जो आपसे मुफ्त में पैसे वसूलते हैं क्योंकि वे लेनदार से वसूली करते हैं। आपके डेटा के बदले में, वे ऐसा काम करते हैं जो आप खुद मुफ्त में कर सकते हैं।
सबसे पहले यह काम मुफ्त में करें: BCU जोखिम केंद्र पर अपनी स्थिति की जांच करें (consultadeuda.bcu.gub.uyऔर मैंने आपसे आपकी क्लियरिंग रिपोर्ट मांगी, जो आपको हर 6 महीने में मुफ्त मिलती है। तभी मैंने फैसला किया।
सबसे पहले: खुद को दंडित मत करो। यदि ऋण किसी आवश्यकता के कारण लिया गया था और अब भुगतान करने से आप भोजन, आवास या दवा का खर्च वहन नहीं कर पा रहे हैं, तो स्पष्ट रूप से पुनर्वित्तपोषण आपकी वास्तविक भुगतान क्षमता के अनुरूप नहीं किया गया था।
सामान्यतया, वेतन कुर्की से मुक्त होते हैं। प्रक्रिया संहिता के अंतर्गत करों, गुजारा भत्ता भुगतानों और किसी विशेष कानून द्वारा न्यायालय के आदेशानुसार कुर्की की अनुमति दिए जाने पर अपवाद दिए गए हैं। अतः, यह संरक्षण पूर्णतः लागू नहीं होता।
कुछ ऋणों की वसूली सीधे डेबिट के माध्यम से की जा सकती है यदि ऋणदाता भुगतान रोकने के लिए कानूनी रूप से अधिकृत है या यदि आपने ऋण लेते समय वैध प्राधिकरण प्रदान किया था। कानून 17.829 के अनुसार, कर और अंशदान काटने के बाद आपको मूल राशि का कम से कम 35% प्राप्त होना चाहिए; कानून में सूचीबद्ध विशिष्ट श्रेणियों के लिए न्यूनतम 30% है।
विधि 17.829, अनुच्छेद 3उपभोक्ता संरक्षण: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
खाते में जमा किए गए वेतन भुगतान जमा होने की तारीख से लगातार 180 दिनों तक कुर्की से मुक्त रहते हैं। यह सुरक्षा केवल वेतन के रूप में चिह्नित राशि पर लागू होती है; यह खाते में मौजूद किसी अन्य राशि को कुर्की से मुक्त नहीं करती है।
भुगतान न करने से ऋण समाप्त नहीं होता। लेनदार कानूनी कार्रवाई कर सकता है और ज़ब्ती योग्य अन्य संपत्तियों या निधियों को ज़ब्त करने का प्रयास कर सकता है। हालांकि, नागरिक या व्यावसायिक ऋण के मामले में, बकाया राशि के लिए कारावास का विकल्प नहीं है।
मैंने लिखित रूप में अनुरोध किया:
इस लोन को चुकाने के लिए कोई और महंगा लोन न लें: इससे आमतौर पर समस्या और भी बदतर हो जाती है। सबसे पहले, जाँच करें जिसका वर्तमान में क्रेडिट ब्यूरो में ऋण दर्ज है। और सीधे बातचीत करें।
व्यक्तिगत जानकारी प्रकाशित किए बिना, इसे लिख लें:
नहीं। चुकाया गया कर्ज 5 साल तक "रद्द" के रूप में दर्ज रहता है (नवीनीकरण योग्य नहीं); व्यवहार में, इक्विफैक्स इसे लगभग 3 साल तक रखता है। भुगतान करने से आपकी भविष्य की स्थिति बेहतर होती है, लेकिन इससे रिकॉर्ड नहीं मिटता।
कर्ज़ अपने आप खत्म नहीं होता। क्लियरिंग में आपका रजिस्ट्रेशन (5 साल + एक बार नवीनीकरण योग्य 5 साल) समाप्त हो जाता है, और कानूनी कार्रवाई के माध्यम से वसूली का अधिकार (व्यक्तिगत मुकदमों के लिए 10 साल, प्रवर्तन कार्यवाही के लिए 5 साल, वचन पत्र के लिए 4 साल, चेक के लिए 6 महीने) समय सीमा के अधीन होता है। और आपको समय सीमा को बढ़ाना होगा; न्यायाधीश इसे स्वचालित रूप से लागू नहीं करता है।
सावधानी: किसी ऋण की किस्त चुकाना, ब्याज देना या उस पर कोई "समझौता" करना जिसकी समय सीमा समाप्त हो चुकी है, परिसीमा अवधि को पुनः आरंभ कर देता है (यह परिसीमा अवधि का मौन त्याग है और समय अवधि को पुनः प्रारंभ कर देता है)। किसी भी चीज़ को स्वीकार करने या भुगतान करने से पहले परिसीमा अवधि की पुष्टि अवश्य कर लें।
वेतन पर आम तौर पर कुर्की नहीं होती, लेकिन कर, बाल सहायता और विशेष कानूनों के मामले में अपवाद हैं। इसके अलावा, कुछ ऋणों में सीधे कुर्की की अनुमति होती है यदि ऋणदाता अधिकृत हो या आपने वैध प्राधिकरण प्रदान किया हो। नागरिक या व्यावसायिक ऋणों के लिए कोई कारावास की सजा नहीं है।
उपयोगकर्ताओं द्वारा रिपोर्ट किए गए बट्टे खाते के आंकड़े r/uruguayवे गारंटी नहीं हैं। कई तरह के कर्ज? उन्हें क्रमबद्ध करें। भुगतान सिम्युलेटर.
0-100 के स्कोर की गणना भारित मानदंड (पारदर्शिता 20% · आपके लिए लागत 15% · स्वतंत्रता 20% · डेटा गोपनीयता 15% · वास्तविक उपयोगिता 15% · रद्दीकरण नीति 15%) का उपयोग करके की जाती है। "प्रत्यक्ष बातचीत" आधार रेखा वह मानक है जिसके आधार पर प्लेटफार्मों का मूल्यांकन किया जाता है।
| # | सेवा | इसके पीछे कौन है? | किसने भुगतान किया? | ¿BCU? | अंक |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | लेनदार से सीधे बातचीत करें | आप स्वयं (बिना किसी मध्यस्थ के) | कोई नहीं: यह मुफ़्त है | नहीं | 94 |
| 🥈 | BROU — ऋण का स्व-प्रबंधन | बैंको रिपब्लिका (स्टेट बैंक, विनियमित BCU) | यह स्वयं लेनदार है: बिना किसी मध्यस्थ के। | हाँ | 88.5 |
| 🥉 | नवीनतम जानकारी प्राप्त करें | WEDKOL S.A. (Alpréstamo) + Equifax Uruguay S.A. | ऋणदाता (आप नहीं) | नहीं | 60 |
| 4 | मेरा ऋण | रिक्विरो एसआरएल (संग्रह/बीपीओ; आरयूटी 217697220017) | ऋणदाता: वसूली गई राशि पर % (वे आपसे कोई शुल्क नहीं लेते) | नहीं | 56 |
| 5 | जीरोडिले | क्षेत्रीय कंपनी (अर्जेंटीना/उरुग्वे/पेरू) | लेनदार का कहना है कि देनदार से शुल्क न लिया जाए। | नहीं | 55.3 |
| 6 | अलविदा ऋण | चाऊ देउदास एसएएस (इटुजैंगो 1324/501, मोंटेवीडियो) | ऋणदाता (चौदेउदास का कहना है कि वे आपका पैसा स्वीकार नहीं करेंगे) | नहीं | 50.8 |
पुनर्निर्माण का मतलब है एक साफ-सुथरा, नया रिकॉर्ड बनाना। "देरी से रद्द" होने का रिकॉर्ड 3-5 साल तक बना रहता है; इसे जल्दी मिटाने का कोई शॉर्टकट नहीं है।
हर बैंक अपने रिकॉर्ड रखता है। जिस बैंक में आपने भुगतान नहीं किया है, वह आपको क्रेडिट न दे, भले ही आपकी क्रेडिट रिपोर्ट साफ़ हो। कई बार बेहतर यही होता है कि आप किसी दूसरे संस्थान में जाकर अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को फिर से बनाएँ।
कम लिमिट वाला या प्रीपेड क्रेडिट कार्ड, जिसका उपयोग समय पर किया जाए और भुगतान किया जाए, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाता है। नियमितता और समय महत्वपूर्ण हैं, राशि नहीं।
कई महंगे कर्जों को एक सस्ते कर्ज में समेकित करने से आपकी वार्षिक ब्याज दर (APR) कम हो जाती है और भुगतान प्रक्रिया आसान हो जाती है। लेकिन किसी दूसरे कर्ज को चुकाने के लिए महंगा कर्ज न लें: यह एक दुष्चक्र है और इससे कर्ज और भी बढ़ जाता है।
क्या आपको अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने की आवश्यकता है? पुनर्वित्त विकल्पों की तुलना करें उरुग्वे में ऋण.
| संस्था | उत्पाद | दर | टिप्पणी |
|---|---|---|---|
| BBVA | व्यक्तिगत ऋण ऋण समेकन | 24% डॉलर में / 9% मूलधन में (60 किस्तों तक) | यह एकमात्र ऐसी संस्था है जो अन्य संस्थानों के ऋण को रद्द करती है। इसके लिए क्लियरिंग या BCU में पहले से कोई रिकॉर्ड होना आवश्यक नहीं है। |
| इटाऊ | अपने ऋणों का पुनर्गठन करें | 42% TEA | यह केवल इटाऊ के भीतर अपने स्वयं के ऋण को समेकित करता है। |
| OCA | ऋण पुनर्गठन | 39–87% + IVA | OCA में केवल स्वयं का बैलेंस ही मान्य है; इसके लिए 50% से अधिक शुल्क का भुगतान करना आवश्यक है। |
| ANDA | व्यक्तिगत कर्ज़ | 27,40–32,20% + IVA | सहकारी संस्था: क्लियरिंग के दौरान भी ऋण देती है (गिरवी की आवश्यकता हो सकती है)। |
| BROU | उपभोक्ता / ऋण पुनर्गठन | विदहोल्डिंग टैक्स सहित 21–28% + वैट; विदहोल्डिंग टैक्स रहित 26–31% + वैट | पुनर्गठन अभियान: 360 दिनों से अधिक के बकाया पर ब्याज माफी + दर बोनस। |
वास्तविक ब्याज दर (IRR) की तुलना की जाती है, न कि नाममात्र दर की। छोटे ऋणों के लिए अधिकतम सीमा BCU की औसत दर + 55% (या डिफ़ॉल्ट की स्थिति में + 80%) है। यदि आपसे अधिक ब्याज लिया गया है, तो ऋणदाता का आप पर ब्याज वसूलने का अधिकार समाप्त हो जाता है, और न्यायाधीश स्वतः ही इसे रद्द कर देता है।
कर्ज वसूली एजेंसी आपको दबाव डालने के लिए आपके कर्ज की जानकारी आपके परिवार के सदस्यों या आपके नियोक्ता को नहीं दे सकती। यह वैध कानूनी प्रक्रियाओं के माध्यम से वेतन कटौती की कार्यवाही करने से अलग है। वे आपको जेल भेजने की धमकी भी नहीं दे सकते। उपभोक्ता संरक्षण एजेंसी को इनकी सूचना दें: 0800 7005।
यदि कोई जानकारी पुरानी या गलत है, तो उसे सुधारने या हटाने का अनुरोध करें। यदि वे ऐसा करने में विफल रहते हैं, तो यूआरसीडीपी में शिकायत दर्ज करें।
