¿Por qué la rebaja de IVA no corre con tarjeta de crédito?

Porque la norma la ata al instrumento. La Ley 19.210 art. 87, reglamentada por el Decreto 203/014, reduce dos puntos de la tasa del IVA en las compras pagadas con tarjeta de débito, instrumentos de dinero electrónico o análogos. La tarjeta de crédito no está en esa lista, ni en un pago ni en cuotas. Sobre el precio con IVA esos dos puntos son 1,64 %, que es la alícuota ficta que publica la DGI.

¿Cuántos días de flote da realmente una tarjeta?

Más de los que parece y menos de los que se dicen. No son los días entre el cierre y el vencimiento: una compra hecha el primer día del ciclo espera todo el ciclo más la gracia, y una del último día espera sólo la gracia. Con el gasto repartido parejo el promedio es gracia más (ciclo menos uno) sobre dos: con un ciclo de 30 días y 10 de gracia, 24,5 días. Y aun así, para empatar los dos puntos de IVA a la Tasa de Política Monetaria harían falta más de cien.

¿Y si compro en cuotas sin interés? Ahí el flote es de meses.

Es cierto que el plazo se estira, y por eso esa decisión tiene su propia página. Pero no alcanza con mirar el plazo: un plan en cuotas mantiene vivo el seguro sobre saldo deudor, 3 por mil mensual sobre lo que todavía debés, y muchas veces resigna el precio contado. Esos dos costos son del mismo orden que todo el arbitraje, así que la cuenta hay que hacerla completa y no por el lado que conviene.

¿Prex o Mercado Pago?

Depende del banco donde pagás la tarjeta. Prex transfiere gratis sólo a Itaú: su cartilla exonera ese banco por su nombre y cobra $ 45 a todos los demás, e Itaú tampoco cobra por mandar plata a Prex, así que el par es gratis en las dos direcciones. Mercado Pago no le cobra a ningún banco, pero acredita dentro del siguiente día hábil, lo que obliga a moverse antes del vencimiento. Y un detalle de costos: el reglamento del fondo de Mercado Pago habilita hasta 3 % anual más IVA de comisión, mientras que el tope del fondo de Prex no está publicado.

Entonces, ¿qué hago con la plata del mes?

Dejarla rindiendo igual y pagar con el débito de la propia billetera. La plata rinde hasta el momento exacto de la compra, cobrás los dos puntos de IVA y no tenés que administrar ninguna fecha de vencimiento ni arriesgar una mora. La maniobra del crédito sólo agrega valor donde la rebaja no está en juego.

¿Cuánto cuesta equivocarse una vez?

Mucho más que lo que la maniobra deja. El interés de mora en tarjeta que publica el tarifario de Santander es de 81 % anual, y la financiación normal 69 %. Un mes de atraso cuesta más que un año entero de flote sobre el mismo gasto. Es el motivo por el que esto no es una estrategia de rendimiento sino una optimización de calendario con una penalidad enorme del otro lado.

Деньги, которые окупаются сами по себе

Плавучий маневр · Сентябрь 2026 г.

Целесообразно ли расплачиваться за все покупки кредитной картой? И пусть деньги приносят проценты до наступления срока погашения?

Идея звучит идеально: баланс растет в Prex или Mercado Pago, карта не взимает плату за ожидание, и вы переводите только точную сумму для оплаты в день платежа. Бесплатные деньги за управление сроками. Но есть подвох: Оплата кредитной картой означает потерю двухпроцентной скидки по НДС.Это относится только к дебетовым картам и электронным платежам. Для обычных покупок это... 1,64% от стоимости билета против флота, который превосходит соперника лишь на десятые доли.

Это выгодно в двух конкретных случаях и невыгодно в остальных. Вот эти случаи, с указанием ваших цифр.

Законопроект, состоящий из двух частей.

От чего ты отказываешься

1,64 %

с чека при каждой обычной покупке. Снижение НДС на два пункта. Закон 19.210 ст. 87 Она работает только с дебетовыми картами, электронными деньгами или аналогичными инструментами. Она не работает с кредитными картами, ни при единовременной оплате, ни при оплате двадцатью четырьмя частями.

против

Ваш заработок

0,39 %

Расходы сокращаются за счет того, что доходность составляет 25 дней при годовой ставке 6. Это среднее значение за цикл, а не дата погашения: покупка в день 1 длится почти на целый цикл дольше, чем предыдущая.

Для того чтобы связать эти два пункта НДС, потребуется 102 дней Плавающий. Один цикл карт дает 25.

Сколько денег остаётся у вас после получения дохода — или сколько вам это обходится —?

Все показатели сравниваются с расходами за один и тот же месяц: выручка, полученная от автопарка, с уменьшением НДС, которое было бы вычтено. Сравнивать годовую прибыль с уменьшением за один месяц — вот ошибка, из-за которой этот маневр кажется выгодным.

Ваш ежемесячный доход

Какая сумма будет списана с карты?

Вот и всё, гастрономия и туризм.

Скидка, которую вы теряете

Дни цикла

От закрытия до истечения срока действия

Валовая годовая ставка

Комиссия фонда

Общие расходы оправданы (35.700 долларов в месяц)	+ $ 140
НДС вы освобождаетесь от уплаты (2 балла, только дебет)	− $ 585
Гастрономия и туризм процветают. ($ 6.300, без НДС)	+ $ 25
У вас осталось в месяце	− $ 421
Через год, повторяя тот же месяц.	− $ 5.048

При использовании этой смеси маневр затраты 421 в месяц или 5.048 в год. Упущенная скидка по НДС перевешивает всю прибыль от депозита. Оплата дебетовой картой из того же кошелька дает вам ту же прибыль до момента покупки, и, кроме того, вы получаете скидку в два пункта.

Образовательная оценка. Ставка по умолчанию — это ставка денежно-кредитной политики BCU, составляющая 6% годовых, которая является базовой ставкой для ценных бумаг, приобретаемых этими фондами, а не обещанной ставкой: ни один из продуктов не публикует свою ставку. Цикл и срок погашения основаны на вашей собственной карте, а не на вымышленном среднем значении. Это не финансовая консультация.

Там, где оно закрывается

Сам по себе этот маневр не является ни хорошим, ни плохим: все зависит от того, требует ли оплата в кредит от вас каких-либо уступок. В этих трех случаях вы ничего не уступаете.

Гастрономия и туризм

В девятипунктном режиме Закона 17.934 кредитные карты, как и дебетовые, перечислены в числе разрешенных способов оплаты. Вы ничего не теряете, и баланс остается чистым. Постановление 235/026 сохраняет девять пунктов до 30 апреля 2027, согласно руководству DGI 02/10/2026, с которым ознакомились в 23/10/2026. Требования к конечному потреблению и владению способом оплаты физическим лицом остаются в силе.

Что не содержит НДС посередине?

Если покупка не предполагает потери от скидки, то оставшаяся часть средств превращается в прибыль без каких-либо компромиссов. Она все еще невелика — десятые доли процента от расходов, — но она положительна, и, в отличие от общего случая, это ничто не скрывает.

Сумма, которую вы собирались оплатить в кредит, была той же самой.

Если вы и так собирались использовать карту, скидка по НДС не применялась, и единственное, что имело значение, это когда деньги снимались со счета, на который начисляются проценты. В этом случае оплата в срок, а не досрочно, была бесплатной и выгодной.

Откуда возьмутся деньги?

Асимметрия, определяющая выбор: Prex освобождает один банк от налогообложения, а со всех остальных взимает плату; Mercado Pago никого не облагает комиссией, но и не зачисляет средства в тот же день.

Маршрут	Передача	Когда он прибудет?	Минимум	Что вам нужно знать
Prex — Фиолетовые инвестиции→ Аккаунт Itaú	Бесплатно«Переводы на Banco Itaú БЕСПЛАТНЫ».	В буклете указана цена, но не указан срок аккредитации, поэтому мы не можем его подтвердить.	$4.000 в первый раз	Это единственная бесплатная пара в обоих направлениях: Itaú также не взимает комиссию за отправку денег на Prex. За пределами Itaú обратный путь стоит полную сумму.
Prex — Фиолетовые инвестиции→ BROU, Santander, BBVA, Scotiabank	$ 45«Переводы на счета в местных банках: 45 долларов США, включая НДС, или 1,90 доллара США, включая НДС».	В буклете указана цена, но не указан срок аккредитации, поэтому мы не можем его подтвердить.	$4.000 в первый раз	45 долларов перечисляются из прибыли: при ежемесячном платеже в 40.000 долларов они забирают примерно треть дохода от автопарка.
Меркадо Паго — возврат средств по счету→ Любой уругвайский банк или IEDE на ваше имя	Бесплатно«Это бесплатно. Деньги зачисляются в течение следующего рабочего дня после того, как вы запросите вывод средств».	В течение следующего рабочего дня после запроса на вывод средств.	Без минимального количества	За перевод не взимается комиссия, и он не привязывает вас к банку, но задержка в рабочие дни вынуждает вас перевести деньги до наступления срока платежа: вы теряете этот день возврата, и если срок платежа выпадает на понедельник, вам придется погасить задолженность в пятницу.

Комиссии фонда указаны отдельно и не выделены отдельной строкой: правила Mercado Pago допускают комиссию до 3% годовых плюс НДС, а максимальная комиссия фонда Prex не указана в его информационном листе. Доходность уже включает эти комиссии.

День, когда вы пропустили крайний срок

Весь процесс зависит от своевременной оплаты всей суммы в установленный срок. Просрочка платежа всего на один месяц при сумме в 42.000 долларов обходится примерно в... $ 2.129 к 81% годовому уровню неплатежей, опубликованному в тарифной сетке Santander, по сравнению с $ 5.048 Этот маневр обходится в целый год. Отношения некомфортные: вы рискуете годовой прибылью, чтобы получать десятые доли процента в месяц.

Однако есть один нюанс: если срок платежа приходится на понедельник, а деньги находятся на счете Mercado Pago, то зачисление средств произойдет на следующий рабочий день, поэтому все вопросы нужно решить в пятницу. Снятие средств происходит в рабочие дни: выходные – это не просто еще один день.

Следуйте этим путем

Какую сумму покрывает ваш баланс? Рассрочка против наличных Скидка по НДС комиссии за перевод

Источники

18/9/2026 проверено. Цены могут меняться без предварительного уведомления, а сроки действия отсрочки уплаты НДС истекают: пожалуйста, уточняйте информацию перед принятием решения.