Лучшие места для получения кредита в Уругвае (и какие из них вы можете взять у вас взаймы, пока вы находитесь в расчетном центре)

Строго говоря, это не кредит, и именно поэтому он так популярен: никаких процентов, никакой кредитной истории и никаких новых долгов. Он появился на рынке, потому что для решения финансовых проблем в конце месяца — а именно с этим сталкивается половина людей — это самое дешевое доступное решение, если таковое вообще существует.

Очистка: Да, потому что проверка кредитной истории не требуется: вы снимаете заработанную зарплату, а не заемные деньги. Единственное требование — чтобы ваш работодатель участвовал в программе.

Идеально подходит для: сотрудников компании-участницы программы, которым необходимо получить заработную плату за несколько дней вперед.

Это ключевой вывод данного сравнения. Практически все статьи о «кредитах через кредитное бюро» указывают на то, что кредиторы взимают 100% или более, однако единственная организация, которая прямо признает это в письменной форме, взимает примерно треть от этой суммы. Членский взнос является значительным бременем, если вы берете небольшую сумму в долг, но он исчезает, если вы берете значительную сумму: рассчитайте стоимость, исходя из необходимой вам суммы, прежде чем отказываться от этого варианта.

Очистка: Компания ANDA предоставляет займы лицам, имеющим кредитную историю в рамках Клиринга, но в зависимости от типа истории для одобрения займа может потребоваться дополнительное обеспечение.

Идеально подходит для: Человека с опытом работы в Клиринге и подтвержденным доходом, который хочет избежать трехзначной процентной ставки.

Мы признаём то, чего почти никто другой не делает — сразу заявляем, что оцениваем людей в клиринговой системе, — и указываем на то, что они делают хуже, чем почти все остальные: показывают установленный законом потолок, где должна находиться их цена. Если вы собираетесь запросить здесь кредит, единственная важная цифра — это общая стоимость финансирования (TCF) контракта, и вы должны запросить его в письменной форме.

Очистка: Компания прямо заявляет на своем веб-сайте, что получить кредит можно даже при наличии записи в клиринговой системе, хотя все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и подлежат кредитному одобрению.

Идеально подходит для: покупок в рассрочку без кредитной карты или небольших сумм, когда все остальные уже отказались.

Для своих собственных клиентов это, вероятно, лучший банковский кредит в стране: быстрый, без лишних хлопот, с фиксированной процентной ставкой и по цене, которую может предложить только BROU. Для всех остальных это закрытая дверь, и именно эта асимметрия мешает банку и дальше повышать ставки.

Очистка: Itaú категорически требует отсутствия негативной истории в отчетах о кредитовании и хорошего рейтинга в Центральном управлении рисков BCU, поэтому не предоставляет кредиты тем, у кого в настоящее время зафиксирован дефолт.

Идеально подходит для: клиентов Itaú, которым зачисляется зарплата и которым нужны деньги в тот же день.

Она занимает самое деликатное положение на рынке: она обращается именно к тем, у кого меньше всего возможностей для маневра, и относится к числу тех, кто предоставляет наименьшее количество информации. Мы не утверждаем, что это мошенничество — она зарегистрирована, и ничто не указывает на обратное, — но сегодня невозможно узнать, сколько она берет за свои услуги, и в этом сегменте это достаточная причина, чтобы требовать все в письменном виде до подписания договора.

Очистка: Компания Volvé позиционируется на рынке (официальный слоган: «Финансовая компания, которая открывает перед вами новые возможности») и, по данным многочисленных независимых источников, неизменно описывается как продукт, специально разработанный для людей с негативной кредитной историей; ее официально опубликованные требования (возраст 35-75 лет, собственный банковский счет, отсутствие других непогашенных кредитов в Floder S.A.)

Идеально подходит для: Никого без предварительного получения разрешения на коммерческое использование и указания названия компании в письменной форме.

Образцовая прозрачность и акционная ставка, которая превосходит все частные кредитные учреждения. Проблема носит структурный характер: максимальный срок в 24 платежа означает, что та же сумма по той же цене обходится вдвое дороже за каждый платеж. Это хорошо для быстрого завершения сделки, но не для того, чтобы вздохнуть с облегчением.

Очистка: Нет, и это самое четкое условие из всех: «отсутствие негативной информации в Clearing de Informes и Центральном банке Уругвая», а также отсутствие в списке должников по алиментам.

Идеально подходит для: быстрого погашения кредита, с зарплатой в BBVA и безупречной справкой об отсутствии задолженности.

Публикация ставок, "исходящих" от двух установленных законом пределов ростовщичества, если и не является ошибкой, то, если и не является самым элегантным способом ничего не говорить: указанная цифра — это не то, что они предлагают, а максимальная ставка, разрешенная законом. Практический вывод остается тем же, что и всегда в случае с кооперативами: важна ставка, установленная для заработной платы, и без соглашения разговор будет совсем другим.

Очистка: Как правило, ACAC не требует наличия непогашенных задолженностей перед другими компаниями для получения кредита, но рассматривает исключения в каждом конкретном случае для пенсионеров, государственных служащих и клиентов с хорошей кредитной историей, поэтому доступ к кредиту во время прохождения процедуры клиринга не гарантируется, а зависит от оценки.

Идеально подходит для: Партнеров, заключивших соглашение об удержании налогов из заработной платы.

Это наиболее недооцененный элемент системы: лицензия на финансовое посредничество, условия ипотеки и реальная — хотя и ограниченная, но реальная — терпимость к незначительным просрочкам платежей. Обратная сторона медали — самый широкий ценовой диапазон во всем сравнении: здесь общая стоимость финансирования (TCF) в договоре — это не просто деталь, а весь процесс обсуждения.

Очистка: С условиями. Согласно опубликованным ими требованиям, заемщик должен находиться в категории 1C финансовой системы, что допускает небольшие задержки, но не серьезную просрочку платежей. Реальная терпимость, а не открытая дверь.

Идеально подходит для: крупных сумм на длительный срок или для тех, у кого задолженность меньше той, которую банк готов простить.

Наличие авторизованной P2P-платформы меняет ситуацию для компаний, зарегистрированных в Клиринговой палате: это формальная альтернатива, имеющая договор и регуляторную поддержку, там, где ранее были доступны только неформальные кредиторы. Однако цена может быть такой же высокой, как и у дорогостоящей финансовой компании — регулирование не обязательно означает дешевизну.

Очистка: Да. В разделе часто задаваемых вопросов это указано дважды: ни один профиль не исключен, потому что решение о предоставлении вам займа принимает не платформа, а каждый отдельный поставщик.

Идеально подходит для: тех, кто оказался вне традиционной системы и предпочитает регулируемую платформу частному кредитору.

Оно указано на доске объявлений, потому что для многих это единственный оставшийся вариант, и скрыть его не заставит исчезнуть. Но система устроена так, что сравнивать цены невозможно: пока цена называется «хранение», а не «проценты», нет числа, которое можно было бы поставить рядом с другим. Если вы собираетесь заложить что-то, спросите, сколько стоит это вернуть и в течение скольких дней, и запишите это.

Очистка: Да, так задумано: залогом является предмет, который вы оставляете, поэтому проверка кредитной истории не проводится. Ни один из проверенных нами ломбардов не публикует требования и не проверяет кредитную историю в кредитном бюро.

Идеально подходит для: реальной чрезвычайной ситуации, когда у человека нет подтвержденного дохода и других вариантов.

Она отлично справляется со сложной задачей — четко указывает, кому предоставляет кредит, — и скрывает важную информацию за вторым брендом: кредит «в клиринговой палате» — это не тот, что в примере с 49%, а кредит от Pronto+, который рекламирует ставки до 123,4%. Спросите, с какой компанией вы заключаете договор и какова годовая процентная ставка (APR), и сравните ее с ANDA, прежде чем принимать решение.

Очистка: Компания Pronto! прямо заявляет, что предоставляет займы лицам, зарегистрированным в расчетной палате, хотя окончательное предложение (сумма и условия) зависит от индивидуальной оценки кредитоспособности.

Идеально подходит для: тех, у кого есть негативная отметка в реестре кредиторов или кто не может документально подтвердить свой доход и хочет заручиться поддержкой крупной компании.

После того, как вы соответствуете требованиям, обсуждение заканчивается: по сравнению с финансовой компанией разница составляет не несколько пунктов, а порядок величин. Два недостатка носят процедурный, а не существенный характер — чтобы узнать стоимость, нужно открыть PDF-файл и посетить отделение банка, — а первоначальная проверка исключает именно тех, кому срочно нужен кредит.

Очистка: BROU категорически требует, чтобы для получения этого кредита без удержания средств не была зарегистрирована никакая негативная информация ни в самом банке, ни в остальной части уругвайской финансовой системы.

Идеально подходит для: тех, кто получает зарплату или пенсию через BROU, имеет безупречную кредитную историю и может подождать несколько дней.

Цена приемлемая, но всё остальное кажется устаревшим. Если бы кредит был разовой транзакцией, это не имело бы значения, но в этом случае приходится два-четыре года пользоваться приложением и службой поддержки — и вот тут-то он и проигрывает.

Очистка: Информация не опубликована. Ни на странице продукта, ни в форме F.2121 не упоминается Клиринговая палата: все оставлено в виде «зависит от вашей кредитной истории». В отсутствие опубликованной политики мы предполагаем, что она оценивает кредитоспособность так же, как и остальные банки.

Идеально подходит для: Клиентов, владеющих активами в районе Scotiabank, которые ценят тариф выше качества обслуживания.

Крупнейший в стране кооператив публикует свою процентную ставку лучше, чем почти кто-либо другой, а условия кредитования хуже, чем почти кто-либо другой, и это сочетание странное: вы точно знаете, сколько это стоит, но понятия не имеете, предоставят ли вам это на самом деле. Если у вас были проблемы с кредитами, спросите об этом, прежде чем возлагать надежды на 25-процентную ставку.

Очистка: Они это не публикуют. На их странице с информацией о прозрачности говорится о процентных ставках, а не о кредитной истории. Утверждение о том, что "Verde предоставляет кредиты через клиринговую палату", распространяется в партнерских блогах, а не на их веб-сайте, поэтому мы не считаем это правдой.

Идеально подходит для: членов кооператива с подтвержденным доходом, желающих получить льготные ставки без обращения в банк.

Это самый честный подход: вам сообщат, что вас оценят, даже если у вас плохая кредитная история, и точно покажут, сколько это будет стоить. Проблема не в информации, а в цифре — при ставке 129,9% + НДС небольшой кредит окупится более чем вдвое за год. В первую очередь рассмотрите ANDA и кооперативы.

Очистка: Да, это дословно указано на странице с требованиями и повторяется в разделе часто задаваемых вопросов: «наличие записи в кредитном бюро с историей просрочек не является препятствием для подачи заявки на кредит». Мы проверили это на обеих страницах.

Идеально подходит для: крупных объемов (более 10.000 МЕ) с историей участия в клиринге, когда заявка ANDA уже была отклонена.

Целый банк, который игнорируется в сравнениях с уругвайскими банками, но публикует свои ставки более четко, чем Santander. Его настоящая ниша — это институциональные соглашения и кредиты в долларах; за пределами этого он не может конкурировать по скорости или удобству.

Очистка: Банк не публикует эту информацию. В его преддоговорной информации не упоминаются Клиринговая палата или Кредитное бюро: говорится, что банк анализирует документацию и принимает решение.

Идеально подходит для: тех, кто получает зарплату в долларах или является членом организации, имеющей соглашение с банком.

Это неожиданный и недорогой продукт уругвайского банковского сектора, о котором почти никто не знает, отчасти потому, что его основной продукт предлагается на основе соглашений с работодателями, а не онлайн. Если у вашей компании есть такое соглашение, запросите брошюру и сравните ее; в противном случае, даже начать процесс будет сложно.

Очистка: Они это не публикуют. В двух их преддоговорных брошюрах клиринговая процедура не упоминается: в них лишь говорится, что кредит подлежит предварительному одобрению банком.

Идеально подходит для: сотрудников компаний, заключивших договоры о выплате заработной платы с компанией Heritage.

Кредитная карта без открытия счета — полезная редкость: почти никто другой не предоставляет вам кредиты, не сделав вас сначала клиентом. Но цена этого удобства — процентная ставка в 49%, которая конкурирует с финансовыми компаниями, а не с банками, — и если вы все равно собираетесь открыть счет, то процентная ставка с открытием счета — это совсем другая история.

Очистка: Нет. Для подачи заявки на «Персональный кредит без счета» требуется отсутствие непогашенных просрочек в Клиринге и положительная кредитная история за последние двенадцать месяцев.

Идеально подходит для: тех, кто не является клиентом банка, имеет безупречную кредитную историю и предпочитает банк финансовой компании.

Крупный бренд использует общедоступную информацию небольшой компании: он обещает самую низкую ставку на рынке, однако единственная проверяемая информация, которую он публикует, — это потолок в 129,92%, указанный в таблице, которую он предоставляет Министерству экономики и финансов. Высокий потолок не доказывает низкую ставку, но когда это единственная доступная цифра, кредитор проводит сравнение. Требуйте в письменной форме информацию о совокупной финансовой стоимости (СФС).

Очистка: Creditel не требует наличия клирингового центра для начала процесса: в самой анкете задается вопрос, находится ли заявитель в клиринговом центре, после чего агент оценивает заявку, вместо того чтобы автоматически отклонять ее.

Идеально подходит для: тех, кто в любом случае собирается заниматься симуляцией и хочет использовать крупный, известный бренд.

Это самая прозрачная финансовая компания в крупной группе, но и та, у которой худший баланс между требованиями и ценой: они требуют безупречной кредитной истории и взимают ставку финансовой компании. Если вы соответствуете требованиям OCA, вы почти наверняка получите что-то дешевле — попробуйте сначала обратиться в банк.

Очистка: Для одобрения кредита компания OCA категорически требует отсутствия негативной кредитной истории в отчете об отсутствии задолженностей.

Идеально подходит для: Клиентов с хорошей репутацией, которым нужны быстрые деньги без открытия банковского счета.

Этот банк существует потому, что предоставляет кредиты и находится под надзором Центрального банка Уругвая (BCU), а не потому, что мы можем что-либо сказать о его кредитах. Когда банк просит вас пройти аутентификацию, прежде чем сообщить цену, вы сравниваете условия вслепую — а это в случае кредита всегда выгодно кредитору.

Очистка: В отношении продукта быстрого получения наличных (Lightning Loan) Bandes прямо требует отсутствия негативной кредитной истории в клиринговых центрах или просрочек платежей в других финансовых учреждениях; подтвердить, распространяется ли эта политика на Extra Cash Loan, не удалось, поскольку на их веб-сайте этот вопрос не упоминается.

Идеально подходит для: Клиентов, которые уже являются нашими клиентами и запросят симуляцию напрямую.

Она выполняет недооцененную функцию: предоставляет формальные кредиты людям, которых не обслуживает банковская система, на суммы, которые не носят символического характера. Однако она не сообщает вам, сколько это будет стоить до подачи заявки, а в продукте, ориентированном на тех, у кого меньше альтернатив, это имеет большее значение, чем меньше.

Очистка: Это не опубликовано. Ни на странице с информацией о кредитах, ни в разделе часто задаваемых вопросов, ни в прейскуранте комиссий не упоминается клиринг. Реальный, общедоступный вариант — это нечто другое: вам нужно собирать платежи через Midinero.

Идеально подходит для: пенсионеров или работающих людей, которые уже получают выплаты через Midinero и не имеют банковского счета.

В качестве экстренного решения это работает: это, вероятно, самый быстрый способ получить деньги в Уругвае. Однако в финансовом плане это рискованный шаг, поскольку цена раскрывается только в момент подписания договора — и именно тогда никто не сравнивает условия.

Очистка: Это не опубликовано. Ни на главной странице, ни в справочном центре, ни в условиях не упоминается Клиринг: единственным критерием, который там явно указан, является использование самого аккаунта Prex.

Идеально подходит для: пользователей Prex, которым сегодня нужно заполнить небольшую нишу.

Мы признаём то, чего почти никто другой не делает: мы излагаем всю шкалу в письменном виде, от лучшей до худшей ставки, вместо того, чтобы показывать только исходную точку. Читать это неприятно, и эта неприятность — это информация: если ваш профиль находится в верхней части таблицы, то то, что вы собираетесь подписать, обойдётся вам более чем в два раза дороже первоначального капитала через три года.

Очистка: Нет. Согласно опубликованным требованиям, возраст должен быть «от 21 до 80 лет, необходимо иметь действующее удостоверение личности уругвайца и не находиться в зоне клиринга», а в разделе часто задаваемых вопросов еще раз подчеркивается, что не должно быть зафиксировано никаких нарушений.

Идеально подходит для: небольших и срочных заказов, при этом перед принятием заказа необходимо ознакомиться с тарифной сеткой.

Он хорошо справляется с тем, что почти никто другой не делает — не взимает плату за кредит и покрывает риски в рамках ежемесячных платежей, — но плохо делает то, что действительно важно для принятия решения: сообщает вам, сколько это стоит. Мы проверили дважды, на странице продукта и в прейскуранте комиссий: ставка не указана. Пока это так, невозможно поставить его выше тех, которые её публикуют.

Очистка: В соответствии со своими внутренними правилами, Santander требует, чтобы владелец счета и его супруг(а) не имели негативной кредитной истории, поэтому компания не предоставляет кредиты лицам, имеющим в настоящее время плохую кредитную историю.

Идеально подходит для: людей с низким, но официально оформленным доходом, желающих получить банковский кредит без комиссий за оформление.

Она пережила интервенцию, в результате которой был захвачен её банк, и продолжает кредитовать внутренние районы страны, что само по себе немалое достижение. Но как продукт она является маргинальной: максимальной суммы хватает лишь на небольшую чрезвычайную ситуацию, а удержание из заработной платы привязывает вас к вашему текущему работодателю.

Очистка: Они это не публикуют. На их сайте описывается продукция, но не приводятся технические характеристики и данные о стоимости.

Идеально подходит для: жителей внутренних районов, которым требуется небольшая сумма и которые работают по договоренности.

Кредит в точке продаж таит в себе старый ловушку: поскольку он появляется после того, как вы уже решили совершить покупку, почти никто не сравнивает его ни с чем другим. Прежде чем принять его, спросите об общей сумме к оплате в песо и сравните ее с той же покупкой, оплаченной в рассрочку кредитной картой — разница обычно оказывается больше, чем кажется.

Очистка: Crédito de la Casa категорически требует отсутствия непогашенных просрочек платежей в Clearing, Infocred или в реестре MOCASIST, поэтому компания не предоставляет кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Идеально подходит для: оформления разовой покупки в участвующем магазине, с сравнением условий с картой.

Самый наглядный пример того, зачем существует этот сайт: полдюжины сайтов-«сравнителей» указывают его в списке компаний, предлагающих услуги, будучи зарегистрированными в системе клиринга, однако его собственная форма требует от пользователей заявлять об обратном. Если вы пришли сюда в поисках чего-то подобного, то это не то, что вам нужно. А если у вас безупречная репутация, то с вас будут взимать плату так, как будто она у вас есть.

Очистка: Для получения первоначального кредита (до 10.000 долларов США или эквивалента ежемесячного чистого дохода) Crédito Naranja не требует наличия задолженностей, зарегистрированных в Clearing de Informes или в BCU, поэтому в принципе компания не предоставляет кредиты лицам с негативной кредитной историей.

Идеально подходит для: длительной работы с безупречной репутацией, после попыток трудоустройства в банках и кооперативах.