Вы устроились на работу и хотите улучшить свою кредитную историю. Это руководство покажет вам, с чего начать бесплатно, как самостоятельно договориться о снижении долга и что представляют собой на самом деле платформы для «урегулирования долгов» — с фактами, а не с обещаниями.
ChauDeudas и MiDeuda не являются мошенническими схемами, но редко бывают лучшим вариантом: это платформы для взыскания долгов, которые взимают плату бесплатно, поскольку они взыскивают долги с кредитора. В обмен на ваши данные они делают то, что вы можете сделать сами бесплатно.
Сделайте это в первую очередь, бесплатно: Проверьте свою ситуацию в Центре управления рисками BCU (BCU Risk Center)consultadeuda.bcu.gub.uyИ я запросил ваш отчет по клирингу, который вы получаете бесплатно каждые 6 месяцев. Только после этого я принял решение.
Во-первых: не наказывайте себя. Если долг возник из-за необходимости, и платежи больше не позволяют вам оплачивать еду, жилье или лекарства, значит, рефинансирование явно не было адаптировано к вашей реальной платежеспособности.
Заработная плата, как правило, не подлежит аресту. Общий процессуальный кодекс предусматривает исключения для налогов, алиментов, а также в случаях, когда специальный закон разрешает арест по решению суда. Следовательно, защита не является абсолютной.
В некоторых случаях взыскание задолженности может осуществляться путем прямого дебетования, если кредитор имеет законное право удерживать платежи или если вы предоставили действительное разрешение при оформлении кредита. Закон 17.829 требует, чтобы вы получили не менее 35% от номинальной суммы после вычета налогов и взносов; минимальный размер составляет 30% только для определенных категорий, перечисленных в законе.
Закон 17.829, ст. 3Защита прав потребителей: часто задаваемые вопросы
Заработная плата, зачисленная на счет, остается защищенной от удержания в течение 180 последовательных дней с даты зачисления. Эта защита распространяется только на остаток средств, обозначенный как заработная плата; она не освобождает от удержания какие-либо другие средства на счете.
Неуплата долга не аннулирует его. Кредитор может предпринять юридические действия и попытаться арестовать другие активы или средства, подлежащие аресту. Однако тюремное заключение за неуплату долга не предусмотрено ни для гражданских, ни для коммерческих долгов.
Я направил письменный запрос:
Не берите еще один дорогостоящий кредит, чтобы покрыть этот: это обычно только усугубит проблему. Сначала проверьте. кто в настоящее время имеет задолженность, отраженную в кредитном бюро и вести прямые переговоры.
Не разглашая личную информацию, запишите следующее:
Нет. Оплаченная задолженность регистрируется как «списанная» на срок до 5 лет (без возможности продления); на практике же Equifax хранит ее около 3 лет. Оплата улучшает ваше будущее положение, но не удаляет запись о задолженности.
Долг сам по себе не исчезает. Истекает срок вашей регистрации в Клиринговой системе (5 лет + 5 лет с возможностью однократного продления), а также срок исковой давности для взыскания долга в судебном порядке (10 лет для личных исков, 5 лет для исполнительного производства, 4 года для векселей, 6 месяцев для чеков). И вам необходимо использовать срок исковой давности; судья не применяет его автоматически.
Внимание: Внесение платежа в рассрочку, уплата процентов или подписание «соглашения» по долгу, срок действия которого уже истек, ВОЗОБНОВЛЯЕТ отсчет срока давности (это молчаливый отказ от соблюдения срока давности и перезапуск отсчета времени). Проверьте срок давности ПЕРЕД тем, как что-либо признать или оплатить.
Заработная плата, как правило, не подлежит удержанию, но существуют исключения для налогов, алиментов и особых законов. Кроме того, некоторые кредиты допускают прямое удержание заработной платы, если кредитор имеет на это право или если вы предоставили действительное разрешение. За гражданские или коммерческие долги тюремное заключение не предусмотрено.
Данные о списаниях, сообщенные пользователями r/uruguayОни не являются гарантией. Разные долги? Разберитесь с ними с помощью... симулятор платежей.
Оценка от 0 до 100 рассчитывается с использованием взвешенной шкалы (Прозрачность 20% · Стоимость для вас 15% · Независимость 20% · Конфиденциальность данных 15% · Фактическая полезность 15% · Политика отмены 15%). Базовый уровень «прямых переговоров» является стандартом, по которому оцениваются платформы.
| # | Услуга | Кто за этим стоит? | Кто платит? | ¿BCU? | Счет |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Вести переговоры напрямую с кредитором. | Самостоятельно (без посредника) | Никто: Это бесплатно | Нет | 94 |
| 🥈 | BROU — Самостоятельное управление долгом | Banco República (государственный банк, регулируемый BCU) | Это сам кредитор: без посредников. | Ага | 88.5 |
| 🥉 | Будьте в курсе последних новостей | WEDKOL S.A. (Alpréstamo) + Equifax Uruguay S.A. | Кредитор (а не вы) | Нет | 60 |
| 4 | Мой долг | Requiro SRL (коллекция/БПО; РУТ 217697220017) | Кредитор: процент от взысканной суммы (они не взимают с вас плату). | Нет | 56 |
| 5 | ZeroDelay | Региональная компания (Аргентина/Уругвай/Перу) | Кредитор заявляет, что не следует взимать с должника комиссионные сборы. | Нет | 55.3 |
| 6 | Прощай, долги! | Чау Деудас САС (Итусаинго 1324/501, Монтевидео) | Кредитор (по словам Шау-Деудаса, он не примет ваши деньги) | Нет | 50.8 |
Восстановление — это вопрос создания чистой, новой истории. История с «поздним аннулированием» сохраняется в течение 3-5 лет; нет быстрого способа стереть её раньше.
Каждый банк ведет свою собственную документацию. Банк, в котором вы допустили просрочку платежей, может отказать вам в кредите, даже если ваша кредитная история безупречна. Иногда лучше восстановить свою кредитную историю в другом учреждении.
Кредитная карта с низким лимитом или предоплаченная карта, используемая и оплачиваемая вовремя, формирует положительную кредитную историю. Ключевыми факторами являются последовательность и время, а не сумма.
Объединение нескольких дорогостоящих долгов в один более дешевый кредит снижает годовую процентную ставку (APR) и упрощает платежи. Но не стоит брать дорогой кредит для погашения другого: это замкнутый круг, который только увеличивает долг.
Нужно объединить несколько кредитов? Сравните варианты рефинансирования на [ссылка на сайт]. кредиты в Уругвае.
| Учреждение | Продукт | Ставка | Примечание |
|---|---|---|---|
| BBVA | Консолидация задолженности по потребительским кредитам | 24% в долларах США / 9% в потребительских взносах (до 60 платежей) | Единственный способ аннулировать задолженность перед другими учреждениями. Не требует отрицательной кредитной истории в Клиринговой компании или Центральном банке Уругвая (BCU). |
| Итау | Реорганизуйте свои долги. | 42% TEA | Она консолидирует только собственный долг в рамках Itaú. |
| OCA | Реорганизация кредита | 39–87% + IVA | Только для владельцев собственного счета OCA; требуется оплатить более 50% комиссионных сборов. |
| ANDA | Потребительский кредит | 27,40–32,20% + IVA | Кооператив: предоставляет займы даже во время проведения клиринга (может потребоваться залог). |
| BROU | Потребительская реструктуризация / реструктуризация долга | С учетом налога у источника 21–28% + НДС; без учета налога у источника 26–31% + НДС | Кампания по реструктуризации: отмена процентов + повышение процентной ставки за просрочку платежей более 360 дней. |
Сравнивается реальная процентная ставка (IRR), а не номинальная. Максимальная ставка составляет среднюю ставку BCU + 55% (или + 80% в случае невыполнения обязательств) для небольших кредитов. Если с вас взяли завышенную плату, право кредитора начислять проценты прекращается, и судья автоматически снимает обвинение.
Коллекторское агентство не имеет права разглашать информацию о вашем долге членам семьи или вашему работодателю с целью оказания на вас давления. Это отличается от оформления законного ареста заработной платы в соответствии с надлежащими правовыми процедурами. Они также не могут угрожать вам тюремным заключением. Сообщите о них в Агентство по защите прав потребителей: 0800 7005.
Если какая-либо информация устарела или неверна, запросите ее исправление или удаление. В случае невыполнения запроса подайте жалобу в URCDP.
