Как да се оттегля от AFAP (Администратор на пенсионен фонд)?
Краткият отговор е, че зависи от това какво искате да отмените, защото Това са две различни процедури И почти всеки ги бърка. Ето точните условия, стъпките и 90-дневния срок, който кара много хора да пропускат, без да го осъзнават.
Отмяната на опцията по член 8 НЕ е същото като отписване от AFAP. Отписването променя начина, по който вашите вноски се разпределят между BPS и AFAP; отписването е отделен процес с различни условия. Почти всеки, който казва „Искам да напусна AFAP“, пита за първото.
Двете неща, които не са еднакви
Отмяна на опцията в член 8
Анулирате опцията, която сте направили, за да разделите вноските си между BPS и AFAP.
Не напускате AFAP: това променя начина, по който се разпределят вашите вноски. След като отмените текущия си AFAP, ще внасяте в него само частта от заплатата си, която надвишава лимита А (96.279 долара според BPS към август 2026 г.).
Отписване от AFAP
Това е различна процедура, със свои собствени условия, които BPS изброява отделно.
Оставяте индивидуалните спестявания. Това не е същото като отмяната на член 8 и искането не е същото.
Това, което следва на тази страница, е отмяната на член 8, което е това, което почти всички търсят.
Дава ли ви правомощието да го отмените?
Има две условия, които можете да проверите сами и други, и които само BPS може да потвърди.
Вие отговаряте и на двете измерими условия.
- Че сте избрали член 8, без да сте задължени да го направите.
- Че не сте се пенсионирали по смесената схема.
- Че можете да настроите правото си на пенсиониране преди 2043 г.
- Че имате достъп до наличните консултантски услуги.
| Да сте на възраст между 40 и 49 години | Извън тази зона процедурата не е налична. |
| Включване в смесения режим | Това е системата, която комбинира BPS с индивидуални спестявания в AFAP. |
| След като е избрал член 8, без да е бил задължен | Отмяната се отнася за тези, които са избрали това разпределение на вноските, когато са могли да се откажат. Ако във вашия случай това е било задължително, няма какво да се отменя. |
| Не е пенсиониран по смесената схема | След като се постигне пенсиониране, вратата се затваря. |
| Да може да се определят основания за пенсиониране преди 2043 г. | Това е датата, определена от преходния режим. |
| Неизчерпване на двете консултативни инстанции | Предварителната консултация има ограничение и ако то бъде изчерпано, процедурата няма да бъде разрешена. |
Процесът, стъпка по стъпка
Поисках запазване на правата
Това е стъпката, която ви подготвя. Тези, които са резервирали преди 1 декември 2023 г., автоматично отговарят на условията; останалите преминават през процес на проверка на условията.
BPS проверява дали спазвате изискванията
Проверете възрастта, режима си, дали опцията е била доброволна и дали все още имате свободно място за консултиране.
Получавате съвета, който е задължителен.
Виртуално е, чрез приложението BPS Personas или онлайн услуги, и ви е необходим личен потребителски акаунт в BPS. Приложението изчислява бъдещите ви пенсионни доходи в два сценария: със и без отмяна на пенсията.
Имате 90 календарни дни, за да вземете решение
Крайният срок започва да тече от момента, в който изтеглите съвета. Ако го пропуснете, губите тази възможност.
От каква заплата отиват парите за AFAP (Администратор на пенсионен фонд)?
Ако вече сте били свързани със BPS преди 1 декември 2023 г. и не сте избрали Член 8, цялата ви вноска отива в BPS до горна граница А и само сумата, надвишаваща тази горна граница, отива във вашия AFAP (Администратор на пенсионен фонд). Горна граница А е 96.279 долара (BPS, стойности към август 2026 г.). С други думи, под тази заплата, в момента не получавате никакви вноски по вашата индивидуална сметка. С опцията по Член 8 обаче получавате вноски от първото песо, разделени поравно между първото и второто, до горна граница А.
Вие се регулирате от членове 7 и 8 от Закон 16.713 и ограниченията A, B и C. Това се отнася за почти всеки, който може да оттегли пенсията си, тъй като процесът е за хора между 40 и 49 години. Забележка: ограничението не е постоянно. Раздел 6 от член 22 от Закон 20.130 гласи, че ако след тази дата започнете дейност, покрита от друг пенсионен фонд – въоръжени сили, полиция, банково дело, нотариус или университетски специалисти – член 22 се прилага за тази нова дейност, а не ограниченията A, B и C.
Днес няма да получите нищо в профила си в AFAP.
| Общ принос | $ 13.500 |
| Отива до BPS (доставка) | $ 13.500 |
| Отива във вашия AFAP (индивидуален акаунт) | $ 0 |
Във вашия сценарий първото песо влиза в AFAP само със заплата от $96.279.
| Съд | Сума | Кой се управлява от него? |
|---|---|---|
| Глава А (чл. 7 и 8, Закон 16.713) | $ 96.279 | Всеки, който вече е бил свързан със BPS преди 1 декември 2023 г. |
| Топ Б | $ 144.418 | Има значение само дали сте избрали опцията в член 8 |
| Топ C | $ 288.836 | Освен това, приносът е доброволен. |
| Ниво 1 (чл. 22, Закон 20.130) | $ 144.418 | Първо влизане на пазара на труда от 1 декември 2023 г. |
| Ниво 2 (чл. 22, Закон 20.130) | $ 288.836 | Вноската за индивидуалните спестявания свършва тук; над тази точка статията вече не определя задължителна вноска. BPS публикува граничната стойност като „Нива чл. 22 - Б“ |
„Разпоредбите на членове 7 и 8 от Закон № 16.713 от 3 септември 1995 г. се прилагат изключително за членове на Банката за социално осигуряване, които преди датата, посочена в точка 4) на член 6 от този закон, са били включени в дялове I до IV от него.“
В какво са инвестирани парите и защо не отиват в чужбина?
Защото законът не го позволява отвъд малък лимит и за много ограничен вид активи. Член 123 от Закон 16.713 не казва „инвестирайте разумно“: той изброява шест категории и нищо извън този списък не може да бъде закупено. Единственият прозорец за инвестиране в чужбина е раздел D, фиксиран доход от международни кредитни организации или чуждестранни правителства с много висок кредитен рейтинг, с максимум 30% в подфонда за растеж, 25% в подфонда за натрупване и 20% в подфонда за пенсиониране (член 123-BIS), и освен това, ограничение от 15% за целия фонд. Акциите и фондовете, които списъкът позволява, са тези в раздел Б, и този раздел изисква уругвайски емитенти. Това, че парите ви са предимно в уругвайски ценни книжа, не е решение на вашия AFAP (Администратор на пенсионен фонд): това е замисълът на закона.
| Буквално | Растеж | Натрупване | Оттегляне |
|---|---|---|---|
А) Ценни книжа, емитирани от уругвайската държава и от BCU Глобални облигации, държавни ценни книжа, държавни бонове и законопроекти за парично регулиране. Това е категорията с най-висок таван и най-широко използваната. | макс. 75% използват 58%–62% | макс. 75% използват 50%–55% | макс. 90% използват 66%–72% |
Б) Ценни книжа на уругвайски компании и уругвайски финансови тръстове Прехвърляеми задължения, акции, сертификати за участие и дългови ценни книжа на уругвайски тръстове, дялове на уругвайски инвестиционни фондове. | макс. 50% използват 15%–21% | макс. 50% използват 21%–30% | макс. 15% използват 0%–3% |
В) Срочни депозити във финансови институции, разположени в страната В местна или чуждестранна валута, но в банки, разположени тук. Депозит в чуждестранна банка не попада в никоя категория. | макс. 30% използват 5%–8% | макс. 30% използват 5%–7% | макс. 30% използват 13%–19% |
Г) Фиксиран доход от международни кредитни организации или чуждестранни правителства в чужбина И само тези с „много високи кредитни рейтинги“. Това е единственият път, който законът предвижда за истински инвестиции в чужбина, и той е за облигации с фиксиран доход: суверенни или многостранни. В допълнение към тези максимални суми за подфонд, раздел D има свой собствен таван за целия фонд. | макс. 30% използват 12%–15% | макс. 25% използват 15%–18% | макс. 20% използват 8%–13% |
Д) Инструменти за хеджиране на финансов риск в чужбина Емитирани от уругвайски или чуждестранни институции с много високи международни рейтинги. Те са хеджиране, а не инвестиции: към 31 март 2026 г. четирите AFAP ги държаха на 0%. | макс. 10% използвайте 0% | макс. 10% използвайте 0% | макс. 10% използвайте 0% |
F) Лични заеми за членове и бенефициенти Срок до 2 години, ставка не по-ниска от средната работна заплата за последните 12 месеца плюс 5 пункта и максимум 6 активни или пасивни заплати. | макс. 20% използвайте 2% | макс. 15% използвайте 0% | макс. 5% използват 4%–5% |
| Сума от A) до F), депозирана в чуждестранна валута | макс. 45% използват 14%–18% | макс. 40% използват 18%–23% | макс. 15% използват 9%–11% |
Максималните лимити се определят от закона, а не от регулатора: те са в таблицата в член 123-BIS от Закон 16.713, добавен от член 119 от Закон 20.130. BCU публикува ефективното им използване към 31 март 2026 г. в таблицата „Инвестиции съгласно разпоредбите на член 123“. „Използване“ се отнася до диапазона между четирите AFAP.
Раздел D има втори таван и това е този, който наистина ограничава чуждестранната експозиция: в допълнение към максимума за подфонд, член 123-BIS постановява, че „инвестициите, направени в категория D), не могат да надвишават 15% от активите на Пенсионния спестяващ фонд“. Към 31 март 2026 г. фондът е бил 14,40%: почти на тавана. Изчисляваме тази сума, използвайки редовете от консолидираната таблица на BCU (многостранни облигации в чуждестранна валута и индексирани облигации, плюс чуждестранни държавни облигации); BCU не публикува тази обща сума заедно. С други думи: причината да няма повече пари в чужбина не е, че AFAP (Администраторите на пенсионни фондове) не ги искат, а че почти нямат законова свобода на действие.
| Глобални облигации (UI) | Нулируем (UI / UP) | 25,91% |
| Дългосрочни държавни ценни книжа (UI и UP) | Нулируем (UI / UP) | 9,76% |
| Многостранни бележки | Чуждестранна валута | 9,05% |
| Финансови тръстове (UI и UP) | Нулируем (UI / UP) | 8,33% |
| Финансови тръстове | Чуждестранна валута | 7,78% |
| Глобални облигации | Песос | 7,73% |
| Депозитни сертификати (UI) | Нулируем (UI / UP) | 7% |
| държавни ценни книжа | Песос | 6,58% |
| Законопроекти за парично регулиране | Песос | 5,69% |
| Многостранни бележки | Нулируем (UI / UP) | 4,99% |
| Регулируеми прехвърляеми облигации | Нулируем (UI / UP) | 2,4% |
| Заеми за членове | Песос | 1,35% |
| Глобални облигации | Чуждестранна валута | 0,94% |
| Ипотечни кредитни бележки | Нулируем (UI / UP) | 0,63% |
| Срочни депозити | Песос | 0,54% |
| Чуждестранни държавни облигации | Чуждестранна валута | 0,36% |
| Депозитни сертификати | Чуждестранна валута | 0,25% |
| Финансови тръстове | Песос | 0,2% |
| Действия | Песос | 0,12% |
| Договаряеми задължения | Чуждестранна валута | 0,05% |
Консолидиран фонд от 1.088.587 милиона песос: 81,94% в местна валута, 17,7% в чуждестранна валута и 0,37% в брой. Изключваме форвардната линия, която BCU публикува на +0,73% и -0,73% и се самоанулира.
За какво ви таксува AFAP?
Те не ви начисляват процент от натрупаните ви спестявания; те ви начисляват процент от месечната ви вноска, когато е дължима. Ето защо числото е толкова тревожно – между 12,3% и 17,2% от вашата вноска, според AFAP (Администратор на пенсионен фонд), към март 2026 г. – и затова е само между 1,8% и 2,6% от вашата заплата. И повече от половината от това удържане не е комисионна на AFAP: това е премията за груповата застраховка „инвалидност и смърт“, която е отделна и не се съхранява от AFAP.
„Само кредитирането на задължителни вноски може да бъде предмет на събиране на комисионни.“
„Комисията за акредитиране на задължителни вноски може да се определя само като процент от вноската, която я е породила.“
| AFAP | Комисия | Застрахователна премия | Общо |
|---|---|---|---|
| Република АФАП | 4% от вноската 0,6% от заплатата | 8,267% от вноската 1,24% от заплатата | 12,267% от вноската 1,84% от заплатата |
| AFAP Итау | 5,76% от вноската 0,864% от заплатата | 9,8% от вноската 1,47% от заплатата | 15,56% от вноската 2,334% от заплатата |
| Интеграция с AFAP | 5,76% от вноската 0,864% от заплатата | 10,267% от вноската 1,54% от заплатата | 16,027% от вноската 2,404% от заплатата |
| AFAP SURA | 5,76% от вноската 0,864% от заплатата | 11,467% от вноската 1,72% от заплатата | 17,227% от вноската 2,584% от заплатата |
BCU, таблици за комисионни и премии, начислявани на месец. Вноската е 15% от приходите от вноски, така че двете колони представляват една и съща сума, разглеждана по два различни начина. Едни и същи стойности важат и за трите подфонда.
Каква е застрахователната премия?
Това финансира груповата застраховка за инвалидност и смърт. Ако станете напълно инвалид или починете, докато работите, натрупаният ви баланс почти никога не е достатъчен, за да изплатите минималната пенсия за инвалидност или пенсия за преживели лица, установена от закона: този недостиг се покрива от застраховка, която AFAP (Администраторът на пенсионен фонд) сключва със застраховател, а премията се приспада от задължителната ви вноска. Тези пари не отиват в AFAP и не се натрупват във вашата сметка: това е застрахователната премия, която ви покрива. Вашите доброволни вноски са изключени – законът гласи, че средствата в доброволните и допълнителните спестовни сметки не подлежат на плащане на тази премия.
Държавна застрахователна банка · MAPFRE Уругвай · Застраховка „Живот“ MetLife · Застраховка „Живот“ Metropolitan Life · Застрахователна компания SURCO Cooperative · Застраховка „Цюрих“ Santander Уругвай
Защо три AFAP таксуват една и съща цена?
Има законово ограничение: никой AFAP (Администратор на пенсионен фонд) не може да начислява повече от 20% над средната комисионна на системата за предходния месец, претеглена спрямо обема на управляваните активи, нито повече от максимума, действащ към 31 декември 2021 г., и регулаторът публикува този максимум всеки месец (член 102 от Закон 16.713). И има един факт: три от четирите AFAP начисляват абсолютно една и съща комисионна - 0,864% от заплатата. Това, че второто е следствие от първото, изглежда разумно, но ние не го твърдим като такова: BCU (регулаторният орган на системата) не публикува кой от двата лимита се прилага и изчислението не се сумира със средната стойност за системата, която той публикува.
Ако наскоро сте започнали работа
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Често задавани въпроси
Следвай този път
Източници
Проверено на 10 август 2026 г. Тази страница е само с информационна цел: важното е това, което BPS реши, и е задължително да се консултирате с официално лице преди вземане на решение.
- BPS — Отмяна чл. 8 от Закона 16.713 от AFAP
- BPS — Съвет преди отмяна
- Закон 16.713 чл. 8 — опцията, която се отменя
- BPS — Как се разпределят моите приноси със и без член 8
- BPS — Текущи стойности (тавани A, B и C; нива по чл. 22)
- Закон 16.713 чл. 123 — шестте категории активи (текущ текст)
- Закон 16.713 чл. 123-BIS — максималните стойности по буква и подтема (текущ текст)
- Закон 16.713 чл. 123-TER — условия за придобиване на тези активи (текущ текст)
- Закон 16.713 чл. 102 — комисионните са единственият доход на AFAP
- Закон 16.713 чл. 103 — за какво се начислява комисионната
- Закон 16.713 чл. 57 — групово осигуряване за инвалидност и смърт
- Закон 20.130 чл. 22 — разпределение на Общата пенсионна система и кого тя обхваща
- BCU — Тримесечен отчет на AFAP № 119 (март 2026 г.), PDF
- Президентство — Обща пенсионна система и нейните два етапа
- Закон 20.130 — Обща пенсионна система