Най-добрите места за получаване на заем в Уругвай (и кои от тях ви отпускат заеми, докато сте в клиринговата къща)

Строго погледнато, това не е заем и затова е толкова популярен: без лихва, без кредитна история и без нови дългове. На пазара е, защото за онези финансови затруднения в края на месеца – за които половината хора идват тук да ги решат – това е най-евтиното налично решение, ако изобщо съществува.

Изчистване: Да, защото няма проверка на кредитоспособността: теглите заработена заплата, а не заети пари. Единственото изискване е вашият работодател да участва.

Идеален за: Служители на участваща компания, които трябва да получат заплата за няколко дни предварително.

Това е ключовият извод от това сравнение. Почти всички статии за „заеми чрез кредитното бюро“ сочат, че кредиторите начисляват 100% или повече, но единствената организация, която изрично признава това писмено, начислява около една трета от това. Членската такса е значителна тежест, ако вземете назаем малка сума, но тя изчезва, ако вземете назаем значителна сума: изчислете цената въз основа на сумата, от която се нуждаете, преди да отхвърлите опцията.

Изчистване: ANDA отпуска заеми на хора с история в Клиринговата система, но в зависимост от вида на историята, може да се изисква допълнително обезпечение за одобряване на заема.

Идеален за: Някой с история в Клиринговата система и доказуем доход, който иска да избегне трицифрена лихва.

Ние признаваме това, което почти никой друг не прави – заявяваме предварително, че оценяват хората в клиринговата система – и посочваме това, което правят по-зле от почти всички останали: показват законоустановения таван, където трябва да бъде цената им. Ако ще искате заем тук, единствената цифра, която има значение, е общата цена на финансиране (TCF) на договора и трябва да го поискате писмено.

Изчистване: Компанията изрично заявява на уебсайта си, че до заеми може да се получи достъп дори докато са вписани в клиринговата система, въпреки че всички заявления подлежат на одобрение на кредита за всеки отделен случай.

Идеален за: Покупки на вноски без кредитна карта или за малка сума, когато всички останали вече са казали „не“.

За собствените си клиенти това е може би най-добрият банков заем в страната: бърз, безпроблемен, с предварително плащане на лихвата и на цена, която само BROU може да победи. За всички останали това е затворена врата и тази асиметрия е това, което му пречи да се повиши.

Изчистване: Itaú изрично изисква липса на отрицателна история в системата за изчистване на отчети и добър рейтинг в Центъра за риск BCU, следователно не отпуска заеми на лица, които понастоящем имат докладвани неизпълнения.

Идеален за: Клиенти на Itaú, чиято заплата е депозирана и се нуждаят от парите в същия ден.

То заема най-деликатната позиция на борда: обръща се точно към тези с най-малко възможности за преговори и е сред тези, които предоставят най-малко информация. Не казваме, че е измама – регистрирано е и нищо не показва друго – но днес е невъзможно да се знае колко струва и това в този сегмент е достатъчна причина да се изисква всичко в писмен вид преди подписване.

Изчистване: Volvé е публично позиционирана (официален слоган „финансовата компания, която ви дава нова възможност“) и последователно описвана от множество независими източници като продукт, специално разработен за хора с отрицателна кредитна история; нейните официално публикувани изисквания (възраст 35-75 години, собствена банкова сметка, липса на друг непогасен заем от Floder S.A.)

Идеално за: Никой, без първо да получи CFT и името на компанията в писмена форма.

Примерна прозрачност и промоционална лихва, която превъзхожда всички частни кредитори. Проблемът е структурен: максимален срок от 24 вноски означава, че същата сума, на същата цена, струва два пъти повече на вноска. Добре е за бързото приключване на дълга, но не и за облекчаване на напрежението.

Изчистване: Не, и е най-категоричното от всички: „да няма отрицателни записи в Clearing de Informes, нито в Централната банка на Уругвай“ и да не фигурира в списъка с длъжници по издръжка.

Идеално за: Бързо погасяване, със заплата в BBVA и безупречно клирингово управление.

Публикуването на лихвите, „започващи от“ двете законови граници на лихварството, е, ако не грешка, най-елегантният начин да се не каже нищо: числото, което виждате, не е това, което предлагат, а е максимумът, който законът им позволява да начисляват. Практическото заключение остава същото, както винаги при кооперативите: важната ставка е ставката на заплатите, а без споразумение разговорът е съвсем различен.

Изчистване: ACAC обикновено не изисква непогасени задължения към други компании за достъп до кредит, но оценява изключенията за всеки отделен случай за пенсионери, държавни служители и клиенти с добра кредитна история, така че достъпът, докато сте в клирингов режим, не е гарантиран, а подлежи на оценка.

Идеален за: Партньор със споразумение за удържане на заплати.

Това е най-подценяваният елемент в системата: лиценз за финансово посредничество, условия по ипотеката и реална – ограничена, но реална – толерантност за незначителни закъснения. Обратната страна е най-широкият ценови диапазон в цялото сравнение: тук общата цена на финансиране (TCF) в договора не е просто детайл, а целият разговор.

Изчистване: С условия. Публикуваното от тях изискване е да бъдете в категория 1C на финансовата система, което позволява леки забавяния, но не и сериозни просрочия. Истинска толерантност, а не отворена врата.

Идеален за: Големи суми в дългосрочен план или някой с по-малки просрочени задължения, отколкото банката ще опрости.

Съществуването на оторизирана P2P платформа променя пейзажа за тези, които са регистрирани в Clearing House: това е формална алтернатива, с договор и регулатор зад нея, където преди имаше само неформални кредитори. Цената обаче може да бъде толкова висока, колкото тази на скъпа финансова компания – регулирано не означава непременно евтино.

Изчистване: Да. В техните ЧЗВ се казва два пъти: никой профил не е изключен, защото този, който решава да ви отпусне заем, не е платформата, а всеки отделен доставчик.

Идеален за: Тези, които са били изключени от традиционната система и предпочитат регулирана платформа пред частен кредитор.

То е на дъската, защото за много хора това е единствената останала опция и скриването му няма да го накара да изчезне. Но системата е проектирана така, че да не можете да сравнявате: стига цената да се нарича „съхранение“, а не „лихва“, няма число, което можете да поставите до друго. Ако ще залагате нещо, попитайте колко струва да го получите обратно и за колко дни и го запишете.

Изчистване: Да, по замисъл: обезпечението е предметът, който оставяте след себе си, така че няма проверка на кредитната история. Нито една от заложните къщи, които прегледахме, не публикува изисквания, нито проверява с кредитното бюро.

Идеален за: Реална спешна ситуация за някой без доказуем доход и без други възможности.

Справя се добре с трудната част – казва на глас на кого отпуска заем – и крие важната информация зад втора марка: заемът „докато е в клиринговата къща“ не е този в примера с 49%, а този от Pronto+, който рекламира лихви до 123,4%. Попитайте с коя компания подписвате и какъв е ГПР и го сравнете с ANDA, преди да вземете решение.

Изчистване: Pronto! изрично рекламира, че предлага заеми на хора, които са в клиринговата къща, въпреки че окончателната оферта (сума и условия) подлежи на индивидуална кредитна оценка.

Идеален за: Тези, които имат отрицателна оценка в клиринговата система или не могат да документират доходи и искат зад гърба си голяма компания.

След като отговаряте на условията, дискусията приключва: в сравнение с финансова компания разликата не е в няколко точки, а в порядък. Двата недостатъка са процедурни, а не съществени – трябва да отворите PDF файл, за да разберете цената, и трябва да отидете в клона – а първоначалният процес на проверка изключва именно тези, които спешно се нуждаят от заем.

Изчистване: BROU изрично изисква да не се регистрира никаква негативна информация в самата банка или в останалата част от уругвайската финансова система, за да се получи достъп до този заем без удържане на данъци.

Идеален за: Тези, които получават заплатата или пенсията си чрез BROU, имат чисто клирингово досие и могат да изчакат няколко дни.

Цената е добра, но всичко останало изглежда остаряло. Ако заемът беше еднократна транзакция, нямаше да има значение, но включва две до четири години работа с приложението и обслужване на клиенти – и точно тук не е достатъчно.

Изчистване: Не е публикувано. Нито на страницата на продукта, нито във формуляр F.2121 се споменава Клиринговата къща: всичко е оставено като „в зависимост от вашия кредитен профил“. Без публикувана политика, приемаме, че тя оценява кредита като останалите банки.

Идеален за: Клиенти с активи в Scotiabank, които ценят цената пред преживяването.

Най-голямата кооперация в страната публикува лихвения си процент по-добре от почти всеки друг, а условията си по-лоши от почти всеки друг, а комбинацията е странна: знаете точно колко струва, но нямате представа дали всъщност ще ви го дадат. Ако имате история на проблеми, попитайте, преди да се надявате на лихвата от 25%.

Изчистване: Те не го публикуват. На страницата им за прозрачност се говори за лихвени проценти, а не за кредитна история. Твърдението, че „Verde отпуска заеми чрез клиринговата къща“, се разпространява в партньорски блогове, а не на уебсайта им, така че не го считаме за вярно.

Идеално за: Членове с доказуем доход, търсещи кооперативни лихвени проценти, без да преминават през банка.

Това е най-честният подход: той ви казва, че ще ви оцени, дори ако имате лоша кредитна история, и ви показва точно колко ще струва. Проблемът не е в информацията, а в числото – при 129,9% + ДДС, малък заем ще ви се изплати повече от два пъти за една година. Първо погледнете ANDA и кооперативите.

Изчистване: Да, това е посочено дословно на страницата им с изисквания и е повторено в ЧЗВ: „да сте вписани в кредитното бюро с история на неизпълнение на задължения не ви пречи да кандидатствате за заем.“ Проверихме това и на двете страници.

Идеално за: Големи суми (повече от 10.000 UI) с история в Клиринга, когато ANDA вече е казал „не“.

Цяла банка, която уругвайските сравнения игнорират, но въпреки това публикува лихвените си проценти по-ясно от Santander. Нейната истинска ниша са институционалните споразумения и заемите, деноминирани в долари; извън това, тя не може да се конкурира по бързина или удобство.

Изчистване: Не го публикува. В преддоговорната информация не се споменава Клиринговата къща или Кредитното бюро: там се казва, че банката анализира документацията и взема решение.

Идеален за: Тези, които получават заплащане в долари или принадлежат към институция със споразумение с банката.

Това е евтината изненада на уругвайското банкиране и почти никой не я е забелязал, отчасти защото основният му продукт се предлага чрез споразумения с работодатели, а не онлайн. Ако вашата компания има споразумение, поискайте брошурата и я сравнете; в противен случай е трудно дори да започнете процеса.

Изчистване: Не го публикува. Двете му преддоговорни брошури не споменават клиринга: те само казват, че заемът подлежи на предварително одобрение от банката.

Идеален за: Служители на компании със споразумения за заплати в Heritage.

Кредитната карта „без сметка“ е полезна рядкост: почти никой друг не ви отпуска пари назаем, без първо да ви направи клиент. Но цената на това удобство е лихва от 49%, която се конкурира с финансовите компании, а не с банките – и ако така или иначе ще откривате сметка, лихвеният процент със сметка е съвсем друга история.

Изчистване: Не. Заявлението им за „Личен заем без сметка“ изисква липса на непогасени задължения по клиринговата сметка и благоприятна кредитна история през последните дванадесет месеца.

Идеален за: Тези, които не са банкови клиенти, имат чиста кредитна история и предпочитат банка пред финансова компания.

Голяма марка, използваща публичната информация на малка компания: тя обещава най-ниската лихва на пазара, но единствената проверима информация, която публикува, е таванът от 129,92% в таблицата, която предоставя на Министерството на икономиката и финансите. Високият таван не доказва, че лихвата ви е ниска, но когато това е единственото налично число, сравнението се прави от кредитора. Поискайте писмено общите финансови разходи (TFC).

Изчистване: Кредител не изисква изрично одобрение, за да започне процесът: самият формуляр за кандидатстване пита дали кандидатът е в процес на одобрение, след което агент оценява случая, вместо автоматично да го отхвърля.

Идеален за: Тези, които така или иначе ще симулират и искат голяма, добре позната марка.

Това е най-прозрачната финансова компания в по-голямата група, но и тази с най-лош баланс между изисквания и цена: те изискват чиста банкова кредитна история и начисляват лихва на финансова компания. Ако отговаряте на условията за OCA, почти сигурно ще отговаряте на условията за нещо по-евтино - първо опитайте с банката.

Изчистване: OCA изрично изисква липса на отрицателна кредитна история при клиринга на отчетите, за да одобри заема.

Идеален за: Клиенти с добър профил, които искат бързи пари, без да откриват банкова сметка.

Тук е, защото отпуска заеми и защото BCU го наблюдава, а не защото можем да кажем нещо за заема му. Когато банка ви помоли да въведете удостоверен поток, преди да ви каже цената, вие правите сравнението на сляпо – а това при заем винаги работи в полза на кредитора.

Изчистване: За продукта за бърз паричен заем (Lightning Loan), Bandes изрично изисква липса на отрицателна кредитна история при клиринг или просрочия с други финансови институции; не може да се потвърди дали същата политика се прилага и за Extra Cash Loan, тъй като на уебсайта им не се споменава този проблем.

Идеално за: Клиенти, които вече ползват банкови услуги от нас и ще заявят симулацията директно.

Той изпълнява една подценявана функция: предоставяне на официални кредити на хора, които банковата система не обслужва, със суми, които не са символични. Това, което не прави, е да ви каже колко струва, преди да кандидатствате, а в продукт, насочен към тези с по-малко алтернативи, това е по-важно, а не по-малко.

Изчистване: Не е публикувано. Нито страницата със заемите, нито ЧЗВ, нито тарифата за таксите споменават клиринг. Истинската, публично достъпна опция е нещо друго: трябва да събирате плащания чрез Midinero.

Идеално за: Пенсионери или работници, които вече получават плащания чрез Midinero и нямат банкова сметка.

Като решение за спешни случаи, това работи: това е може би най-бързият начин да се получат пари в Уругвай. Като финансово решение, това е изстрел на тъмно, защото цената се разкрива едва в момента на подписване – и точно тогава никой не сравнява условията.

Изчистване: Не е публикувано. Нито началната страница, нито помощният център, нито условията споменават клиринга: единственият критерий, който изрично е посочен, е използването на самия Prex акаунт.

Идеален за: потребители на Prex, които трябва да запълнят малка празнина днес.

Признаваме нещо, което почти никой друг не прави: да изложим цялата скала в писмен вид, от най-добрата до най-лошата цена, вместо просто да покажем началната точка. Четенето ѝ е неудобно, а този дискомфорт е информация – ако профилът ви се окаже начело на таблицата, това, което ще подпишете, ще ви струва повече от два пъти повече от капитала след три години.

Изчистване: Не. Публикуваните от тях изисквания са „да сте на възраст между 21 и 80 години, да имате валидна уругвайска лична карта и да не сте на поляната за издирване“, а често задаваните им въпроси повтарят, че не трябва да има регистрирани неизпълнения.

Идеален за: Малки и спешни суми, като се прочете скалата за цените преди приемане.

Прави добре това, което почти никой друг не прави – не ви таксува за заема и покрива риска в рамките на вноската – и се справя зле с единственото нещо, което трябва да решите: да ви каже колко струва. Проверихме два пъти, на страницата на продукта и в тарифата: цената не е посочена. Докато това е така, е невъзможно да се класира над тези, които я публикуват.

Изчистване: Santander изрично изисква титулярът на сметката и неговият съпруг/съпруга да нямат отрицателна кредитна история, съгласно вътрешните си политики, следователно не отпуска заеми на лица, които в момента имат лоша кредитна история.

Идеален за: Тези с ниски, но официални доходи, които искат банков заем без такси за откриване.

Тя оцеля след интервенцията, която пое контрола над банката ѝ, и продължава да отпуска заеми във вътрешността на страната, което не е никак малко. Но като продукт е маргинална: максималната сума е достатъчна само за малка спешна ситуация, а удръжките от заплатата ви обвързват с настоящия ви работодател.

Изчистване: Те не го публикуват. Сайтът им описва продуктите, но не публикува предварителни изисквания или данни за разходите.

Идеален за: Членове от вътрешността на страната, които се нуждаят от малка сума и работят там, където има споразумение.

Кредитът в точката на продажба има стар капан: тъй като се появява, след като вече сте решили да купите, почти никой не го сравнява с нищо друго. Преди да го приемете, поискайте общата дължима сума в песос и я сравнете със същата покупка, платена на вноски с кредитна карта – разликата обикновено е по-голяма, отколкото изглежда.

Изчистване: Crédito de la Casa изрично изисква да няма непогасени задължения по Clearing, Infocred или вписани в MOCASIST, следователно не отпуска заеми на хора с лоша активна кредитна история.

Идеално за: Финансиране на еднократна покупка в участващ магазин, сравняване с картата.

Най-ясният пример за съществуването на този сайт: половин дузина сайтове за „сравнение“ го изброяват сред предлагащите услуги, макар че е вписан в системата Clearing, но собственият му формуляр изисква от потребителите да декларират обратното. Ако сте дошли тук, за да търсите това, това не е то. И ако досието ви е чисто, таксува се, сякаш не сте.

Изчистване: За първоначалния заем (до 10.000 долара или еквивалента на месечния нетен доход), Crédito Naranja не изисква регистрирани дългове в Clearing de Informes или в BCU, така че по принцип не отпуска заеми на лица с текущи отрицателни кредитни истории.

Идеално за: Дългосрочна заетост с чисто досие, след като сте опитали работа в банки и кооперации.