Намерихте си работа и искате да се запознаете с процеса, за да подобрите кредитната си история. Това ръководство ви показва какво да направите безплатно първо, как сами да договорите намаляване на дълга и какво всъщност представляват платформите за „уреждане на дългове“ – с факти, а не с обещания.
ChauDeudas и MiDeuda не са измами, но рядко са най-добрият вариант: те са платформи за събиране на дългове, които ви таксуват безплатно, защото събират от кредитора. В замяна на вашите данни, те правят нещо, което можете да направите сами безплатно.
Направете това първо, безплатно: Проверете ситуацията си в Центъра за управление на риска на BCU (консултатива.bcu.gub.uyИ поисках вашия отчет за клиринг, който получавате безплатно на всеки 6 месеца. Едва тогава взех решение.
Първо: не се самонаказвайте. Ако дългът е възникнал от нужда и плащането вече не ви позволява да покривате разходи за храна, жилище или лекарства, рефинансирането очевидно не е било съобразено с вашата действителна платежоспособност.
Заплатите по правило са освободени от запор. Общият процесуален кодекс допуска изключения за данъци, плащания на издръжка и когато специален закон разрешава запор по съдебно решение. Следователно защитата не е абсолютна.
Някои заеми могат да бъдат събрани чрез директен дебит, ако кредиторът е законно упълномощен да задържа плащания или ако сте предоставили валидно разрешение при тегленето на заема. Закон 17.829 изисква да получите поне 35% от номиналната сума, след приспадане на данъци и вноски; минимумът е 30% само за специфичните категории, изброени в закона.
Закон 17.829, чл. 3Защита на потребителите: Често задавани въпроси
Депозираните в сметка заплати остават освободени от запор в продължение на 180 последователни дни от датата на депозирането. Тази защита се прилага само за салдото, определено като заплата; тя не освобождава от запор други пари в сметката.
Неплащането не заличава дълга. Кредиторът може да предприеме съдебни действия и да се опита да изземе други активи или средства, които подлежат на изземване. Лишаването от свобода за дължими пари обаче не е опция за граждански или търговски дългове.
Поисках писмено:
Не теглете друг скъп заем, за да покриете този: това обикновено само влошава проблема. Първо, проверете кой в момента има дълга в Кредитното бюро и да преговарят директно.
Без да публикувам лична информация, запишете това:
Не. Платеният дълг се записва като „анулиран“ до 5 години (не подлежи на подновяване); на практика Equifax го съхранява около 3 години. Плащането подобрява бъдещото ви положение, но не изтрива записа.
Дългът не изчезва от само себе си. Това, което изтича, е регистрацията ви в Клиринговата система (5 години + 5 години с възможност за еднократно подновяване), а това, което е предмет на давност, е правото на събиране чрез съдебни действия (10 години за лични искове, 5 за изпълнителни производства, 4 за записи на заповед, 6 месеца за чекове). И вие трябва да потвърдите давността; съдията не я прилага автоматично.
Внимание: Плащането на вноска, плащането на лихва или подписването на „споразумение“ по вече изтекъл дълг ВЪЗОБНОВЯВА давността (това е мълчалив отказ от давността и рестартира срока). Проверете давността ПРЕДИ да признаете или платите каквото и да било.
Заплатите обикновено са освободени от запор, но има изключения за данъци, издръжка на дете и специални закони. Освен това някои заеми позволяват директен запор, ако кредиторът е упълномощен или ако сте предоставили валидно пълномощно. Няма затвор за граждански или търговски дългове.
Данни за отписвания, докладвани от потребителите на r/уругвайТе не са гаранция. Различни дългове? Сортирайте ги с симулатор на плащания.
Резултат от 0 до 100, изчислен с помощта на претеглена рубрика (Прозрачност 20% · Цена за вас 15% · Независимост 20% · Поверителност на данните 15% · Действителна полезност 15% · Политика за анулиране 15%). Базовият стандарт за „директно договаряне“ е стандартът, спрямо който се измерват платформите.
| # | Услуга | Кой стои зад това | Кой плаща? | ¿BCU? | Резултат |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Преговаряйте директно с кредитора | Самостоятелно (без посредник) | Никой: Безплатно е | Не | 94 |
| 🥈 | BROU — Самостоятелно управление на дълга | Banco República (държавна банка, регулирана BCU) | Това е самият кредитор: без посредник | Да | 88.5 |
| 🥉 | Бъдете в крак с актуалната информация | WEDKOL S.A. (Алпрестамо) + Equifax Uruguay S.A. | Кредиторът (не вие) | Не | 60 |
| 4 | Моят дълг | Requiro SRL (колекция/BPO; RUT 217697220017) | Кредиторът: % от събраната сума (не ви таксуват) | Не | 56 |
| 5 | НулевоЗакъснение | Регионална компания (Аржентина/Уругвай/Перу) | Кредиторът: казва да не начислява такси на длъжника | Не | 55.3 |
| 6 | СбогомДългове | Chau Deudas SAS (Ituzaingó 1324/501, Монтевидео) | Кредиторът (ChauDeudas казва, че няма да приемат парите ви) | Не | 50.8 |
Възстановяването е въпрос на чист, нов запис. Записът „анулиран със закъснение“ остава в сила 3-5 години; няма пряк път за по-ранното му изтриване.
Всяка банка води своя собствена документация. Банката, в която сте изпаднали в неизпълнение, може да не ви отпусне кредит, дори ако кредитната ви история е чиста. Понякога е най-добре да възстановите кредитната си история в друга институция.
Кредитна карта с нисък лимит или предплатена кредитна карта, използвана и платена навреме, генерира положителна кредитна история. Постоянството и времето са ключови, а не сумата.
Консолидирането на няколко скъпи дълга в един по-евтин заем намалява годишния ви процент на доходност (ГПР) и рационализира плащанията ви. Но не теглете скъп заем, за да изплатите друг: това е порочен кръг и само увеличава дълга.
Нуждаете се от консолидиране? Сравнете опциите за рефинансиране на заеми в Уругвай.
| Институция | Продукт | Оцени | Забележка |
|---|---|---|---|
| BBVA | Консолидиране на дългове по лични заеми | 24% в $ / 9% в UI (до 60 вноски) | Единствената, която анулира дълг към други институции. Не изисква предварителна регистрация в Clearing или BCU. |
| Итау | Реорганизирайте дълговете си | 42% TEA | То само консолидира собствения си дълг в рамките на Итау. |
| OCA | Реорганизация на заем | 39–87% + IVA | Само собствен баланс на OCA; изисква се да са платени >50% от таксите. |
| ANDA | Личен заем | 27,40–32,20% + IVA | Кооперация: отпуска заеми дори докато е в клиринга (може да изисква обезпечение). |
| BROU | Преструктуриране на потребителски/дълг | С данък при източника 21–28% + ДДС; без данък при източника 26–31% + ДДС | Кампания за преструктуриране: отказ от лихва + бонус върху лихвата за просрочия >360 дни. |
Сравнява се реалният лихвен процент (IRR), а не номиналният. Таванът е средният лихвен процент на BCU + 55% (или + 80% в случай на неизпълнение) за малки заеми. Ако ви е била начислена прекомерна лихва, правото на кредитора да ви начислява лихва се изтича и съдията автоматично го премахва.
Агенцията за събиране на дългове не може да разкрива дълга ви на членове на семейството или на работодателя ви, за да ви окаже натиск. Това е различно от обработката на валиден запор чрез съответните законови канали. Те също така не могат да ви заплашват със затвор. Съобщете ги на Агенцията за защита на потребителите: 0800 7005.
Ако някоя информация е остаряла или невярна, поискайте нейното коригиране или изтриване. Ако не се съобразят с това, подайте жалба до URCDP.
