Μπορεί η τράπεζα να αντιστρέψει τη μεταφορά;
Όχι από μόνες τους, και αυτό είναι το πιο απογοητευτικό κομμάτι. Μια επιβεβαιωμένη μεταφορά δεν ακυρώνεται: η BROU το δηλώνει αυτό στο κέντρο βοήθειάς της και προσθέτει τον κανόνα που εξηγεί όλα τα άλλα: "Η τράπεζα δεν μπορεί να χρεώσει χρήματα από έναν λογαριασμό χωρίς την εξουσιοδότηση του κατόχου του λογαριασμού". Αυτό που κάνει η τράπεζα είναι να επικοινωνήσει με τον παραλήπτη για να ζητήσει αυτήν την εξουσιοδότηση. Εάν ο παραλήπτης υπογράψει, η τράπεζα χρεώνει τα χρήματα και σας επιστρέφει τα χρήματα. Εάν δεν απαντήσει ή αρνηθεί, η τράπεζα δεν έχει τρόπο να αποσύρει τα χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό και η διαδικασία καθίσταται νόμιμη. Γι' αυτό η πρώτη ώρα μετράει: όσο πιο γρήγορα ζητήσετε την επιστροφή χρημάτων, τόσο πιο γρήγορα το άτομο που δεν έχει ξοδέψει ακόμη τα χρήματα λαμβάνει την ειδοποίηση. Αυτός ο κανόνας δεν είναι ιδιοτροπία μιας συγκεκριμένης τράπεζας: ο λογαριασμός προορισμού δεν είναι δικός σας ή της τράπεζας και κανείς δεν μπορεί να τον αγγίξει χωρίς την εξουσιοδότηση του κατόχου του λογαριασμού.
Μεταβείτε σε μια ενότητα του οδηγού
Τι να ζητήσετε από την τράπεζα και πόσο χρόνο θα χρειαστεί
Στην BROU, το αίτημα υποβάλλεται μέσω του eBROU, στην ενότητα Διαχείριση, Διάφορες Διαδικασίες, Μεταφορές, Αιτήματα ή σε ένα υποκατάστημα, και θα λάβετε έναν αριθμό υπόθεσης μέσω email. Η τράπεζα δηλώνει ότι «συνήθως, παρέχεται απάντηση εντός 10 εργάσιμων ημερών από την υποβολή του αιτήματος» και ότι εάν η μεταφορά έγινε σε άλλη τράπεζα, μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος επειδή εμπλέκονται και άλλα μέρη. Δύο περιορισμοί που αξίζει να γνωρίζετε πριν ξεκινήσετε. Η διαδικασία αφορά λανθασμένους παραλήπτες: εάν κάνατε λάθος στο ποσό ή το νόμισμα, η BROU διευκρινίζει ότι δεν παρεμβαίνει. Και η τράπεζα επικοινωνεί με τον παραλήπτη τηλεφωνικά και μέσω email, από το 2099 9399, χωρίς ποτέ να ζητά κωδικούς πρόσβασης ή κωδικούς - χρήσιμες πληροφορίες εάν λάβετε ποτέ χρήματα κάποιου άλλου. Σε άλλες τράπεζες, το όνομα της διαδικασίας μπορεί να διαφέρει, αλλά να ζητά το ίδιο πράγμα: ένα αίτημα επιστροφής χρημάτων για μια λανθασμένη μεταφορά, με έναν αριθμό αξίωσης.
Όποιος έλαβε τα χρήματα πρέπει να τα επιστρέψει.
Δεν είναι θέμα καλής θέλησης. Ο Αστικός Κώδικας, στο τμήμα που είναι αφιερωμένο στην αχρεωστήτως καταβληθείσα πληρωμή, ορίζει στο άρθρο 1312 ότι «όποιος έχει πραγματοποιήσει μια πληρωμή εκ παραδρομής έχει το δικαίωμα να ανακτήσει αυτό που καταβλήθηκε, εάν αποδείξει ότι δεν οφειλόταν». Το άρθρο 1316 ολοκληρώνει τον υπολογισμό: όποιος λαμβάνει ένα αχρεωστήτως καταβληθέν ποσό καλή τη πίστει «υποχρεούται να επιστρέψει το ίδιο ποσό» και όποιος το λαμβάνει κακόπιστα πρέπει επίσης να οφείλει «τρέχοντες τόκους». Και μπορεί να υπάρχει μια ποινική πτυχή: το άρθρο 353 του Ποινικού Κώδικα τιμωρεί, κατόπιν καταγγελίας του ζημιωθέντος, την ιδιοποίηση περιουσίας άλλου που αποκτήθηκε εκ παραδρομής ή τυχαία, με πρόστιμο από 20 έως 400 ρυθμιζόμενες μονάδες. Δεν χρειάζεται να απαγγέλλονται άρθρα σε κανέναν, αλλά βοηθάει να γνωρίζουμε ότι το άτομο που αρνείται να επιστρέψει τα χρήματα δεν βρίσκεται σε νομική γκρίζα ζώνη.
Η υποβολή αναφοράς στην αστυνομία βοηθάει, αλλά δεν αποδεσμεύει τα χρήματα.
Es habitual leer que con una denuncia policial el banco ya puede devolverte la transferencia. No es lo que dice el banco: sin autorización del titular no debita, y para ese caso el BROU responde que "podés evaluar iniciar acciones judiciales con el debido asesoramiento legal". La denuncia sirve para otra cosa. Deja constancia fechada de los hechos, habilita la vía penal del artículo 353, que sólo se mueve a denuncia del ofendido, y puede ser lo que convenza al destinatario de firmar cuando se entera de que hay una causa abierta. Conviene hacerla en una comisaría con todo impreso: el comprobante de la transferencia con fecha y hora, el número de caso del banco, la respuesta del banco si ya la tenés y cualquier mensaje con la otra persona. Cuanto más ordenado llegues, más fácil es que la denuncia describa bien lo que pasó.
Αν δεν το επιστρέψει: αστική διαδικασία
Όταν ο παραλήπτης δεν εγκρίνει τη μεταφορά και δεν υπάρχει συμφωνία, η μόνη επιλογή που απομένει είναι να ασκήσετε αγωγή για την επιστροφή της πληρωμής που έγινε κατά λάθος, βάσει των άρθρων 1312 και 1316 του Αστικού Κώδικα. Πρόκειται για μια νομική διαδικασία που απαιτεί δικηγόρο και συνεπάγεται έξοδα, και είναι λογικό να την αξιολογήσετε με βάση το διακυβευόμενο ποσό. Εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να προσλάβετε δικηγόρο, υπάρχουν επιλογές δωρεάν νομικής βοήθειας, όπως το Γραφείο του Δημόσιου Συνηγόρου και η νομική κλινική της Νομικής Σχολής, η καθεμία με τις δικές της απαιτήσεις. Μέχρι τότε, θα πρέπει να ξεκινήσετε να προετοιμάζετε τον φάκελο της υπόθεσής σας από την πρώτη κιόλας ημέρα: την απόδειξη μεταφοράς, τον αριθμό υπόθεσης της τράπεζας, την απάντηση της τράπεζας που δηλώνει ότι ο παραλήπτης δεν ενέκρινε τη μεταφορά, την έκθεση της αστυνομίας και τυχόν μηνύματα. Όλα αυτά αποδεικνύουν ότι η πληρωμή πραγματοποιήθηκε και ότι δεν την οφείλατε, κάτι που ακριβώς απαιτεί το Άρθρο 1312 για να μπορέσετε να ανακτήσετε τα χρήματα που καταβλήθηκαν.
Πληρώσατε και δεν σας έστειλαν το προϊόν: αυτό είναι ένα άλλο πρόβλημα
Δεν υπήρχε κανένα λάθος εδώ: εσείς επιλέγατε σε ποιον θα μεταφέρατε τα χρήματα και η τράπεζα δεν παρεμβαίνει σε μια εθελοντική μεταφορά, ακόμη και αν ο πωλητής στην άλλη άκρη δεν εκπλήρωσε τις υποχρεώσεις του. Η διαδικασία εξαρτάται από το ποιος σας πούλησε τα χρήματα. Εάν πρόκειται για επιχείρηση ή εταιρεία, πρόκειται για συναλλαγή καταναλωτή και μπορείτε να υποβάλετε καταγγελία στην Υπηρεσία Προστασίας Καταναλωτών, η οποία είναι δωρεάν, γίνεται ηλεκτρονικά και ζητά διαμεσολάβηση με τον προμηθευτή, για παράδειγμα, για να παραδοθεί το προϊόν ή να σας επιστραφούν τα χρήματά σας. Εάν πρόκειται για άτομο που σας εξαπάτησε για να του δώσετε τα χρήματά σας, πρόκειται για απάτη, την οποία το Άρθρο 347 του Ποινικού Κώδικα τιμωρεί με φυλάκιση από έξι μήνες έως τέσσερα χρόνια και απαιτεί αναφορά στην αστυνομία. Και στις δύο περιπτώσεις, τα πιο σημαντικά αποδεικτικά στοιχεία είναι τα στιγμιότυπα οθόνης της καταχώρισης, η συνομιλία, η απόδειξη και τα στοιχεία του λογαριασμού προορισμού.
Πώς να αποφύγετε να το ξαναπεράσετε αυτό
Πριν από την επιβεβαίωση, διαβάστε το όνομα του παραλήπτη που εμφανίζεται από την εφαρμογή και συγκρίνετέ το με αυτό που περιμένατε: είναι ο φθηνότερος τρόπος για να επαληθεύσετε μια πληρωμή και εξαλείφει σχεδόν όλα τα τυπογραφικά λάθη. Εάν στέλνετε ένα μεγάλο ποσό σε έναν νέο λογαριασμό, πραγματοποιήστε πρώτα μια μικρή μεταφορά και ζητήστε επιβεβαίωση ότι έφτασε. Αποθηκεύστε τους λογαριασμούς που χρησιμοποιείτε συχνά ως συχνούς παραλήπτες αντί να πληκτρολογείτε τον αριθμό κάθε φορά ή μεταφέρετε χρησιμοποιώντας ένα ψευδώνυμο, επιλέγοντας τον αριθμό τηλεφώνου κάποιου που ήδη γνωρίζετε από τις επαφές σας. Και όταν αγοράζετε από αγνώστους, επιλέξτε μια μέθοδο πληρωμής όπου ένα τρίτο μέρος διατηρεί την πληρωμή μέχρι να λάβετε την αγορά σας, αντί για άμεση μεταφορά, η οποία είναι μη αναστρέψιμη εάν το άλλο μέρος δεν παραδώσει.