Είσαι στο γραφείο συμψηφισμού. Και τώρα τι;

• Η εγγύηση ενοικίασης γίνεται πιο περίπλοκη, αν και δεν κλείνει πάντα. Οι ασφαλιστικές εταιρείες και τα μεσιτικά γραφεία συμβουλεύονται το Clearing House πριν εκδώσουν εγγύηση. Ένας χρήστης με αναφορά 1C αρχικά απορρίφθηκε από το Πόρτο για εγγύηση ενοικίασης. Μετά την εκ νέου υποβολή της αίτησης με την αναφορά του Clearing House, αυτή έγινε δεκτή (Ουρουγουάη, Ιούνιος 2026). Σε αυτήν την περίπτωση, αυτό που άλλαξε το αποτέλεσμα ήταν η υποβολή της αναφοράς από τους ίδιους αντί να τους αφήσουν να τη διαβάσουν μόνοι τους. Κρήνη
• Οι τράπεζες και σχεδόν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σας λένε όχι. Η OCA απαιτεί «να μην είναι επί του παρόντος εισηγμένη στον οίκο εκκαθάρισης», η Crédito de la Casa απαιτεί να μην υπάρχουν αθετήσεις πληρωμών στο Infocred ή στο Clearing, ούτε καν για το πρόγραμμα μικρών δανείων της, η República Microfinanzas απαιτεί «να μην υπάρχουν τρέχουσες καθυστερήσεις στον οίκο εκκαθάρισης ή/και στο χρηματοπιστωτικό σύστημα» και η BROU δεν απαιτεί αρνητικές πληροφορίες. Ο μόνος δανειστής που δηλώνει στον ιστότοπό του ότι δανείζει σε άτομα που είναι εισηγμένα στον οίκο εκκαθάρισης είναι η Pronto!, υπόκειται σε αξιολόγηση, και το μόνο εναπομείναν μειονέκτημα είναι το υψηλό επιτόκιο: πλησιάζει το νόμιμο μέγιστο.
• Η πληρωμή δεν σε διαγράφει: σε αφήνει ως «ακυρωμένο». Ένας 24χρονος που είχε καταχωριστεί ως 5C στις βάσεις δεδομένων BCU και Clearing, πλήρωσε τα πάντα αλλά παρόλα αυτά απορρίφθηκε, μοιράστηκε την ιστορία του στο r/uruguay τον Ιούλιο του 2026. Στα σχόλια, τους είπαν «5 χρόνια», «3 χρόνια εάν πληρώσατε καθυστερημένα» και «έως 15 χρόνια ανάλογα με το είδος του χρέους». Ο νόμος ορίζει έως και 5 μη ανανεώσιμα έτη για ένα αποπληρωμένο χρέος, που υπολογίζονται από την ημερομηνία πληρωμής. Η Equifax δηλώνει ότι διατηρεί την «συναλλαγή καθυστερημένης πληρωμής» για 3 χρόνια. Κρήνη
• Δεν αφαιρούν τίποτα από τον μισθό σου επειδή είσαι στο γραφείο συμψηφισμού. Η παρακράτηση από τον μισθό ή τη σύνταξή σας ισχύει μόνο εάν την έχετε εξουσιοδοτήσει στη σύμβασή σας ή μέσω συμφωνίας. Η Verde, για παράδειγμα, δηλώνει ότι σε περίπτωση καθυστερημένων πληρωμών, καταχωρεί την καθυστέρηση στο γραφείο πιστώσεων και παρακρατεί το 20% του μισθού, της σύνταξης ή των συνταξιοδοτικών σας παροχών. Και ο Νόμος 17.829 (Άρθρο 3) ορίζει ένα ελάχιστο ποσό: πρέπει να λαμβάνετε τουλάχιστον το 35% του καθαρού μισθού σας, μετά από φόρους και εισφορές. Κρήνη
• Κανείς δεν σε «βγάζει» από το γραφείο εκκαθάρισης για πληρωμή. Η διαδικασία διόρθωσης είναι δωρεάν και διεκπεραιώνεται απευθείας από την Equifax, η οποία αναφέρει: «δεν απαιτούνται πράκτορες ή μεσάζοντες». Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να διορθώσετε το σφάλμα, να πληρώσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε (το χρέος θα ακυρωθεί στη συνέχεια) και να περιμένετε την ημερομηνία λήξης. Όποιος σας χρεώνει εκ των προτέρων για να «απελευθερώσει» ένα δάνειο ή να σας «αφαιρέσει» από το μητρώο σας εξαπατά. Κρήνη

Ποιος δανείζει το ίδιο, με ποιο επιτόκιο και με ποια έξοδα, με τα ισχύοντα όρια τοκογλυφίας να αναφέρονται δίπλα: δάνεια μόνο με την ταυτότητά σαςΓια την εγγύηση ενοικίασης: ενοικίαση ενώ βρίσκεστε στο ξέφωτο.

Οι 7 κατηγορίες του BCU, από το καλύτερο στο χειρότερο

Αυτή είναι η αξιολόγηση που σας έχει εκχωρηθεί από κάθε εποπτευόμενη τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και καταρτίζεται από το Γραφείο Πίστωσης. Μπορείτε να συμβουλευτείτε δωρεάν την πιστωτική σας έκθεση στη διεύθυνση [διεύθυνση ιστότοπου]. συμβουλευτική για χρέη (bcu.gub.uy) και δείχνει το σύνολο στο σύστημα και την ανάλυσή του ανά ίδρυμα, στο αρχικό νόμισμα.

Σύμφωνα με τα λόγια του BCU: «Τα χρέη που έχουν παρέλθει άνω των 15 ετών από την ημερομηνία λήξης τους, οι πιστώσεις για τις οποίες έχει λήξει η παραγραφή και εκείνα που έχουν εξοφληθεί με διαγραφή δεν δημοσιεύονται». Εάν πιστεύετε ότι μια αξιολόγηση είναι εσφαλμένη, η καταγγελία θα πρέπει πρώτα να απευθύνεται στο ίδρυμα που την ανέφερε και στη συνέχεια στην Κεντρική Τράπεζα. Πηγή: BCU Κέντρο Κινδύνου, προβλήθηκε στις 22 Σεπτεμβρίου 2026.

Τα δικαιώματά σας (Νόμος 18.331)

• Πρέπει να σε ειδοποιήσουν. Δεν μπορούν να σε εγγράψουν χωρίς να σε ειδοποιήσουν.
• Δωρεάν πρόσβαση κάθε 6 μήνες. Μπορείτε να ζητήσετε δωρεάν τα δεδομένα που έχουν για εσάς.
• Θα απαντήσουν εντός 5 εργάσιμων ημερών. Εάν δεν απαντήσουν ή απορρίψουν το αίτημά σας χωρίς λόγο, ενεργοποιείται η ακόλουθη ενέργεια: δεδομένα habeas.
• Λήξη: 5 χρόνια και εξαρτάται από το αν έχετε πληρώσει. Μια υποχρέωση απλήρωτος Είναι εγγεγραμμένο για πέντε χρόνια από την ημερομηνία σύστασής του και, εάν παραμένει απλήρωτο κατά τη λήξη του, ο πιστωτής μπορεί να ζητήσει —μόνο μία φοράκαι εντός τριάντα ημερών πριν από τη λήξη—νέα εγγραφή για άλλες πέντε. Υποχρέωση ήδη ακυρωμένο Παραμένει καταχωρημένο ως τέτοιο για μέγιστο διάστημα πέντε ετών. μη ανανεώσιμος, υπολογίζεται από την ακύρωση.
• Διόρθωση εντός 5 εργάσιμων ημερών. Εάν οι πληροφορίες είναι λανθασμένες ή έχετε ήδη πληρώσει, μπορείτε να ζητήσετε να τις διορθώσουν. Έχουν πέντε εργάσιμες ημέρες για να το κάνουν ή να εξηγήσουν γιατί πιστεύουν ότι είναι λανθασμένες. Μετά από αυτήν την περίοδο, μπορείτε να υποβάλετε αξίωση habeas data.
• Ενώ εσύ το συζητάς, πρέπει να το πει κι αυτός. Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επαλήθευσης, εάν ένα τρίτο μέρος ζητήσει μια αναφορά σχετικά με εσάς, ο διαχειριστής της βάσης δεδομένων θα την παράσχει. Πρέπει να σημειωθεί ότι οι πληροφορίες αυτές υπόκεινται σε έλεγχο..
• Όταν πληρώνεις, λειτουργούν δύο ρολόγια. Ο πιστωτής έχει προθεσμία πέντε εργάσιμων ημερών για να ειδοποιήσει τη βάση δεδομένων για την ακύρωση και η βάση δεδομένων έχει προθεσμία τριών εργάσιμων ημερών για να ενημερώσει τις πληροφορίες. Εάν εξακολουθείτε να έχετε τις ίδιες πληροφορίες μετά από δύο μήνες, δεν πρόκειται για καθυστέρηση: πρόκειται για παραβίαση της σύμβασης.

Εάν η ερώτησή σας αφορά τις προθεσμίες για ένα χρέος ή ποιος το εισπράττει από εσάς, αυτοί οι οδηγοί καλύπτουν κάθε περίπτωση.

Πώς να βγείτε, συγκεκριμένα

Η βήμα προς βήμα διαδικασία για τη διαπραγμάτευση μιας μείωσης χρέους, μια ειλικρινής σύγκριση υπηρεσιών όπως η ChauDeudas και η MiDeuda, και ο τρόπος αναδόμησης του πιστωτικού σας ιστορικού βρίσκονται όλα σε ξεχωριστό οδηγό.