Kannattaako ostaa 24 erässä ja sijoittaa rahat?
Se on vanha keskustelu, eikä vastaus ole yksinkertainen kyllä tai ei: se riippuu yhdestä numerosta, jota vedonlyöntitoimistot eivät juuri koskaan kerro. Olemme laskeneet sen täällä, ja näytämme myös, miksi veto maksaa paljon vähemmän kuin lähes kaikki ajattelevat – jopa silloin, kun kertoimet ovat hyvät. todella ei lisämaksua.
Näin on Antel-lain kautta tapahtuvan rahoituksen tapauksessa (23,97 % vuodessaja mikä tahansa saldoa rahoittava kortti (56 % - 120 %). Mikään muu turvallinen väline Uruguayssa ei tarjoa tuota summaa. Paras turvallinen ja todennettavissa oleva tuotto on ~5,4 % vuodessaEi ole keskustelua.
Tässäpä yllätys. Paperilla saat noin 2.000 dollaria 46.000 dollarin puhelimesta. Mutta vakuutus maksamatta olevasta saldosta ja ALV-alennus, josta jäät paitsi Maksaminen luottokortilla pankkikortin sijaan tarkoittaa käytännössä koko summan menettämistä. Se ei ole "paras ratkaisu": se on riskinottoa.
0 % todellista y Korttisi ei veloita vakuutusta jäljellä olevasta saldosta. y Sinulla oli jo kortti y Et tuhlaa rahaa. Siinä sinä oikeasti tienaat – 1.000–2.000 dollaria kahden vuoden aikana. Se on suunnilleen saman verran kuin pizzan syöminen kuukaudessa kahden vuoden kurinalaisuudesta.
Oikea kysymys ei ole "maksuerissä vai käteisellä?"
On "Mikä on implisiittinen korko?"Eivätkä he kerro sinulle: Uruguayssa myyjän on ilmoitettava sinulle käteishinta, rahoitettava kokonaissumma ja erien lukumäärä – mutta korkokannan julkaisemista edellyttävät vain rahoituslaitokset. Teleyhtiö, joka tarjoaa rahoitusta omalla laskullaan, on vapautettu tästä vaatimuksesta. He antavat sinulle tiedot, mutta eivät erien lukumäärää.
Sen laskeminen on laskutoimitusta, ja sitä tämä sivu tekee. Sääntö on yksinkertainen:
Rahoitus on suositeltavaa jos ja vain jos suunnitelman implisiittinen korko on vähäinen Se on summa, jonka voit ansaita rahalla, vähennettynä palkkioilla ja veroilla.
Kannattavuusraja on Implisiittinen korko. Se ei ole sattumaa: se on se, mitä korko tarkoittaa.
Rahapolitiikan korolla BCU vuonna 6% ja inflaatio 4.25%Parasta, mitä voit saada ottamatta riskejä, on ~5,4 % vuodessaSe on se luku, joka pitää voittaa. Kaikki muu on vain aritmetiikkaa.
Laske se tapauksesi perusteella
Se toimii kaikissa suurissa ostoksissa, ei vain matkapuhelimessa: jääkaapissa, televisiossa, moottoripyörässä, missä tahansa.
Se ei ole mikään pikkujuttu: debit-kortilla saat 2 ALV-pistettä enemmän kuin luottokortilla. Ei Hänellä on se – eikä hänellä ole käteistäkään.
Maksat 57.336,00 dollaria jostakin, joka maksaa 46.190,00 dollaria. Lisämaksu: 11.146,00 dollaria.
Mitä jos olet onnekas?
Et tiedä rahaston tuottoa etukäteen, etkä myöskään tiedä, pystytkö maksamaan kaikki 24 erää menettämättä yhtäkään. Joten yhden numeron sijaan simuloimme. 4.000 skenaariotaVaihtelemme tuottoa ja sallimme 3 %:n todennäköisyydellä yhden maksun myöhästymisen.
skenaarioista, joissa rahoitus jättää sinut jotain arvokasta (yli 1 % hinnasta).
Jokainen palkki edustaa niiden skenaarioiden lukumäärää, jotka päättyivät kyseiseen tulokseen. Nollan vasemmalla puolella rahoitus oli kallista.
Kolme asiaa, jotka lähes kaikki arvioivat väärin
Se on eniten ääniä saanut argumentti Reddit-ketjussa, josta tämä sivu on peräisin, ja se sanoo saman asian kahdesti. nimellinen pohja sisältää jo Inflaatio: et voi lisätä likvidaatiota siihen päälle. Jos teet niin, saat saman hyödyn kahdesti.
Mitkä ovat selvitystilan todelliset kustannukset? Inflaation ollessa 4,5 %, 24 kiinteää erää ovat keskimäärin arvoltaan 95,6% sen nimellisarvosta. Eli: ~4,5 % hinnasta kahden vuoden aikanaYli 5 prosentin lisämaksu on jo pyyhkinyt pois kaiken hyödyn. Yksinumeroisen inflaation vallitessa velan vähentäminen ei rikastuta.
Ei. Kokonaisinflaatio on 4.25 %, mutta sitä ajavat polttoaineet ja palvelut. Matkapuhelin on hyvä käydä kauppaaja kaupattavat tavarat ryntäävät 1.51 % vuodessaDollareissa, elektroniikka matala Hinta vaihtelee ajan myötä. Tiedot eivät tue kiirehtimistä ostamaan "ennen kuin hinta nousee".
Jos velka on pesoissa ja rahasto on pesoissa, Altistumisesi dollarille on nolla.Varat ja velat ovat samassa valuutassa. Vaihtokurssilla on merkitystä vain, jos pidät rahat dollareissa – ja silloin et sijoita, vaan lyöt vetoa peson devalvoinnista. Se voi toimia hyvin: viimeisten 15 vuoden aikana peso on devalvoitunut 71 prosentissa 24 kuukauden jaksoista. Mutta vuonna 2025 peso... arvostettu 11,5 %Ja se joka sen vedon löi, hävisi.
1 %:n BROU-palkkio: kyllä, se on olemassa, eikä se muuta mitään.
Se on totta: kortti luotto BROU-palkinto antaa 1-pisteitä jokaista 100-dollaria kohden, ja jokainen piste on arvoltaan 1-dollaria. Se on täsmälleen 1,00%46.000 dollarin matkapuhelimella se on 462 dollaria takaisin.
Ja siinä on juju: versio veloittaa maksaa samalta kortilta 0,33%, ei 1 % (1 piste per 300 dollaria).
Epäloogista on se, mitä tapahtuu, kun lisäät ALV:n. Maksaminen käteinen debit-kortilla sinä otat 1,64 % ALV + 0,33 prosenttiyksikköä = ~1,97 %Maksaminen kortilla luotto sinä otat 1,00 % ja ei ALV:täEli siis: Käteisellä maksaminen pankkikortilla on parempi vaihtoehto kuin kanta-asiakaskortilla maksaminen.Ja lähes kaksinkertaisesti. Tuskin kukaan ottaa huomioon arvonlisäveron alennusta, ja se on koko vertailun suurin "palkinto".
Kysymys, joka sinun on kysyttävä kaupassa
Antel mainostaa 24 korotonta erää Itaú Visa -kortilla, vain fyysisissä myymälöissä. Se ei selvennä Ainoa epäselvyys markkinoiden parhaan tarjouksen määrittämisessä on se, koskeeko tuo 0 % käteishintaa vai rahoitushintaa, joka sisältää jo 24 %, emmekä pystyneet ratkaisemaan sitä. Tässä on siis testi:
Se on 46.190 ÷ 24. 0 % on käteishinnasta: se on todellinenJa se on paras saatavilla oleva tarjous. Tartu siihen.
Se on PTF jaettuna 24:llä. "Ei lisämaksua" perustuu hintaan, joka sisältää jo 24 %:n lisämaksun. 0 % on fiktioMaksat silti samaa korkoa.
Yleinen sääntö: Minä aina kysyin käteishinta ja erän arvoJa syötä ne yllä olevaan laskuriin. Jos myyjä ei anna käteishintaa, tiedät, että jokin on vialla.
Sama puhelin, neljä eri hintaa
Hinnat vahvistettu 12. heinäkuuta 2026. Uruguayn tarjoukset vaihtuvat viikoittain: tarkista ennen ostamista.
| Jossa | Laskettu | Suunnitelma | Implisiittinen korko | Mitä se tarkoittaa |
|---|---|---|---|---|
| Antel iPhone 17 256GB — 40 GIGAS-liittymä, laskulla rahoitettu (PTF) | $ 46.190,00 | 24 × $ 2.389,00 | 23,97% | Antel julkaisee käteishinnan (PCE 46.190 dollaria) ja rahoitetun kokonaishinnan (PTF 57.339 dollaria), mutta ei koskaan korkoa. Se tulee siitä: 23,97 % vuodessa. Korko on sama kaikille 11 suunnitelmalle ja 6, 12, 18 ja 24 erälle – halpaa sopimuskautta ei ole. |
| Antel × Visa Itaú iPhone 17 256GB — "24-erämaksu ilman lisämaksua", vain kivijalkamyymälöissä | $ 46.190,00 | 24 × $ 1.925,00 | 0,02% | VARMISTETTAVA TILANNE. Jos 0 % koskee käteishintaa, erä on 1.925 dollaria, mikä on markkinoiden paras tarjous. Jos se koskee jo ladattua kiinteää kokonaishintaa (PTF), erä on 2.389 dollaria ja 24 % on edelleen mukana. Antel ei selvennä tätä. Kysy erän määrästä. |
| Tigo (entinen Movistar) iPhone 17 256GB | $ 50.031,00 | 12 × $ 4.169,00 | 0,00% | 12 × 4.169 $ = 50.028 $, verrattuna käteishintaan 50.031 $. Se on todellinen 0 %: erä × 12 antaa käteishinnan. |
| Claro + 20 % OCA iPhone 17 256GB (listahinta $66.000) | $ 52.800,00 | 12 × $ 4.400,00 | 0,00% | OCA-kortin 20 prosentin alennus on arvoltaan 13.200 dollaria – kuusi kertaa enemmän kuin kaikki, mitä voitat tai menetät riitelemällä osamaksuista. Ja saat sen vain tuolla kortilla: käteisellä maksaminen tarkoittaa sen menettämistä. |
Se on se, mikä todella liikuttaa neulaa.
Koko keskustelu maksuista pyörii noin 2.000 dollarin ympärillä kahden vuoden aikana. Nämä kaksi asiaa ovat arvoltaan viidestä kahteenkymmeneen kertaa enemmän, eikä kukaan kiistä sitä.
20 % alennus OCA:sta Clarossa on arvoltaan $13.200 noin 66.000 dollarin arvoisesta matkapuhelimesta. Se on kuusi kertaa kaikki, mitä voitetaan tai menetetään valitsemalla kertoimia.
Ja varo argentiinalaista intuitiota: tässä suuri alennus on sidottu korttiEi käteistä. Vuodesta 2020 lähtien on ollut laillista veloittaa eri hintoja maksutavasta riippuen, ja käteisellä maksavat saavat yleensä enemmän. häviää alennuksen ansaitsemisen sijaan.
Mitä kalliimpi liittymä, sitä "halvempi" puhelin. Mutta halvimpaan puhelimeen kuuluu kallein liittymä, ja 24 kuukauden aikana maksat siitä enemmän kuin paljon. Katso todellinen kokonaissumma:
| Suunnitelma | Matkapuhelin | Suunnitelma × 24 | Yhteensä 24 kuukautta |
|---|---|---|---|
| 40 GB | $ 46.190,00 | $ 15.240,00 | $ 61.430,00 |
| 50 GB | $ 44.673,00 | $ 18.960,00 | $ 63.633,00 |
| 130 GB | $ 41.024,00 | $ 34.440,00 | $ 75.464,00 |
| 160 GB | $ 40.088,00 | $ 40.680,00 | $ 80.768,00 |
| 180 GB | $ 39.386,00 | $ 45.360,00 | $ 84.746,00 |
| 210 GB | $ 35.198,00 | $ 54.960,00 | $ 90.158,00 |
| Disney-viihde | $ 33.715,00 | $ 62.376,00 | $ 96.091,00 |
| Netflix-viihde | $ 30.740,00 | $ 67.176,00 | $ 97.916,00 |
| Ent. Plus | $ 25.670,00 | $ 82.080,00 | $ 107.750,00 |
40 Gt:n paketti sisältää matkapuhelimen kalliimpi ja kokonaismäärä halvempiEntertainment Plusilla on halvin matkapuhelin ja se maksaa sinulle 46.320,00 dollaria ja enemmän Kahden vuoden kuluttua. Laitteiden hinnan optimointi johtaa suoraan huonoimpaan tarjoukseen.
Minne rahat kannattaisi laittaa, jos ne joka tapauksessa aikoo sijoittaa?
Tuottoa noin 50.000 dollaria 24 kuukauden aikana. "Netto"summa sisältää jo provisiot ja tuloverot.
| Instrumentti | Karkea | IRPF | Netto | Likviditeetti |
|---|---|---|---|---|
| Määräaikainen BROU pesoina (e-BROU, 732–1096 päivää) Paras taattu ja todennettavissa oleva tuotto. Konttorissa samasta talletuksesta maksetaan 4,13 % korkoa; verkossa tallettaminen maksaa 137 korkopistettä. | 5,50% | 2.5% | 5,36% | Liikkumattomassa tilassa 24 kuukautta |
| Pesorahasto (LRM, päivittäinen likviditeetti) Vapautettu tuloverosta, koska sillä on velkaa vain BCU:lle ja valtiolle. Se on ainoa asuntolaina, joka sopii osamaksuun, koska voit nostaa sen milloin tahansa. Se ei kuulu talletussuojan (COPAB) piiriin. | 4,50% | 0% | 4,40% | Päivittäinen pelastus (t+0) |
| Määräaikainen BROU työsuhteessa (e-BROU, 732–1096 päivää) 1,70 % REAALITUOTTO, inflaation yläpuolella. Netto 5,6 % olettaa 4,25 %:n inflaation. Huom: käyttötulovero on 7 % ja se sisältää inflaatiokorvauksen, ei pelkästään reaalituottoa. | 1,70% | 7% | 5,60% | Liikkumattomassa tilassa 24 kuukautta |
| Itaún määräaikainen talletus pesoissa (732 päivää) | 5,00% | 2.5% | 4,88% | Sitä ei voi peruuttaa ennen |
| Määräaikainen Scotiabank pesoina ($25k–$250k, 367–999 päivää) Se menettää 2,3 % vuodessa inflaatiota vastaan. Alle puolet siitä, mitä BROU maksaa samasta asiasta. | 1,95% | 2.5% | 1,90% | Liikkumaton |
| Säästötili pesoissa Nolla. Tilille jätetty raha menettää 4,25 % vuodessa inflaatiota vastaan. | 0,00% | 0% | 0,00% | Kokonais |
Löydät vääriä numeroita
Etsimme niitä ja varmistimme ne yksi kerrallaan. Nämä ovat niitä, jotka esiintyvät useimmin ja aiheuttavat eniten vahinkoa, koska ne kaikki ohjaavat päätöstä kohti sama väärä puoli.
Contradecía la TPM de 5,75% vigente en junio de 2026, la call de 5,80% y una Nota del Tesoro a 19 meses que cortó a 6,61%. Una letra a 30 días no puede pagar 275 puntos por encima de la tasa de política: los bancos la arbitrarían al instante. Las LRM pagan ~6%, y desde el 8/10/2026 la TPM también.
Nämä ovat Argentiinan pesoissa noteerattuja tuotteita. Rahapolitiikan koron (MPR) ollessa 6 %, mikään Uruguayn pesoissa noteerattu instrumentti ei tuota niin paljon.
Ne ovat 2:sta 2016:sta. Asetus 97/020 putosi 4:sta 2:ään toukokuussa 2020:n myötä.
Noita rahastoja ei ole olemassa. Itaú tarjoaa kaksi paikallista rahastoa (Liquidity in Pesos ja in Dollars), eikä República AFISAlla ole lainkaan vähittäissijoitusrahastoja. Tämä on automaattisesti luotua sisältöä.