Parhaat paikat lainan saamiseksi Uruguayssa (ja mitkä lainaavat sinulle, kun olet selvitystilassa)

Tarkkaan ottaen se ei ole laina, ja siksi se on niin suosittu: ei korkoa, ei luottotietoja eikä uutta velkaa. Se on markkinoilla, koska kuun lopun talousvaikeuksiin – joita puolet ihmisistä tulee tänne ratkaisemaan – se on halvin saatavilla oleva ratkaisu, jos sitä ylipäätään on olemassa.

Selvitys: Kyllä, koska luottotietoja ei tarkisteta: nostat ansaittua palkkaa, etkä lainattua rahaa. Ainoa vaatimus on, että työnantajasi osallistuu.

Ihanteellinen: Osallistuvan yrityksen työntekijöille, jotka tarvitsevat muutaman päivän palkan etukäteen.

Tämä on tämän vertailun keskeinen havainto. Lähes kaikki "luottotietotoimiston kautta otettavista lainoista" kertovat lainanantajien veloittavan 100 % tai enemmän, mutta ainoa taho, joka nimenomaisesti myöntää tämän kirjallisesti, veloittaa noin kolmanneksen tästä summasta. Jäsenmaksu on merkittävä rasite, jos lainaat pienen summan, mutta se katoaa, jos lainaat huomattavan summan: laske kustannukset tarvitsemasi summan perusteella ennen kuin hylkäät vaihtoehdon.

Selvitys: ANDA myöntää lainaa henkilöille, joilla on historiaa selvitystilassa, mutta historian tyypistä riippuen se saattaa vaatia lisävakuuksia lainan hyväksymiseksi.

Ihanteellinen: Henkilölle, jolla on historiaa selvitystilassa ja todennettavissa olevat tulot ja joka haluaa välttää kolminumeroisen koron.

Tunnustamme sen, mitä lähes kukaan muu ei tee – toteamme suoraan, että he arvioivat ihmisiä Clearing-järjestelmässä – ja huomautamme, mitä he tekevät lähes kaikkia muita huonommin: he näyttävät laillisen ylärajan, jossa heidän hintansa pitäisi olla. Jos aiot pyytää lainaa täällä, ainoa tärkeä luku on sopimuksen kokonaisrahoituskustannukset, ja sinun on pyydettävä sitä kirjallisesti.

Selvitys: Yritys ilmoittaa verkkosivuillaan nimenomaisesti, että lainoja voi hakea myös selvitysjärjestelmässä, vaikka kaikki hakemukset edellyttävät luottopäätöstä tapauskohtaisesti.

Ihanteellinen: Ostoksiin osamaksulla ilman luottokorttia tai pieneen summaan, kun kaikki muut ovat jo sanoneet ei.

Omille asiakkailleen se on luultavasti maan paras pankkilaina: nopea, vaivaton, korko etukäteen ja hintaan, jonka vain BROU voi voittaa. Kaikille muille se on suljettu ovi, ja juuri tämä epäsymmetria estää lainan nousemisen.

Selvitys: Itaú edellyttää nimenomaisesti, ettei negatiivista historiaa ole Clearing of Reports -järjestelmässä ja että BCU-riskikeskuksessa on hyvä luokitus, joten se ei myönnä lainaa niille, joilla on tällä hetkellä ilmoitettuja maksukyvyttömyyksiä.

Ihanteellinen: Itaún asiakkaille, joille palkka on talletettu ja jotka tarvitsevat rahat samana päivänä.

Se on lautakunnan herkin paikka: se puhuttelee juuri niitä, joilla on vähiten neuvotteluvaraa ja jotka antavat vähiten tietoa. Emme väitä, että kyseessä olisi huijaus – se on rekisteröity eikä mikään viittaa toisin – mutta nykyään on mahdotonta tietää, kuinka paljon se veloittaa, ja se on tässä segmentissä riittävä syy vaatia kaikki kirjallisena ennen allekirjoittamista.

Selvitys: Volvé on julkisesti positionoitu (virallinen iskulause "rahoitusyhtiö, joka antaa sinulle uuden mahdollisuuden") ja useat riippumattomat lähteet kuvailevat sitä johdonmukaisesti tuotteena, joka on erityisesti suunniteltu henkilöille, joilla on negatiivinen luottohistoria; sen virallisesti julkaistut vaatimukset (ikä 35–75, oma pankkitili, ei muita maksamattomia lainoja Floder S.A.:lla)

Ihanteellinen: Ei kenellekään ilman CFT:n ja yrityksen nimen kirjallista hankkimista.

Esimerkillistä läpinäkyvyyttä ja kaikkia yksityisiä lainanantajia parempi tarjouskorko. Ongelma on rakenteellinen: 24 erän enimmäisaika tarkoittaa, että sama summa samaan hintaan maksaa kaksi kertaa enemmän erää kohden. Se on hyvä tapa selvitä nopeasti, mutta ei hengittää helposti.

Selvitys: Ei, ja se on kaikista selkein: "ei negatiivisia merkintöjä Clearing de Informesissa eikä Uruguayn keskuspankissa" eikä esiinny elatusapuvelallisten luettelossa.

Ihanteellinen: Nopea takaisinmaksu, palkka BBVA-valuutassa ja moitteeton asuntolaina.

Korkojen julkaiseminen "alkaen" kahdesta laillisesta korkorajan ylärajasta on, ellei virhe, niin tyylikkäin tapa olla sanomatta mitään: näkemäsi luku ei ole se, mitä he tarjoavat, vaan se on lain sallima enimmäismäärä. Käytännön johtopäätös on sama kuin aina osuuskuntien kohdalla: tärkein on palkkahinta, ja ilman sopimusta keskustelu on aivan erilainen.

Selvitys: ACAC yleensä edellyttää, ettei luoton saamiseen ole maksamatta olevia velkoja muille yrityksille, mutta arvioi poikkeuksia tapauskohtaisesti eläkeläisten, virkamiesten ja hyväluottohistoriaisten asiakkaiden osalta, joten luoton saamista selvitystilassa ei taata, vaan se edellyttää arviointia.

Ihanteellinen: Kumppanille, jolla on palkanpidätyssopimus.

Se on järjestelmän aliarvostetuin kokonaisuus: rahoitusvälityslupa, asuntolainan ehdot ja todellinen – rajoitettu, mutta todellinen – toleranssi pienille myöhästyneille maksuille. Kääntöpuolena on koko vertailun laajin hintahaarukka: tässä rahoituksen kokonaiskustannukset sopimuksessa eivät ole vain yksityiskohta, vaan koko keskustelu.

Selvitys: Ehdoin. Heidän julkaisemansa vaatimus on kuulua rahoitusjärjestelmän luokkaan 1C, joka sallii pienet viivästykset, mutta ei vakavaa maksuhäiriötä. Todellista suvaitsevaisuutta, ei avointa ovea.

Ihanteellinen: Suurille summille pitkällä aikavälillä tai henkilölle, jolla on pienemmät maksurästit kuin mitä pankki antaa anteeksi.

Valtuutetun P2P-alustan olemassaolo muuttaa Clearing-järjestelmän osapuolten tilannetta: se on muodollinen vaihtoehto, jossa on sopimus ja sääntelyviranomainen taustallaan, kun aiemmin saatavilla oli vain epävirallisia lainanantajia. Hinta voi kuitenkin olla yhtä korkea kuin kalliilla rahoitusyhtiöllä – säännelty ei välttämättä tarkoita halpaa.

Selvitys: Kyllä. Heidän usein kysytyt kysymykset sanovat sen kahdesti: yhtäkään profiilia ei suljeta pois, koska lainan myöntämisestä ei päätä alusta, vaan jokainen yksittäinen palveluntarjoaja.

Ihanteellinen: Niille, jotka ovat jääneet perinteisen järjestelmän ulkopuolelle ja suosivat säänneltyä alustaa yksityisen lainanantajan sijaan.

Se on taululla, koska monille se on ainoa jäljellä oleva vaihtoehto, eikä sen piilottaminen poista sitä näkyvistä. Mutta järjestelmä on suunniteltu niin, ettei niitä voi verrata: niin kauan kuin hintaa kutsutaan "säilytykseksi" eikä "koroksi", ei ole olemassa numeroa, jonka voisi laittaa vierekkäin. Jos aiot pantata jotain, kysy, kuinka paljon sen takaisin saaminen maksaa ja kuinka monessa päivässä, ja kirjoita se muistiin.

Selvitys: Kyllä, tarkoituksella: vakuus on se esine, jonka jätät taaksesi, joten luottotietoja ei tarkisteta. Yksikään tarkastelemistamme panttilainaamoista ei julkaise vaatimuksia tai tarkista niitä luottotietorekisteristä.

Ihanteellinen: Todellinen hätätilanne henkilölle, jolla ei ole todennettavia tuloja eikä muita vaihtoehtoja.

Se hoitaa vaikean osan hyvin – sanoo ääneen, kenelle lainaa myönnetään – ja piilottaa tärkeät tiedot toisen brändin taakse: laina "selvitystilassa" ei ole 49 prosentin esimerkissä oleva laina, vaan Pronto+:n laina, joka mainostaa jopa 123,4 prosentin korkoja. Kysy, minkä yrityksen kanssa allekirjoitat lainan ja mikä on todellinen vuosikorko, ja vertaa sitä ANDA-lainaan ennen päätöksentekoa.

Selvitys: Pronto! mainostaa nimenomaisesti tarjoavansa lainoja selvitystilassa oleville henkilöille, vaikka lopullinen tarjous (summa ja ehdot) edellyttää yksilöllistä luottotietojen arviointia.

Ihanteellinen: Niille, joilla on negatiivinen merkintä Clearingissa tai jotka eivät pysty dokumentoimaan tuloja ja haluavat suuren yrityksen taakseen.

Kun olet täyttänyt vaatimukset, keskustelu päättyy: rahoitusyhtiötä vastaan ero ei ole muutama piste, vaan suuruusluokka. Kaksi haittapuolta ovat menettelyllisiä, eivät sisällöllisiä – sinun on avattava PDF-tiedosto selvittääksesi hinnan ja sinun on mentävä konttoriin – ja alustava seulontaprosessi sulkee pois juuri ne, jotka tarvitsevat lainaa kiireellisesti.

Selvitys: BROU edellyttää nimenomaisesti, ettei pankkiin itseensä tai muuhun Uruguayn rahoitusjärjestelmään rekisteröidä negatiivisia tietoja, jotta lainaa voidaan saada ilman ennakonpidätyksiä.

Ihanteellinen: Niille, jotka saavat palkkansa tai eläkkeensä BROU:n kautta, joilla on puhdas clearing-rekisteri ja jotka voivat odottaa muutaman päivän.

Hinta on ihan ok, mutta kaikki muu tuntuu vanhentuneelta. Jos laina olisi kertaluonteinen tapahtuma, sillä ei olisi väliä, mutta sovelluksen ja asiakaspalvelun kanssa toimiminen vie kahdesta neljään vuotta – ja siinä se jää vajaaksi.

Selvitys: Sitä ei ole julkaistu. Tuotesivulla eikä F.2121-lomakkeella mainita selvityskeskusta: kaikki on jätetty "luottoprofiilisi varaan". Ilman julkaistua käytäntöä oletamme, että se arvioi luottotiedot samalla tavalla kuin muutkin pankit.

Ihanteellinen: Asiakkaille, joilla on varoja Scotiabank:ssa ja jotka arvostavat hintaa enemmän kuin kokemusta.

Maan suurin osuuskunta julkaisee korkonsa paremmin kuin lähes kukaan muu ja ehdot huonommin kuin lähes kukaan muu, ja yhdistelmä on outo: tiedät tarkalleen, kuinka paljon se maksaa, mutta sinulla ei ole aavistustakaan, antavatko he sitä sinulle todella. Jos sinulla on ollut ongelmia aiemmin, kysy ennen kuin herätät toiveita 25 prosentin korosta.

Selvitys: He eivät julkaise sitä. Heidän läpinäkyvyyssivullaan puhutaan koroista, ei luottohistoriasta. Väite, että "Verde lainaa selvityskeskuksen kautta", kiertää affiliate-blogeissa, ei heidän verkkosivuillaan – joten emme pidä sitä totena.

Ihanteellinen: Jäsenille, joilla on todennettavissa oleva tulotaso ja jotka haluavat osuuskuntakorkoja ilman pankin kautta asiointia.

Se on rehellisin lähestymistapa: se kertoo arvioivansa sinua, vaikka sinulla olisi huonot luottotiedot, ja näyttää tarkalleen, kuinka paljon se maksaa. Ongelma ei ole tiedossa, vaan numerossa – 129,9 % + alv -korolla pieni laina maksaa sinulle takaisin yli kaksinkertaisen summan vuodessa. Tutustu ensin ANDAan ja osuuskuntiin.

Selvitys: Kyllä, se sanotaan sanasta sanaan heidän vaatimussivullaan ja toistetaan heidän usein kysytyissä kysymyksissä: "Luottotietorekisterissä oleva luottotietojen historia ei estä sinua hakemasta lainaa." Vahvistimme tämän molemmilla sivuilla.

Ihanteellinen: Suurille summille (yli 10.000 UI), joilla on historiaa selvitysalueella ja ANDA on jo sanonut ei.

Kokonainen pankki, jonka Uruguayn vertailut jättävät huomiotta, mutta joka julkaisee korkonsa selkeämmin kuin Santander. Sen todellinen markkinarako on institutionaaliset sopimukset ja dollarimääräiset lainat; niiden ulkopuolella se ei voi kilpailla nopeudella tai kätevyydellä.

Selvitys: Se ei julkaise sitä. Sen sopimusta edeltävissä tiedoissa ei mainita selvityskeskusta tai luottotietorekisteriä: niissä sanotaan, että pankki analysoi asiakirjat ja tekee päätöksen.

Ihanteellinen: Niille, joille maksetaan dollareissa tai jotka kuuluvat pankin kanssa sopimuksen tehneeseen laitokseen.

Se on uruguaylaisen pankkitoiminnan halpa yllätys, eikä melkein kukaan ole siitä tietoinen, osittain siksi, että sen päätuote tarjotaan työnantajien kanssa tehtyjen sopimusten kautta eikä verkossa. Jos yritykselläsi on sopimus, pyydä esite ja vertaa sitä; muuten prosessin aloittaminen on vaikeaa.

Selvitys: Se ei julkaise sitä. Sen kahdessa sopimusta edeltävässä vihkosessa ei mainita selvitystä: niissä vain sanotaan, että laina edellyttää pankin ennakkohyväksyntää.

Ihanteellinen: Heritagen palkkasopimuksia tekevien yritysten työntekijöille.

"Tilitön" luottokortti on hyödyllinen harvinaisuus: lähes kukaan muu ei lainaa sinulle rahaa tekemättä sinusta ensin asiakasta. Mutta tämän mukavuuden hinta on 49 prosentin korko, joka kilpailee rahoitusyhtiöiden, ei pankkien, kanssa – ja jos aiot joka tapauksessa avata tilin, tilin korko on aivan eri asia.

Selvitys: Ei. Heidän "Henkilökohtainen laina ilman tiliä" -hakemuksensa edellyttää, ettei selvitystiedoissa ole erääntyneitä maksuhäiriömerkintöjä ja että hakijalla on oltava hyvä luottohistoria viimeisen kahdentoista kuukauden ajalta.

Ihanteellinen: Niille, jotka eivät ole pankin asiakkaita, joilla on puhdas luottohistoria ja jotka suosivat pankkia rahoitusyhtiön sijaan.

Suuri brändi hyödyntää pienen yrityksen julkisia tietoja: se lupaa markkinoiden alhaisimman koron, mutta ainoa todennettavissa oleva tieto, jonka se julkaisee, on 129,92 prosentin yläraja taulukossa, jonka se toimittaa talous- ja valtiovarainministeriölle. Korkea yläraja ei todista koron olevan alhainen, mutta jos se on ainoa saatavilla oleva luku, lainanantaja tekee vertailun. Vaadi kokonaisrahoituskustannukset (TFC) kirjallisesti.

Selvitys: Creditel ei vaadi nimenomaisesti hyväksyntää prosessin aloittamiseksi: hakemuslomakkeessa itsessään kysytään, onko hakija hyväksyntäprosessissa, ja sitten edustaja arvioi tapauksen sen sijaan, että se automaattisesti hylkäisi sen.

Ihanteellinen: Niille, jotka aikovat simuloida joka tapauksessa ja haluavat suuren, tunnetun tuotemerkin.

Se on suuremman ryhmän läpinäkyvin rahoitusyhtiö, mutta myös se, jolla on huonoin tasapaino vaatimusten ja hinnan välillä: he pyytävät puhdasta pankkiluottohistoriaa ja veloittavat rahoitusyhtiön korkoa. Jos olet oikeutettu OCA:aan, olet lähes varmasti oikeutettu myös halvempaan – kokeile ensin pankkia.

Selvitys: OCA edellyttää nimenomaisesti, ettei lainan hyväksymiseksi tarvitse olla negatiivista luottohistoriaa selvitysraporttien yhteydessä.

Ihanteellinen: Asiakkaille, joilla on hyvät luottotiedot ja jotka haluavat nopeasti käteistä avaamatta pankkitiliä.

Se on täällä, koska se lainaa ja koska BCU valvoo sitä, ei siksi, että voisimme sanoa mitään sen lainasta. Kun pankki pyytää sinua syöttämään todennetun tiedonkulun ennen hinnan kertomista, teet vertailusta sokkona – ja lainassa se toimii aina lainanantajan eduksi.

Selvitys: Pikavipin (Lightning Loan) osalta Bandes nimenomaisesti edellyttää, ettei hakijalla ole negatiivista luottohistoriaa muiden rahoituslaitosten kanssa tehtävissä selvityksissä tai maksamatta olevissa maksuissa. Ei voitu vahvistaa, koskeeko sama käytäntö Extra Cash Loania, koska heidän verkkosivuillaan ei mainita tätä ongelmaa.

Ihanteellinen: Asiakkaille, jotka jo hoitavat pankkiasiat meillä ja jotka pyytävät simulaatiota suoraan.

Se täyttää aliarvioidun tehtävän: se tarjoaa virallista luottoa ihmisille, joita pankkijärjestelmä ei palvele, summilla, jotka eivät ole symbolisia. Se ei kuitenkaan kerro, kuinka paljon se maksaa ennen hakemuksen tekemistä, ja tuotteessa, joka on suunnattu niille, joilla on vähemmän vaihtoehtoja, tämä on tärkeämpää, ei vähemmän.

Selvitys: Sitä ei ole julkaistu. Lainasivulla, usein kysytyissä kysymyksissä tai hinnastossa ei mainita selvitystä. Todellinen, julkisesti saatavilla oleva vaihtoehto on jotain muuta: sinun on kerättävä maksut Midineron kautta.

Ihanteellinen: Eläkeläisille tai työntekijöille, jotka jo saavat maksuja Midineron kautta ja joilla ei ole pankkitiliä.

Hätäratkaisuna se toimii: se on luultavasti nopein tapa saada rahaa Uruguayssa. Taloudellisena päätöksenä se on pelkkä veikkaus, koska hinta paljastuu vasta allekirjoitushetkellä – ja juuri silloin kukaan ei vertaile ehtoja.

Selvitys: Sitä ei ole julkaistu. Ei aloitussivulla, ohjekeskuksessa eikä ehdoissa mainita selvitystä: ainoa kriteeri, jonka se nimenomaisesti mainitsee, on itse Prex-tilin käyttö.

Ihanteellinen: Prex-käyttäjille, jotka tarvitsevat nyt pienen aukon.

Tunnustamme asian, jota lähes kukaan muu ei tee: koko asteikon kirjaamisen parhaasta huonoimpaan sen sijaan, että näyttäisimme vain lähtökohdan. Sen lukeminen on epämukavaa, ja tämä epämukavuus on tietoa – jos profiilisi on taulukon kärjessä, allekirjoittamasi sopimus maksaa yli kaksinkertaisen summan pääomaa kolmessa vuodessa.

Selvitys: Ei. Heidän julkaisemat vaatimukset ovat "olla 21–80-vuotias, hänellä on oltava voimassa oleva uruguaylainen henkilökortti ja hän ei saa olla velkakierroksella", ja heidän usein kysytyissä kysymyksissään toistetaan, että rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla.

Ihanteellinen: Pienille ja kiireellisille summille, ja hinnasto on luettava ennen hyväksymistä.

Se tekee hyvin sen, minkä lähes kukaan muu ei tee – ei veloita lainasta ja kattaa riskin osamaksun sisällä – ja tekee huonosti sen yhden asian, jonka sinun täytyy päättää: kertoa sinulle, kuinka paljon se maksaa. Tarkistimme asian kahdesti, tuotesivulta ja hinnastosta: korkoa ei ole lueteltu. Niin kauan kuin näin on, sitä on mahdotonta asettaa niiden yläpuolelle, jotka sen julkaisevat.

Selvitys: Santander edellyttää nimenomaisesti, että tilinomistajalla ja hänen puolisollaan ei ole negatiivisia luottotietoja sen sisäisten käytäntöjen mukaisesti, joten se ei lainaa henkilöille, joilla on tällä hetkellä huono luottoluokitus.

Ihanteellinen: Matalatuloisille, mutta virallisesti tulotasoisille, jotka haluavat pankkilainan ilman avauskuluja.

Se selvisi pankin haltuun ottaneesta interventiosta ja jatkaa lainanantoa sisämaassa, mikä ei ole mikään pieni saavutus. Mutta tuotteena se on marginaalinen: enimmäismäärä riittää vain pieneen hätätilanteeseen, ja palkasta tehtävä vähennys sitoo sinut nykyiseen työnantajaasi.

Selvitys: He eivät julkaise sitä. Heidän sivustonsa kuvailee tuotteita, mutta ei julkaise taustavaatimuksia tai kustannuslukuja.

Ihanteellinen: Sisämaasta kotoisin oleville jäsenille, jotka tarvitsevat pienen määrän ja työskentelevät sopimuksen mukaan.

Myyntipisteluottoon liittyy vanha ansa: koska se ilmestyy vasta ostopäätöksen jälkeen, tuskin kukaan vertaa sitä mihinkään muuhun. Ennen kuin hyväksyt sen, kysy maksettava kokonaissumma pesoina ja vertaa sitä samaan ostokseen, joka maksetaan luottokortilla erissä – ero on yleensä suurempi kuin miltä näyttää.

Selvitys: Crédito de la Casa ei edellytä, että Clearingissa, Infocredissä tai MOCASIST:ssä listatuilla maksamattomilla maksuhäiriömerkinnöillä olisi mitään jäljellä olevia maksuhäiriömerkintöjä, joten se ei myönnä lainaa henkilöille, joilla on huono aktiivinen luottohistoria.

Ihanteellinen: Kertaluonteisen ostoksen rahoittamiseen osallistuvassa myymälässä, vertaamalla korttiin.

Selkein esimerkki tämän sivuston olemassaolosta on se, että puoli tusinaa "vertailu"sivustoa listaa sen palveluita tarjoavien joukkoon, vaikka se on listattu Clearing-järjestelmässä, mutta sen oma lomake vaatii käyttäjiä ilmoittamaan päinvastaisen. Jos tulit tänne etsimään sitä, tämä ei ole se paikka. Ja jos rekisterisi on puhdas, se veloittaa ikään kuin et olisi.

Selvitys: Ensimmäisen lainan (enintään 10.000 dollaria tai kuukausittaisten nettotulojen vastaava määrä) osalta Crédito Naranja ei vaadi Clearing de Informes- tai BCU-rekisteriin rekisteröityjä velkoja, joten periaatteessa se ei myönnä lainaa henkilöille, joilla on tällä hetkellä negatiiviset velkatiedot.

Ihanteellinen valinta: Pitkäaikaiseen työsuhteeseen, jossa on puhdas työhistoria pankkien ja osuuskuntien kokeilun jälkeen.