¿Por qué la rebaja de IVA no corre con tarjeta de crédito?

Porque la norma la ata al instrumento. La Ley 19.210 art. 87, reglamentada por el Decreto 203/014, reduce dos puntos de la tasa del IVA en las compras pagadas con tarjeta de débito, instrumentos de dinero electrónico o análogos. La tarjeta de crédito no está en esa lista, ni en un pago ni en cuotas. Sobre el precio con IVA esos dos puntos son 1,64 %, que es la alícuota ficta que publica la DGI.

¿Cuántos días de flote da realmente una tarjeta?

Más de los que parece y menos de los que se dicen. No son los días entre el cierre y el vencimiento: una compra hecha el primer día del ciclo espera todo el ciclo más la gracia, y una del último día espera sólo la gracia. Con el gasto repartido parejo el promedio es gracia más (ciclo menos uno) sobre dos: con un ciclo de 30 días y 10 de gracia, 24,5 días. Y aun así, para empatar los dos puntos de IVA a la Tasa de Política Monetaria harían falta más de cien.

¿Y si compro en cuotas sin interés? Ahí el flote es de meses.

Es cierto que el plazo se estira, y por eso esa decisión tiene su propia página. Pero no alcanza con mirar el plazo: un plan en cuotas mantiene vivo el seguro sobre saldo deudor, 3 por mil mensual sobre lo que todavía debés, y muchas veces resigna el precio contado. Esos dos costos son del mismo orden que todo el arbitraje, así que la cuenta hay que hacerla completa y no por el lado que conviene.

¿Prex o Mercado Pago?

Depende del banco donde pagás la tarjeta. Prex transfiere gratis sólo a Itaú: su cartilla exonera ese banco por su nombre y cobra $ 45 a todos los demás, e Itaú tampoco cobra por mandar plata a Prex, así que el par es gratis en las dos direcciones. Mercado Pago no le cobra a ningún banco, pero acredita dentro del siguiente día hábil, lo que obliga a moverse antes del vencimiento. Y un detalle de costos: el reglamento del fondo de Mercado Pago habilita hasta 3 % anual más IVA de comisión, mientras que el tope del fondo de Prex no está publicado.

Entonces, ¿qué hago con la plata del mes?

Dejarla rindiendo igual y pagar con el débito de la propia billetera. La plata rinde hasta el momento exacto de la compra, cobrás los dos puntos de IVA y no tenés que administrar ninguna fecha de vencimiento ni arriesgar una mora. La maniobra del crédito sólo agrega valor donde la rebaja no está en juego.

¿Cuánto cuesta equivocarse una vez?

Mucho más que lo que la maniobra deja. El interés de mora en tarjeta que publica el tarifario de Santander es de 81 % anual, y la financiación normal 69 %. Un mes de atraso cuesta más que un año entero de flote sobre el mismo gasto. Es el motivo por el que esto no es una estrategia de rendimiento sino una optimización de calendario con una penalidad enorme del otro lado.

Rahaa, joka maksaa itsensä takaisin

Kelluva manööveri · Syyskuu 2026

Onko viisasta maksaa kaikki luottokortilla? ja antaa rahan kerryttää korkoa eräpäivään asti?

Idea kuulostaa täydelliseltä: saldo kasvaa Prex:ssa tai Mercado Pagossa, kortti ei veloita mitään odottamisesta, ja siirrät vain tarkan summan maksaaksesi sen eräpäivänä. Ilmaista rahaa päivämäärien hallintaan. Mutta tässä on juju: Luottokortilla maksaminen tarkoittaa kahden prosenttiyksikön alennuksen menettämistäjoka on tarkoitettu vain pankkikorteille ja sähköiselle rahalle. Tavallisille ostoksille se on 1,64 % lipun hinnasta laivastoa vastaan, joka suoriutuu kymmenesosilla.

Se on hyödyllinen kahdessa erityistapauksessa ja häviää muissa. Tässä ne ovat, numeroiden kera.

Lakiesitys kahdessa numerossa

Mistä luovut

1,64 %

kuitin jokaisesta säännöllisestä ostosta. Kahden pisteen ALV-alennus Laki 19.210, artikla 87 corre sólo con débito, dinero electrónico o instrumentos análogos. Con crédito no corresponde, ni en un pago ni en veinticuatro.

vastaan

Mitä ansaitset

0,39 %

kulusta jättämällä sen tuottoa 25 päivää 6 prosentin vuositasolla. Se on syklin keskiarvo, ei eräpäivä: päivän 1 osto odottaa lähes kokonaisen syklin kauemmin kuin edellinen.

Näiden kahden ALV-pisteen yhdistäminen vaatisi 102 päivää kelluva. Yksi korttikierros antaa 25.

Kuinka paljon tulosi jättävät sinulle käteen – tai maksavat sinulle –

Kaikki mitataan saman kuukauden kuluja vasten: kaluston tuottamaa liikevaihtoa verrattuna siihen arvonlisäveron alennukseen, josta olisi vähennetty. Vuoden voiton vertaaminen yhden kuukauden alennukseen on virhe, joka saa toimenpiteen näyttämään hyödylliseltä.

Kuukausitulosi

Kuinka paljon kortilta veloitetaan

Siinä kaikki, gastronomia ja matkailu

Alennus, jonka menetät

Syklin päivät

Päätöksestä erääntymiseen asti

Bruttovuosikorko

Rahastopalkkio

Yhteiset kulut ovat kannattavia (35.700 dollaria kuukaudessa)	+ $ 140
ALV, josta luovut (2 pistettä, vain pankkikortilla)	− $ 585
Gastronomia ja matkailu kukoistavat (6.300 dollaria, ilman ALV:tä)	+ $ 25
Sinulla on jäljellä kuukaudessa	− $ 421
Yhden vuoden aikana, toistuen samassa kuussa	− $ 5.048

Tällä seoksella liike kustannukset 421 dollaria kuukaudessa tai 5.048 dollaria vuodessa. Luovuttamasi ALV-alennus on suurempi kuin koko irtaimen osuuden hyöty. Maksamalla pankkikortilla samasta lompakosta saat saman arvon ostohetkeen asti, ja lisäksi saat kaksi pistettä alennuksen.

Koulutusarvio. Oletuskorko on BCU-rahapolitiikan korko, 6 % vuodessa, joka on näiden rahastojen ostamien arvopapereiden viitekorko, ei luvattu korko: kumpikaan tuote ei julkaise sellaista. Sykli ja maturiteetti perustuvat omaan kortiisi, eivät keksittyyn keskiarvoon. Tämä ei ole taloudellista neuvontaa.

Missä se sulkeutuu

Tämä liike ei ole itsessään hyvä tai huono: se riippuu siitä, vaatiiko luotolla maksaminen sinulta luopumista jostakin. Näissä kolmessa tapauksessa et luovu mistään.

Gastronomia ja matkailu

Lain 17.934 yhdeksän kohdan järjestelmässä luottokortit ovat sallittuja maksutapoja, aivan kuten pankkikortitkin. Et menetä siinä mitään, ja saldo pysyy selvänä. Asetus 235/026 pitää yhdeksän kohtaa voimassa huhtikuun 2027 päivään 30 asti 23/10/2026:n yhteydessä tarkastellun 02/10/2026-oppaan DGI mukaan. Luonnollisen henkilön maksutavan lopullista kulutusta ja omistajuutta koskevat vaatimukset pysyvät voimassa.

Missä ei ole ALV:tä keskellä

Jos ostoon ei liity menetettävää alennusta, vapaa osakevaihto on voitto ilman kompromisseja. Se on edelleen pieni – kymmenesosa prosentista menoista – mutta se on positiivinen, eikä yleisestä tapauksesta poiketen mikään peittele sitä.

Se, mitä aikoit maksaa luotolla, oli sama

Jos aikoit jo käyttää korttia, ALV-alennus ei ollut voimassa, ja ainoa tärkeä asia on se, milloin rahat nostetaan korkoa kerryttävältä tililtä. Tässä tapauksessa eräpäivänä maksaminen etuajassa maksamisen sijaan on ilmaista ja hyödyllistä.

Mistä rahat tulevat takaisin?

Valinnan ratkaiseva epäsymmetria: Prex vapauttaa yhden pankin nimeltä ja veloittaa kaikkia muita; Mercado Pago ei veloita keneltäkään, mutta se ei myöskään hyvitä tiliotteita samana päivänä.

Reitti	Siirtää	Milloin se saapuu?	Minimi	Mitä sinun tarvitsee tietää
Prex — Violet Investment→ Itaú-tili	Ilmainen"Kuljetukset Banco Itaú:aan ovat ILMAISIA."	Vihkonen asettaa hinnan, mutta ei julkaise akkreditointiaikaa, joten emme voi vahvistaa sitä.	4.000 dollaria ensimmäisellä kerralla	Se on ainoa ilmainen valuuttapari molempiin suuntiin: Itaú ei myöskään veloita rahan lähettämisestä Prex:aan. Itaún ulkopuolelle meno-paluumatka maksaa täyden summan.
Prex — Violet Investment→ BROU, Santander, BBVA, Scotiabank	$ 45"Siirrot paikallisiin pankkeihin: 45 dollaria sis. alv tai 1,90 dollaria sis. alv."	Vihkonen asettaa hinnan, mutta ei julkaise akkreditointiaikaa, joten emme voi vahvistaa sitä.	4.000 dollaria ensimmäisellä kerralla	45 dollaria tulee siirrolla ja voitosta: 40.000 dollarin kuukausimaksulla he ottavat noin kolmanneksen laivaston tuotosta.
Mercado Pago – tilin palautukset→ Mikä tahansa uruguaylainen pankki tai IEDE-tili nimissäsi	Ilmainen"Se on ilmaista. Rahat hyvitetään tilillesi seuraavan arkipäivän kuluessa nostopyynnöstäsi."	Seuraavan arkipäivän kuluessa nostopyynnöstä.	Ei vähimmäismäärää	Se ei veloita maksua eikä sido sinua pankkiin, mutta arkipäivän viive pakottaa sinut siirtämään rahat ennen eräpäivää: menetät kyseisen palautuspäivän, ja jos eräpäivä on maanantaina, sinun on ratkaistava asia perjantaina.

Rahaston kulut ovat erillisiä, eikä niitä ole listattu omana rivinään: Mercado Pagon rahastosäännöt sallivat jopa 3 % vuosittaisen tuoton plus alv, eikä Prex-rahaston tuottoksessa ole julkaistu ylärajaa. Tuotot heijastelevat näitä kuluja jo tuotoissa.

Päivä, jona myöhästyt määräajasta

Koko prosessi riippuu koko summan maksamisesta täsmälleen eräpäivänä. Vain yksi kuukausi myöhässä oleva 42.000 dollarin maksu maksaa noin... $ 2.129 Santander-tariffitaulukossa julkaistuun 81 prosentin vuotuiseen maksuhäiriöprosenttiin verrattuna $ 5.048 Toimenpide maksaa kokonaisen vuoden. Suhde ei ole mukava: riskeeraat vuoden voiton saadaksesi kymmenesosan prosentista kuukaudessa.

Ja kalenterissa on yksi ikävä asia: jos eräpäivä on maanantai ja rahat ovat Mercado Pagossa, nosto hyvitetään seuraavana arkipäivänä, joten asia on hoidettava perjantaina. Varoja nostetaan arkipäivisin: viikonloppu ei ole vain yksi päivä muiden joukossa.

Seuraa tätä tietä

Paljonko saldosi kattaa? Osamaksut vs. käteinen ALV-alennus Siirtomaksut

Lähteet

Vahvistettu 18/9/2026. Hinnat muuttuvat ennakkoilmoituksella ja ALV-jatkoajat päättyvät: vahvista ennen päätöksentekoa.