Sait työpaikan ja haluat päästä alkuun parantaaksesi luottotietojasi. Tämä opas näyttää, mitä tehdä ensin ilmaiseksi, miten neuvotella velan vähentämisestä itse ja mitä "velkajärjestelyalustat" todella ovat – faktojen, ei lupausten pohjalta.
ChauDeudas ja MiDeuda eivät ole huijauksia, mutta ne ovat harvoin paras vaihtoehto: ne ovat perintäpalveluita, jotka veloittavat sinulta ilmaiseksi, koska ne keräävät velkojalta. Vastineeksi tiedoistasi ne tekevät jotain, minkä voit tehdä itse ilmaiseksi.
Tee tämä ensin ilmaiseksi: Tarkista tilanteesi BCU-riskikeskuksesta (consultadeuda.bcu.gub.uyJa pyysin sinulta selvitysraporttia, jonka saat ilmaiseksi 6 kuukauden välein. Vasta sitten tein päätöksen.
Ensinnäkin: älä rankaise itseäsi. Jos velka on syntynyt tarpeesta, eikä maksuerä enää riitä kattamaan ruokaa, asumista tai lääkkeitä, jälleenrahoitusta ei selvästikään ole mukautettu todelliseen maksukykyysi.
Palkat ovat pääsääntöisesti ulosmittauksesta vapautettuja. Yleinen prosessikaare sallii poikkeuksia verojen, elatusmaksujen ja sellaisten tapausten osalta, joissa erityislaki sallii ulosmittauksen tuomioistuimen päätöksellä. Näin ollen suoja ei ole absoluuttinen.
Jotkin lainat voidaan periä suoraveloituksella, jos lainanantajalla on laillinen oikeus pidättäytyä maksuista tai jos olet antanut voimassa olevan valtuutuksen lainaa ottaessasi. Laki 17.829 edellyttää, että saat vähintään 35 % nimellismäärästä verojen ja maksujen vähentämisen jälkeen; vähimmäismäärä on 30 % vain laissa luetelluissa tietyissä luokissa.
Laki 17.829, artikla 3Kuluttajansuoja: Usein kysytyt kysymykset
Tilille talletetut palkkamaksut ovat ulosmittauksesta vapautettuja 180 peräkkäisen päivän ajan talletuspäivästä. Tämä suoja koskee vain palkkana tunnistettua saldoa; se ei vapauta tilillä olevia muita varoja ulosmittauksesta.
Maksamatta jättäminen ei poista velkaa. Velkoja voi ryhtyä oikeustoimiin ja yrittää takavarikoida muita takavarikoitavia varoja tai varoja. Vankeusrangaistus velasta ei kuitenkaan ole vaihtoehto siviili- tai kaupallisen velan osalta.
Pyysin kirjallisesti:
Älä ota uutta kallista lainaa tämän kattamiseksi: se yleensä vain pahentaa ongelmaa. Tarkista ensin kenellä on tällä hetkellä velkaa luottotietorekisterissä ja neuvotella suoraan.
Kirjoita tämä ylös julkaisematta henkilökohtaisia tietojasi:
Ei. Maksettu velka kirjataan "mitätöidyksi" jopa 5 vuodeksi (ei uusiutuvaa); käytännössä Equifax säilyttää sitä noin 3 vuotta. Maksaminen parantaa tulevaa tilannettasi, mutta se ei poista rekisteriä.
Velka ei katoa itsestään. Rekisteröitymisesi selvitysjärjestelmään vanhenee (5 vuotta + 5, jota voidaan uusia kerran), ja oikeus perintään oikeusteitse vanhenee (10 vuotta henkilökohtaisissa kanteissa, 5 vuotta täytäntöönpanomenettelyissä, 4 kuukautta velkakirjoissa, 6 kuukautta shekeissä). Sinun on myös nostettava vanhentumisaika; tuomari ei sovella sitä automaattisesti.
Varoitus: Erän maksaminen, korkojen maksaminen tai "sopimuksen" allekirjoittaminen jo vanhentuneesta velasta JÄLKEEN ALOITTAA vanhentumisajan (se on hiljainen luopuminen vanhentumisajasta ja käynnistää ajanjakson uudelleen). Tarkista vanhentumisaika ENNEN kuin tunnustat tai maksat mitään.
Palkat ovat yleensä vapautettuja ulosmittauksesta, mutta verojen, elatusmaksujen ja erityislakien osalta on poikkeuksia. Lisäksi jotkut lainat sallivat suoran ulosmittauksen, jos lainanantajalla on siihen lupa tai jos olet antanut voimassa olevan valtuutuksen. Siviili- tai kaupallisista veloista ei ole vankeusrangaistusta.
Käyttäjien ilmoittamat luvut luottotappioista r/uruguayNe eivät ole takuu. Erilaisia velkoja? Lajittele ne maksusimulaattori.
Pisteet 0–100 lasketaan painotetun arviointiperusteen avulla (Läpinäkyvyys 20 % · Kustannukset sinulle 15 % · Riippumattomuus 20 % · Tietosuoja 15 % · Todellinen hyödyllisyys 15 % · Peruutusehdot 15 %). ”Suoran neuvottelun” perustaso on standardi, jota vasten alustoja mitataan.
| # | Palvelu | Kuka sen takana on | Kuka maksaa? | ¿BCU? | Pisteet |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Neuvottele suoraan velkojan kanssa | Itse (ilman välikäsiä) | Kukaan: Se on ilmaista | Ei | 94 |
| 🥈 | BROU — Velan itsehallinta | Banco República (valtiopankki, säännelty BCU) | Se on velkoja itse: ilman välikäsiä | Joo | 88.5 |
| 🥉 | Pysy ajan tasalla | WEDKOL S.A. (Alpréstamo) + Equifax Uruguay S.A. | Velkoja (et sinä) | Ei | 60 |
| 4 | MyDebt | Requiro SRL (kokoelma/BPO; RUT 217697220017) | Veloittaja: % peritystä summasta (he eivät veloita sinulta) | Ei | 56 |
| 5 | Nollaviive | Alueellinen yritys (Argentiina/Uruguay/Peru) | Velkoja: sanoo, ettei velalliselta saa periä maksuja | Ei | 55.3 |
| 6 | HyvästiVelat | Chau Deudas SAS (Ituzaingó 1324/501, Montevideo) | Veloittaja (ChauDeudas sanoo, etteivät he hyväksy rahojasi) | Ei | 50.8 |
Uudelleenrakentaminen on puhtaan, uuden rekisterin asia. "Myöhässä peruttu" rekisteri säilyy 3–5 vuotta; sitä ei voi poistaa aikaisemmin.
Jokainen pankki pitää omat kirjanpitonsa. Pankki, jossa laiminlöit maksun, ei välttämättä myönnä sinulle luottoa, vaikka luottotietosi olisivat puhtaat. Joskus on parasta hankkia luottotietosi uudelleen toisesta laitoksesta.
Matalalimittinen tai prepaid-luottokortti, jota käytetään ja maksetaan ajallaan, luo positiivisen luottohistorian. Johdonmukaisuus ja aika ovat avainasemassa, eivät summa.
Useiden kalliiden velkojen yhdistäminen yhdeksi halvemmaksi lainaksi alentaa vuosikorkoasi ja tehostaa maksujasi. Älä kuitenkaan ota kallista lainaa maksaaksesi toista pois: se on noidankehä ja vain kasvattaa velkaa.
Haluatko yhdistää velkasi? Vertaile jälleenrahoitusvaihtoehtoja osoitteessa lainat Uruguayssa.
| Laitos | Tuote | Arvostele | Huomautus |
|---|---|---|---|
| BBVA | Henkilökohtainen lainavelkojen yhdistäminen | 24 % dollareina / 9 % liiraina (enintään 60 erässä) | Ainoa, joka mitätöi velkoja muiden laitosten kanssa. Ei vaadi aiempaa merkintää Clearingissa tai BCU:ssa. |
| Itaú | Järjestä velkasi uudelleen | 42% TEA | Se yhdistää vain omaa velkaansa Itaún sisällä. |
| OCA | Lainojen uudelleenjärjestely | 39–87% + IVA | Vain OCA:n oma saldo; edellyttää, että yli 50 % maksuista on maksettu. |
| ANDA | Henkilökohtainen laina | 27,40–32,20% + IVA | Osuuskunta: lainaa myös selvitystilassa ollessaan (saattaa vaatia vakuuksia). |
| BROU | Kuluttaja-/velkajärjestely | Ennakonpidätyksellä 21–28 % + alv; ilman ennakonpidätystä 26–31 % + alv | Saneerauskampanja: korkovapautus + korkobonus yli 360 päivän maksurästeille. |
Verrataan reaalikorkoa (IRR), ei nimelliskorkoa. Pienten lainojen korkoriskitto on BCU:n keskikorko + 55 % (tai + 80 % maksukyvyttömyyden sattuessa). Jos sinulta on veloitettu liikaa, lainanantajan oikeus periä sinulta korkoa raukeaa, ja tuomari poistaa sen automaattisesti.
Perintätoimisto ei voi paljastaa velkaasi perheenjäsenille tai työnantajallesi painostaakseen sinua. Se eroaa pätevän ulosmittauksen käsittelystä asianmukaisten laillisten kanavien kautta. He eivät myöskään voi uhata sinua vankeusrangaistuksella. Ilmoita heistä kuluttajansuojavirastolle: 0800 7005.
Jos tiedot ovat vanhentuneita tai virheellisiä, pyydä niiden korjaamista tai poistamista. Jos he eivät noudata vaatimuksia, tee valitus URCDP:lle.
