Miten voin nostaa varoja AFAP:lta (eläkekassan ylläpitäjältä)?
Lyhyt vastaus on, että se riippuu siitä, mitä haluat kumota, koska Ne ovat kaksi eri menettelyä Ja lähes kaikki sekoittavat ne. Tässä ovat tarkat ehdot, vaiheet ja 90 päivän määräaika, jonka vuoksi monet ihmiset jäävät huomaamattaan paitsi.
Artiklan 8 mukaisen vaihtoehdon peruuttaminen EI ole sama asia kuin AFAP:sta eroaminen. Peruuttaminen muuttaa sitä, miten maksusi jakautuvat BPS:n ja AFAP:n välillä; eroaminen on erillinen prosessi, jolla on erilaiset ehdot. Lähes kaikki, jotka sanovat "haluan erota AFAP:sta", kysyvät ensin mainitusta.
Kaksi asiaa, jotka eivät ole sama asia
Peruuttaa 8 artiklassa määrätyn vaihtoehdon
Olet peruuttamassa vaihtoehdon, jolla jaoit maksusi BPS:n ja AFAP:n kesken.
Et ole poistumassa AFAP-tililtä: se muuttaa maksujesi jakautumista. Kun nykyinen AFAP-tilisi on peruttu, maksat siihen vain palkastasi sen osan, joka ylittää A-rajan (96.279 dollaria BPS-tilaston mukaan elokuussa 2026).
Irtaudu AFAP:sta
Se on erilainen menettely, jolla on omat ehtonsa, jotka BPS listaa erikseen.
Jätät yksityishenkilöiden säästöt. Se ei ole sama asia kuin artiklan 8 peruuttaminen, eikä pyyntö ole sama asia.
Tällä sivulla seuraa artiklan 8 kumoaminen, jota lähes kaikki odottavat.
Antaako se sinulle vallan peruuttaa se?
On kaksi tilannetta, jotka voit tarkistaa itse ja muut voivat vahvistaa ja jotka vain BPS voi vahvistaa.
Täytät molemmat mitattavissa olevat ehdot.
- Että olet valinnut 8 artiklan ilman, että sinulla olisi siihen velvollisuutta.
- Että et jäänyt eläkkeelle sekajärjestelmän mukaisesti.
- Voit asettaa eläkeoikeuden ennen vuotta 2043.
- Että sinulla on pääsy saatavilla oleviin neuvontapalveluihin.
| Olla 40–49-vuotias | Tämän alueen ulkopuolella menettelyä ei voida käyttää. |
| Liittyminen sekajärjestelmään | Se on järjestelmä, joka yhdistää BPS:n AFAP:n yksilöllisiin säästöihin. |
| Valittuaan 8 artiklan ilman velvollisuutta | Peruuttaminen koskee niitä, jotka valitsivat kyseisen maksujen jakamisen, vaikka he olisivat voineet kieltäytyä siitä. Jos se oli pakollista sinun tapauksessasi, ei ole mitään peruutettavaa. |
| Ei ole jäänyt eläkkeelle sekaeläkejärjestelmän mukaisesti | Kun eläkkeelle jääminen on saavutettu, ovi sulkeutuu. |
| Jotta eläkkeelle siirtymisen perusteet voidaan asettaa ennen vuotta 2043 | Tämä on siirtymäkauden järjestelmän asettama päivämäärä. |
| Molempien neuvoa-antavien vaiheiden käyttämättä jättäminen | Alustavaan konsultaatioon osallistuvien henkilöiden määrä on rajattu, ja jos tämä raja saavutetaan, prosessia ei järjestetä. |
Prosessi askel askeleelta
Pyysin oikeuksien pidättämistä
Tämä on vaihe, joka asettaa sinut jonoon. Ennen 1. joulukuuta 2023 varanneet ovat automaattisesti oikeutettuja; loput käyvät läpi ehtojen tarkistusprosessin.
BPS varmistaa, että noudatat vaatimuksia
Tarkista ikäsi, hoitosuunnitelmasi, oliko vaihtoehto vapaaehtoinen ja onko sinulla vielä tilaa neuvontaan.
Saat neuvoja, jotka ovat pakollisia.
Se on virtuaalinen, BPS Personas -sovelluksen tai verkkopalveluiden kautta, ja tarvitset henkilökohtaisen BPS-käyttäjätilin. Se arvioi tulevan eläketulosi kahdessa skenaariossa: eläkkeen peruuttamisen kanssa ja ilman sitä.
Sinulla on 90 kalenteripäivää aikaa päättää
Määräaika alkaa siitä hetkestä, kun lataat neuvon. Jos et lataa sitä, menetät tilaisuuden.
Mistä palkasta rahat menevät AFAP:lle (eläkekassan ylläpitäjä)?
Jos olit jo BPS-jäsen ennen 1. joulukuuta 2023 etkä valinnut artiklaa 8, koko maksusi menee BPS:lle ylärajaan A asti, ja vain ylärajan ylittävä osa menee AFAP:illesi (Pension Fund Administrator). Yläraja A on 96.279 dollaria (BPS, arvot elokuussa 2026). Toisin sanoen, tämän palkan alapuolella et tällä hetkellä saa maksuja henkilökohtaiselle tilillesi. Artikla 8 -vaihtoehdolla saat kuitenkin maksuja aivan ensimmäisestä pesosta alkaen, ja ne jaetaan tasan ensimmäisen ja toisen peson kesken, ylärajaan A asti.
Sinuun sovelletaan lain 16.713 pykäliä 7 ja 8 sekä eläkerajoja A, B ja C. Tämä koskee lähes kaikkia, jotka voivat peruuttaa eläkkeensä, koska prosessi koskee 40–49-vuotiaita. Huomaa: eläkkeen peruuttaminen ei ole pysyvä. Lain 20.130 22 artiklan 6. pykälän mukaan, jos kyseisen päivämäärän jälkeen aloitat toisen eläkekassan – asevoimien, poliisin, pankki-, notaari- tai yliopistoalan ammattilaisten – kattaman toiminnan, 22 artiklaa sovelletaan kyseiseen uuteen toimintaan, ei eläkerajoja A, B ja C.
Et saa tänään mitään AFAP-tilillesi.
| Kokonaisrahoitusosuus | $ 13.500 |
| Menee BPS:aan (toimitus) | $ 13.500 |
| Se menee AFAP-tilillesi (henkilökohtaiselle tilillesi) | $ 0 |
Skenaariossasi ensimmäinen peso tulee AFAP:iin vasta, kun palkka on 96.279 dollaria.
| Tuomioistuin | Määrä | Ketä se hallitsee? |
|---|---|---|
| A-luku (7 ja 8 artikla, laki 16.713) | $ 96.279 | Jokainen, joka oli jo BPS-jäsen ennen 1. joulukuuta 2023 |
| B-yläosa | $ 144.418 | Sillä on merkitystä vain, jos olet valinnut 8. artiklassa mainitun vaihtoehdon. |
| C-huippu | $ 288.836 | Lisäksi lahjoitus on vapaaehtoinen. |
| Taso 1 (laki 20.130, artikla 22) | $ 144.418 | Ensimmäinen pääsy työmarkkinoille 1. joulukuuta 2023 alkaen |
| Taso 2 (laki 20.130, artikla 22) | $ 288.836 | Yksilölliseen säästöön osallistuminen päättyy tähän; tämän pisteen jälkeen artikkelissa ei enää määrätä pakollista osallistumista. BPS julkaisee rajan nimellä "Tasot Art. 22 - B". |
"Lain nro 16.713, annettu 3. syyskuuta 1995, 7 ja 8 §:n määräyksiä sovelletaan yksinomaan niihin sosiaaliturvapankin jäseniin, jotka ennen tämän lain 6 §:n 4 kohdassa mainittua päivämäärää kuuluivat sen I–IV osastoon."
Mihin rahat sijoitetaan ja miksi niitä ei sijoiteta ulkomaille?
Koska laki ei salli sitä pienen rajan ylittävältä osalta ja hyvin rajoitetun tyyppiselle omaisuudelle. Lain 16.713 artikla 123 ei sano "sijoita viisaasti": siinä luetellaan kuusi luokkaa, eikä mitään tämän luettelon ulkopuolelta voi ostaa. Ainoa ikkuna ulkomaille sijoittamiseen on osio D, kansainvälisten lainalaitosten tai erittäin korkean luottoluokituksen omaavien ulkomaisten hallitusten korkotuottoiset sijoitukset, enintään 30 % kasvualarahastossa, 25 % kertymisalarahastossa ja 20 % eläkealarahastossa (artikla 123-BIS), ja sen lisäksi koko rahaston enimmäismäärä on 15 %. Luettelo sallii B-osiossa mainitut osakkeet ja rahastot, ja kyseinen osio edellyttää uruguaylaisia liikkeeseenlaskijoita. Se, että rahasi ovat enimmäkseen uruguaylaisissa arvopapereissa, ei ole eläkekassan ylläpitäjän (AFAP) päätös: se on lain suunnittelua.
| Kirjaimellinen | Kasvu | Kertymä | Nosto |
|---|---|---|---|
A) Uruguayn valtion ja BCU:n liikkeeseen laskemat arvopaperit Globaalit joukkovelkakirjat, valtion velkakirjat, valtion velkasitoumukset ja rahapolitiikan sääntelyvekselit. Tässä kategoriassa on korkein yläraja ja sitä käytetään laajimmin. | enintään 75 % käyttö 58–62 % | enintään 75 % käyttö 50–55 % | enintään 90 % käyttö 66–72 % |
B) Uruguaylaisten yritysten arvopaperit ja uruguaylaiset rahoituslaitokset Uruguaylaisten trustien neuvoteltavissa olevat velkakirjat, osakkeet, osuustodistukset ja velkapaperit, uruguaylaisten sijoitusrahastojen osuudet. | enintään 50 % käyttö 15–21 % | enintään 50 % käyttö 21–30 % | enintään 15 % käyttö 0–3 % |
C) Määräaikaistalletukset maassa sijaitsevissa rahoituslaitoksissa Paikallisessa tai ulkomaan valuutassa, mutta täällä sijaitsevissa pankeissa. Ulkomaisessa pankissa oleva talletus ei kuulu mihinkään kategoriaan. | enintään 30 % käyttö 5–8 % | enintään 30 % käyttö 5–7 % | enintään 30 % käyttö 13–19 % |
D) Kansainvälisiltä luottolaitoksilta tai ulkomaisilta hallituksilta saatu kiinteä tuotto ulkomailla Ja vain ne, joilla on "erittäin korkeat luottoluokitukset". Tämä on ainoa lain sallima keino aitoihin sijoituksiin ulkomailla, ja se koskee korkosijoituksia: valtion tai monenvälisiä. Näiden alarahastokohtaisten enimmäismäärien lisäksi D-osiossa on oma ylärajansa koko rahastolle. | enintään 30 % käyttö 12–15 % | enintään 25 % käyttö 15–18 % | enintään 20 % käyttö 8–13 % |
E) Rahoitusriskien suojausinstrumentit ulkomailla Uruguaylaisten tai ulkomaisten instituutioiden liikkeeseenlaskemia, joilla on erittäin korkea kansainvälinen luottoluokitus. Ne ovat suojauksia, eivät sijoituksia: 31. maaliskuuta 2026 neljä AFAPia pitivät niitä 0 prosentin korolla. | enintään 10 % käytä 0 % | enintään 10 % käytä 0 % | enintään 10 % käytä 0 % |
F) Henkilökohtaiset lainat jäsenille ja edunsaajille Jopa 2 vuoden määräaika, palkka vähintään viimeisen 12 kuukauden keskipalkkaindeksin plus 5 prosenttiyksikköä ja enintään 6 aktiivi- tai passiivipalkkaa. | enintään 20 % käytä 2 % | enintään 15 % käytä 0 % | enintään 5 % käyttö 4–5 % |
| Ulkomaan valuutassa olevien A)-F) summa | enintään 45 % käyttö 14–18 % | enintään 40 % käyttö 18–23 % | enintään 15 % käyttö 9–11 % |
Enimmäismäärät on asetettu laissa, ei sääntelyviranomaisella: ne ovat lain 16.713 123-BIS artiklassa oleva taulukko, joka on lisätty lain 20.130 119 artiklalla. BCU julkaisee niitä vastaan tehdyn tosiasiallisen käytön maaliskuun 31 päivänä 2026 taulukossa "Sijoitukset 123 artiklan sanamuotojen mukaisesti". "Käyttö" on neljän AFAP:n välinen vaihteluväli.
D-osiossa on toinen yläraja, ja tämä todella rajoittaa ulkomaista altistumista: alarahastokohtaisen enimmäismäärän lisäksi artikla 123-BIS määrää, että "luokkaan D tehdyt sijoitukset eivät saa ylittää 15 % eläkesäästörahaston varoista". Maaliskuun 31. päivänä 2026 rahaston osuus oli 14,40 %: lähes ylärajassa. Laskemme tämän summan käyttämällä BCU:n konsolidoidun taulukon rivejä (monenväliset ulkomaanvaluutan määräiset velkakirjat ja indeksiin sidotut joukkovelkakirjat sekä ulkomaiset valtion joukkovelkakirjat); BCU ei julkaise tätä kokonaissummaa yhdessä. Toisin sanoen: syy siihen, miksi ulkomailla ei ole enempää rahaa, ei ole se, etteivät eläkerahastojen hallintoelimet (AFAP:t) haluaisi sitä, vaan se, että heillä ei ole juurikaan laillista liikkumavaraa jäljellä.
| Globaalit joukkovelkakirjat (UI) | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 25,91% |
| Valtion velkakirjat (UI ja UP) | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 9,76% |
| Monenväliset muistiinpanot | Ulkomaan valuutta | 9,05% |
| Rahoitusrahastot (UI ja UP) | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 8,33% |
| Rahoitusrahastot | Ulkomaan valuutta | 7,78% |
| Globaalit joukkovelkakirjat | Pesoja | 7,73% |
| Talletustodistukset (UI) | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 7% |
| Valtion velkakirjat | Pesoja | 6,58% |
| Rahapolitiikan sääntelylakit | Pesoja | 5,69% |
| Monenväliset muistiinpanot | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 4,99% |
| Säädettävät neuvoteltavissa olevat joukkovelkakirjat | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 2,4% |
| Lainat jäsenille | Pesoja | 1,35% |
| Globaalit joukkovelkakirjat | Ulkomaan valuutta | 0,94% |
| Asuntolainahyvityslaskut | Nollattava (käyttöliittymä / ylös) | 0,63% |
| Määräaikaistalletukset | Pesoja | 0,54% |
| Ulkomaisten valtioiden joukkovelkakirjat | Ulkomaan valuutta | 0,36% |
| talletustodistukset | Ulkomaan valuutta | 0,25% |
| Rahoitusrahastot | Pesoja | 0,2% |
| Toiminnot | Pesoja | 0,12% |
| Neuvoteltavissa olevat velvoitteet | Ulkomaan valuutta | 0,05% |
Yhdistetty rahasto 1.088.587 miljoonaa pesoa: 81,94 % paikallisessa valuutassa, 17,7 % ulkomaan valuutassa ja 0,37 % käteisenä. Emme huomioi termiinisopimusta, jonka BCU julkaisee +0,73 %:ssa ja −0,73 %:ssa ja joka kumoaa itsensä.
Mistä AFAP veloittaa sinulta?
He eivät veloita sinulta prosenttiosuutta kertyneistä säästöistäsi; he veloittavat sinulta prosenttiosuuden kuukausittaisesta maksustasi, kun se on eräpäivä. Siksi luku on niin hälyttävä – AFAP:n (Pension Fund Administrator) mukaan maaliskuussa 2026 se oli 12,3–17,2 % maksustasi – ja siksi se on myös vain 1,8–2,6 % palkastasi. Ja yli puolet tästä vähennyksestä ei ole AFAP:n palkkiota: se on ryhmätyökyvyttömyys- ja kuolemantapausvakuutuksen vakuutusmaksu, joka on erillinen eikä AFAP pidä sitä hallussaan.
"Vain pakollisten maksujen hyvittämisestä voidaan periä palkkioita."
"Pakollisten maksuosuuksien hyväksymispalkkio voidaan vahvistaa vain prosenttiosuutena siitä maksusta, josta se on peritty."
| AFAP | Komissio | Vakuutusmaksu | Kokonais |
|---|---|---|---|
| AFAP-tasavalta | 4 % maksuosuudesta 0,6 % palkasta | 8,267 % maksuosuudesta 1,24 % palkasta | 12,267 % maksuosuudesta 1,84 % palkasta |
| AFAP Itaú | 5,76 % maksuosuudesta 0,864 % palkasta | 9,8 % maksuosuudesta 1,47 % palkasta | 15,56 % maksuosuudesta 2,334 % palkasta |
| AFAP-integraatio | 5,76 % maksuosuudesta 0,864 % palkasta | 10,267 % maksuosuudesta 1,54 % palkasta | 16,027 % maksuosuudesta 2,404 % palkasta |
| AFAP SURA | 5,76 % maksuosuudesta 0,864 % palkasta | 11,467 % maksuosuudesta 1,72 % palkasta | 17,227 % maksuosuudesta 2,584 % palkasta |
BCU, kuukausittaiset palkkio- ja preemiotaulukot. Maksu on 15 % maksutuloista, joten kaksi saraketta edustavat samaa summaa kahdella eri tavalla tarkasteltuna. Samat arvot koskevat kaikkia kolmea alarahastoa.
Mikä on vakuutusmaksu?
Tämä rahoittaa ryhmävakuutuksen työkyvyttömyys- ja kuolemantapausvakuutuksen. Jos työkyvyttömyyseläkkeestä tulee täysin työkyvytön tai kuolet työssä ollessasi, kertynyt saldosi ei juuri koskaan riitä lain edellyttämän vähimmäistyökyvyttömyyseläkkeen tai leskeneläkkeen maksamiseen. Tämä vaje katetaan vakuutuksella, jonka AFAP (eläkekassan ylläpitäjä) on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa, ja vakuutusmaksu vähennetään pakollisesta vakuutusmaksustasi. Tämä raha ei mene AFAP:lle eikä kerry tilillesi: sinua kattaa vakuutusmaksu. Vapaaehtoiset maksusi eivät kuulu tämän vakuutusmaksun piiriin – lain mukaan vapaaehtoisilla ja lisäsäästötileillä olevat varat eivät ole tämän vakuutusmaksun alaisia.
Valtion vakuutuspankki · MAPFRE Uruguay · MetLife-henkivakuutus · Metropolitan Life -henkivakuutus · SURCO-osuuskuntavakuutusyhtiö · Zurich Santander -vakuutus Uruguay
Miksi kolme AFAPia veloittavat saman verran?
Eläkekassojen hallinnointivirasto (AFAP) ei saa veloittaa yli 20 % enempää kuin järjestelmän edellisen kuukauden keskimääräinen palkkio, painotettuna hallinnoitavien varojen määrällä, eikä enempää kuin joulukuun 31 päivänä vuonna 2021 voimassa ollut enimmäismäärä, ja sääntelyviranomainen julkaisee tämän enimmäismäärän joka kuukausi (lain 16.713 102 artikla). Ja tosiasia on se, että kolme neljästä AFAPista veloittaa täsmälleen saman palkkion, 0,864 % palkasta. Se, että jälkimmäinen on seurausta ensimmäisestä, kuulostaa kohtuulliselta, mutta emme väitä sitä: BCU ei julkaise, kumpaa kahdesta rajoituksesta sovelletaan, ja kun otetaan huomioon sen julkaisema järjestelmän keskiarvo, laskelma ei täsmää.
Jos olet äskettäin aloittanut työskentelyn
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Usein kysytyt kysymykset
Seuraa tätä tietä
Lähteet
Vahvistettu 10. elokuuta 2026. Tämä sivu on tarkoitettu vain tiedoksi: tärkeintä on se, mitä BPS ratkaisee, ja virallinen neuvonta on pakollista ennen päätöksentekoa.
- BPS — Peruuttaminen, artikla 8, laki 16.713 AFAP
- BPS — Peruuttamista edeltävä tiedote
- Laki 16.713, artikla 8 — peruutettu optio
- BPS — Miten lahjoitukseni jakautuvat 8. artiklan kanssa ja ilman niitä
- BPS — Nykyiset arvot (enimmäismäärät A, B ja C; 22 artiklan tasot)
- Laki 16.713, artikla 123 — kuusi omaisuusluokkaa (nykyinen teksti)
- Laki 16.713 artikla 123-BIS — kirjaimellisesti ja alakohtaisesti määritellyt enimmäismäärät (nykyinen teksti)
- Laki 16.713, artikla 123-TER — näiden omaisuuserien hankkimisen ehdot (nykyinen teksti)
- Laki 16.713, artikla 102 — palkkiot ovat AFAP:n ainoat tulot
- Laki 16.713, artikla 103 — mistä palkkio peritään
- Laki 16.713, artikla 57 — ryhmävakuutus työkyvyttömyydestä ja kuolemasta
- Laki 20.130, artikla 22 — yhteisen eläkejärjestelmän jakautuminen ja sen piiriin kuuluvat
- BCU — AFAP:n neljännesvuosiraportti nro 119 (maaliskuu 2026), PDF
- Puheenjohtajakausi – yhteinen eläkejärjestelmä ja sen kaksi vaihetta
- Laki 20.130 — Yhteinen eläkejärjestelmä