Voiko pankki peruuttaa siirron?
Eivät yksinään, ja se on turhauttavinta. Vahvistettua siirtoa ei peruuteta: BROU mainitsee tämän ohjekeskuksessaan ja lisää säännön, joka selittää kaiken muun: "Pankki ei voi veloittaa varoja tililtä ilman tilinomistajan valtuutusta." Pankki ottaa yhteyttä vastaanottajaan pyytääkseen tätä valtuutusta. Jos vastaanottaja allekirjoittaa, pankki veloittaa varat ja hyvittää sinulle; jos he eivät vastaa tai kieltäytyvät, pankilla ei ole mitään keinoa nostaa rahaa tililtä, ja prosessista tulee laillinen. Siksi ensimmäinen tunti lasketaan: mitä nopeammin pyydät hyvitystä, sitä nopeammin henkilö, joka ei ole vielä käyttänyt rahaa, saa ilmoituksen. Tämä sääntö ei ole tietyn pankin oikku: kohdetili ei ole sinun eikä pankin, eikä kukaan voi koskea siihen ilman tilinomistajan valtuutusta.
Siirry oppaan osioon
Mitä pankilta kannattaa pyytää ja kuinka kauan se kestää
BROU:ssa pyyntö tehdään eBROU:n kautta kohdasta Hallinta, Muut menettelyt, Siirrot, Pyynnöt tai konttorissa, ja saat tapausnumeron sähköpostitse. Pankki toteaa, että "yleensä vastaus annetaan 10 arkipäivän kuluessa pyynnön tekemisestä" ja että jos siirto tehtiin toiseen pankkiin, se voi kestää kauemmin, koska mukana on muita osapuolia. Kaksi rajoitusta, jotka kannattaa tietää ennen aloittamista. Menettely on tarkoitettu virheellisille vastaanottajille: jos teit virheen summassa tai valuutassa, BROU selventää, ettei se puutu asiaan. Pankki ottaa yhteyttä vastaanottajaan puhelimitse ja sähköpostitse numerosta 2099 9399, eikä koskaan kysy salasanoja tai koodeja – hyödyllisiä tietoja, jos joskus saat jonkun toisen rahaa. Muissa pankeissa menettelyn nimi voi vaihdella, mutta pyyntö on sama: hyvityspyyntö virheellisestä siirrosta korvausvaatimusnumeroineen.
Sen, joka rahat sai, on palautettava ne.
Kyse ei ole hyvän tahdon periaatteesta. Siviililain perusteettomien maksujen osiossa 1312 artiklassa todetaan, että "jokaisella, joka on suorittanut maksun virheellisesti, on oikeus saada takaisin maksamansa summa, jos hän todistaa, ettei sitä ollut velkaa". 1316 artikla täydentää laskelman: se, joka vastaanottaa perusteettomasti maksun vilpittömässä mielessä, "on velvollinen palauttamaan saman summan", ja se, joka vastaanottaa sen vilpillisesti, on myös velkaa "nykyistä korkoa". Ja asiaan voi liittyä rikosoikeudellinen ulottuvuus: Rikoslain 353 artikla rankaisee loukatun osapuolen valituksesta vahingossa tai sattumanvaraisesti hankitun toisen omaisuuden anastamisesta 20–400 muutettavan yksikön sakolla. Artikloja ei tarvitse toistaa kenellekään, mutta on hyödyllistä tietää, että henkilö, joka kieltäytyy palauttamasta rahaa, ei ole lain harmaalla alueella.
Poliisiilmoituksen tekeminen auttaa, mutta se ei vapauta rahoja.
Es habitual leer que con una denuncia policial el banco ya puede devolverte la transferencia. No es lo que dice el banco: sin autorización del titular no debita, y para ese caso el BROU responde que "podés evaluar iniciar acciones judiciales con el debido asesoramiento legal". La denuncia sirve para otra cosa. Deja constancia fechada de los hechos, habilita la vía penal del artículo 353, que sólo se mueve a denuncia del ofendido, y puede ser lo que convenza al destinatario de firmar cuando se entera de que hay una causa abierta. Conviene hacerla en una comisaría con todo impreso: el comprobante de la transferencia con fecha y hora, el número de caso del banco, la respuesta del banco si ya la tenés y cualquier mensaje con la otra persona. Cuanto más ordenado llegues, más fácil es que la denuncia describa bien lo que pasó.
Jos hän ei palauta sitä: siviilioikeudenkäynti
Kun vastaanottaja ei valtuuta siirtoa eikä sopimusta ole, ainoa jäljellä oleva vaihtoehto on haastaa virheellisesti suoritettu maksu takaisin siviililain pykälien 1312 ja 1316 nojalla. Tämä on oikeudellinen prosessi, joka vaatii asianajajan ja aiheuttaa kustannuksia, ja on järkevää arvioida sitä kyseessä olevan summan perusteella. Jos sinulla ei ole varaa asianajajaan, on olemassa ilmaisia oikeusapuvaihtoehtoja, kuten julkinen puolustaja ja oikeustieteellisen tiedekunnan oikeusklinikka, joilla kullakin on omat vaatimuksensa. Siihen mennessä sinun tulisi alkaa valmistella asiakirjojasi ensimmäisestä päivästä lähtien: siirtokuitti, pankin asianumero, pankin vastaus, jossa todetaan, että vastaanottaja ei ole valtuuttanut siirtoa, poliisiraportti ja mahdolliset viestit. Kaikki tämä todistaa, että maksu on suoritettu etkä ole velkaa, mikä on juuri sitä, mitä 1312 artikla edellyttää, jotta voit saada maksetut rahat takaisin.
Maksoit, mutta tuotetta ei lähetetty: se on toinen ongelma.
Tässä ei ollut virhettä: sinä valitsit, kenelle siirrät rahat, eikä pankki puutu vapaaehtoiseen siirtoon, vaikka myyjä toisessa päässä ei täyttäisi velvoitteitaan. Prosessi riippuu siitä, kuka myi sinulle rahat. Jos kyseessä on yritys tai yhtiö, kyseessä on kuluttajatapahtuma, ja voit tehdä valituksen kuluttajansuojavirastolle, joka on ilmainen ja tehdään verkossa. Virasto pyrkii sovittelemaan toimittajan kanssa esimerkiksi saadakseen tuotteen toimitettua tai rahasi takaisin. Jos kyseessä on yksityishenkilö, joka huijasi sinut antamaan heille rahasi, kyseessä on petos, josta rikoslain 347 §:n mukaan rangaistaan kuudesta kuukaudesta neljään vuoteen vankeutta ja joka edellyttää poliisiraporttia. Molemmissa tapauksissa tärkeimmät todisteet ovat kuvakaappaukset listauksesta, keskustelusta, kuitista ja kohdetilin tiedoista.
Näin vältät tämän kokemisen uudelleen
Ennen vahvistamista lue sovelluksen näyttämä vastaanottajan nimi ja vertaa sitä odottamaasi nimeen: se on halvin tapa vahvistaa maksu ja se poistaa lähes kaikki kirjoitusvirheet. Jos lähetät suuren summan uudelle tilille, tee ensin pieni siirto ja pyydä vahvistus sen saapumisesta. Tallenna usein käyttämäsi tilit usein käytetyiksi vastaanottajiksi sen sijaan, että kirjoittaisit numeron joka kerta, tai siirrä käyttämällä aliasta ja valitsemalla puhelinnumeron jo tuntemaltasi henkilöltä yhteystiedoistasi. Ja kun ostat tuntemattomilta, valitse maksutapa, jossa kolmas osapuoli pidättää maksun, kunnes saat ostoksesi, suoran siirron sijaan, joka on peruuttamaton, jos toinen osapuoli ei toimita maksua.